Решение по делу № 33-18114/2020 от 27.11.2020

Судья Морозова И.В. № 33-18114/2020 (№ 2-964/2020)

66 RS 0010-01-2020-000916-85

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Екатеринбург 22.12.2020

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе:

председательствующего Ковелина Д.Е.,

судей Федина К.А., Фефеловой З.С.,

при помощнике судьи Дымковой Е.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Ледовскому Алексею Зауровичу, Ледовскому Данилу Алексеевичу, Ледовскому Никите Алексеевичу, Шестакову Владимиру Александровичу, Акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

по апелляционной жалобе ответчика Ледовского Алексея Зауровича на решение Тагилстроевского районного суда г. Нижнего Тагила Свердловской области от 17.09.2020.

Заслушав доклад судьи Фефеловой З.С., судебная коллегия

установила:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к Ледовскому А.З., АО «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование заявленных исковых требований указывало, что 16.08.2016 между банком и Ледовской Е.В. было заключено кредитное соглашение № КD208610000095408 путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита, сроком действия 84 месяца, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом 17% годовых. Кредит банком был предоставлен. При заключении кредитного соглашения Ледовская Е.В. выразила желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или внезапного заболевания, установление 1 или 2 группы инвалидности застрахованному лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания. 09.10.2018 Ледовская Е.В. умерла. Таким образом, 09.10.2018 наступил страховой случай - смерть застрахованного лица, в связи с чем, у истца, как у основного выгодоприобретателя, возникло право на получение страховой выплаты. С учетом размера страховой суммы по договору страхования в отношении кредитного договора (162395, 95 руб.) и размера задолженности заемщика на дату наступления страхового случая (224972, 80 руб.) в пользу банка подлежит взыскание страховой выплаты в указанном размере. По сведениям банка наследником заемщика является ее супруг Ледовский А.З. Поскольку банк не имеет возможности установить принятие наследства после смерти Ледовской Е.В. наследниками, то факультативно просил взыскать всю сумму задолженности по договору за период с 16.08.2016 по 02.10.2019 в размере 224972, 80 руб. На основании изложенного, ПАО «УБРиР» просил взыскать в свою пользу с АО «Д2 Страхование» в погашение задолженности по кредитному договору страховую выплату в размере 162395, 95 руб., взыскать с Ледовского А.З. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по состоянию на 02.12.2019 в размере 62576, 85 руб. В случае признания наступления смерти не страховым случаем, взыскать с Ледовского А.З. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность в размере 224972, 80 руб., а также взыскать с ответчиков в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины.

Определением судьи от 30.06.2020 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены сыновья наследодателя Ледовский Никита Алексеевич, Ледовский Данил Алексеевич (л.д.129-131 т.1).

Определением судьи от 26.08.2020 к участию в деле в качестве третьего лица привлечен отец наследодателя Шестаков Владимир Александрович (л.д.9-10 т.2).

Решением Тагилстроевского районного суда г. Нижнего Тагила Свердловской области от 17.09.2020 иск ПАО «УБРиР» удовлетворен частично. С Ледовского Алексея Зауровича в пользу ПАО «УБРиР» взыскана задолженность по кредитному соглашению № КD208610000095408 от 16.08.2016 по состоянию на 02.12.2019 в размере 224972, 80 руб., в том числе основной долг 162395, 95 руб., проценты за пользование кредитом 62576, 85 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5450, 00 руб., всего взыскать 230422, 80 руб. В удовлетворении исковых требований к Ледовскому Д.А., Ледовскому Н.А., Шестакову В.А., к АО «Д2 Страхование», отказано.

Оспаривая законность и обоснованность принятого решения, ответчик Ледовский А.З. обратился с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда, вынести новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов жалобы указывает на то, что смерть Ледовской Е.В., наступившая в период действия договора страхования, является страховым случаем, в связи с чем, ответчик по делу АО «Д2 Страхование» должен выплатить выгодоприобретателю ПАО КБ «УБРиР» оставшуюся сумму задолженности в размере 224972, 80 руб., которую в связи со смертью не успела выплатить его супруга. Также считает, что суд вышел за пределы исковых требований, признав его и детей принявшими наследство, тогда как никто из наследников не обращался в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства. Кроме того, в материалах гражданского дела имеется заявление ответчика АО «Д2 Страхование» о назначении оценочной экспертизы по определению рыночной стоимости наследственного имущества, однако суд самостоятельно определил оценку наследственного имущества, в связи с чем, также вышел за пределы исковых требований.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, в том числе путем публикации извещения на официальном сайте Свердловского областного суда. Причину неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении не заявляли, доказательств уважительности причин неявки не предоставили.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, судебная коллегия определила о рассмотрении дела при данной явке.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16.08.2016 между банком и Ледовской Е.В. было заключено кредитное соглашение № КD208610000095408 путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита, сроком действия 84 месяца, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом 17% годовых.

При заключении кредитного соглашения Ледовская Е.В. выразила желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или внезапного заболевания, установление 1 или 2 группы инвалидности застрахованному лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания.

09.10.2018 Ледовская Е.В. умерла, обязательства по кредитному договору не исполнены, образовалась задолженность за период с 16.08.2016 по 02.10.2019 в размере 224972, 80 руб.

В силу разъяснений, данных в п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку на день смерти задолженность заемщика перед банком не была погашена, то она вошла в состав наследства, открывшегося после смерти Ледовской Е.В.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону, и открывается со смертью гражданина. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками первой очереди по закону после смерти Ледовской Е.В. является ее супруг Ледовский А.З., сыновья Ледовский Н.А., Ледовский Д.А. и отец Шестаков В.А.

Согласно ст. ст. 1110, 1112, 1113, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Принятие части наследства означает принятие всего причитающегося наследнику наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

После смерти Ледовской Е.В. открылось наследство, состоящее из 1/3 доли в праве общей долевой собственности в отношении жилого помещения по адресу: <адрес> (л.д.96). Сособственниками указанного жилого помещения являются также ее супруг Ледовский Е.В. и сын Ледовский Д.А.

Наследственное дело после смерти Ледовской Е.В. не заводилось.

На момент смерти Ледовский А.З. состоял в браке с Ледовской Е.В. и был зарегистрирован с супругой по адресу: <адрес>

Вопреки доводам ответчика, судом верно установлен факт фактического принятия наследства.

В соответствии со ст. ст. 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу соответствующего заявления наследника, а также путем фактического принятия наследства.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. В частности, наследник считается принявшим наследство, если он: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" от 29.05.2012 № 9 под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем.

Таким образом, копией поквартирной карточки подтверждается, а также не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела, что Ледовский А.З. с <дата> был зарегистрирован и проживал совместно с супругой Ледовской Е.В. по адресу: <адрес>

Вопреки ошибочным доводам стороны ответчика, проживавший совместно с наследодателем наследник считается фактически принявшим наследство до тех пор, пока не доказано обратное, поскольку это соответствует представленным по делу доказательствам, надлежащих доказательств обратного ответчиком Ледовским А.З. не представлено.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что отказа ответчиком от наследства в установленном законом порядке не последовало (способы отказа от наследства установлены ст. 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При том, что ответчик Ледовский А.З., являясь супругом наследодателя и сособственником квартиры, проживал в ней, имея регистрацию по месту жительства совместно с наследодателем на момент смерти и впоследствии, в судебном заседании суда первой инстанции указывал, что он по мере возможности производит оплату жилищно-коммунальных услуг, проживая в квартире, соответственно, продолжает пользоваться предметами бытовой техники, мебели и вещами общего пользования, что свидетельствует о фактическом принятии им наследства. Сыновья и отец наследодателя принявшими наследство судом не признаны.

Доводы апеллянта о не назначении судом судебной оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости имущества, приняты во внимание быть не могут.

Согласно с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как уже отмечалось, после смерти Ледовской Е.В. открылось наследство, состоящее из 1/3 доли в праве общей долевой собственности в отношении жилого помещения по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью <№>. (л.д.96), что не было опровергнуто в ходе рассмотрения дела

Решением суда с ответчика Ледовского А.З. в пользу ПАО «УБРиР» взыскана сумма 224972, 80 руб., что не превышает стоимости наследственного имущества.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Ледовским А.З., при отсутствии объективных препятствий к этому, не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Наряду с этим, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным согласиться, что при определении стоимости наследственного имущества, суд первой инстанции руководствовался данными о кадастровой стоимости наследственного имущества, как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о необоснованном взыскании суммы задолженности с наследников, при том, что смерть Ледовской Е.В., наступившая в период действия договора страхования, является страховым случаем, что не было учтено судом, отклоняются судебной коллегией.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, условие договора страхования о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая), является существенным.

Согласно ч. 2 п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Страхование застрахованного лица Ледовской Е.В. было произведено в рамках договора коллективного страхования № 0104У от 20.04.2012 с учетом дополнительного соглашения № 4 к договору страхования от 25.12.2012, заключенному между ЗАО «Д2 Страхование» (страховщик) и ОАО «УБРиР» (страхователь).

16.08.2016 Ледовская Е.В. на основании ее заявления была застрахована и присоединена к Программе коллективного добровольного страхования, составленной в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней Клиентов кредитных организаций (в редакции от 06.08.2012) АО «Д2 Страхование» сроком на 5 лет. Выгодоприобретателем по данному договору страхования жизни является ПАО «УБРиР».

В период действия договора страхования – 09.10.2018 Ледовская Е.В. умерла.

Согласно медицинского свидетельства о смерти серия <№> от 09.10.2018 ГБУЗ СО «Свердловский областной онкологический диспансер», смерть Ледовской Е.В., <дата> г.р., наступила от заболевания – <№> (л.д.110).

В соответствии с Приложением № 1 к договору 0104УЦ от 20.04.2012 «Страховые случаи/риски» Программы коллективного добровольного страхования, страховыми случаями являются следующие события, происшедшие с застрахованным лицом в период распространения в отношении него действия Договора страхования: смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания; установление застрахованному лицу I и II группы инвалидности в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания в период распространения в отношении него действия договора страхования, кроме случаев предусмотренных в настоящей Программе страхования как «Исключения».

Острым внезапным заболеванием признается впервые диагностированное в течение действия договора страхования у застрахованного лица квалифицированным врачом и подтвержденное клинико-инструментальными методами заболевание: холера, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк (генерализованная форма), острый полиомиелит, острый аппендицит, острый гепатит, гемморагические лихорадки, впервые возникший астматический статус, потребовавший проведения интенсивной терапии, включая искусственную вентиляцию легких (при отсутствии в анамнезе аллергии и хронического заболевания легких), разрыв аневризмы, грудного отдела аорты, ранее не диагностированный, впервые выявленные острые нарушения сердечного ритма, потребовавшие проведение электрокардиостимуляции, спонтанный разрыв ранее не диагностированной гемангиомы печени с внутрибрюшным кровотечением.

Исследовав все обстоятельства дела, руководствуясь приведенными выше положениями закона, поскольку обстоятельства, послужившие причиной смерти Ледовской Е.В. не являются, ни результатом несчастного случая, ни острым внезапным заболеванием, предусмотренным положениями Программы коллективного добровольного страхования «Д2 Страхование», суд обоснованно пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований к ответчику АО «Д2 Страхование», поскольку основания для взыскания с АО «Д2 Страхование» выплаты страховой суммы в пользу выгодоприобретателя ПАО «УБРиР» не наступили, заявленное событие страховым случаем не являлось.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, доказательства были получены и исследованы в таком объеме, который позволил суду разрешить спор.

Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих за собой безусловную отмену решения суда в силу части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом также не допущено.

Руководствуясь ст.ст. 320, 327.1, 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Тагилстроевского районного суда г. Нижнего Тагила Свердловской области от 17.09.2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Ледовского А.З. - без удовлетворения.

Председательствующий Д.Е.Ковелин

Судьи К.А.Федин

З.С.Фефелова