Решение по делу № 2-981/2021 от 21.09.2021

(УИД78RS0014-01-2021-005347-70)

Р Е Ш Е Н И Е по делу № 2-981/2021

Именем Российской Федерации

17 декабря 2021 года                                                                     г.Бокситогорск

Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Пименовой А.Г.,

при секретаре Стрелковой Т.А.,

с участием:

ответчика Андреева В.Ю.

представителя ответчика Шатковой О.И. – Сверчкова И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» к Андрееву В.Ю. , Шатковой О.И. о взыскании задолженности и обращении взыскания на наложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

     Истец ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» обратился в суд с иском к ответчикам к Андрееву В.Ю., Шатковой О.И. о взыскании задолженности и обращении взыскания на наложенное имущество.

В обоснование иска указано, что между ПАО «ПЛЮС БАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», далее - также «Банк», «Кредитор») и Андреевым В.Ю, (далее также «Должник», Заемщик») был заключен кредитный договор №-ДПА от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту именуется «кредитный договор»), согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 398389 руб. сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 22,00 % годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: автомобиль марки: SKODA OCTAVIA; (VFN) №; год выпуска: 2007, № кузова: №, модель и № двигателя: №.

Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке:

- до заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе (далее - «Условия»),

- по результатам ознакомления с Условиями Истец направляет Банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора.

- после подписания индивидуальных условий Заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

При этом договор по кредитной программе считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения, указанного выше договора является дата акцепта (подписания) Заемщиком индивидуальных условий договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил ДД.ММ.ГГГГ, перечислив 398389 рублей на текущий счет Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по его текущему счету.

Как следует из раздела 6 Общих Условий кредитования однократное/ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательства по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Индивидуальных условиях и Графике платежей, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.4 Общих условий, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 395515,86рублей, из которой:

- сумма основного долга - 312955,71 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - 82560,15 руб.;

- задолженность по пене за просрочку возврата кредита - 0,00руб.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.

В соответствии с указанным пунктом право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между ним и ООО "Автогалерея Восток" договора купли-продажи № №/К, соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Кроме того, Андреев В.Ю. в нарушение условий Кредитного договора, продал находящийся в залоге автомобиль SKODA OCTAV1A; (VIN) №; год выпуска: 2007, № кузова: №, модель и № двигателя: №.

В настоящее время новым собственником залогового автомобиля является Шаткова О.И. (далее - Ответчик 2).

Таким образом, Андреев В.Ю. нарушил условия договора залога, а также допустил нарушение норм действующего законодательства.

ДД.ММ.ГГГГ истец зарегистрировал заложенный автомобиль в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (Номер уведомления о возникновении залога №).

Таким образом, Истцом были предприняты все доступные меры по информированию неограниченного круга лиц о факте нахождения указанного автомобиля в залоге. При должном уровне осмотрительности Шаткова О.И. могла ознакомиться с данными сведениями. Истец с переходом права на Транспортное средство, не утратил права на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в размере 415191,20 рублей. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Требования Банка о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращения взыскания на имущество является неисполнение обязательств Заемщиком.

В соответствии со статьей 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу право залога сохраняет силу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 334, 337 - 349, 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, истец просит:

1. Взыскать с Андреева В.Ю. в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» задолженность по кредитному договору №-ДПА от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 395515,86рублей из которой:

- сумма основного долга-312955,71 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - 82560,15 руб.;

- задолженность по пене за просрочку возврата кредита - 0,00 руб.

2. Для удовлетворения указанных выше требований обратить взыскание на транспортное средство, находящееся у Шатковой О.И. , имеющее следующие характеристики: автомобиль марки SKODA ОСТАVIA; (VIN) TM)3DX41 jJ288851817; год выпуска: 2007, № кузова: №, модель и № двигателя: №. Определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, составляющей 415191,20 рублей;

3. Взыскать с Андреева В.Ю. в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7155,15 руб.

4. Взыскать с Шатковой О.И. в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» расходы по уплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6000,00 руб. (Шесть тысяч рублей 00 копеек).

В судебное заседание представитель истца ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствии, иск удовлетворить.

Ответчик Андреев В.Ю. в судебном заседании исковые требования признал, показал суду, что погашать кредит не отказывается, сумму иска не оспаривает, кредит не оплачивает с 2019 года, заложенное имущество им было продано в связи с финансовыми трудностями, покупателю о залоге не сообщал.

Представитель ответчика Шатковой О.И. – Сверчков И.А. в    судебном заседание исковые требования не признал и показал суду, что Шаткова О.И. не знала о том, что транспортное средство находится в залоге, продавец не уведомил покупателя о залоге, в силу неграмотности ответчик не знала о залоге.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы участников процесса, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

    Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом, не оспаривается сторонами, между ПАО «ПЛЮС БАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК») и Андреевым В.Ю, был заключен кредитный договор №-ДПА от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 398389 руб. сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 22,00 % годовых приобретение автомобиля марки: SKODA OCTAVIA; (VFN) №; год выпуска: 2007, № кузова: №, модель и № двигателя: № и оплату страховой премии.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил ДД.ММ.ГГГГ, перечислив 398389 рублей на текущий счет Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Как усматривается из выписки из лицевого счета ответчика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 395515,86 рублей, из которой: сумма основного долга - 312955,71 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 82560,15 руб., поскольку заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, с 2019 года платежи не осуществлялись, что не оспаривается ответчиком.

Как следует из раздела 6 Общих Условий кредитования однократное/ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательства по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Индивидуальных условиях и Графике платежей, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.4 Общих условий, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

Таким образом, учитывая, что со стороны ответчика были нарушены принятые на себя обязательства по заключенному с истцом договору, а также принимая во внимание наличие у истца права на возврат выданных ответчику кредитных средств, суд считает необходимым требования истца удовлетворить и взыскать с ответчика Андреева В.Ю. в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 395515,86рублей, из которой: сумма основного долга - 312955,71 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 82560,15 руб. Расчет задолженности подтверждается представленными истцом документами, не оспорен ответчиком, соответствует требованиям ст.15 ГК РФ и исключает возможность неосновательного обогащения со стороны истца.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка транспортное средство автомобиль марки: SKODA OCTAVIA; (VFN) №; год выпуска: 2007, № кузова: №, модель и № двигателя: №. В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в размере 415191,20 рублей.

В соответствии с указанным пунктом право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между ним и ООО "Автогалерея Восток" договора купли-продажи № №/К.

Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истцом были приняты меры по информированию неограниченного круга лиц о факте нахождения указанного автомобиля в залоге.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом, как установлено судом и не оспаривается сторонами, в нарушение условий договора Андреев В.Ю. ДД.ММ.ГГГГ продал находящийся в залоге автомобиль SKODA OCTAV1A; (VIN) №; год выпуска: 2007, № кузова: №, модель и № двигателя: №, Шатковой О.И.

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого (абзац третий пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ).

П.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Закон в настоящем случае связывает добросовестность приобретения залогового имущества не только с наличием у предполагаемого добросовестного приобретателя сведений о наличии обременений, но и с наличием возможности их получения.

Учитывая приведенные нормы закона в совокупности с установленными обстоятельствами, принимая во внимание, что при покупке автомобиля Шаткова О.И. разумной осмотрительности не проявила, не проверяла информацию о нахождении автомобиля в залоге, размещенную в свободном, открытом, бесплатном и круглосуточном доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, как и то, что существовали какие-либо препятствия, объективно не позволяющие ей осуществить такую проверку, Банком обязанность по внесению информации в реестр уведомлений о залоге движимого имущества исполнена и соответствующие сведения внесены, отчуждение автомобиля было произведено без предварительного письменного согласия залогодержателя, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания в счет погашения задолженности на заложенное имущество, поскольку Шаткова О.И. не может быть признана добросовестным приобретателем заложенного транспортного средства. Оснований, предусмотренных законом, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, суд не усматривает.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Также истец просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче иска: с Андреева В.Ю.    в размере 7155,15 руб., с Шатковой О.И. в размере 6000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, а потому суд считает необходимым взыскать с ответчиков вышеуказанную госпошлину.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ

Решил:

Исковые требования ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» – удовлетворить.

Взыскать с Андреева В.Ю. в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» задолженность по кредитному договору №-ДПА от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 395515,86 рублей, из которой: сумма основного долга-312955,71 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 82560,15 руб.

Обратить взыскание на транспортное средство, автомобиль марки SKODA ОСТАVIA; (VIN) TM)3DX41 jJ288851817; год выпуска: 2007, № кузова: №, модель и № двигателя: №, находящееся в собственности Шатковой О.И. , определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, составляющей 415191,20 рублей.

Взыскать с Андреева В.Ю. в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7155,15 руб.

Взыскать с Шатковой О.И. в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» расходы по уплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6000,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Бокситогорский городской суд.

Решение в окончательной форме принято 22 декабря 2021 года.

Судья: