Решение по делу № 2-590/2019 от 23.04.2019

УИД 42RS0020-01-2019-000554-61

Дело № 2-590/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Осинники                                                            11 июля 2019 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мартыновой Ю.К.,

при секретаре Меркуловой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к Артамонову Сергею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Восточный» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с исковым заявлением к      Артамонову С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком Артамоновым С.Г. был заключен договор кредитования №, по условиям которого банком заемщику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, а заемщик приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно условий договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность ответчика перед банком образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Артамонов С.Г. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. Представил в суд письменные возражения на исковое заявление. Просил применить срок исковой давности. Полагает, истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по требованиям до <данные изъяты> года. Просил исковые требования удовлетворить частично в размере <данные изъяты> рублей. Также просит снизить размер неустойки, подлежащей взысканию.

Представитель Артамонова С.Г. – Артамонова Н.М, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Восточный». Просила применить срок исковой давности, поддержала письменные возражения Артамонова С.Г.. Также пояснила, что Артамонов С.Г. является <данные изъяты>, <данные изъяты>.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания и распорядившихся своим правом на участие в судебном заседании.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными.

В ст. 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (займ) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Артамонов С.Г. обратился в ОАО КБ «Восточный» (ныне - ПАО КБ «Восточный») с заявлением о заключении с ним в офертно-акцептной форме договора кредитования №, в рамках которого просил предоставить ему кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа – <данные изъяты> число каждого месяца, размер ежемесячного взноса - <данные изъяты> рублей, размер последнего платежа – <данные изъяты> рублей (л.д.12). Данное заявление подписано заёмщиком Артамоновым С.Г., что свидетельствует о его согласии с условиями получения кредита.

В соответствии с п<данные изъяты> Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия), настоящие Общие условия регулируют условия и порядок предоставления и погашения кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком. Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст.433, п.3 ст.438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (л.д.15).

В соответствии с <данные изъяты> Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) клиента <данные изъяты>

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования <данные изъяты>

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце <данные изъяты>

Согласно <данные изъяты> Общих условий, заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (л.д.15).

Согласно <данные изъяты> Общих условий, возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств:

- ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования (п.4.4.1);

- в случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем <данные изъяты>

- если дата погашения кредитной задолженности, указанная в договоре кредитования, приходится на несуществующую дату месяца, клиент вносит денежные средства на БСС не позднее последнего рабочего дня данного месяца, а при внесении денежных средств в уплату ежемесячного взноса через платежные организации - не позднее последнего календарного дня данного месяца <данные изъяты>

- банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере, предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной в п.4.9 Общих условий очередностью <данные изъяты>

- первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит <данные изъяты>

- если денежные средства на БСС внесены клиентом по истечении операционного дня либо в выходной (праздничный) день, то банк осуществляет погашение кредитной задолженности в ближайший следующий за ним операционный день <данные изъяты> (л.д.15).

Согласно <данные изъяты> Общих условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Согласно п. <данные изъяты> Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (л.д.15).

Согласно <данные изъяты> Общих условий, клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке.

Уплатить установленные договором кредитования и тарифами банка платы за совершение соответствующих операций. Настоящим клиент дает согласие банку на списание с БСС плат за совершение операций по БСС клиента, а также сумм, ошибочно перечисленных на БСС банком. Размер плат за совершение операций по БСС определяется тарифами банка, действующими на момент совершения операции. Платы за совершение операций по БСС взимаются банком в    момент совершения соответствующей операции <данные изъяты>

Согласно <данные изъяты> клиент обязуется исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п.<данные изъяты> настоящих Общих условий; уплатить банку штраф (неустойку) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (<данные изъяты> (л.д.15).

Судом установлено, что истец ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по предоставлению ответчику Артамонову С.Г. денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей выполнил надлежащим образом, факт надлежащего исполнения истцом своей обязанности кредитора подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.11). Ответчиком Артамоновым С.Г. и его представителем факт получения денежных средств в указанной сумме не оспаривался.

В соответствии с заявлением клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12), анкетой заявителя (л.д.12), Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.15), заемщик Артамонов С.Г. принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения ежемесячных (аннуитетных) платежей в размере <данные изъяты> рублей, последний платеж в размере <данные изъяты> рублей.

Судом установлено, что в нарушение ст. 309, 310 ГК РФ ответчик со своей стороны допускал нарушения по выполнению принятых им обязательств по надлежащему погашению кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности по кредиту.

Согласно расчета задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика перед ПАО КБ «Восточный» составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д.8).

Поскольку сумма задолженности по кредитному договору до настоящего времени не погашена, ПАО КБ «Восточный» вынуждено обратиться в суд с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило заявление о применении срока исковой давности. Полагает, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период до <данные изъяты> года истцом пропущен. Поскольку истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Условиями договора установлено внесение ежемесячного платежа <данные изъяты> числа месяца, следующего за истекшим. Ранее истец обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа. Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, поэтому, истцом пропущен срок для взыскания задолженности за период до ДД.ММ.ГГГГ года.

Разрешая ходатайство Артамонова С.Г. о применении к исковым требования срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности - три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Течение срока исковой давности приостанавливается на срок обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа по заявленным требованиям, до даты отмены судебного приказа.

Так, согласно материалам дела, ПАО КБ «Восточный» обращалось к мировому судье судебного участка № Осинниковского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Артамонова С.Г. задолженности в размере <данные изъяты> рублей, посредством направления заявления по почте ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32). ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Осинниковского городского судебного района Кемеровской области вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10), в связи с чем, течение срока исковой давности по данному спору приостанавливалось на <данные изъяты>

Судом установлено, что истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по платежам, которые должны были быть до ДД.ММ.ГГГГ пропущен. Вместе с тем, с учетом того, что истец ДД.ММ.ГГГГ обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен, срок исковой давности по платежам подлежит продлению на <данные изъяты> Соответственно, срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ года истцом пропущен. Поскольку оплата по кредитному договору определена <данные изъяты>-го числа каждого месяца, соответственно расчет суммы задолженности необходимо производить с ДД.ММ.ГГГГ. То есть с ответчика подлежит взысканию задолженность по платежам по погашению основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета исковых требований).

Расчет задолженности по основному долгу согласно графику платежей в пределах срока исковой давности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, составит: 2 <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Артамоновым С.Г. в счет погашения задолженности по кредитному договору было внесено <данные изъяты> рублей их которых пошли на погашение задолженности по процентам, <данные изъяты> рублей пошли на погашение задолженности по основному долгу.

Таким образом, размер задолженности по основному долгу составит <данные изъяты>

Расчет задолженности по процентам в пределах срока исковой давности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ составит:

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета непогашенной суммы основного долга <данные изъяты> рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата совершения последнего платежа и согласно расчета исковых требований) из расчета суммы основного долга в размере <данные изъяты>

За минусом платежа, поступившего от Арамонова С.Г. ДД.ММ.ГГГГ, сумма процентов, подлежащая взысканию с Арамонова С.Г. в пользу ПАО КБ «Восточный» составляет <данные изъяты>

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по договору о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Статья 88 ГПК РФ определяет, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч.2 ст.88 ГПК РФ).

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.7).

По мнению суда, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> рублей. Во взыскании большей суммы государственной пошлины суд считает необходимым отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к Артамонову Сергею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Артамонова Сергея Геннадьевича в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» задолженность по договору о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты>

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» о взыскании с Артамонова Сергея Геннадьевича задолженности по кредитному договору и государственной пошлины в большем размере, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 16 июля 2019 года

Судья                                                                      Ю.К.Мартынова