Решение по делу № 2-824/2023 (2-5293/2022;) от 01.12.2022

УИД: 59RS0004-01-2022-007418-19

Дело № 2-824/2023 (2-5293/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2023 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Евдокимовой Т.А.,

при ведении протокола помощником судьи Дорофеевой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Федорченко ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № 009578 от 20.03.2019 в сумме 214 689 рублей 76 копеек, в том числе 172 311 рублей 91 копейка - задолженность по основному долгу, 36 625 рублей 48 копеек – задолженность по процентам, 5 752 рубля 37 копеек – задолженность по пени; проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 16,99% годовых, начиная с 27.08.2021 года по день полного погашения задолженности; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 347 рублей.

В обоснование требований указано, что Банк 20.03.2019 года с заемщиком Федорченко А.С. заключил кредитный договор № 009578 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и уведомления о предоставлении банковских услуг путем присоединения заемщика к договору о банковском обслуживании физических лиц. По условиям Договора, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 рублей на срок до 20.03.2024 с уплатой за пользование кредитом 16,99% годовых, а в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов по договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченных обязательств. Кредит предоставлен на потребительские цели (без обеспечения). Со стороны Банка обязательства исполнены в полном объеме, со стороны заемщика условия договора нарушены, начиная с апреля 2020 заемщик неоднократно нарушает график, не соблюдает установленные кредитным договором сроки возврата суммы потребительского кредита и начисленных процентов. В соответствии с пунктом 8.1 Порядка в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в части сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом Заемщика в порядке, определенном в пункте 10.4 Порядка. Банком направлялось Уведомление о наличии задолженности, предъявлено требование о погашении образовавшегося долга. По состоянию на 26.08.2021 размер задолженности по кредитному договору составил 214 689 рублей 76 копеек, в том числе 172 311 рублей 91 копейка - задолженность по основному долгу, 36 625 рублей 48 копеек – задолженность по процентам, 5 752 рубля 37 копеек – задолженность по пени. Определением от 25.11.2021 судебный приказ № 2-2751/2021 о взыскании с Федорченко А.С. в пользу АО КБ «Урал ФД» задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя для участия в судебном заседании не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 50).

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялся судом надлежащим образом, об отложении дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие суд не просил, о причинах неявки суд не известил, письменные возражения суду не предоставил, расчет задолженности не оспорил.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, суд расценивает действия ответчика по неполучению юридически значимых сообщений по месту своей регистрации и жительства, как распоряжение своим правом на их получение и непосредственное участие в судебном заседании.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда г. Перми в сети Интернет, и ответчик, зная о наличии у него кредитной задолженности, имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Учитывая изложенное выше, мнение представителя Банка, суд полагает возможным на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-2751/2021, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Судом установлено, что 20.03.2019 между Федорченко А.С. и ПАО АКБ «Урал ФД» на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования заключен кредитный договор № 009578 путем присоединения заемщика к договору о банковском обслуживании физических лиц. По условиям Договора, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 200 000 рублей на срок с 20.03.2019 по 20.03.2024 (включительно) с уплатой за пользование кредитом 16,99% годовых, цель использования заемщиком потребительского кредита: потребительские цели (л.д. 24-25).

Обязательства по выдаче суммы кредита, как установил суд, исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением № 165290 от 20.03.2019 года (л.д. 27).

Следует учесть, что с общими и индивидуальными условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита ответчик был ознакомлен и согласен, своевременный возврат кредита и оплату процентов за пользование кредитом заемщик Банку гарантирует, Графики погашения кредита и полный расчет его стоимости заемщиком получены и полностью ему понятны, о чем свидетельствует его подпись в уведомлениях о предоставлении банковских услуг.

Согласно п.п. 2.7, 3.1 Порядка предоставления, использования и погашения потребительского кредита (Приложение № 10 к кредитному договору) за пользование потребительским кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении. Проценты за пользование потребительским кредитом за очередной процентный период начисляются ежемесячно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365 (366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня.

В соответствии с п. 3.8 Приложения № 10 к кредитному договору возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с Кредитным договором считается возврат суммы кредита и начисленных процентов на него за весь фактический срок пользования кредитом, а также уплата сумм неустойки (штрафов, пени) в полном объеме (в случае начисления) (л.д.14-21).

В соответствии с п. 12 Уведомления в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченных обязательств.

Проанализировав представленные суду доказательства, суд считает установленным, что между сторонами заключен кредитный договор в соответствии с положениями ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.    

Также судом установлено, что заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору неоднократно нарушал график погашения долга.

В результате чего по состоянию на 26.08.2021 образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 214 689 рублей 76 копеек, в том числе 172 311 рублей 91 копейка - задолженность по основному долгу, 36 625 рублей 48 копеек – задолженность по процентам, 5 752 рубля 37 копеек – задолженность по пени (л.д.11-13).

В соответствии с п. 8.1 Приложения № 10 к кредитному договору, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в части сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом заемщика в порядке, определенном п. 10.3 настоящего Порядка.

04.12.2020 в адрес Федорченко А.С. направлено уведомление Банка о погашении задолженности (л.д.30), требования Банка заемщиком не исполнены. Доказательств иного суду не предоставлено.

До предъявления настоящего иска в суд, Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако требование Банка добровольно Федорченко А.С. не исполнено, судебный приказ № 2-2751/2021 от 01.10.2021 отменен 25.11.2021 по заявлению должника (л.д. 29), при этом задолженность перед Банком ответчиком не погашена.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.

Суд считает, что нарушение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитных договоров дает право банку потребовать досрочного взыскания всей суммы кредитов на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

Определяя размер задолженности по пеням, являющимися мерой ответственности заемщика при ненадлежащем исполнении обязательств по своевременному возврату долга и уплате процентов, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленному размеру штрафных санкций с учетом характера нарушения и периода просрочки не имеется, в связи с чем задолженность по пеням подлежит взысканию в полном размере. Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения, ответчиком суду не представлено, при этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 26.08.2021 в размере 214 689 рублей 76 копеек, в том числе 172 311 рублей 91 копейка - задолженность по основному долгу, 36 625 рублей 48 копеек – задолженность по процентам, 5 752 рубля 37 копеек – задолженность по пени.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, пользование заемными денежными средствами продолжается, в связи с этим на ответчика должна быть возложена обязанность по оплате процентов за период пользования кредитными средствами согласно разъяснений, содержащихся в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», до момента фактического исполнения обязательства.

Также с ответчика в пользу Банка по кредитному договору № 009578 о 20.03.2019 подлежат взысканию проценты за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 16,99% годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 27.08.2021 года по день полного погашения задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально в размере 5 347 рублей, факт несения которых подтверждается платежным поручением № 712539 от 09.09.2021 (л.д. 8).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, гл. 22 ГПК РФ, суд,

решил:

взыскать с Федорченко ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <Адрес>, паспорт серия №, в пользу Акционерного общества Коммерческого банка «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № 009578 от 20.03.2019 по состоянию на 26.08.2021 года в сумме 214 689 рублей 76 копеек из которой: 172 311 рублей 91 копейка - задолженность по основному долгу, 36 625 рублей 48 копеек – задолженность по процентам, 5 752 рубля 37 копеек – задолженность по пени, а также проценты за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 16,99 % годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 27.08.2021 года по день полного погашения задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 347 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись                     Т.А. Евдокимова

Копия верна. Судья                     

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Подлинник документа находится в деле №

в Ленинском районном суде <Адрес>.