Решение по делу № 2-2450/2018 от 01.03.2018

Дело 2-2450/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 апреля 2018 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                     Плеханова А.Н.,

при секретаре                             Килиной Я.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Касса Взаимопомощи «КАПИТАЛ» к Воронцову А.Э., Воронцову Л.А. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, судебных расходов,

У с т а н о в и л:

Кредитный потребительский кооператив «Касса Взаимопомощи» «КАПИТАЛ» (далее Кооператив, КПК «КВ «КАПИТАЛ») обратился в суд с иском к Воронцову А.Э., Воронцову Л.А. о взыскании в солидарном порядке суммы, мотивируя следующим.

20 ноября 2015 года между Воронцовым А.Э. и Кооперативом заключен договор займа, по условиям которого истец предоставил данному ответчику заем в сумме 85 000 руб. Воронцов А.Э., в свою очередь, обязался возвращать заем, платить истцу проценты за его пользование в размере 46% годовых в установленные договором сроки. Обязательство Воронцова А.Э. перед Кооперативом обеспечено поручительством Воронцова Л.А.

Заемщик обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, нарушая сроки возврата займа и уплаты процентов за пользование займом. Всего от заемщика поступили 47 721,85 руб. в уплату основного долга, 40 029,65 руб. в уплату процентов за пользование займом, 44,08 руб. – в уплату неустойки.

Поручитель обязательство за заемщика не исполняет.

В связи с изложенным, КПК «КВ «КАПИТАЛ» просил суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору займа по состоянию на 15 февраля 2018 года в размере 57 871,99 руб., в том числе: основной долг – 37 278,15 руб., проценты за пользование займом в размере 15 547,85 руб., неустойку за несвоевременный возврат очередных платежей по договору займа в размере 5 045,99 руб., а также проценты за пользование займом из расчета 46 % годовых на остаток суммы займа - 37 278,15 руб., начиная с 16 февраля 2018 года по день фактического исполнения обязательства по возврату займа, неустойку за несвоевременный возврат займа из расчета 20 % годовых от невозвращенной суммы займа (на 15 февраля 2018 года невозвращенная сумма займа составляет 37 278,15 руб.), за каждый день просрочки, начиная с 16 февраля 2018 года по день фактического исполнения обязательства по возврату займа. Кроме того, просил взыскать солидарно с ответчиков 1 936, 16 руб. в счет возмещения судебных расходов на оплату госпошлины.

Представитель истца КПК «Касса Взаимопомощи «КАПИТАЛ» Князева Т.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования подержала по основаниям, изложенным в иске, просила удовлетворить их.

Ответчики Воронцов А.Э., Воронцов Л.А. в судебное заседание не явились, представили письменные возражения, в которых факт заключения договора и сумму задолженности по основному долгу не оспаривали, вместе с тем, указали, что проценты за пользование кредитом в сумме 15 547,85 руб. по своей правовой природе являются штрафной санкцией, в связи с чем, в силу ст. 333 ГК РФ, подлежат снижению. Просили проверить представленный истцом расчет задолженности, поскольку ранее ими вносились платежи в счет исполнения обязательства по договору займа. Возражали против взыскания неустойки со ссылкой на положения ст.ст. 401, 404 ГК РФ, поскольку необращением в суд кредитор умышленно способствовал периоду просрочки в целях увеличения задолженности, их же вина в этом отсутствует. Полагают, что взыскание процентов за пользование кредитом и штрафной неустойки на будущее время не соответствует закону и ущемляет их имущественные права. Просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Дело рассмотрено без их участия, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующее.

20 ноября 2015 года Воронцов А.Э. обратился с заявлением в Кооператив о принятии его в члены Кредитного потребительского кооператива «Касса Взаимопомощи «КАПИТАЛ».

20 ноября 2015 года Воронцов А.Э. обратился с заявлением в Кооператив о выдаче ему займа на потребительские или иные нужды в размере 85 000 руб.

20 ноября 2015 года между Кооперативом и Воронцовым А.Э. заключен договор потребительского займа <номер>, состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий, на сумму 85 000 руб., согласно которому, Воронцов А.Э. обязался возвратить сумму займа, проценты в порядке и на условиях установленных договором займа в соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, согласно которому заемщик возвращает сумму займа ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (Приложение № 1).

В соответствии с п. 2.4.1 и 2.4.2 Общих условий заемщик обязуется возвращать заимодавцу заем ежемесячно вместе с процентами за пользование займом в сроки, определенные Графиком платежей. Проценты начисляются на оставшуюся сумму займа, начиная со дня, следующего за днем предоставления займа, по день окончательного возврата займа включительно.

Размер ежемесячного платежа включает сумму погашения части основного долга и проценты за пользования займом (46% годовых), начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом ( п. 4 и п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 2 договора займа, заем предоставляется сроком на 24 месяца с 20 ноября 2015 года по 21 ноября 2017 года.

Заемщику Воронцову А.Э. были выданы денежные средства в сумме 85 000 руб., о чем имеется расходный кассовый ордер <номер> от 20 ноября 2015 года.

20 ноября 2015 года между Кооперативом и Воронцовым Л.А. заключен договор поручительства, по условиям которого данный ответчик обязался солидарно с Воронцовым А.Э. отвечать перед займодавцем в том же объеме, что и заемщик, в частности, за уплату суммы займа, процентов за использование займа, неустойки за несвоевременный возврат суммы займа и процентов за использование займа, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков займодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

По условиям договора поручительства, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа, Кооператив вправе взыскать соответствующую сумму с поручителя.

Обязательства Воронцовым А.Э. по договору займа надлежащим образом не исполнялись, поручитель обязательства за заемщика не исполнял.

По договору займа внесены следующие платежи: 47 721,85 руб. - в счет погашения суммы основного долга; 40 029,65 руб. - в счет погашения процентов за пользование займом; 44,08 руб. - в счет погашения неустойки.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату займа, в соответствии с условиями договора займа, п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ Кооперативом предъявлялись Воронцову А.Э., Воронцову Л.А. требования о досрочном возврате возникшей задолженности. Данные требования не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ « О потребительском кредите ( займе)» ( далее – Закон № 353-ФЗ), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 2 ст. 14 Закона № 353-ФЗ определено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно подпункта пп.в п.2.5.4 Общих условий договора займа, займодавец вправе, в случае нарушения заемщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и ( или) уплаты процентов продолжительностью более чем десять календарных потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в течение десяти календарных дней с момента направления займодавцем уведомления.

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у Воронцова А.Э. обязанности возвратить сумму займа, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом.

Представленный истцом расчет задолженности является верным, составлен в соответствии с условиями договора займа, соответствует положениям ст. 319 ГК РФ и является арифметически верным, а потому суд руководствуется им при определении подлежащих взысканию с заемщика суммы основного долга и процентов за пользование займом.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиками не представлено.

Доводы ответчиков о том, что взыскиваемые по иску Кооператива проценты в сумме 15 547,85 руб. по своей правой природе являются штрафной санкцией, поскольку начислялись кредитором с момента нарушения обязательств заемщиком, в связи с чем, подлежат уменьшению в силу ст. 333 ГК РФ, являются несостоятельными, поскольку в силу вышеприведенных норм права кредитор вправе начислять проценты на невозвращенную сумму кредита по день фактической уплаты долга; законодатель не ограничивает их взыскание моментом наступления просрочки исполнения обязательства должником. Установленные договором проценты являются платой за пользование кредитными денежными средствами, а не мерой имущественной ответственности за нарушение обязательства, в связи с чем, положения ст. 333 ГК РФ о возможном уменьшении судом размера взыскиваемой неустойки, на нее не распространяются.

В этой связи, сумма основного долга по договору займа в размере 37 278,15 руб. вместе с причитающимися процентами за пользование займом, начисленными по состоянию на 15 февраля 2018 года, в размере 15 547,85 руб. подлежит взысканию с Воронцова А.Э. в пользу Кооператива.

Доводы ответчиков о незаконности требований о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического погашения задолженности отвергаются, поскольку основаны на неправильном толковании норм материального права, в связи с чем судом отклоняются.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования Кооператива о взыскании с Воронцова А.Э. процентов за пользование займом, начисляемых на остаток суммы займа (по состоянию на 15 февраля 2018 года – 37 278,15 руб.), с учетом его уменьшения при погашении, по ставке 46 % годовых, начиная с 16 февраля 2018 года по день фактического погашения задолженности.

Какой-либо недобросовестности в поведении Кооператива, которая бы способствовала увеличению размера задолженности, не прослеживается, поскольку истцом принимались активные меры по досудебному урегулированию спора с ответчиками, взысканию задолженности посредством подачи заявления о выдаче судебного приказа, в принятии которого было отказано мировым судьей, обращение с настоящим иском в суд также имело место в пределах установленного законом срока исковой давности. В связи с чем, основания для вывода о злоупотреблении правом в действиях кредитора (ст. 10 ГК РФ) и отказа в удовлетворении его требований по делу отсутствуют.

Рассматривая требования Кооператива о взыскании неустойки, суд приходит к следующему:

В соответствии с ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 21 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора займа, при просрочке задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых со дня, следующего за днем, когда просроченная задолженность должна быть возвращена, по день ее возврата.

Поскольку при составлении договора займа его стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, то требование о взыскании с ответчиков неустойки также обосновано и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Истцом представлен расчет неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы займа по состоянию на 15 февраля 2018 года в размере 5 045,99 руб., который судом проверен и признан верным.

Принимая во внимание размер задолженности заемщика на день рассмотрения иска в суде, произведенные платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору займа, период просрочки возврата суммы займа и иных платежей, размер требований Кооператива, положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании солидарной с ответчиков неустойки, начисляемой на сумму остатка задолженности по основному долгу в размере 37 278,15 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения по ставке 20% годовых, начиная с 16 февраля 2018 года по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Доводы ответчиков о незаконности требований о взыскании неустойки по день фактического погашения задолженности отвергаются, поскольку основаны на неправильном толковании норм материального права.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

Согласно ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Согласно ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Участники процесса не оспаривают факт поручительства Воронцова Л.А. перед Кооперативом за исполнение Воронцовым А.Э. обязательств по договору займа. Форма договора поручительства соблюдена.

Взыскание в солидарном порядке суммы с заемщика и поручителя соответствует ст.323 ГК РФ, согласно которой, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Основания для признания поручительства Воронцова Л.А. прекратившим свое действие (раздел 4 договора поручительства, ст.367 ГК РФ) отсутствуют.

В этой связи, требования истца к поручителю также обоснованы и подлежат удовлетворению в размере сумм, взысканных с Воронцова А.Э., в том числе на будущее время.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку иск удовлетворен, в силу ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает в пользу Кооператива с ответчиков в равных долях в качестве возврата государственной пошлины по 968,08 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2015 ░░░░ № ░░166 ░ ░░░░░░░ 57 871 ░░░.99 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 37 278 ░░░. 15 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░░ 2018 ░░░░, ░ ░░░░░ 15 547 ░░░. 85 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 045 ░░░. 99 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 37 278 ░░░. 15 ░░░., ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ 46% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 16 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (37 278 ░░░. 15 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░░ 2018 ░░░░), ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 16 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░ 968 ░░░.08 ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 28 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                  ░.░.░░░░░░░░