Решение по делу № 2-630/2021 от 08.12.2020

№2-630/2021

УИД 18RS0005-01-2020-003834-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2021 года                   г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Камалетдиновой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Беляеву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к Беляеву Е.А., которым просила взыскать с ответчика в свою пользу сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 378,48 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых – 4 244,56 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанную по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – 300 000 руб., неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 10 000 руб., проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга 191 378,48 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 191 378,48 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Беляевым Е.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 199 848 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 39% годовых. Должник обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами из расчета 39% годовых. Вместе с тем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредитных платежей им не вносились, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО «Контакт-телеком» заключен договор уступки прав требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Далее, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Контакт-телеком» и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. После этого, ДД.ММ.ГГГГ договор уступки прав требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, заключен между истцом и ИП Инюшиным К.А. При этом, Банк был вправе уступить полностью или в части права требования по кредитному договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Беляевым Е.А. представлены письменные возражения на исковое заявление, суть которых сводиться к несогласию с исковыми требованиями в полном объеме, кроме того, просит применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ истцом представлено письменное заявление об уточнении исковых требований, окончательно просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 863,3 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых в размере 108 061,12 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 90 000 руб., проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга в размере 94 863,3 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 94 863,3 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела истец ИП Соловьева Т.А., представитель третьего лица – КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц участвующих в деле.

Ответчик Беляев Е.А. доводы, изложенные в возражениях поддержал, исковые требования считает необоснованными.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В ходе рассмотрения дела установлено, что на основании заявления заемщика Беляева Е.А. о предоставлении кредита, между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Беляевым Е.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 199 848 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с установлением процентной ставки 39% годовых. Дата уплаты ежемесячного платежа в сумме 7 612 руб. подлежит уплате 22 числа каждого месяца. Дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ., сумма последнего платежа – 9 317,09 руб. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется на текущий счет заемщика № в рублях РФ.

Своей подписью в анкете-заявлении заемщик подтвердил и согласился с тем, что настоящее заявление совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета, подписанные между сторонами. В случае несвоевременного погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Возврат суммы кредита будет производится им ежемесячными платежами 22 числа каждого месяца.

В соответствии с Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее – Условия кредитования), банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п.2.1). В силу п.2.3 акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем открытия заемщику текущего рублевого счета и предоставления заемщику кредита путем перечисления денежных средств на банковский счет. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (п.2.4).

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, без дополнительных согласия и/или распоряжения заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным заемщиком банку в заявлении-оферте. В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанной в графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа (п.2.5).

В случае, если сумма денежных средств на банковском счете заемщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: проценты за пользование кредитом, срочная задолженность по основному долгу (п.2.6).

Кредит считается возвращенным и обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом исполненными при обеспечении заемщиком в даты платежа, а в случае полного досрочного возврата кредита в сроки, предусмотренные в п.2.10 настоящих Условий кредитования, наличия на банковском счете денежных средств в размере, достаточном для полного погашения срочной к платежу задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом или при поступлении последнего платежа в счет возврата суммы полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на счет банка, указанный в Условиях кредитования в сроки, предусмотренные п.3.2 настоящих Условий кредитования (п.2.7).

В случае возникновения просроченной задолженности, списание денежных средств будет осуществляться банком без дополнительного согласия и/или распоряжения заемщика (на условиях заранее данного акцепта и в соответствии с распоряжением заемщика на периодический ежемесячный перевод денежных средств) с банковского счета заемщика, указанного в заявлении-оферте (п.2.8).

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. Очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на банковском счете отсутствуют, а также в случае, если сумма денежных средств, списанная с банковского счета в дату платежа и направленная на погашение очередного платежа по кредиту в соответствии с очередностью, установленной п.2.6 настоящих Условий кредитования, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме. Уплата неустойки (пени) производится путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика без дополнительного согласия и/или распоряжения заемщика (на условиях заранее данного акцепта) (п.3.1).

Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с графиком (п.3.2).

В силу п.6.3 банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Со всеми условиями договора потребительского кредита заемщик <данные изъяты> был ознакомлен в день его заключения, что подтверждается его собственноручными подписями в представленных документах.

Выпиской по счету Беляева Е.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт предоставления ему суммы кредита в размере 199 848 руб. При этом, ответчик воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленных письменных доказательств, в том числе, выписки по счету ответчик нарушал обязательства по возврату суммы кредита в полном размере и установленные сроки, в связи с чем у него возникла задолженность. В счет погашения задолженности оплаты от ответчика с ДД.ММ.ГГГГ не производилось.

Согласно расчету истца сумма неисполненных ответчиком обязательств составила: основной долг по кредиту – 94 863,3 руб., сумма неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 108 061,12 руб. Данные обстоятельства установлены представленными истцом доказательствами.

Как указано выше, ответчик при заключении кредитного договора согласился с тем, что банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ. между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедент) и ООО «Контакт-Телеком» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиком и банком.

В соответствии с выпиской из реестра должников к договору уступки прав требования, банк передал ООО «Контакт - Телеком» права требования, в том числе, возникшие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Беляевым Е.А. Остаток основного долга по кредиту составляет 191 378,48 руб., проценты – 4 244,56 руб. Цена уступаемых прав в разрезе кредитного договора составила 195 623,04 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Контакт-Телеком» (цедент) в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшин К.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиком и банком.

Из акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО «Контакт-Телком» (цедент) в лице конкурсного управляющего Мисарева С.В. передал, а ИП Инюшин К.А. (цессионарий) принял во исполнение договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ имеющиеся у цедента документы, удостоверяющие право требования цедента по заключенным договорам, в том числе, по договору №

ДД.ММ.ГГГГ между ИП Инюшиным К.А. (цедент) и ИП Соловьевой Т.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №№, в соответствии с п.1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях существующих к моменту перехода прав, в том числе, договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Контакт-Телеком».

В соответствии с выпиской из Приложения №1 к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ., ИП Инюшин К.А. передал ИП Соловьевой Т.А. права требования, в том числе, возникшие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Беляевым Е.А. Основной долг на дату первоначальной уступки составил 191 378,48 руб., проценты по кредиту на дату первоначальной уступки составили 4 244,56 руб.

Заключенные между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Контакт-Телеком», далее между ООО «Контакт-Телком» и ИП Инюшин К.А., и впоследствии между ИП Инюшин К.А. и ИП Соловьевой Т.А. договоры уступки прав требования (цессии) соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров. Уступка прав требования лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону.

С учетом указанных обстоятельств, ИП Соловьева Т.А. является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика Беляева Е.А. задолженности по кредитному договору. Уведомление об уступке прав требования направлено ИП Соловьевой Т.А. в адрес ответчика.

Доводы ответчика, что истцом в нарушение законодательства, разрешающего уступку права требования только юридическим лицам, суд отклоняет, поскольку они основаны на неверном толковании правовых норм. Кредитный договор был заключен до введения в действия указанной нормы, которая обратной силы не имеет, соответственно запрет не распространяется на кредитные договоры, заключенные до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Как указано выше, Беляев Е.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась соответствующая задолженность.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, Беляев Е.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

Из расчета задолженности следует, что задолженность ответчика перед истцом по кредитным платежам составила: 94 863,3 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., 108 061,12 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Также истец просит взыскать проценты на основании п.3 ст.809 ГК РФ по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга в размере 94 863,3 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что расчет истца является арифметически верным.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Предметом иска являются обязательства по оплате суммы основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 863,3 руб., суммы неоплаченных процентов по ставке 39% годовых в размере 108 061,12 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 000 руб., проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга в размере 94 863,3 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 94 863,3 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Из материалов дела следует, что исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штемпель приемной суда, из выписки по счету следует, что последний платеж Беляев Е.А. осуществил ДД.ММ.ГГГГ

В связи с чем, суд приходит к выводу, что подлежит взысканию задолженность по кредитному договору только в отношении тех платежей, срок уплаты которых наступил не более, чем за три года до обращения истца в суд, то есть за период после ДД.ММ.ГГГГ

Из материалов дела следует, что истцом заявлен период ко взысканию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом не пропущен.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что расчет истца является арифметически верным.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным платежам в размере 202 924,42 руб., в том числе, 94 863,3 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., 108 061,12 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты на сумму невозвращенного основного долга в размере 94 863,3 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, а при частичном погашении суммы основного долга – на оставшуюся сумму просроченного основного долга

Разрешая требование истца о взыскании неустойки в размере 90 000 руб. на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., а также неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, суд руководствуется положениями пункта 1 статьи 330 ГК РФ, согласно которому неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Своей подписью в анкете-заявлении заемщик подтвердил и согласился с тем, что в случае несвоевременного погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. Очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на банковском счете отсутствуют, а также в случае, если сумма денежных средств, списанная с банковского счета в дату платежа и направленная на погашение очередного платежа по кредиту в соответствии с очередностью, установленной п.2.6 настоящих Условий кредитования, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме. Уплата неустойки (пени) производится путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика без дополнительного согласия и/или распоряжения заемщика (на условиях заранее данного акцепта) (п.3.1 Условий кредитования).

Следовательно, требование истца о начислении неустойки на сумму невозвращенного основного долга отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по принятому на себя обязательству, размер начисленной истцом неустойки на сумму невозвращенного основного дога за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 506 095,71 руб. (94 863,3 руб.*1067*0,5%). Расчет произведенной истцом неустойки проверен судом и является арифметически не верным, поскольку неустойка начисляется истцом на всю сумму задолженности, начиная с первого дня просрочки 45 платежа, тогда как неустойка подлежит начислению отдельно по каждому просроченному платежу по основному долгу.

Расчет суммы неустойки будет следующим:

Задолженность	Период просрочки	Формула	Проценты за период	Сумма процентов
с	по	дней
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
Сумма процентов: 386 514,49 руб.
Сумма основного долга: 94 863,30 руб.

Таким образом, размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 386 514,49 руб.

Заявляя требования о взыскании неустойки на сумму невозвращенного основного дога за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 506 095,71 руб., истцом самостоятельно снижен ее размер до 90 000 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку

Применительно к названной норме права, условием применения судом
ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение сниженной истцом неустойки и основного долга, суд приходит к выводу о несоразмерности неустойки, последствиям нарушения обязательства, и о наличии оснований для снижения размера неустойки. Суд полагает возможным взыскать неустойку в размере двойной ключевой ставки, установленной Центральным Банком России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., то есть в размере 10% годовых (5%*2).

Таким образом, требование истца о взыскании неустойки подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 21 178,88 руб. ((386 514,49 руб. *10% / 182,5% = 21 178,88).

Заявленные также истцом требования о взыскании неустойки на сумму основного долга по дату фактического погашения задолженности также являются обоснованными.

Вместе с тем, в рассматриваемом случае установленный в договоре размер неустойки имеет признаки явной несоразмерности, поскольку неустойка на сумму основного долга - 0,5% в день составляет 182,5% годовых.

Принимая во внимание характер существующих между сторонами правоотношений, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки на сумму основного долга по дату фактического погашения задолженности последствиям нарушения обязательства и считает возможным взыскивать с ответчика в пользу истца неустойку по просроченному основному долгу в размере двойной ключевой ставки, установленной Центральным Банком Росии на день погашения задолженности от суммы основного долга (94 863,3 руб.) с учетом последующего уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. В противном случае взыскание неустойки по день фактического погашения задолженности в заявленном размере, по мнению суда, может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды, а такой размер ответственности не нарушает прав истца и максимально обеспечивает баланс прав и обязанностей сторон в рассматриваемом обязательственном правоотношении.

В соответствии с пунктом 1 статьи 103 ГПК РФ, издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Принимая во внимание то, что истец ИП Соловьева Т.А. при подаче искового заявления в суд, на основании пункта 2 части 2 статьи 333.36 Налогового Кодекса РФ был освобождён от уплаты государственной пошлины, издержки связанные с рассмотрением дела подлежат возложению на ответчика.

Исходя из размера подлежащих удовлетворению исковых требований с Беляева Е.А. в доход бюджета муниципального образования «город Ижевск», с учётом положений статьи 333.19 Налогового Кодекса РФ, подлежат взысканию судебные издержки в размере 5 441,03 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, ст. 167 ч.5, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Беляеву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Беляева Е.А. в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 224 103,30 руб., в том числе:

- 94 863,3 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

- 108 061,12 руб. – сумма неуплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

- 21 178,88 руб.. – неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Взыскивать с Беляева Е.А. в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. проценты, начисляемые на сумму невозвращенного основного долга в размере 94 863,3 руб. из расчета 39% годовых с учетом последующего уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскивать с Беляева Е.А. в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. неустойку по просроченному основному долгу в размере двойной ключевой ставки, установленной Центральным Банком Росии на день погашения задолженности, начисляемую на сумму основного долга 94 863,30 руб. с учетом последующего уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований-отказать.

Взыскать с Беляева Е.А. в доход муниципального образования «Город Ижевск» государственную пошлину в размере 5 441,03 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено судом 23 июня 2021 года.

Судья С.А. Нуртдинова