Решение по делу № 2-6293/2022 от 16.11.2022

Дело № 2-6293/2022

64RS0045-01-2022-010037-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Касимова В.О.,

при секретаре Акмырадовой Ш.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Родионов О.С. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», третье лицо акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй», о защите прав потребителей,

установил:

Родионов О.С. обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование требований истец указал, что решением Арбитражного суда Саратовской области от 27 июля 2020 г. по делу № А57-11060/2020 он признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура реализации имущества. Определением Арбитражного суда Саратовской области от 06 сентября 2021 г. процедура реализации имущества в отношении истца завершена. Вместе с тем, в кредитном отчете от 06 июня 2022 г. по его кредитной истории, хранящейся в АО «Национальное бюро кредитных историй» (далее по тексту – АО «НБКИ»), истцом обнаружены недостоверные сведения о договоре на сумму 94441 руб., заключенном с ПАО «КБ «Восточный» (в настоящее время – ПАО «Совкомбанк»). 20 июня 2022 г. истец обратился в АО «НБКИ» с заявлением о внесении изменений в кредитную историю, обусловленных процедурой его банкротства. Из ответа АО «НБКИ» от 18 июля 2022 г. следует, что согласно ответу ПАО «Совкомбанк» информация в кредитной истории отражена корректно, корректировка не требуется.

Полагая свои права нарушенными, истец с учетом принятых судом уточнений просит признать незаконным бездействие ответчика по внесению исправлений в кредитную историю истца, хранящуюся в АО «НБКИ», в части сведений о договоре: счет – №, УИд – № (раздел «Обязательства и их исполнение»); обязать ответчика предоставить в АО «НБКИ» информацию в отношении договора УИд № в подразделе «Основные события (за 90 мес., последний – слева)» в период август 2020 г. – сентябрь 2021 г. просрочки отсутствуют, июль 2020 г. – статус «Безнадежный долг/передано на взыскание»; в подразделе «Просрочки» запись «Просрочек более, чем на 90 дн.: 40»; в подразделе «Состояние» дата статуса «Счет закрыт» 06 сентября 2021 г., «Факт. исполн. в полн. объеме: 06 сентября 2021 г.; в подразделе «Задолженность на дату последнего платежа» информация «Дата последнего платежа» показатель «0»; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 30000 руб., штраф, компенсацию судебных расходов в сумме 1098 руб. 80 коп.

Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителей не направил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история – это информация, состав которой определен данным Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Запись кредитной истории – это информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита) (п. 1.1 ст. 3 Закона о кредитных историях).

Источником формирования кредитной истории, в частности, признается организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), а также лицо, приобретшее право требования по данному обязательству (п. 4 ст. 3 Закона о кредитных историях).

В силу ч. 1 ст. 4 Закона о кредитных историях кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица состоит из:

1) титульной части;

2) основной части;

3) дополнительной (закрытой) части;

4) информационной части.

Согласно п. 2 ч. 3 ст. 4 Закона о кредитных историях в основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения в отношении обязательства заемщика (для каждой записи кредитной истории):

а) указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения;

а.1) дата предоставления займа (кредита);

б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с заключенным договором;

в) указание суммы и даты очередного платежа по договору займа (кредита) или указание минимальной суммы платежа и длительности беспроцентного периода (при его наличии) по кредиту, предоставленному с использованием платежной карты;

в.1) указание величины среднемесячного платежа по договору займа (кредита), рассчитанной в порядке, установленном Банком России, и даты его расчета;

г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору, информация по которому подлежит передаче в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом;

д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;

е) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности;

ж) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, а также о возмещении принципалом гаранту выплаченных по независимой гарантии сумм;

з) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита), договору лизинга, договору залога, договору поручительства, выданной независимой гарантии и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;

и) о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия (расторжением) договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий);

к) указание вида обязательства;

л) сведения об обеспечении (по каждому обеспечению);

м) информация о полной стоимости займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита);

н) о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом;

о) уникальный идентификатор договора (сделки), присвоенный по правилам, установленным Банком России.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о кредитных историях источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй.

Порядок формирования кредитной истории установлен Положением Банка России от 11 мая 2021 г. № 758-П (далее по тексту – Положение).

В силу п.п. 1-4 приложения № 2 к Положению источник должен присвоить УИд каждому договору (сделке), по обязательствам из которого формируется кредитная история. УИд присваивается вследствие совершения сделки. По последующим событиям, в частности по наступлению ответственности поручителя или переходу прав кредитора к другому лицу, указывается УИд, присвоенный ранее. Одной сделке присваивается один УИд. УИд должен состоять из 38 знаков, расположенных в следующей последовательности: NNNNNNNN-NNNN-NNNN-NNNN-NNNNNNNNNNNN-C, где NNNNNNNN-NNNN-NNNN-NNNN-NNNNNNNNNNNN – универсально уникальный идентификатор, C – контрольный символ.

Источник должен формировать кредитную информацию субъекта – физического лица в соответствии с разделом 2 настоящего приложения № 3 к Положению (п. 1.1 приложения № 3 к Положению).

Показатели кредитной информации, для которых установлено использование справочника (классификатора), указанного в разделе 4 настоящего приложения, источник должен формировать по справочнику (п. 1.2 приложения № 3 к Положению).

Согласно п. 1.6 приложения № 3 к Положению источник должен формировать показатели с соблюдением технических требований к их формированию, установленных разделом 6 настоящего приложения.

В силу ч. 1 ст. 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

Кроме того, с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим (ч. 2 ст. 213 11 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве)).

С даты признания гражданина банкротом задолженность гражданина перед кредитором – кредитной организацией признается безнадежной задолженностью (ч.5 ст. 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)).

В соответствии с ч. 3 ст. 213.28 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве) после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда Саратовской области от 27 июля 2020 г. по делу № А57-11060/2020 Родионов О.С. признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура реализации имущества.

Определением Арбитражного суда Саратовской области от 06 сентября 2021г. процедура реализации имущества в отношении Родионова О.С. завершена, истец освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Из представленной АО «НБКИ» кредитной истории Родионова О.С. следует, что 14 апреля 2014 г. между истцом и ПАО «КБ «Восточный» заключен кредитный договор на сумму 94441 руб., которому присвоен уникальный идентификатор (УИд) №

В отношении кредитного договора УИд № в подразделе «Состояние» отражены следующие показатели и их значения:

- Открыт – «14-04-2014»;

- Статус – «Счет закрыт»;

- Дата статуса – «10-09-2021»;

- Факт.исполн.в полн.объеме – «10-09-2021»;

В подразделе «Задолженность на дату последнего платежа» в качестве значения показателя «Дата последнего платежа» отражено «10-09-2021».

В подразделе «Просрочки» в качестве значения показателя «Просрочек более, чем на 90 дн.» отражено «44».

В подразделе «Основные события (за 90 мес., последний – слева)» отражены следующие показатели и их значения:

- июль 2020 г. – «5» (просрочка более 120 дней);

- сентябрь 2020 г. – «5» (просрочка более 120 дней);

- октябрь 2020 г. – «5» (просрочка более 120 дней);

- сентябрь 2021 г. – «5» (просрочка более 120 дней).

20 июня 2022 г. Родионов О.С. обратился в АО «НБКИ» с заявлением о внесении изменений в кредитную историю в части указанных показателей.

18 июля 2022 г. АО «НБКИ» направило Родионову О.С. ответ на заявление, согласно которому на основании сведений, представленных, ПАО «Совкомбанк» кредитная история в отношении договора на сумму 94441 руб. оставлена без изменений.

Разрешая требования истца о признании бездействия ПАО «Совкомбанк» незаконным и возложении на него обязанности предоставить в АО «НБКИ» уточненных сведений в отношении договора УИд №, суд приходит к следующим выводам.

Согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре юридических лиц, 14 февраля 2022 г. ПАО «Восточный Экспресс Банк» (ПАО «КБ «Восточный», ОГРН 1022800000112) реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, к ПАО «Совкомбанк», являющемуся в силу п. 2 ст. 58 ГК РФ правопреемником ПАО «КБ «Восточный», перешли обязанности по формированию кредитной информации в отношении истца Родионова О.С.

Как указывалось ранее, 27 июля 2020 г. Родионов О.С. признан несостоятельным (банкротом), в связи с чем с указанной даты срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств считается наступившим, а его задолженность перед кредитными организациями признается безнадежной задолженностью.

В подразделе «Основные события (за 90 мес., последний – слева)» в отношении договора УИд № кредитной истории Родионова О.С. источником формирования кредитной истории значение показателя «Июль 2020 г.» установлено равным «5» (просрочка более 120 дней), в то время как исходя из указанных ранее норм оно должно быть установлено равным «9» (безнадежный долг/передано на взыскание).

По аналогичным основаниям из подраздела «Основные события» в отношении договора УИд № кредитной истории Родионова О.С. подлежат удалению указания на допущенные просрочки более 120 дней, отраженные источником формирования кредитной истории за сентябрь и октябрь 2020 г. и сентябрь 2021 г.

Соответственно, корректировке подлежит и значение показателя «Просрочек более, чем на 90 дн.» путем его уменьшения с 44 до 40.

06 сентября 2021г. процедура реализации имущества в отношении Родионова О.С. завершена, в связи с чем он освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Таким образом, в подразделе «Состояние» в отношении договора УИд № кредитной истории Родионова О.С. значения показателей «Дата статуса» и «Факт.исполн.в полн.объеме» подлежат изменению с «10-09-2021»на «06-09-2021».

Кроме того, из подраздела «Задолженность на дату последнего платежа» подлежит удалению значение «10-09-2021» показателя «Дата последнего платежа», поскольку в указанную дату Родионов О.С. платежей по кредитному договору УИд № не совершал, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Таким образом, требование истца о возложении на ПАО «Совкомбанк» обязанности предоставить в АО «НБКИ» уточненные сведения в отношении договора УИд № подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не находит оснований для признания незаконным бездействия ПАО «Совкомбанк», выразившегося в непринятии мер по внесению исправлений в кредитную историю Родионова О.С. в части сведений о договоре №, поскольку ПАО «Совкомбанк», являясь источником формирования кредитной истории, не вправе самостоятельно вносить исправления в кредитную историю. Данная обязанность возложена на соответствующее бюро кредитных историй (ч. 4 ст. 10 Закона о кредитных историях).

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно ст. 1101 ГК РФ при определении размера компенсации морального вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя действиями ответчика, выразившимися в направлении в АО «НБКИ» недостоверной информации для включения в кредитную историю истца, суд, с учетом характера причиненных потребителю нравственных страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Кроме того, в соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (ч. 6 ст. 13 Закона).

Ходатайство о применении к штрафу положений ст. 333 ГК РФ ответчиком не заявлялось.

Таким образом, с ответчика в пользу истца в силу императивной нормы закона подлежит взысканию штраф в размере 2500 руб.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По изложенным основаниям с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация расходов на отправку искового заявления ответчику и третьему лицу в сумме 148 руб. 80 коп.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требования о взыскании с ответчика стоимости подписки на получение 6 кредитных отчетов в сумме 950 руб., поскольку доказательств того, что указанная подписка была необходима для обращения в суд с настоящим исковым заявлением (при наличии у истца права на бесплатное получение 2 кредитных отчетов в год) материалы дела не содержат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Родионов О.С. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Возложить на публичное акционерное общество «Совкомбанк» обязанность направить в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» следующие сведения для внесения изменений в кредитную историю Родионов О.С. в части кредитного договора УИд №:

- в подразделе «Основные события» значение показателя «Июль 2020 г.» изменить на «Безнадежный долг/передано на взыскание»;

- в подразделе «Основные события» значения показателей «Сентябрь 2020 г.», «Октябрь 2020 г.», «Сентябрь 2021 г.», установленные равными «Просрочка более 120 дней», удалить;

- в подразделе «Просрочки» значение показателя «Просрочек более, чем на 90 дн.» изменить на «40»;

- в подразделе «Состояние» значение показателей «Дата статуса» и «Факт.исполн.в полн.объеме» изменить на «06-09-2021»;

- в подразделе «Задолженность на дату последнего платежа» значение показателя «Дата последнего платежа», установленное равным «10-09-2021», удалить.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу Родионов О.С. компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., штраф в сумме 2500 руб., компенсацию расходов на отправку корреспонденции в сумме 148 руб. 80 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 15 декабря 2022 г.

Судья В.О. Касимов