Решение по делу № 2-1633/2015 от 08.04.2015

Дело № 2-1633/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Никулина М.О.,

при секретаре Филипповой А.В.,

с участием ответчика Махиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ухта

06 июля 2015 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» к Махиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Национальный Банк «Траст» (ОАО) обратился с иском к Махиной И.В., указав, что <...> г. с Ш. был заключен кредитный договор на сумму ....., сроком на .... месяцев. Поскольку <...> г. Ш. умерла, то банк просит взыскать сумму долга с наследника должника – дочери Махиной И.В.

Определением суда от <...> г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне ответчика было привлечено ОАО «Альфастрахование».

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в деле имеется ходатайство о рассмотрении иска в отсутствие представителя.

Ответчик Махина И.В. с исковыми требованиями не согласилась по доводам изложенным в письменных возражениях, указывая на то, что обязательство умершей Ш. было застраховано.

Третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора – ОАО «Альфастрахование» в судебное заседание представителя не направило, не представив также отзыва на заявленные требования.

По правилам статьи 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Заслушав ответчика и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

<...> г. между ОАО Национальный Банк «Траст» и Ш. заключен кредитный договор на неотложные нужды .... на сумму ..... сроком на .... месяцев.

При заключении кредитного договора Ш. согласилась с Пакетом услуг № 2 «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды» в ОАО «Альфастрахование».

В ходе рассмотрения дела было установлено, что Ш. <...> г. умерла (свидетельство о смерти серии .... .... от <...> г.).

<...> г. Махино й И.В., являющейся единственным наследником по закону за умершей Ш., были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Изложенное подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу статьи 309, п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и прекращаются невозможностью исполнения, если невозможность исполнения вызвана обстоятельствами, за которое ни одна из сторон не отвечает. При этом обязательство прекращается смертью должника только в том случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 1110, 1112 ГК РФ имущество умершего должника (наследство) переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, а в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Следовательно, обязательство Ш. по кредитному договору перед банком, переходит к её наследнику Махиной И.В. в составе наследства.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названого в договоре гражданина застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

<...> г. при заключении кредитного договора на неотложные нужды Ш. согласилась на с Пакетом услуг № 2 Добровольного страхования жизни и здоровья по кредитам, в п. 4 декларации, которая является приложением № 9а к договору коллективного добровольного страхования .... от <...> г., застрахованное лицо дала свое согласие на назначение выгодоприобретателем банка в размере 100% страховой суммы при наступлении страхового случая по риску «Смерть». Срок страхования был установлен в соответствии со сроком, указанным в кредитном договоре. В пункте 7 Памятки застрахованного лица по пакету услуг страхования № 2 (приложение № 2 Договора) указано, что срок страхования равен сроку предоставления кредита или иному сроку, указанному в кредитном договоре.

В абзаце 2 пункта 8 кредитного договора указано, что заемщик выражает согласие быть застрахованным в размере страховой суммы с <...> г. по <...> г. в случае, если заемщик дала согласие на подключение Пакета услуг. Как было указано выше, Ш. согласилась с Пакетом услуг № 2 «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды» в ОАО «Альфастрахование».

Согласно п. 4.1.1 Договора коллективного добровольного страхования
.... от <...> г. страховыми рисками (то есть предполагаемое событие, предусмотренное Договором страхования, на случай наступления которого в соответствии с Правилами страхования проводится страхование (п.1.6 Договора) для застрахованных по Пакетам услуг № 2 являются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни произошедших в течение срока страхования.

В п. 5.4 Договора коллективного добровольного страхования указано, что не являются страховыми случаями при страховании по рискам «Смерть» события произошедшие вследствие умышленных действий застрахованного лица, направленных на наступление страхового случая; вследствие самоубийства; алкогольного отравления, в результате употребления наркотических, токсических, сильнодействующих веществ; вследствие заболевания в присутствии ВИЧ-инфекции; ядерного взрыва, радиации, рода военных действий; онкологических заболеваний, сердечно-сосудистой системы; если в момент наступления несчастного случая лицо находилось под воздействием психотропных веществ или состоянии алкогольного, наркотического опьянения; вследствие исполнения судебного решения; случаев, произошедших во время пребывания в местах лишения свободы; вследствие заболевания, диагностированного до заключения договора страхования.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет (ст. 963 ГК РФ).

Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ст. 964 ГК РФ).

<...> г. Ш. умерла в .... .... (запись акта о смерти за .... произведена территориальным отделом ЗАГС .... ....). Согласно посмертному эпикризу истории болезни № <...> г., выданному ГУ РК « » причиной смерти Ш. явился

Поскольку смерть застрахованного лица (страхователя) является застрахованным риском по договору страхования, истец (выгодоприобретатель) должен был обратиться к страховщику – ОАО «Альфастрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового для погашения кредита. Согласно п. 10.4 Договора коллективного добровольного страхования для признания события страховым случаем и осуществления страховой выплаты по риску «Смерть» именно выгодоприобретатель должен представить документы страховщику.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований ОАО Национальный банк «Траст» к Махиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» к Махиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № .... от <...> г. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий-

Мотивированное решение составлено 10 июля 2015 года.

Судья- М.О. Никулин