Решение по делу № 2-1551/2024 от 01.04.2024

№ 2-1551/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2024 года                                  г. Аксай                                 

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Чимидова М.В.,

при помощнике судьи Москаленко Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Центр Долгового Управления» к Чушкиной О. В., третье лицо Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Чушкиной О.В. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ... между ООО МКК «Кватро» и Чушкиной О.В. заключен договор потребительского займа ..., по условиям которого заимодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 25000 руб. на срок 24 календарных дней с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата суммы займа ....

... между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования (цессии) ..., по условиям которого право требования взыскания задолженности по договору займа ... от ..., заключенного с Чушкиной О.В., перешло к истцу.

Ответчик обязательства по возврату суммы займа исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ... сумма задолженности составляет 56500 руб., в том числе: 25000 руб. – сумма основного долга, 6000 руб. – сумма процентов, 30362,50 руб. – сумма просроченных процентов, 1137,50 руб. – штрафы/пеня.

Поскольку до настоящего времени ответчиком обязательства по возврату суммы займа не исполнены, истец просит суд взыскать с Чушкиной О.В. в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа ... от ... за период с ... по ... в размере 56500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1895 руб., почтовые расходы в общей сумме 348 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик Чушкина О.В. в судебное заседание не явилась, причины неявки неизвестны; судом принимались меры к её надлежащему извещению, однако судебные извещения, направленные ответчику по месту её регистрации возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения в почтовом отделении.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом.

На этом основании, суд, применительно к положениям статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) предоставляет в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Из вышеизложенных норм права следует, что договор займа является реальным и считается заключенным с момента фактической передачи денежных средств в заем. При этом составление письменного договора займа не подтверждает его заключение, если фактической передачи денежных средств не было. Оспаривание займа по безденежности возможно и в случае составления письменного договора или расписки, безденежность подтверждается любыми средствами доказывания, кроме свидетельских показаний.

Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно Общим условиям для заключения договора займа потенциальному клиенту необходимо получить доступ к Личному кабинету, который позволяет Клиенту и Кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. Для получения доступа к Личному кабинету Клиент должен пройти процедуру Регистрации, подробный порядок прохождения которой изложен в Правилах.

В процессе заполнения регистрационной анкеты Клиент обязан ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны и он согласен с содержанием Правил, Общих условий, Соглашением об использовании простой электронной подписи, Политикой обработки и защиты персональных данных, а также подтвердить подписанием аналогом собственноручной подписи: Согласие на обработку персональных данных, Согласие на получение кредитного отчета, Заявку на получение займа.

Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение Клиентом указанного номера мобильного телефона. Для подтверждения номера мобильного телефона Клиент должен нажать кнопку «Получить код», после чего Общество направляет Клиенту СМС-код, который необходимо ввести в поле «Код из СМС».

Совершение вышеуказанных действий, рассматриваются Сторонами как конклюдентные действия Клиента, направленные на принятие/подписание Клиентом всех документов Общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформлении Заявки.

Для подписания Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Клиент должен направить полученный от Общества СМС-код на номер мобильного телефона Общества, после этого Общество осуществляет проверку направленного Клиентом СМС-кода с кодом, который был направлен Клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона, Если проверка направленного Клиентом СМС-кода дала положительный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной аналогом собственноручной подписи и направленной в Общество на рассмотрение (для акцепта).

После прохождения Клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Клиента данных и проверка его платежеспособности. Все предоставленные Клиентом сведения обрабатываются Обществом в соответствии с предоставленным Клиентом согласием на обработку его персональных данных, при этом Клиент самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием в Заявке недостоверных и неточных сведений. Если по итогам проверки данных Клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Договор займа ... от ... подписан Чушкиной О.В. с использованием электронных технологий, аналога собственноручной подписи (уникальный конфиденциальный символьный код, предоставленный клиенту на номер телефона, указанный в качестве контактного).

Учитывая факт предоставления ответчиком займодавцу всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающих согласие на использование электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, поэтому является аналогом собственноручной подписи, следует вывод о заключении договора.

ООО МКК «Кватро» произвело идентификацию заемщика и осуществило перечисление денежных средств ... в размере 25000 рублей на банковскую карту АО «Тинькофф Банк», указанную ответчиком, в соответствии с условиями договора займа.

При этом факт заключения указанного договора микрозайма на изложенных в нем условиях Чушкина О.В. в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Суд учитывает, что ответчику был предоставлен заем в электронном виде - через «систему моментального электронного кредитования», то есть онлайн-заем.

Положением пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с Общими условиями для целей статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик и кредитор признают соблюденную простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС – кода, который направляется клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона).

СМС – код, предоставляемый клиенту посредством СМС – сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину пункт 5 статьи 2 ФЗ от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС – код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.

Доказательствами волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, который он получил посредством SMS – сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Поскольку из материалов дела следует, что договор займа между сторонами заключен с использованием электронных технологий посредством аналога собственноручной подписи ответчика, а из материалов дела следует, что приложением к договору займа является подписанная простой электронной подписью заемщика Анкета клиента - физического лица, в которой указаны все персональные данные ответчика, в том числе реквизиты ее паспорта, номер сотового телефона, место жительства, адрес электронной почты, соответственно выводы суда первой инстанции о том, что договор является незаключенным является незаконным, основанным на неправильном применении и толковании норм материального права, регулирующих спорные отношения сторон.

Таким образом, условие, предусмотренное статьей 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности либо по дату, определенную займодавцем.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа.

Также договором предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (п. 13), с которым был согласен заемщик.

Общие условия предусматривают обязанность заемщика выплатить займодавцу проценты с первого дня срока займа по дату полного погашения займа – 365 % годовых.

Из материалов дела следует, что ответчик Чушкина О.В. свои обязательства по возврату микрозайма и уплате процентов за пользование полученной денежной суммой исполняла ненадлежащим образом.

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

... между ООО МКК «Квартро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования (цессии) ..., по условиям которого право требования взыскания задолженности по договору займа ... от ..., заключенного с Чушкиной О.В., перешло к истцу.

Согласно представленному АО «ЦДУ» расчету, задолженность по договору займа ... от ... за период с ... по ... составляет 56500 руб., в том числе: 25000 руб. – сумма основного долга, 6000 руб. – сумма процентов, 30362,50 руб. – сумма просроченных процентов, 1137,50 руб. – штрафы/пеня.

Ознакомившись с представленным расчетом, суд приходит к выводу о том, что указанный расчет выполнен истцом в соответствии с договором, правилами предоставления и сопровождения микрозаймов, при этом начисление процентов и штрафов не противоречит требованиям законодательства, действующего на момент заключения договора микрозайма.

Ответчик, в свою очередь, в судебное заседание каких-либо доказательств, в соответствии со статьями 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, опровергающих доводы истца, расчет суммы задолженности, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по займу, не представила.

При таких обстоятельствах суд находит требования АО «ЦДУ» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание положения статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на основании которой государственная пошлина отнесена к судебным расходами, исходя из положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия признает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2117 рублей.

Вместе с тем, суд отказывает во взыскании почтовых расходов, несение которых не подтверждено надлежащими финансовыми документами.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Центр Долгового Управления» к Чушкиной О. В., третье лицо Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Чушкиной О. В. (паспорт ...) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН ..., ОГРН ...) задолженность по договору займа ... от ... за период с ... по ... в размере 56500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1895 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления об отмене заочного решения в Аксайский районный суд Ростовской области в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 июля 2024 года.

Председательствующий М.В. Чимидов