Решение по делу № 2-127/2018 от 27.10.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2018 г. <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> РБ в составе судьи Болотовой Ж.Т., при секретаре Бальжинимаевой С.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Балханову И. Г. о расторжении кредитного договора взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ПАО КБ «Восточный» просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать с Балханова И.Г. задолженность по кредитному договору в размере 2721969,50 руб., в том числе: 1455853,88 руб. – просроченный основной долг, 1259077,47 руб. – просроченные проценты, 3 241,95 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита, 3796,20 руб. – пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту, взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 13,4% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1455853,88 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, а также расходы на уплате государственной пошлины в размере 33809,85 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, кадастровый (условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, 118 мкр. <адрес> земельный участок, кадастровый (условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, 118 квартал, уч.5. путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1803200 руб., 1344800 руб. и 458400 руб. соответственно.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Балхановым И.Г. был заключен кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 1556600 руб., с ежемесячным аннуитентным платежом в размере 20109 руб. не позднее последнего числа каждого месяца, со сроком возврата 180 мес., проценты за пользование кредитом – 13,4 % годовых, пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, обеспечение исполнения обязательств: ипотека жилого дома, кадастровый (условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, 118 мкр, <адрес> земельного участка, кадастровый (условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, 118 квартал, участок 5, целевое назначение кредита - приобретение жилого дома и земельного участка. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» у кредитора возникло право залога на жилой дом и земельный участок. ОАО «Восточный экспресс банк» переименовано в ПАО КБ «Восточный». В соответствии с положениями п.1.2,3.1,3.3 кредитного договора, ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее последнего числа каждого месяца путем внесения аннуитентного платежа в размере 20109 руб. Начиная с мая 2010 года ответчик не осуществляет оплату по кредитному договору, что подтверждается выписками по счетам. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы пени. В требовании ответчику предложено в срок не позднее 30 дней после получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени, расторгнуть кредитный договор. Требование до настоящего времени не исполнено. Размер просроченной задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2721969,50 руб., из которых: 1455853,88 руб. – задолженность по основному долгу, 1259077,47 руб. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 3241,95 руб. - сумма пени за нарушение сроков уплаты основного долга (с учетом частичной отмены), 3796,20 руб. – сумма пени за нарушение сроков уплаты суммы процентов (с учетом частичной отмены). Согласно отчету №/ЕОН от ДД.ММ.ГГГГ по состоянии на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляла 2254000 руб., в том числе, рыночная стоимость жилого дома – 1681000 руб., рыночная стоимость земельного участка – 573000 руб. Таким образом, начальная цена заложенного имущества – жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, 118 квартал, <адрес>, земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, 118 квартал, участок 5, при его реализации составит 1803200 руб., в том числе, 1344800 руб. – жилой дом, 458400 руб. – земельный участок. Неисполнение ответчиком условий кредитного договора с мая 2010 года является существенным нарушением кредитного договора. Предложение о расторжении кредитного договора в 30-дневный срок было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Указанное предложение оставлено без ответа. Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда правомерно». Ранее представителем истца были уточнены исковые требования, согласно которым он просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать с Балханова И.Г. задолженность по кредитному договору в размере 2768281,88 руб., в том числе: 1455853,88 руб. – просроченный основной долг, 1305389,85 руб. – просроченная задолженность по процентам, 3 585,11 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита, 3453,04 руб. – пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту, взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 13,4% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1455853,88 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, а также расходы на уплате государственной пошлины в размере 33809,85 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, кадастровый (условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, 118 мкр. <адрес> земельный участок, кадастровый (условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, 118 квартал, уч.5. путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1803200 руб., 1344800 руб. и 458400 руб. соответственно.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явилась, извещена надлежаще.

В судебном заседании ответчик Балханов И.Г. возражала против удовлетворения иска, просит применить сроки исковой давности, в связи задолженность за последние три года составит 1700000 рублей.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки, установленные для возврата очередной части займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Балхановым И.Г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 1556 600 рублей сроком на 180 мес. под 13,4 % годовых, целевое назначение кредита – приобретение жилого дома и земельного участка.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): жилого дома, кадастровый (условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, 118 мкр, <адрес> земельного участка, кадастровый (условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, 118 квартал, участок 5.

Банк исполнил принятые на себя обязательства путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 1556 600 рублей на счет по вкладу заемщика, что подтверждается выпиской по счету по кредитному договору №.

В свою очередь заемщик обязательства по кредитному договору в виде возврата полученного кредита и уплаты процентов за его пользование не исполняет надлежащим образом. В связи с чем, предъявил к заемщику требование о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2768281,88 руб., в том числе: 1455853,88 руб. – просроченный основной долг, 1305389,85 руб. – просроченная задолженность по процентам, 3 585,11 руб. – неустойка по просроченному основному долгу, 3453,04 руб. – неустойка по просроченным процентам. Расчеты задолженности судом проверены и признаны верными. В этой связи задолженность по кредитному договору подлежит взысканию. В полном объеме.

Кроме того, истец просит взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 13,4% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1455853,88 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда. Данное требование также подлежит удовлетворению.

Одновременно суд критически относится к доводам ответчика об истечении срока исковой давности, поскольку кредитный договор был заключен на 180 месяцев, т.е. до 2022 года. Истец вправе истребовать сумму задолженности досрочно в случае нарушения заемщиком обязательств по договору.

При таких обстоятельствах следует констатировать, что сроки исковой давности в настоящем случае не прошли, а требования истца законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное внесение платежей по кредиту в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Истец просит взыскать часть неустойки- в размере 3 585,11 руб. за просроченный основной долг и 3453,04 руб. –неустойку за просроченные проценты. Суд полагает необходимым указанную задолженность по неустойкам взыскать с ответчика.

Статьями 334, 341 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Балханов И.Г. предоставил кредитору залог (ипотеку): жилой дом, кадастровый (условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, 118 мкр, <адрес> земельный участок, кадастровый (условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, 118 квартал, участок 5.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогично нормы содержатся в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности, ответчик Балханов И.Г. не вносил платежи по кредиту, допускал систематические и длительные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность перед кредитором в указанном размере.

При таких обстоятельствах у суда имеются основания для принятия решения об обращении взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке устанавливается судом.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы; долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам п.п. 5 ч. 2 ст. 54 названного закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно заключению судебной экспертизы ООО «НЭКС» №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога: жилого дома: назначение: жилое площадь: общая 137,2 кв.м., этажность:1, адрес (местоположение): Россия, <адрес>, 118 мкр., <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом округления составляет 2717000 руб.; рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов – для строительства индивидуального жилого дома, площадью 727 кв.м., расположенного по адресу: Россия, <адрес>, 118 мкр., участок №, кадастровый №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом округления составляет 875000 руб.

На основании изложенного суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость предмета залога – недвижимого имущества – жилого дома: назначение: жилое площадь: общая 137,2 кв.м., этажность:1, адрес (местоположение): Россия, <адрес>, 118 мкр., <адрес>, находящегося в собственности Балханова И.Г., в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости указанного объекта недвижимости, определенной в отчете оценщика, что составляет 2173 600 руб.; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов – для строительства индивидуального жилого дома, площадью 727 кв.м., расположенного по адресу: Россия, <адрес>, 118 мкр., участок №, кадастровый №, находящегося в собственности Балханова И.Г., в размере 700 000 рублей. При этом способ реализации предмета залога следует определить в виде их продажи с публичных торгов.

Поскольку установлено, что заемщик принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом объектов недвижимости, по возврату денежных средств по кредитному договору № не исполняет, истец имеет право обратить взыскание на указанный предмет залога.

Также подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора № по следующим основаниям.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора с указанием срока исполнения данного требования не позднее 30 дней со дня получения ответчиком данного требования, однако данное требование заемщиками не исполнено до настоящего времени.

Доказательств исполнения надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору суду в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ Балхановым И.Г. не представлено. В этой связи кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 33809,85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Балханову И. Г. о расторжении кредитного договора взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и Балхановым И. Г..

Взыскать с Балханова И. Г. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2768281,88 руб., в том числе: 1455853,88 руб. – просроченный основной долг, 1305389,85 руб. – просроченную задолженность по процентам, 3 585,11 руб. – неустойку за просроченный основной долг, 3453,04 руб. – неустойку за просроченные проценты,а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 33809,85 руб.

Взыскать Балханова И. Г. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 13,4% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1455853,88 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога – жилого дома: назначение: жилое площадь: общая 137,2 кв.м., этажность:1, адрес (местоположение): Россия, <адрес>, 118 мкр., <адрес>; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов – для строительства индивидуального жилого дома, площадью 727 кв.м., расположенного по адресу: Россия, <адрес>, 118 мкр., участок №, кадастровый №, находящихся в собственности Балханова И. Г..

Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью заложенного имущества – жилого дома: назначение: жилое площадь: общая 137,2 кв.м., этажность:1, адрес (местоположение): Россия, <адрес>, 118 мкр., <адрес> размере 2173600 руб., земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов – для строительства индивидуального жилого дома, площадью 727 кв.м., расположенного по адресу: Россия, <адрес>, 118 мкр., участок №, кадастровый № в размере 700000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья Болотова Ж.Т.