Решение по делу № 2-5428/2019 от 12.09.2019

Мотивированное решение

Изготовлено 03.12.2019 года       №

50RS0№-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Подольский городской суд <адрес> в составе

Председательствующего судьи Звягинцевой Е.А.

При секретаре ФИО2

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» об изменении условий по кредитному договору, изменении срока исполнения обязательств, снижении процентной ставки, установлении ежемесячных платежей, перерасчете выплаченных платежей, взыскании морального вреда

УСТАНОВИЛ

ФИО1, уточнив исковые требования, обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» об изменении условий по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, изменении срока исполнения обязательств, снижении процентной ставки, установлении ежемесячных платежей, перерасчете выплаченных платежей, взыскании морального вреда в сумме 499 000 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 100 000 рублей под 15% годовых на срок 360 месяцев на приобретение жилья. В настоящее время истицей исполнены кредитные обязательства частично, однако расчетные платежи ответчиком производятся неправильно.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с претензией об изменении срока исполнения обязательств, однако в удовлетворении заявления ей было отказано. ДД.ММ.ГГГГ истица оформила заявку на сайте банка об уменьшении процентной ставки по кредитному договору и в ноябре 2018 года процентную ставку снизили на 3%.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с претензией о том, что при досрочном погашении кредита на справе отображается процентная ставка 16,07% вместо 11,9%.

Истица ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Ответчик представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просит в иске отказать (л.д. 37-38).

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истице кредит на сумму 1 100 000 рублей под 15% на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Целью использования Истцом кредита «Приобретение готового жилья» является приобретение и оплата объекта недвижимости (комнаты), расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>.

Согласно п. 1.1. Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно Графику платежей № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа по договору составляет 14 013 рублей 70 копеек.

ФИО1 своевременно оплачивала суммы ежемесячных платежей, просрочек по кредитному договору не было. Из суммы ежемесячного платежа, основная часть денежных средств Ответчиком взымалась вкачестве процентов за пользование кредитом, а меньшая часть по сумме основного долга.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства итребованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 4.1 кредитного договора, погашение кредита производятсяЗаемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно пункту 4.2 кредитного договора, погашение процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Так, согласно пункту 1.2 кредитного договора, аннуитетные платежи - равные друг другу денежные суммы, выплачиваемые через определенные промежутки времен погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату, окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Из вышеуказанного следует, что расчет процентов по кредитному договору производится в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, а именно, путем отсчета срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно). При внесении очередного платежа дата уплаты процентов за пользование кредитом включается в период, за который эта уплата производится.

Как следует из статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом; в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора; клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Статьей 29 (часть первая) данного Федерального закона установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При заключении между сторонами кредитного договора до истицы была доведена необходимая информация о кредитных продуктах банка, в том числе, о суммах, которые будут направлены в счет погашения процентов за пользование кредитом, сумме ежемесячного платежа, полной стоимости кредита, сроке действия кредитного договора, сроках возврата кредита и уплате процентной ставки по кредиту, о чем свидетельствует подпись истицы на кредитном договоре и Графике платежей.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Из смысла ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Заключение указанной сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договоров, в связи с чем, Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а Заемщик по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Доводы истицы о том, что на сегодняшний день кредитные учреждения могут заключить кредитный договор на иных условиях, не являются основанием для изменения условий кредитного договора и проведения перерасчета задолженности.

Учитывая вышеизложенное, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований об изменении условий по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, изменении срока исполнения обязательств, снижении процентной ставки, установлении ежемесячных платежей, перерасчете выплаченных платежей и в удовлетворении данных требований отказывает.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» «Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда».

Оснований для взыскания морального вреда суд не находит, поскольку доказательств, подтверждающих, что действиями ответчика нарушены права истицы в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», не представлено, поэтому в удовлетворении данных требований отказывает.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В иске ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» об изменении условий по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, изменении срока исполнения обязательств, снижении процентной ставки, установлении ежемесячных платежей, перерасчете выплаченных платежей, взыскании морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение месяца.

Председательствующий судья (подпись) Е.А. Звягинцева