Решение по делу № 2-6192/2018 от 28.05.2018

Дело № 2-6192/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Якутск                                 19 июня 2018 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Кузьминой М. А., единолично, при секретаре Готовцевой А. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Каминскому Александру Викторовичу о расторжении договора страхования и взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л :

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование требований указывая, что между сторонами заключен договор страхования при ипотечном кредитовании, в связи с нарушением ответчиками условий заключенного договора образовалась задолженность за период с ____ года в размере 4 899 руб. 89 коп. Просил расторгнуть договор страхования от ____ года № ___, взыскать с ответчика задолженность по уплате страховой премии в размере 4 899 руб. 89 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 400 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Каминский А. В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, указал, что уведомлений от истца не получал, ипотечный кредит погашен в ____ года. Просил учесть, что в договоре страхования не предусмотрена ответственность страховщика за неуплату страховой премии, а также подачу иска через два месяца после погашения ипотечного кредита. Дополнительно пояснил, что при заключении ипотечного договора по настоянию банка был вынужден заключить и договор страхования, четыре года, по ___ год включительно, он исправно вносил платежи, на пятый год не стал вносить платеж, поскольку планировал погасить ипотечный кредит. Кроме того, оплатить страховой взнос за ___ год не получилось, поскольку страховщик сменил место нахождения без уведомления ответчика, ответчик письменно к АО «СОГАЗ» не обращался, о погашении кредита не уведомлял.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, Каминская Л. Г. в судебном заседании поддержала возражения ответчика, пояснила, что ипотечный кредит был оформлен на ее имя, ее супруг Каминский А. В. являлся созаемщиком. Ипотечный кредит был погашен в ____ года, а страховая премия должна была быть уплачена до сентября. При обращении ответчика в адрес истца для оплаты страховой премии, последнего по известному им адресу не оказалось.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела судом установлено, что ____ года между истцом и ответчиком на основании заявления на страхование и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитования заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № ___ на срок до ____ года, объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованных лиц Каминского А. В., Каминской Л. Г. вследствие смерти, утраты трудоспособности в результате несчастного случая. По условиям договора страхования выгодоприобретателем назначено АО «Газпромбанк». Согласно условиям договора страхования страховая премия за первый год действия договора составляет 4 708 руб. Страховая премия (взносы) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика. Каминский А. В. с условиями договора страхования был ознакомлен, согласен, о чем свидетельствуют его подписи в заявлении на страхование при ипотечном кредитовании и полисе страхования при ипотечном кредитовании. Между тем, условия договора по уплате страховых взносов за ____ год в установленный договором срок ответчиком не выполнены.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений ч. 3 ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 3 ст. 3 вышеуказанного Закона добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Доводы ответчика и третьего лица о погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме ____ года не могут быть признаны судом основанием для освобождения ответчика от уплаты страховой премии за ____ год, поскольку доказательств направления ответчиком или третьим лицом на имя страховой организации (истца) уведомления о полном досрочном погашении задолженности, не представлено.

Факт неуведомления АО «СОГАЗ» ответчиком и третьим лицом в судебном заседании не оспаривается. Между тем в силу п. 2.6.5 и 2.6.5.1 договора страхователь (Каминский А. В.) обязан не позднее, чем за пять рабочих дней до даты оплаты очередного периода страхования, предоставить страховщику письменную информацию об остатке задолженности, выдаваемую залогодержателем: справку об остатке задолженности либо график уплаты ежемесячных платежей, либо иной документ, подтверждающий остаток задолженности.

В материалах дела содержится уведомление, направленное истцом ____ года ответчику, о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с п. 6.6.5 Правил в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса (срок оплаты истек ____ года), при этом ответчику было предложено подписать дополнительное соглашение о расторжении договора страхования № ___ от ____ года в связи с неуплатой очередного взноса. Письмом ответчику также предложено оплатить задолженность за период с ____ года в размере 800, 71 руб. Направляя данное соглашение, страховщик фактически уведомил ответчика о том, что договор страхования расторгается с ____ года. Как следует из материалов дела, данное уведомление направлено ответчику на адрес места жительства, указанный в договоре страхования. Иной адрес, в том числе адрес фактического проживания, в договоре или иных документах, представленных страховщику, не указан.

На основании п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Абзацем 2 п. 1 данной статьи определено, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден.

Из содержания п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании следует, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Поскольку, как указано выше, ни закон, не заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования, не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось.

В случае уплаты страховой премии (страхового взноса) не в полном размере, поступившие денежные средства подлежат возврату страховщиком. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Исходя из положений ст. 450.1 ГК РФ, при установленных выше обстоятельствах, суд полагает, что договор страхования прекратил свое действие ____ года. Из представленного истцом акта расчета видно, что за период с ____ года имеется задолженность по уплате взносов по страховой премии в размере 4 899 руб. 89 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Представленный расчет судом проверен, признан правильным. Иной расчет, опровергающий расчеты истца, ответчиком не представлен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика подлежат взысканию пропорционально удовлетворённым требованиям расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Каминскому Александру Викторовичу о расторжении договора страхования и взыскании денежных средств – удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № ___, заключенный ____ года между открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Каминским Александром Викторовичем.

Взыскать с Каминского Александра Викторовича ____ года рождения, уроженца ___, в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» 4 899 руб. 89 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб., всего – 5 299 (пять тысяч восемьсот девяносто девять) руб. 89 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: п/п М. А. Кузьмина

Копия верна.

Судья:                              М. А. Кузьмина

Секретарь:                              А. С. Готовцева

Решение изготовлено в окончательной форме 21 июня 2018 года.