Решение по делу № 2-133/2020 от 29.01.2020

Дело №2-133/2020

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2020 года                                                                              город Невельск

Невельский городской суд Сахалинской области

под председательством судьи                                                           О.В. Лавровой,

при секретаре судебного заседания                                                  И.С. Гущиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кузнецовой Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

29 января 2020 года в Невельский городской суд поступило исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», Банк) к Кузнецовой Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 14 мая 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и Кузнецовой Н.Ф. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – сумма к выдаче, <данные изъяты> рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере <данные изъяты> рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка согласно Распоряжению Заемщика, также Заемщику Банк перечислил на оплату дополнительных услуг <данные изъяты> рублей. Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами Договоре, который состоит в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом – путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа - <данные изъяты> рублей для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (пункт 1.4 раздела II условий Договора). В соответствии с тарифами Банка неустойка на неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня      с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В нарушение условий договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Пунктом 3 Условий Договора предусмотрено право Банка на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

По состоянию на 13 января 2020 года размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, <данные изъяты> рублей – сумма процентов за пользование кредитом.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика задолженность в указанном выше размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5848,45 рублей.

Истец ООО «ХКФ Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Кузнецова Н.Ф. не явилась, уважительных причин неявки не представила, ходатайств об отложении не заявляла. В судебном заседании, состоявшемся 19 мая 2020 года, возражала против исковых требований, пояснила, что является инвалидом II группы, постоянно находится на лечении, в этой связи не работает и у нее отсутствуют средства для погашения задолженности, страховой случай наступил во время действия договора страхования, поэтому считает, что страховая компания должна погасить кредитную задолженность. Также отметила, что обращалась в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности, однако предложение Банка оказалось для неё невыгодным.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, принимая во внимание отсутствие возражений истца, изложенных в исковом заявлении, суд определяет рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, принимая во внимание показания ответчика             Кузнецовой Н.Ф., суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Из положений части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Из содержания статьи 809 Гражданского кодекса РФ следует, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 14 мая 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кузнецовой Н.Ф. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, состоящей из: <данные изъяты> рублей – сумма к выдаче,       <данные изъяты> рублей – страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту составляет 39,90% годовых, оплата платежей производится ежемесячно в размере <данные изъяты> рублей, дата перечисления первого ежемесячного платежа    03 июня 2013 г.

Информация о кредите, условия его предоставления и погашения, порядок расторжения договора, ответственность сторон определены Условиями договора физических лиц, которые являются составной частью Кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиком погашения и Тарифами Банка.

При подписании кредитного договора Кузнецова Н.Ф. ознакомилась с общими Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой об услуге «Извещения по почте», Тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памяткой Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Все указанные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.

Также судом установлено, что Банк свои обязательства по указанному договору выполнил, выдача кредита произведена на основании Распоряжения клиента по кредитному договору № от 14 мая 2013 года путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика и подтверждается выпиской по счету клиента №.

Согласно п.1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Ответчик платежи по кредитному договору надлежащим образом не производила, что подтверждается выпиской по счету.

Разделом III условий договора предусмотрена имущественная ответственность сторон за нарушение Договора, согласно положениям которого, обеспечением исполнения клиентом обязательств по Договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

Из представленного Баком расчета следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию 13 января 2020 года составляет          <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, <данные изъяты> рублей – сумма процентов за пользование кредитом.

Судом установлено и ответчиком иных доказательств не представлено, что заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита осуществляла несвоевременно и не в полном объеме, до настоящего времени сумма кредита не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачены.

Иных расчетов суммы задолженности по кредитному договору, либо доказательств, опровергающих рассчитанную истцом сумму долга, ответчиком в суд не представлено.

В судебном заседании, состоявшемся 19 мая 2020 года, ответчик пояснила, что не могла исполнять обязательства в силу независимых от неё обязательств, поскольку не работала из-за выявленного у нее заболевания – онкологии. Обратила внимание на то, что её имущественная ответственность была застрахована.

Между тем данное обстоятельство не освобождает ответчика                       от выполнения обязательств по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно части 2 статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N4015-1            «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статья 942 Гражданского кодекса РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (пункт 3 статьи 947 Гражданского кодекса РФ).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что в день заключения кредитного договора Кузнецовой Н.Ф. подано заявление о заключении с ней договора страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих событий (страховых случаев): смерть в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности (инвалидность I или II группы) в результате только несчастного случая, на страховую сумму <данные изъяты> рублей на срок 1440 дней в соответствии с условиями ООО «ППФ Страхование жизни», изложенных в страховом полисе и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев или болезней № ООО «ППФ Страхование жизни». Выгодоприобретатель по договору страхования совпадает с Застрахованным.

На основании указанного заявления, Кузнецовой Н.Ф. 14 мая 2013 года выдан страховой полис серии №.

Из страхового полиса следует, что по настоящему договору Страховщик при условии уплаты Страхователем страховой премии обязуется выплачивать страховую сумму выгодоприобретателям при наступлении в жизни Застрахованного следующих событий: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности застрахованным (инвалидность I или II группы) в результате только несчастного случая. Вышеуказанные события, явившиеся следствием несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года с даты наступления несчастного случая. Выгодоприобретателем по договору является застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти).

Договором предусмотрен срок страхования – 1440 дней с даты вступления договора страхования в силу. Договор вступает в силу с даты списания со счета Страхователя в Банке страхового взноса в полном объеме и действует до окончания срока страхования, до 22 апреля 2017 года.

Из приведенных условий договора страхования следует, что страховым случаем признается постоянная утрата трудоспособности застрахованным (инвалидность I или II группы) в результате только несчастного случая.

Из сведений, представленных ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Сахалинской области» Минтруда России, следует, что Кузнецовой Н.Ф. 09 июля 2018 установлена вторая группа инвалидности в результате общего заболевания на срок с 01 августа 2019 года,                             22 октября 2019 года Кузнецовой Н.Ф. установлена первая группа инвалидности в результате общего заболевания бессрочно.

Документы, не содержат указания на то, что инвалидность была присвоена вследствие несчастного случая, произошедшего в течение срока действия договора страхования.

Кроме того, как верно указано ООО «ППФ Страхование жизни», условия договора свидетельствуют о том, что он никак не связан с обязательствами Кузнецовой Н.Ф. перед Банком.

Доводы Кузнецовой Н.Ф, о том, что она обращалась в Банк с заявлением о том, что находится в тяжелом имущественном положении, просила о реструктуризации задолженности, опровергаются ответом Банка                         от 01 июня 2020 года, согласно которому при обзвоне Банком должников          31 октября 2018 года заемщик пояснила, что у нее «возник страховой случай и она отправит соответствующие документы в страховую компанию»,                   07 ноября 2018 года сотрудник Банка вновь позвонил заемщику с целью погашения им задолженности, на что получил утвердительный ответ об отправке документов в страховую компанию, иной информацией Банк не располагает.

Согласно ответу ООО «ППФ Страхование жизни» от 07 мая 2020 года, каких-либо обращений и заявлений на момент написания настоящего ответа, в адрес организации от Кузнецовой Н.Ф. не поступало.

Ссылки ответчика на тяжелое материальное положение, не являются основанием для освобождения ответчика от надлежащего исполнения обязательств, поскольку изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода, относятся к рискам, которые заемщик несёт при заключении кредитного договора. Ответчик вправе обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки либо рассрочки исполнения решения суда, представив доказательства наличия тяжелого материального положения.

Изучив представленные в материалы дела доказательства, оценив их в совокупности, установив, что предусмотренные кредитным договором обязанности заемщик не выполнил, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредиту в заявленном размере.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Банк обратился в суд общей юрисдикции после отмены судебного приказа с иском к Кузнецовой Н.Ф. о взыскании задолженности, при этом цена иска составила <данные изъяты> рублей 07 копеек. В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ истец при обращении в суд обязан был произвести оплату государственной пошлины при указанном размере исковых требований в размере 5848 рублей 45 копеек.

Расходы на оплату государственной пошлины, понесенные истцом в размере 5848 рублей 45 копеек, подтверждены платежными поручениями № от 15 января 2020 года (в размере 2924 рублей 22 копеек) и №         от 04 августа 2017 года (в размере 2924 рублей 23 копейки).

Из материалов дела усматривается, что 01 сентября 2017 года мировым судьей судебного участка №8 по Невельскому району Сахалинской области вынесен судебный приказ по заявлению ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с должника Кузнецовой Н.Ф., который отменен определением мирового судьи судебного участка №8 по Невельскому району Сахалинской области по заявлению должника.

Из подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового Кодекса РФ следует, что при отказе судом общей юрисдикции или мировым судьей в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью           «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кузнецовой Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Кузнецовой Н.Ф. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей 07 копеек, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей 71 копейка; сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей 36 копеек.

Взыскать с Кузнецовой Н.Ф. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5848 рублей 45 копеек.

Ответчик вправе подать в Невельский городской суд заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Сахалинский областной суд через Невельский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Невельского городского суда                                                   О.В. Лаврова