Решение по делу № 2-1634/2019 от 19.03.2019

                                                                                                                            Дело № 2-1634/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Омск                                                         20 мая 2019 года

Кировский районный суд города Омска в составе председательствующего Зинченко Ю.А., при секретаре Беловой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный», АО «АльфаСтрахование», АО «Группа Ренессанс Страхование», ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО КБ «Восточный» с целью получения кредита в размере 100 000 рублей по сниженной ставке 9-12% годовых. Возможность ознакомиться с условиями кредитного договора сотрудник банка истцу не предоставила. После заключения кредитного договора истец обнаружила, что ставка по нему составляет от 23,8% до 59% годовых и ежемесячный платеж составляет 7 152 рубля. При попытке снять денежные средства через банкомат, на экране банкомата появилась сообщение о недостаточности средств на счете. При второй попытке снять денежные средства, возникла какая-то неполадка и карта осталась в банкомате. Затем ей поступило смс-сообщение о том, что у нее на счете 91 300 рублей. Куда списались 8 700 рублей ей не известно. Она обратилась в банк с заявлением о расторжении договора и об отключении от программы страхования «суперзащита». Плата за выпуск выданной истцу карты составляет 24 000 рублей. Кроме этого, без согласия истца оформлено страхование от несчастных случаев, подключена «бонусная программа» и оформлена еще одна кредитная карта с лимитом 30 000 рублей.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитные договоры, заключенные между истцом и ответчиком - № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 рублей, № б/н от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000 рублей, без взимания ответчиком с истца процентов, комиссий, платежей за выпуск и обслуживание карт, за подключение бонусной программы и прочих сопутствующих заключению данных кредитных договоров платежей; расторгнуть все договоры на открытие банковских счетов, заключенные при оформлении вышеуказанных кредитных договоров, без взимания какой-либо платы за открытие и обслуживание данных счетов; расторгнуть договоры страхования, заключенные при оформлении вышеуказанных кредитных договоров, без взимания страховой премии; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Определением Кировского районного суда г. Омска от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены АО «АльфаСтрахование»; АО «Группа Ренессанс Страхование»; ООО СК «ВТБ Страхование».

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить. Пояснила, что после получения банковской карты она не смогла воспользоваться кредитом, поскольку карта застряла в банкомате, вернули карту в банке ДД.ММ.ГГГГ. Она лично обращалась в банк с заявлением об отказе от договоров и дополнительного пакета услуг. У нее имеется еще одна карта с кредитным лимитом 30 000 рублей. Информацию о том, кто является страховщиком ей в банке не предоставили. С заявлениями к АО «АльфаСтрахование», АО «Группа Ренессанс Страхование», ООО СК «ВТБ Страхование» она не обращалась.

Представитель истца ФИО4, допущенная к участию в деле на основании устного ходатайства, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Пояснила, что истца банк ввел в заблуждение, недобросовестно оформил кредит. Истец не воспользовалась кредитными денежными средствами. Истцом был внесен один платеж по кредиту.

Допрошенный в судебном заседании свидетель ФИО5 пояснил, что хорошо знает истца. В день когда истец оформляла кредит находился с ней. Истцу была предоставлена информация, что процентная ставка по кредиту составляет 9% годовых. Истца поторапливали при оформлении кредита, в связи с чем она подписала документы не читая. Истец при оформлении кредита отказывалась от оформления страховки. Кредитными средствами истец не воспользовалась, так как карта застряла в банкомате.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Из письменных возражений на исковое заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано заявление на получение кредита № в ПАО КБ «Восточный», на основании которого между банком и истцом был заключен кредитный договор. Кроме того, истцом были приобретены дополнительные услуги: виртуальная карта «Суперзащита» Пакет №, сертификат на информационно – правовую поддержку от ООО «ЕЮС», указанные услуги были приобретены за счет кредитных средств. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. Просит в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

Представитель ответчика АО «Группа Ренессанс Страхование» в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Из письменного отзыва на исковое заявления следует, что с заявлением о расторжении договора страхования истец в АО «Группа Ренессанс Страхование» не обращалась. При этом к данным правоотношениям применим обязательный досудебный порядок урегулирования спора. Просит в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

Ответчики ООО СК «ВТБ Страхование», АО «АльфаСтрахование» в суд своих представителей не направили, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Выслушав истца и его представителя, допросив свидетеля, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статьям 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии со статьей 781 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (пункт 1).

В случае невозможности исполнения, возникшей по вине заказчика, услуги подлежат оплате в полном объеме, если иное не предусмотрено законом или договором возмездного оказания услуг (пункт 2).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 на основании заявления последней заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик открыл текущий банковский счет №, предоставил истцу кредит с лимитом кредитования 100 000 рублей. сроком до востребования, с процентной ставкой за проведение безналичных операций 23,80% годовых, за проведение наличных операций 59% годовых. Размер минимального обязательного платежа составляет 7 152 рубля. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа 100 руб., за исключением в последний месяц льготного периода, который равен 4 308 рублей. Продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора.

Согласно пункту 15 кредитного договора заемщику выпущена карта Visa Instant Issue (Visa Classic). Плата за оформление карты составила 800 рублей.

Заемщик в праве в течение 14 дней с даты получения кредита досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования (п. 19 договора).

Кроем этого, между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 на основании заявления последней заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит с лимитом кредитования 30 000 рублей. сроком до востребования, с процентной ставкой 10% годовых, ставка при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования 0% годовых, беспроцентный срок кредитования 60 мес.

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дала письменное согласие на предоставление ей дополнительных услуг: заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату услуг комиссии за ее оформление в размере 800 руб., подтвердив предоставление Банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты; оформление услуги - страхование банковских карт «Защита карт» от ООО "ВТБ Страхование" и оплату в размере 300 руб. единовременно, дав банку поручение на перечисление данной суммы за счет кредитных средств, оформление услуги – информационно-правовой поддержки от ООО «Европейская Юридическая служба» и оплату в размере 1 500 руб. единовременно, дав банку поручение на перечисление данной суммы за счет кредитных средств, на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты "Карта N 1 ПОС" от ПАО КБ "Восточный" и ее оплату в размере 150 руб. за счет кредитных средств, выпуск дебетовой карты "Тарифный план "Суперзащита" Пакет N 6 с уплатой за услугу 24 000 руб. в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты равного 4 месяцам. При приобретении услуги "Тарифный план "Суперзащита" Пакет N 6 Банк бесплатно предоставляет клиенту пакет следующих услуг: участие в программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ "Восточный", выпуск дополнительной банковской карты "Карта N 1 Детская", начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента, присоединение к бонусной программе Банка "Cash-back".

При выборе дополнительных услуг истец была уведомлена о том, что оформление услуг осуществляется по ее желанию, а согласие или отказ от услуги не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования.

Также установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор текущего банковского счета.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и истцом заключен второй договор на открытие текущего банковского счета, в рамках которого ответчик открыв на имя ФИО1 второй текущий банковский счет №, подключил ее к услуге страхования от несчастных случаев от ООО СК "ВТБ Страхование", передал в пользование три банковских карты, в том числе дебетовую карту с тарифным планом "Тарифный план "Суперзащита" Пакет N 6.

В соответствии с указанным заявлением истец просила Банк выпустить к счету банковскую карту Visa Instant Issue. Плата за выпуск карты составляет 24 000 руб. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 мес. Ежемесячный платеж составляет 7052 рубля., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 2 844 рубля.

В пакет тарифного плана "Тарифный план "Суперзащита" Пакет N 6 включены следующие услуги: подключение к программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ «Восточный» в рамках договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ООО «Группа Ренессанс Страхование», на следующих условиях – страховая сумма 130 000 рублей, сток страхования – 36 мес., застрахованное лицо – ФИО1, страховые риски – инвалидность застрахованного 1 или 2 группы по любым причинам, смерть застрахованного по любым причинам.

На основании пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой, которая относится в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей и пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (статья 7).

Так, в соответствии с подпунктом 5 пункта 5 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости кредита в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 2 и 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Указанное правовое регулирование применимо и к отношениям, связанным с займом и кредитом (пункт 2 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного Кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Соответственно при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление Банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные Банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне Банка неосновательного обогащения.

Как следует из материалов дела, в соответствии с заявлением на открытие текущего банковского счета, ФИО1 обязалась оплатить Банку услугу по выпуску карты в размере 24 000 руб.

В соответствии со статьей 32 Закона о защите прав потребителей, пункта 1 статьи 782 Гражданского кодекса РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, право заказчика как потребителя в любое время отказаться от исполнения договора корреспондирует его обязанность возместить исполнителю расходы, понесенные в связи с исполнением обязательств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО КБ «Восточный» с отказом от дополнительной услуги банка "Тарифный план "Суперзащита" Пакет N 6 (л.д.17).

При этом из материалов дела следует, что ответчик в ходе разрешения спора не оспаривал факт получения от истца указанных заявления.

Материалы гражданского дела не содержат документов и доказательств того, что истец подключена к программе страхования в рамках услуги Тарифный план "Суперзащита" Пакет N 6, страховой полис ООО «Группа Ренессанс Страхование» ФИО1 не выдавался.

Разрешая требования истца, суд исходит из того, что истец помимо требований о расторжении договоров страхования, также просит расторгнуть договор оказания услуг выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет №, так как именно об этом она указывает в своем досудебном обращении к банку, таким образом, исходя из заявленных истцом требований и с учетом того, что истец ранее обращалась в банк с заявлением об отказе от услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет №, суд считает обоснованным удовлетворить требования истца в данной части.

Учитывая, что услуга по выпуску дебетовой карты по своей правовой природе является дополнительной, на что ссылался и ответчик в ходе разрешения данного спора, принимая во внимание, что истец в порядке ст. 32 Закона о защите прав потребителей обратился к ответчику с заявлением об отказе от этой дополнительной услуги, суд принимает отказ истца от услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR).

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении договоров страхования.

Согласно полису-оферте страхования от несчастных случаев программа 2 №/ОТП2582955/9 страховщиком является АО «АльфаСтрахование», страхователем/застрахованным ФИО1 Страховыми рисками является: смерть застрахованного в результате несчастного случая, установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-ой группы в результате несчастного случая, травма застрахованного в результате несчастного случая. Страховая сумма составляет – по риску смерть – 50 000 рублей, по риску инвалидность и травма – 40 000 рублей, страховая премия – 800 рублей. Срок действия договора 12 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ

Из памятки страхователю – физическому лицу АО «АльфаСтрахование» следует, что прекращение договора и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала заявления об отказе от договора, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора не оформляется.

Поскольку материалы дела не содержат доказательств того, что истец обращалась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о расторжении договора страхования от несчастных случаев программа 2 №/ОТП2582955/9 в период охлаждения, то суд не может удовлетворить требования истца в части расторжения договора страхования от несчастных случаев программа 2 №/ОТП2582955/9, заключенного с АО «АльфаСтрахование».

Согласно полису «Защитник карт» № VS38877-5353587 от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» страхователем/выгодоприобретателем является ФИО1, страховыми случаями является: возникновение у выгодоприобретателя непредвиденных расходов в результате несанкционированного списания денежных средств к карточного счета карты, хищение у держателя карты полученных в банкомате наличных денежных средств, страховая сумма составляет 15 000 рублей, страховая премия 300 рублей.

Согласно п. 5.3 особых условий приложения к договору страхования (полису) «Защитник карт» все заявления и изменения, которые делают друг другу стороны договора страхования, должны производится в письменной форме, способами, позволяющими объективно зафиксировать факт сообщения.

Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время (п. 5.7 особых условий).

Заявление об отказе от договора страхования может быть предоставлено страхователем путем его вручения страховщику либо путем его отправки через организацию почтовой связи (п. 5.7.3 особых условий).

Согласно типовой памятки по личному страхованию заемщиков в соответствии со стандартом ВСС универсальная памятка страхователю для отказа от договора страхования с условиями возврата страховой премии страхователю необходимо в течении периода охлаждения предоставить страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное страхователем, договора страхования и копию документа, удостоверяющего личность страхователя.

Поскольку материалы дела не содержат доказательств того, что истец обращалась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о расторжении договора страхования «Защитник карт» № VS38877-5353587 от ДД.ММ.ГГГГ в период охлаждения, то суд не может удовлетворить требования истца в части расторжения договора страхования «Защитник карт» № VS38877-5353587 от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно сертификату налоговый вычет «Социальный» № НВ/101/19/АО006/0606669 от ДД.ММ.ГГГГ выданного ФИО6 в него входят следующие услуги: бесплатный звонок из любой точки РФ, доступ в личный кабинет, устная правовая консультация по вопросам оформления налогового вычета, проверка комплекта и содержания документов, письменная консультация и составление документов от имени клиента, отправка готового комплекта документов в налоговую инспекцию, устная правовая поддержка при камеральной проверке, письменная правовая поддержка при камеральной проверке. Стоимость услуг составляет 1 500 рублей. Услуга оказывается ООО «ЕЮС».

Проанализировав содержание сертификату налоговый вычет «Социальный» № НВ/101/19/АО006/0606669 от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу, что истец может обратится в ООО «ЕЮС» с заявлением об отказе от данной услуги и возврате стоимости оплаченной услуги, с возмещением исполнителю фактически понесенных затрат.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на открытие банковского счета, тарифный план «Карта № ПОС».

На основании указанного заявления банк открыл истцу банковский счет №, выпустил банковскую карту Visa Instant Issue.

В связи с тем, что услугой в получении банковской карты по тарифному плану «Карта № ПОС» истец воспользовалась, ПАО КБ «Восточный» правомерно взял плату за услугу по выдаче и обслуживанию банковской карты «Карта № ПОС» в размере 150 рублей.

Кроме этого, истец воспользовалась услугой в получении кредитной карты Visa Instant Issue (Visa Classic), следовательно ПАО КБ «Восточный» правомерно взял комиссии за оформление кредитной карты в размере 800 рублей.

На основании изложенного, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца в части расторжения договором на открытие банковских счетов, заключенных при оформлении кредитных договоров и освобождении истца от плат за услуги по оформлению и выпуску банковским карт, поскольку истец воспользовалась данными услугами и получила банковские карты.

Разрешая требования истца в части расторжения кредитных договоров, заключенных между истцом и ответчиком - № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000 рублей, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно информации о задолженности заемщика по кредитному договору № сумма основного долга составляет 1 950 рублей, сумма процентов по кредиту 91 рубль 41 копейка. Сумма доступных средств на карте составляет 98 050 рублей. Дата следующего платежа – ДД.ММ.ГГГГ Сумма задолженности за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» составляет 24 000 рублей.

Согласно справке о состоянии ссудной задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляет 1 950 рублей, сумма процентов по кредиту 91 рубль 41 копейка, иные задолженности 7 051 рубль 67 копеек.

Согласно приходно кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 в ПАО КБ «Восточный» поступил платеж в сумме 7 151 рубль в счет погашения кредита по договору и в счет оплаты комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита».

Из кредитных договором следует, что истец после подписания договоров получил один экземпляр договоров, с ними ознакомлена и согласна.

Доказательства наличия каких-либо разногласий при заключении кредитных договоров между сторонами отсутствуют.

Оценивая представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, суд учитывает, что согласно статье 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как уже было отмечено ранее, кредитные договоры были подписаны истцом, что свидетельствует о том, что с содержащимися в них условиями она была ознакомлена и согласна.

Таким образом, волеизъявление истца носит добровольный характер, поскольку последняя, будучи несогласным с условиями кредитных договоров, могла от них отказаться.

В ходе судебного разбирательства также достоверно установлено, что нарушений положений Закона «О защите прав потребителя» о предоставлении полной и достоверной информации об услуге, обеспечивающей возможность ее правильного выбора, ответчиком допущено не было.

Из ответа ПАО КБ «Восточный» № от ДД.ММ.ГГГГ направленного в адрес ФИО1 следует, что для полного досрочного погашения кредита необходимо: оплатить сумму процентов, начисленных на данный момент, написать в отделение банка заявление на полное досрочное погашение кредита.

Проанализировав вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ответ ПАО КБ «Восточный» является законным и обоснованным.

На основании изложенного, проанализировав в совокупности представленные в материалы дела доказательства, суд пришел к выводу, что оснований для расторжения кредитных договоров, предусмотренных ст. ст. 450, 451 Гражданского кодекса РФ не имеется, поскольку взимание платы Банком за оказание услуги по выпуску дебетовой карты не противоречит закону, ее размер определен договором, с условиями которого истец была ознакомлена при заключении кредитного договора, о чем свидетельствуют ее подписи на документах. Истцу была предоставлена полная и достоверная информация об услуге при заключении кредитного договора, истец имела возможность в любой момент отказаться от указанного вида услуги, однако с таковым заявлением последняя в Банк не обращалась и доказательств обратного суду не представила, тем самым, нарушения прав истца в указанной части Банком допущено не было.

Согласно п. 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N°17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание характер допущенных нарушений, а именно отказ ПАО КБ «Восточный» в добровольном порядке принять отказ ФИО1 от услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет №, обращение истца с требованиями в разумный срок, степень нравственных страданий потребителя, а также требования разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать в пользу ФИО1, компенсацию морального вреда с ПАО КБ «Восточный» в размере 5 000 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Так как законные требования потребителя не удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, с ПАО КБ «Восточный» в пользу истца подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 2 500 рублей (5 000 * 50 %).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ПАО КБ «Восточный» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Принять отказ от услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR).

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф в сумме 2500 рублей.

В удовлетворении остальной части требований и в требованиях к АО «АльфаСтрахование», АО «Группа Ренессанс Страхование», ООО СК «ВТБ Страхование» - отказать.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Омска, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                 Ю.А. Зинченко

Мотивированное решение составлено 27.05.2019 года