Решение по делу № 2-1193/2021 от 08.06.2021

№ 2-1193/2021

45RS0008-01-2021-001999-05 (УИД)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Закировой Ю.Б.,

при секретаре судебного заседания Мининой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 20 сентября 2021 года в с. Кетово Кетовского района Курганской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Пономаревой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Пономаревой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование требований указано, что 25.01.2009 между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 90 000 руб. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с 01.06.2015 по 03.08.2015. Заключительный счет был направлен ответчику 03.08.2015, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 30.12.2018 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 30.12.2015 и актом приема-передачи прав требований от 30.12.2015. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 102 595 руб. 25 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 30.12.2015, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности. После передачи прав требований истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. В настоящее время права требования по кредитному договору принадлежат ООО «Феникс». Просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 01.06.2015 по 03.08.2015 включительно, в размере 102 595 руб. 25 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 251 руб. 91 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, в ходатайстве просил рассмотреть дело без участия истца.

Ответчик Пономарева Т.А. в судебном заседании выразила несогласие с иском, представила заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку о нарушении своего права истец узнал 04.08.2018.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит следующее.

Установлено, что 14.06.2008 Пономарева Т.А. обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с Заявлением-анкетой на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», в которой просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее – Договор) на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя Кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита. Акцептом предложения и соответственно заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных в анкете-заявлении. Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Понимает и соглашается с тем, что Общие условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями КБО и законодательством РФ.

Также в Заявлении-Анкете указано, что Пономарева Т.А. ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. Тарифный план 1.0.

Согласно приказу Банка от 05.03.2008 утвержден и введен в действие с этого времени тарифный план 1.0, в соответствии с которым предусмотрены: беспроцентный период до 55 дней; процентная ставка по кредиту 12,9% годовых по операциям покупок и по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям; плата за обслуживание карты 590 руб. после года пользования; комиссии за выдачу наличных средств 2,9% + 290 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 руб.; минимальный платеж – 5 % от задолженности, минимально 500 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенный: первый раз – 190 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности + 390 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности + 590 руб.; процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа – 0,10 % в день, при неоплате минимального платежа 0,15 % в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актам. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как усматривается из Заявления-анкеты Поноьмаревой Т.А. на оформление кредитной карты Банка, полученной «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), ответчик выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Условиями КБО Банка, заполнив и подписав Заявление-анкету.

В соответствии с вышеуказанным Заявлением-анкетой, а также пунктом 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк, содержащихся в Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), утвержденных решением Правления ТКС Банк ЗАО от 11.01.2008 (далее – Условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется банком, если Клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента (раздел 3 Общих условий).

Из материалов дела следует, что Банком произведена активация кредитной карты, факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по договору №, не оспаривался ответчиком.

Таким образом, кредитный договор между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Пономаревой Т.А. был заключен путем направления оферты (подписание Заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор кредитной карты заключен на условиях, установленных Условиями КБО (со всеми приложениями), Тарифами по кредитным картам, предусматривающими все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Пунктом 11.1 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Обязательства ответчиком по данному договору не исполняются, в связи с чем 28.09.2011 Банк принял решение о выставлении Пономаревой Т.А. заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности, который подлежал оплате в течение 30 дней с момента его выставления.

Задолженность ответчиком по договору кредитной карты № не погашается с 25.06.2015, когда был произведен последний платеж в размере 10 100 руб., что подтверждается выпиской по договору, доказательств обратного на основании ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.В соответствии с Генеральным соглашением № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, Дополнительными соглашениями от 01.07.2015, 31.12.2015, 01.09.2016, 01.06.2017, 15.05.2018, ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк уступило и продало ООО «Феникс» права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в Акте приема-передачи прав требования, который подписывается обеими сторонами.

Согласно акту приема-передачи прав требования от 30.12.2015 по данному соглашению были переданы права требования по договору № в сумме 116 419 руб. 10 коп. в отношении должника Грибовой С.И.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

В статье 384 ГК РФ указано, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Согласно п. 13.7 Условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия клиента.

Генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований) и дополнительные соглашения к нему в установленном законом порядке никем не оспорены, не были признаны недействительными, ничтожность их не следует из характера сложившихся правоотношений.

Кроме того, Банк известил ответчика об уступке права требования в порядке ст.382 ГК РФ, направив в адрес последнего соответствующее уведомление.

При таких обстоятельствах установлено, что ООО «Феникс» перешло от «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) право требования к Пономаревой Т.А. задолженности по договору кредитной карты № в пределах принятой суммы долга.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика за период с 01.06.2015 по 03.08.2015 составляет 116 419 руб. 10 коп., из которых: сумма основного долга – 91 372,29 руб.; сумма процентов – 22 770,65 руб.; штрафы – 2 276,16 руб.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске срока исковой давности для предъявления требования по взысканию суммы задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Из содержания статьи 199 ГК РФ следует, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Поскольку по рассматриваемому договору срок исполнения заемщиком своих обязательств не определен, то срок исковой давности начинает течь по окончании срока, предоставляемого для исполнения предъявленного кредитором требования об исполнении обязательства, что вытекает из условий договора кредитной карты.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 31.08.2018 (по почтовому конверту) истец обратился к мировому судье судебного участка № 50 Кетовского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Пономаревой Т.А. задолженности по договору от 19.08.2008 № в сумме 108 419,10 руб. (дело № 2-2044/2018). Определением мирового судьи судебного участка № 50 Кетовского судебного района Курганской области от 12.11.2019 судебный приказ, выданный 11.09.2018, отменен.

Поскольку срок исполнения заключительного счета ответчиком установлен по 02.09.2015 (30 дней с момента выставления заключительного счета, т.е. с 03.08.2015), а с данным исковым заявлением истец обратился в суд 02.06.2021 (по почтовому конверту), то есть по истечению трех лет с момента окончания срока, предоставляемого для исполнения предъявленного кредитором требования об исполнении обязательства, то суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности.

Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом суду представлено не было, о восстановлении данного срока истец не просил.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований о взыскании задолженности с Пономаревой Т.А. по договору кредитной карты у суда не имеется. Требование о взыскании судебных расходов производно от основного требования и удовлетворению не подлежит.

При таких обстоятельствах, суд оставляет исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Пономаревой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Пономаревой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганской областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение составлено 27.09.2021.

Судья                                            Ю.Б. Закирова