Решение от 11.09.2017 по делу № 2-4665/2017 от 19.06.2017

Дело № 2-4665/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2017 года             г. Абакан

    Абаканский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Мамевой Е.А.,

при секретаре Осиной А.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 к Мозговая С.А., Мозговой В.В. о взыскании ссудной задолженности и обращении взыскания на задолженное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 (далее – Банк) обратился в суд с иском к Мозговая С.А., Мозговой В.В. о взыскании ссудной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 ОАО «Сбербанк России» и Мозговая С.А., Мозговой В.В. заключили кредитный договор №, согласно которому Заемщикам был предоставлен кредит по программе «Премиум Жилищный» в сумме 5 500 000 руб., под 10,75 % годовых на приобретение и оплату иных неотделимых улучшений квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок 240 месяцев. В нарушение положений действующего законодательства и условий заключенного кредитного договора, заемщики неоднократно допускали просрочку по уплате основного долга и процентов, в связи с чем сумма задолженности составила 5 180 399 руб. 42 коп Просят взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности в указанном размере, обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру по адресу: <адрес>, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 102 руб.

В судебном заседании представитель истца Усынина У.В., действующая на основании доверенности уточнила исковые требования и просила взыскать с ответчиков в пользу истца ссудную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 180 399 руб. 42 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 102 руб., обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 384 800 руб. с учетом судебной экспертизы, пояснила, что последний платеж в счет погашения кредиты был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Обращение взыскания на заложенное имущество возможно, поскольку сумма неисполненного ответчиками перед истцом обязательства составляет более 5% от общей суммы задолженности. Требований о расторжении кредитного договора не предъявляет.

Представитель ответчика Мозговой С.В.- Бееляева Н.С., действующая на основании доверенности в судебном заседании не отрицала, что у ответчиков имеется задолженность по кредитному договору, в целом с расчетами Банка согласны. Между тем, не согласны с заключением эксперта, в данный момент ответчики пытаются продать спорное имущество, однако покупателей пока не нашли. Также не согласны с тем, что Банк не заявляет требования о расторжении кредитного договора, поскольку продажа имущества займет некоторое время, и в этот период проценты и неустойка по кредитному договору будут начисляться.

Ответчики Мозговая С.А., Мозговой В.В. в судебное заседание не явились, хотя были надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 48, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

11.08.2015 ОАО «Сбербанк России» согласно решению Общего собрания акционеров от 29.05.2015 (протокол №28) переименован в ПАО «Сбербанк России».

Как видно из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № и ответчиками Мозговая С.А., Мозговой В.В. был заключен кредитный договор № на получение кредита по программе «Премиум Жилищный» в сумме 5 500 000 руб., под 10,75% годовых на приобретение и оплату иных неотделимых улучшений квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

ДД.ММ.ГГГГ между Тарабариной Н.Л. (продавец) и Старикова В.Л. (покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которому покупатель приобрел в собственность у продавца квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Старикова В.Л. продала Мозговая С.А. квартиру по адресу: <адрес> А <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ произведена регистрации права собственности ответчика Мозговая С.А. на квартиру: назначение: жилое помещение, общей площадью 135,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись регистрации №.

Пунктом 1.1 кредитного договора предусмотрено, что за пользование займом заемщики уплачивают проценты в размере 10,75% годовых.

В соответствии с п. 4.1 Договора, а также графиком платежей погашение кредита производится заемщиком не позднее 10 числа каждого месяца.

Согласно п. 4.4 Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека указанной квартиры (ипотека в силу закона), что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ.

Отсчет срока начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в п. 5.2.4 договора.

Судом установлено, что свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов ответчики исполняют ненадлежащим образом, с нарушением срока и не в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по договору займа составляет 5 180 399 руб. 42 коп., в том числе 4 808 670 руб. 91 коп.- ссудная задолженность, 340 850 руб. 43 коп.- проценты за кредит, 30 878 руб. 08 коп.- задолженность по неустойке. Суд, проверив расчет, не обнаружил в нем ошибок и неточностей. Ответчиками контррасчет не представлен, в связи с чем он принимается судом за основу.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков были направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а именно о возврате суммы долга, процентов за пользование займом и уплате неустойки. Данное требование оставлено ответчиками без ответа.

Статьей ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Поскольку ответчики допустили существенное нарушение условий договора займа, ими неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с Мозговая С.А. и Мозговой В.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 180 399 руб. 42 коп., в том числе 4 808 670 руб. 91 коп.- ссудная задолженность, 340 850 руб. 43 коп.- проценты за кредит, 30 878 руб. 08 коп.- задолженность по неустойке, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что со стороны ответчиков имело место нарушение сроков внесения ежемесячных платежей в счет погашения займа и уплаты процентов за пользование займом более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Статьей 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В качестве доказательства стоимости заложенного имущества истцом представлен отчет об определении рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, согласно которому рыночная стоимость объекта оценки составила 6 852 219 руб. 48 коп.

По ходатайству стороны истца определением Абаканского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебно- оценочная экспертиза на предмет определения рыночной стоимости спорного имущества.

Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 5 481 000 руб.

Заключение эксперта сторонами не оспорено.

Учитывая вышеприведенные положения Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также уточненные исковые требования, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 384 800 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости имущества, указанной в экспертном заключении №.

В силу ст. 54.1 вышеуказанного Закона, основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В данном случае просрочка по кредиту составляет более трех месяцев, исходя из представленной Банком выписки, иного стороной ответчика не представлено, а сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от суммы задолженности. Более того, сторона ответчика до настоящего времени не погасила образовавшуюся задолженность, предпринимает самостоятельные меры для реализации имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 102 руб. 31 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8602 ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8602 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 180 399 ░░░. 42 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 34 102 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 384 800 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░

░░░░░:              ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 18.09.2017

░░░░░:          ░░░░░░░ ░.░.