Решение от 20.01.2021 по делу № 2-383/2021 от 27.11.2020

Гр.дело №2-383/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2021 года      г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Березиной О.В., с ведением протокола судебного заседания помощником судьи Новиковой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Лукьяновой Е. Ю. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Лукьяновой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и использовании кредитной карты (№) от (дата), в общем размере 250555 рублей 46 копеек, из которых 57600 рублей 79 копеек составляет основной дол, 192954 рубля 67 копеек - составляют проценты на непросроченный основной долг, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 5705 рублей 55 копеек. В обосновании требований указывая, что (дата) АО «ОТП Банк» и Лукьянова Е.Ю. заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты (№). Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК. Составными частями заключенного договора являются: заявление (офорта) подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил принятые на себя обязательства в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 250555 рублей 46 копеек за период с (дата) по (дата), что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи требований. (дата) банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору (№) ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования (№). (дата) ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с (дата) по (дата) ответчиком долг не погашен, задолженность составляет 250555 рублей 46 копеек. Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, о чем в материалах дела имеются почтовые уведомления о получении судебных извещений по адресу представителя истца и по адресу для почтовых корреспонденций, указанных в исковом заявлении, в суд не явился, согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Лукьянова Е.Ю. в суд не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление от (дата), согласно которому Лукьянова Е.Ю. просит суд применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать, а также просит рассмотреть дело в ее отсутствие. С учетом изложенного, суд определил возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Согласно ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом установлено, что (дата) между Инвестсбербанк (ОАО) и Лукьяновой Е.Ю. на основании заявления на получение потребительского кредита, в котором указано на согласие Лукьяновой Е.Ю. на получение банковской карты с открытием банковского счета в банке, был заключен кредитный договор (№) о получении и использовании кредитной карты с кредитным лимитом до 150000 рублей с оплатой процентов, платы, погашения задолженности в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Инвестсбербанк (ОАО), Тарифами по карте в рамках проекта «Перекрестные продажи», посредством направления банковской карты письмом по адресу заемщика, указанному в заявлении. Заемщик имеет право не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного т звонка по телефону, указанному на карте, банк направляет пин-конверт с письмом, по адресу заемщика указанному в заявлении. Банк предоставлено право в безакцептном порядке списывать денежные средства с банковского счета на погашение задолженности в порядке и сроки, установленные в Правилах. Срок акцепта карты составляет 10 лет. Эффективная процентная ставка по овердрафту, предоставляемому по карте составляет 42, 6% годовых.

Договор включает в себя неотъемлемые части: Правила выпуска и обслуживания банковских карт Инвестсбербанк (ОАО), Тарифы по карте в рамках проекта «Перекрестные продажи»,

В соответствии с Условиями банка, банк предоставил кредит, а заемщик обязалась возвратить его и уплатить проценты в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Инвестсбербанк (ОАО), Тарифами по карте в рамках проекта «Перекрестные продажи».

Согласно Устава АО «ОТП Банк», на основании решения внеочередного общего собрания акционеров (протокол (№) от (дата)) наименованием банка «Инвестсбербанк» (ОАО) изменено на ОАО «ОТП Банк», позже на основании решения внеочередного общего собрания акционеров (протокол (№) от (дата)) наименованием банка изменено на ОАО «ОТП Банк».

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно статьям 1 и 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка РФ.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», указал, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии небанковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита не нарушает норм действующего законодательства, поскольку не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности. Основным видом деятельности истца является не банковская, а коллекторская деятельность – деятельность по взысканию просроченной задолженности. В данном случае личность кредитора не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем его прав и обязанностей по кредитному договору, замена взыскателя не снимает с заемщика обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, уступка права (требования) по кредитному договору небанковской организации не противоречит Федеральному закону от (дата) (№) «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия у третьего лица, которому переданы права требования, лицензии на право осуществления банковской деятельности, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п.8.4.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Судом установлено, что (дата) между АО «ОТП Банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» заключен договор уступки права требования (№), по условиям которого, банк уступает, а ООО «Феникс» принимает право требования к физическим лицам по договорам, заключенным между банком и заемщиками, указанным в Реестре заемщиков (Приложение (№)), в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иным платежам в объеме, указанном в Приложении (№), в том числе по кредитному договору (№) от (дата), заключенному с Лукьяновой Е.Ю.. на сумму 250555 рублей 46 копеек, включающую основной долг в размере 57600 рублей 79 копеек, проценты в размере 192954 рубля 67 копеек.

О состоявшейся уступке права требования Лукьянова Е.Ю. была уведомлена путем направления уведомления по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре (адрес).

Таким образом, положения об уступке права требования по спорному кредитному договору были согласованы между банком и Лукьяновой Е.Ю. при его заключении.

Как следует из справки о размере задолженности, сформированной по состоянию на (дата) истцом ООО «Феникс», размер задолженности по кредитному договору (№) по состоянию на (дата) составляет 250555 рублей 46 копеек, из которых 57600 рублей 79 копеек – основной долг, 192954 рубля 67 копеек - проценты.

Вместе с тем, ответчиком в ходе рассмотрения спора судом заявлено о применении судом трехлетнего срока исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии с положениями ст.ст. 196, 199, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Согласно расчета задолженности по договору (№) за период с (дата) по (дата), составленного АО «ОТП Банк», дата выдачи кредита в сумме 57300 рублей 79 копеек – (дата), кредита в сумме 300 рублей - (дата). Каких-либо платежей в счет погашения кредита и процентов не вносилось. Размер неоплаченных процентов по кредиту равен 192954 рубля 67 копеек, начисленные за период с (дата) по (дата).

Из выписки по счету по договору (№) за период с (дата) по (дата), составленного АО «ОТП Банк», следует, что выдача кредита произведена (дата) в размере 4343 рубля 92 копейки, (дата) в размере 16216 рублей 47 копеек и (дата) в сумме 300 рублей; поступление денежных средств произведено (дата) в сумме 4800 рублей; первый вынос на просрочку датирован (дата), а с 2009 года вынос на просрочку платежа датирован ежемесячно 21 числа каждого месяца.

В соответствии с п.п. 5.1.3, 5.1.4, 5.1.6, 6.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату погашения включительно. Сроки погашения задолженности определяются договором. Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей клиент размещает необходимую денежную сумму на своем банковском счете. Банк ежемесячно направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), суммы и даты оплаты очередного минимального платежа.

Согласно Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» ежемесячный минимальный платеж составляет 5%, рассчитывается по окончании расчетного периода от суммы кредитного лимита, подлежит оплате в течение платежного периода.

Таким образом, суд, проанализировав собранные по делу письменные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что возврат суммы кредита и оплаты процентов по окончании льготного периода должен осуществляться заемщиком ежемесячно в сумме и в дате, указанном в выписке, которую банк направляет заемщику ежемесячно.

Заемщику Лукьяновой Е.Ю. истец ООО «Феникс» направило требование о полном погашении долга по спорному кредитному договору в течение 30 дней с момента получения данного требования. ООО «Феникс» в нарушение требований ст.56 ГПК РФ документов, подтверждающих направление данного требования ответчику не представил.

Вместе с тем судом достоверно установлено, что сумма долга до настоящего времени ответчиком не погашена.

Настоящее исковое заявление направлено в суд по почте (дата).

В соответствии с п. 14 указанного Постановления 29.09.2015 N 43, со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. п. 17, 18 Постановления 29.09.2015 N 43).

(дата) ООО «Феникс» направило мировому судье заявление о выдаче судебно приказа о взыскании с Лукьяновой Е.Ю. задолженности по кредитному договору.

(дата) мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Феникс» с Лукьяновой Е.Ю. задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи от (дата) указанный судебный приказ отменен.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору был приостановлен на 02 месяца 2 дня.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, учитывая отсутствие оснований для восстановления пропущенного срока исковой давности, учитывая срок с момента предъявления заявления о выдаче судебного приказа и до его отмены, что в данном случае составляет 2 месяца 02 дня, не должен учитываться, и с учетом того, что требования заявлены по обязательствам с определенным сроком исполнения, срок исковой давности по требованиям, предъявленным к ответчику будет составлять: (дата) (дата подачи иска в суд) – 3 года – 2 месяца 2 дня = (дата).

Таким образом, с учетом положений п.1 ст.204 ГК ПФ срок исковой давности по требованиям о взыскании долга по спорному кредиту истек, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Лукьбяновой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и использовании кредитной карты (№) от (дата), заключенному с АО «ОТП Банк», в общем размере 250555 рублей 46 копеек, за истечением срока исковой давности.

В соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ также надлежит отказать в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (№) ░░ (░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░ ░░░░», ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 250555 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 5705 ░░░░░░ 555 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░.

░░░░░                                     ░.░.░░░░░░░░

         ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28.01.2021