Решение по делу № 2-5373/2020 от 09.11.2020

04RS0018-01-2020-007706-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2020 года                                                                                         г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Дандаровой А.А., при секретаре судебного заседания Бальбуровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Цыбеновой А. В. к ООО МФК «До Зарплаты» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, Цыбенова А.В. просит обязать ООО МФК «До зарплаты» предоставить: кредитный договор с приложениями к кредитному договору, график погашения задолженности; выписки по счетам, открытым в кредитном учреждении на имя Цыбеновой А.В. с момента активации по настоящий день; расшифровки действий, указанных в выписках по счетам, открытым в кредитном учреждении на имя заявителя (сведений обо всех операциях, с указанием даты каждой операции, суммы операции, номером корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») и другими нормативными актами Банка России) с момента активации по настоящий день; справку о задолженности по указанному кредитному договору с указанием суммы остатка по основному долгу, суммы процентов и суммы неустойки.

Исковое заявление мотивировано тем, что между ООО МФК «До Зарплаты» и Цыбеновой А.В. заключен кредитный договор, однако кредитное учреждение не представило истцу, как потребителю, кредитный договор, график платежей, информацию по счету и иную необходимую информацию по договору. Поскольку филиал ООО МФК «До Зарплаты» в <адрес> отсутствует, истец лишена права личного обращения в банк. ДД.ММ.ГГГГ Цыбенова А.В. направила в адрес кредитного учреждения заявление о предоставлении необходимых документов, указанное заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако запрашиваемые документы ей не представлены. Считает, что банком нарушены положения п.1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам и указанная информация должна быть предоставлена бесплатно. Полагает, что она является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ей должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в микрофинансовую организацию с претензией, она настаивала на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение её прав как потребителя. В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан предоставить потребителю бесплатно необходимую и достоверную информацию об услугах. Недостаточность и труднодоступность предоставления информации о кредите, порядке его возврата и очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика являются грубым нарушением со стороны ответчика норм действующего законодательства, поэтому просит обязать ответчика предоставить копии документов по договору микрозайма, заключенного с ООО МФК «До Зарплаты».

В судебное заседание истец Цыбенова А.В. не явилась, извещена о рассмотрении дела, заявила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО МФК «До Зарплаты» генеральный директор Сологуб П.А. в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела, направил в суд письменное возражение на исковое заявление, в котором указал, что исковые требования он не признает. Из письменных возражений следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика поступило заявление Цыбеновой А.В. об истребовании документов и отзыве персональных данных. Ответчик на обращение истца сообщил, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ни м числится просроченная задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19232,5 руб., из которых: 7000 руб. – сумма займа, 12075 руб. – проценты за пользование денежными средствами, неустойка – 157,5 рублей. Срок просрочки исполнения обязательств по договору составил 45 дней. Ответчик предложил заемщику Цыбеновой А.В. в течение 15 дней с момента получения ответа на заявление внести в кассу общества сумму задолженности в размере 19232,5 руб. и избежать начисления дополнительных процентов за пользование займом, неустойки, а также избежать внесения в список недобросовестных заемщиков. Ответчик также предупредил истца, что в случае, если задолженность не будет погашена в срок, то ответчик будет вынужден взыскать ее с истца в судебном порядке. При заключении договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ДЗП-Центр» предоставил заемщику Цыбеновой А.В. кредит в сумме 7000 руб., а также представил ей все истребуемые документы. ООО МФК «ДЗП-Центр» не является кредитным учреждением, общество имеет статус микрофинансвой организации, права и обязанности которой предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Ответчик не может предоставить истцу выписки по счетам, открытым в кредитном учреждении на имя Цыбеновой А.В. с момента активации по настоящий день, так как не осуществляет открытие банковских счетов. Просит в удовлетворении иска отказать.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).Следовательно, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" сведения, указанные в части 7 настоящей статьи, должны быть предоставлены субъекту персональных данных оператором в доступной форме.

В соответствии с положениями пункта 4 части 2 статьи 9 Федерального закона от 02.07.2019 г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация обязана гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ДЗП-Центр» и Цыбеновой А.В. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в сумме 7000 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить всю полученную сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом в размере 839,5% годовых.

П. 16 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что обмен информацией между займодавце и заемщиком происходит следующими способами: при личных встречах, почтовыми отправлениями по месту жительства заемщика и местонахождению займодавца, телеграфными сообщениями, текстовыми, голосовыми или иными сообщениями, передаваемыми по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи (в том числе смс, звонки, сообщения в социальных сетях, сообщения по электронной почте) путем направления сообщений через личный кабинет заемщика на официальном сайте займодавца. В случае, если обмен информаций осуществляется в случаях и ситуациях, предусмотренных общими условиями договора потребительского микрозайма, применяются способы и порядок обмена информацией, указанные в общих условиях. Во всех иных случаях займодавец и заемщик вправе выбирать любой из приведенных выше способов обмена информацией.

П. 23 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик Цыбенова А.В. просит в целях надлежащего и своевременного сообщения информации необходимой для предотвращения увеличения задолженности по договору займа предоставлять ей информацию, включая, но не ограничиваясь о размере задолженности, ее составе, условиях и способах погашения, условиях реструктуризации задолженности, примени и штрафных санкций, по номерам контактных телефонов, указанных в анкете-заявлении на предоставлении потребительского микрозайма.

Истец Цыбенова А.В. ДД.ММ.ГГГГ направила в адрес ответчика заявление о представлении следующих документов: заверенных копий графиков погашения задолженности по кредитным договорам, выписки по счетам, открытым на имя заявителя в кредитном учреждении, с момента активации и по настоящий день; расшифровки действий, указанных в выписках по счетам, открытым в кредитном учреждении на имя заявителя (сведений обо всех операциях, с указанием даты каждой операции, суммы операции, номером корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») и другими нормативными актами Банка России) с момента активации по настоящий день; справки о задолженности по указанному кредитному договору с указанием суммы остатка по основному долгу, суммы процентов и суммы неустойки на дату получения заявления.

Указанное заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом входящей корреспонденции №.

На заявление Цыбеновой А.В. ООО МФК «До Зарпоаты» направило ответ № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик сообщил истцу Цыбеновой о наличии задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19232,5 руб., из которых: 7000 руб. – сумма займа, 12075 руб. – проценты за пользование денежными средствами, неустойка – 157,5 рублей. Срок просрочки исполнения обязательств по договору составил 45 дней. Ответчик предложил заемщику Цыбеновой А.В. в течение 15 дней с момента получения ответа на заявление внести в кассу общества сумму задолженности в размере 19232,5 руб. и избежать начисления дополнительных процентов за пользование займом, неустойки, а также избежать внесения в список недобросовестных заемщиков. Ответчик также предупредил истца, что в случае, если задолженность не будет погашена в срок, то ответчик будет вынужден взыскать ее с истца в судебном порядке.

Ответчик в отзыве указал на то, что нет препятствий для предоставления истцу информации в установленном порядке, копию договора и заявлений истца представил в материалы дела. Сведений о личном обращении истца к ответчику за предоставлением информации, составляющей тайну об операциях заемщика в соответствии с вышеприведенными нормами права, и об отказе ей лично в предоставлении указанной информации, в материалах дела не имеется.

Истцом не доказано нарушение указанных ею субъективных гражданских прав, подлежащих судебной защите (статьи 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 2, 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Учитывая прямое требование закона, копии заявления на предоставление займа, договора займа, графика погашения задолженности, выписки по лицевому счету, содержащие информацию о клиенте, могут быть предоставлены микрофинансовой организацией только самому истцу, либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в микрофинансовую организацию.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

С учетом положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств уклонения ООО МФК «ДЗП-Центр» от выдачи документов, равно как и доказательств того, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была истцу предоставлена или в ее предоставлении было отказано, истцом суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и статьи 11 Гражданского кодекса РФ защите подлежит лишь нарушенное право. Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

Поскольку в материалы гражданского дела не представлены доказательства, подтверждающие нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление ей информации, в удовлетворении исковых требований Цыбеновой А.В. об истребовании документов следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Цыбеновой А. В. к ООО МФК «До Зарплаты» об истребовании документов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, то есть путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ РБ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья:                                               А.А. Дандарова