Решение от 06.03.2018 по делу № 2-21/2018 от 31.08.2017

Гр. дело № 2-21/2018г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2018 года                      город Обнинск Калужской области

Обнинский городской суд Калужской области в составе:

председательствующего судьи Романовой Н.В.,

при секретаре Филипповой А.О.,

с участием представителя истца по доверенности Лариной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Исаковой Н. Я. к обществу с ограниченной ответственностью «АлФиш», Ворожейкину А. Н., Ворожейкину Н. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Исакова Н.Я. обратилась в суд с иском к ООО «АлФиш», Ворожейкину А.Н., Ворожейкину Н.М. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 792 916 рублей 03 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что по условиям названного кредитного договора и дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Профессионал Банк» (Банком) заемщику - ООО «АлФиш» был предоставлен кредит в сумме 5 000 000 рублей под 12% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, у заемщика образовалась задолженность в размере 11 792 916 рублей 03 копейки, включая просроченный основной долг, проценты за пользование займом, повышенные проценты на просроченную задолженности и пени за несвоевременную уплату процентов. В целях исполнения обязательств по указанному договору были заключены договор поручительства № и договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ с Ворожейкиным А.Н., договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Ворожейкиным Н.М.

Ответчик ООО «АлФиш» обязательства по возврату денежных средств, а также уплате предусмотренных договором процентов не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность всего в размере 11 792 916 рублей 03 копейки, включая просроченный основной долг, проценты за пользование займом, повышенные проценты на просроченную задолженности и пени за несвоевременную уплату процентов. Поскольку исполнение ООО «АлФиш» обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Ворожейкина А.Н. и Ворожейкина Н.М., истец просила привлечь указанных лиц к солидарной ответственности по выплате названной суммы денежных средств, а также обратить взыскание на заложенное имущество в виде жилого помещения (квартиры) по адресу: <адрес> принадлежащей на праве собственности Ворожейкину А.Н., установив начальную продажную стоимость этого имущества в размере 8 000 000 рублей. Кроме того, истец просила взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины.

На основании соглашения о распределении между акционерами имущества АО «Профессионал Банк» (далее АО «ПроБанк»), оставшегося после завершения расчетов с его кредиторами, к Исаковой Н.Я. перешли права требования к юридическим и физическим лицам по названному кредитному договору и договорам обеспечения.

В судебное заседание Исакова Н.Я. не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласна на рассмотрение дела без ее участия. Представитель Исаковой Н.Я. в судебном заседании поддержала иск по изложенным в нем основаниям, просила его удовлетворить, против вынесения по делу заочного решения не возражала, согласилась с установленной на основании экспертного заключения оценкой предмета ипотеки.

Ответчики, извещенные надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились.

Заслушав объяснения представителя истца, рассмотрев материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ в г. Москве между АО «Профессионал Банк» (далее АО «ПроБанк»), и ООО «АлФиш» заключен кредитный договор № в соответствии с которым, банк обязался при наличии свободных кредитных ресурсов предоставить обществу кредит в виде возобновляемой кредитной линии на условиях, предусмотренных настоящим договором и дополнительными соглашениями к нему, с единовременным лимитом задолженности заемщика в размере 5 000 000 рублей, а общество обязалось в установленные сроки возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им или его частью. Срок действия кредитной линии определен до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.1.1. договора, л.д.19).

В обеспечение исполнения обязательств общества в этот же день между банком и Ворожейкиным А.Н., Ворожейкиным Н.М. заключены договоры поручительства (л.д.30-31) и договор ипотеки №) принадлежащей Ворожейкину А.Н. на праве собственности квартиры по адресу: <адрес> кадастровый номер № (л.д.32-34).

ДД.ММ.ГГГГ в рамках заключенного договора банк предоставил ООО «АлФиш» кредит в сумме 1 000 000 рублей на условиях, предусмотренных дополнительным соглашением № (л.д.20-21). Согласно указанному соглашению заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты (18% годовых в пределах срока пользования кредитом, обусловленного настоящим дополнительным соглашением, и 45% годовых на сумму просроченной задолженности, с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения просроченной задолженности включительно) ежемесячными аннуитетными платежами по 49 924 рубля 10 копеек в течение 24 месяцев. Дата окончательного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору в соответствии с которым, банк предоставил ООО «АлФиш» кредит в сумме 715 000 рублей, с обязательством заемщика по возврату кредита и уплате начисленных процентов (18% годовых в пределах срока пользования кредитом, обусловленного настоящим дополнительным соглашением, и 45% годовых на сумму просроченной задолженности, с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения просроченной задолженности включительно) ежемесячными аннуитетными платежами в размере 35 695 рублей 73 копеек, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22-23).

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили дополнительное соглашение № к кредитному договору о предоставлении ООО «АлФиш» кредита в размере 1 500 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с условием возврата денежных средств и уплате начисленных за пользование кредитом процентов (28% годовых в пределах срока пользования кредитом, обусловленного настоящим дополнительным соглашением, и 45% годовых на сумму просроченной задолженности, с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения просроченной задолженности включительно) равными аннуитетными платежами в размере 82 332 рублей 75 копеек ежемесячно (л.д.24-25).

ДД.ММ.ГГГГ сторонами было заключено дополнительное соглашение № о предоставлении банком обществу кредита в размере 1 000 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с условием возврата денежных средств и начисленных за пользование кредитом процентов (26% годовых в пределах срока пользования кредитом, обусловленного настоящим дополнительным соглашением, и 45% годовых на сумму просроченной задолженности, с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения просроченной задолженности включительно) равными аннуитетными платежами в размере 53 874 рубля 57 копеек ежемесячно (л.д.26-27).

ДД.ММ.ГГГГ сторонами было заключено дополнительное соглашение № о предоставлении банком обществу кредита в размере 400 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с условием возврата денежных средств и начисленных за пользование кредитом процентов (22% годовых в пределах срока пользования кредитом, обусловленного настоящим дополнительным соглашением, и 45% годовых на сумму просроченной задолженности, с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения просроченной задолженности включительно) равными аннуитетными платежами в размере 37 437 рублей 75 копеек ежемесячно (л.д.28-29).

Пунктом 10 дополнительных соглашений предусмотрено, что кредит, выданный в соответствии с данными соглашениями, проценты за его использование, предусмотренные пунктом 3.1 договора, пеня и иные издержки обеспечиваются договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ договорами поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ Ворожейкина А.Н. и Ворожейкина Н.М.; это же удостоверено личной подписью последних на тексте дополнительных соглашений.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у АО «ПроБанк» (до реорганизации ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.76).

ДД.ММ.ГГГГ Арбитражным судом города Москвы принято решение о ликвидации данной кредитной организации и назначении ее ликвидатором Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.76,77-95).

ДД.ММ.ГГГГ между акционерами акционерного общества «ПроБанк» заключено соглашение о распределении имущества общества, оставшегося после завершения расчета с его кредиторами, по которому акционеру Исаковой Н.Я. переданы, в том числе, права требования по кредитным договорам, договорам поручительства и ипотеки (л.д.77-95).

ДД.ММ.ГГГГ Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», действуя в качестве ликвидатора АО «ПроБанк», на основании соглашения акционеров от ДД.ММ.ГГГГ передало Исаковой Н.Я. оставшееся после завершения расчетов с кредиторами имущество, в том числе, права требования к юридическим и физическим лицам, права требования по прочим операциям, перечень которых указан в Приложении № к настоящему акту (л.д.44), в том числе, права требования к ООО «АлФиш».

Начиная с апреля 2015 года, ООО «АлФиш» обязательства по возврату кредита и процентов, взимаемых за пользование заемными средствами, не исполняют, в связи с чем, образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами.В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Данные проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Подпунктом «а» пункта 3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена обязанность заемщика уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых (если иная процентная ставка не оговаривается в дополнительных соглашениях к кредитному договор) со дня, следующего за днем выдачи кредита до даты его возврата, установленной настоящим договором и дополнительными соглашениями к нему, включительно, в пределах срока действия этих соглашений отдельно по каждому случаю выдачи кредита.

В пункте 8 дополнительных соглашений установлены отдельные процентные ставки за пользование кредитом по каждому кредитному траншу (пункт 8 дополнительных соглашений), действующие в пределах срока действия указанных соглашений, в размере 18% годовых, 18% годовых, 28% годовых, 26% годовых и 22% годовых.

В подпункте «б» пункта 3.1 кредитного договора указано, что с даты, следующей за датой возврата кредита, установленной настоящим договором (дополнительными соглашениями к нему), до даты фактического возврата кредита заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере 45% годовых на сумму просроченной задолженности (повышенные проценты).

В соответствии с пунктом 6.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с пунктом 3.1 настоящего договора, заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,5% от неуплаченной в установленный пунктом 4.1 настоящего договора срок суммы процентов за каждый день просрочки.

Согласно расчету, составленному истцом на момент рассмотрения дела, задолженность по основному долгу, процентам и неустойке составила:

- по дополнительному соглашению № за период с апреля 2015 года по июль 2017 года – 2 116 976, 03 руб. (основной долг - 768 575,71 руб., просроченные проценты – 60 609,49 руб., повышенные проценты – 467 986,40 руб., пени - 819 804,43 руб.);

- по дополнительному соглашению № за период с апреля 2015 года по июль 2017 года – 1 453 399,60 руб. (основной долг - 559 250,66 руб., просроченные проценты – 28 708,84 руб., повышенные проценты – 343 734,81 руб., пени – 521 705,30 руб.);

- по дополнительному соглашению № за период с апреля 2015 года по июль 2017 года – 3 961 143,74 руб. (основной долг – 1 345 903,48 руб., просроченные проценты – 295 273,20 руб., повышенные проценты – 670 159,71 руб., пени – 1 649 807,34 руб.);

- по дополнительному соглашению № за период с апреля 2015 года по июль 2017 года – 2 987 633,03 руб. (основной долг – 1 000 000,00 руб., просроченные проценты – 230 832,33 руб., повышенные проценты – 504 666,21 руб., пени – 1 252 134,49 руб.);

- по дополнительному соглашению № за период с апреля 2015 года по июль 2017 года – 1 273 763,62 руб. (основной долг – 400 000,00 руб., просроченные проценты – 35 264,10 руб., повышенные проценты – 289 394,13 руб., пени – 549 105,39 руб.).

Суд соглашается с представленным в материалы дела расчетом исковых требований, поскольку он выполнен в соответствии с положениями кредитного договора и дополнительных соглашений к нему, с учетом произведенных платежей, не оспорен ответчиками.

Исполнение ООО «АлФиш» обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Ворожейкина А.Н. и Ворожейкина Н.М., в том числе, по возврату кредита, по уплате процентов за пользование кредитом в размере 12% годовых и 45% годовых, по уплате пени, а также за исполнение обязательств заемщиком по дополнительным соглашениям к кредитному договору.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании изложенного, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительных соглашений к нему за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 792 916 рублей 03 копейки.

Требование иска об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту первому статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ и дополнительных соглашений к нему между ЗАО «Профессионал банк» и Ворожейкиным А.Н. заключен договор ипотеки № принадлежащей Ворожейкину А.Н. квартиры, назначение: жилое, общей площадью 238,9 кв.м., этаж 5, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый №

Пунктами 1, 3 ст.340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом; если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу подпункта 4 пункта второго ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении рыночной стоимости залогового имущества, суд руководствуется заключением судебной оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной экспертами ФБУ «КЛСЭ» (л.д.177-216).

Указанное экспертное заключение обоснованно, выполнено в соответствии с требованиями Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» ДД.ММ.ГГГГ № эксперт в установленном порядке предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст.307 УК РФ.

Согласно пункту первому ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости задолженного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела, размер неисполненного ответчиками обязательства превышает 5% от стоимости предмета залога, они неоднократно допускали просрочки исполнения обязательств по оплате задолженности по основному долгу и процентам, обязательство не исполняется надлежащим образом более трех месяцев.

На основании изложенного, руководствуясь п. 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, суд считает возможным обратить взыскание на квартиру, назначение: жилое, общая площадь 238,9 (двести тридцать восемь и девять) кв.м., этаж 5, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 12 262 400 рублей (15 328 000 х 80%).

В соответствии со ст.ст.94,98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины: с Ворожейкина А.Н. в пользу Исаковой Н.Я. сумме 300 руб.; с ООО «АлФиш», Ворожейкина А.Н., Ворожейкина Н.М. в солидарном порядке – 60 000 руб. в пользу Исаковой Н.Я. (л.д.7-8).

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 11 792 916 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 03 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 238,9 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░) ░░.░., ░░░░ 5, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 262 400 ░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 300 (░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 60 000 (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░