Решение от 23.04.2024 по делу № 33-5420/2024 от 22.03.2024

Дело № 33-5420/2024 (2-168/2024)

УИД 52RS0018-01-2023-001748-85

Судья Шелепова О.И.

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Нижний Новгород                                                     23 апреля 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи Паршиной Т.В.

судей Беловой А.В., Рыжовой О.А.

при секретаре Радкевич А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

по апелляционной жалобе Б.В.Я.

на решение Павловского городского суда Нижегородской области

от 22 января 2024 года

по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») к Б.В.Я. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Рыжовой О.А.,

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») обратилось в Павловский городской суд Нижегородской области с иском к Б.В.Я. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов.

В обосновании заявленных требований истец указал, что 25.06.2021 между АО «Россельхозбанк» и Б.В.Я. было заключено соглашение [номер], в соответствии с которым размер кредита составил 199 900 рублей, процентная ставка установлена в размере 8,7% годовых, график возврата кредита определен приложением [номер] к соглашению. Окончательный срок возврата кредита 27.11.2023. Подписание соглашения ответчиком подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами. В соответствии с п. 4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении (п. 2 соглашения), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). Пунктом 6 Правил предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства должник обязан уплатить неустойку (пени). Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа. В нарушение взятых на себя обязательств по соглашению ответчик не осуществляет платежи в счет погашения задолженности согласно графику возврата кредита, определенного приложением Сотрудники банка неоднократно связывались с ответчиком по вопросу добровольного урегулирования вопроса о погашении кредита, однако все переговоры не привели к погашению образовавшейся задолженности. На основании п. 4.7 Правил банк имеет право в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом ответчиком обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического использования кредита. 30.12.2022 в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, об уплате неустойки в срок не позднее 13.02.2023. До настоящего времени все претензионные требования истца остались без удовлетворения.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению [номер] от 25.06.2021 в размере 153 178,85 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 2 050,23 рублей.

Решением Павловского городского суда Нижегородской области

от 22 января 2024 года исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») к Б.В.Я. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов удовлетворены частично.

Взыскано с Б.В.Я. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») задолженность по соглашению [номер] от 25 июня 2021 года по основному долгу – 113 838,33 рублей, проценты за пользование кредитом – 7 046,56 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом – 24 500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 4 263,58 рублей.

В остальной части удовлетворения исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») к Б.В.Я. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, в большем размере отказано.

С вынесенным решением не согласился ответчик Б.В.Я., подала апелляционную жалобу.В апелляционной жалобе поставлен вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного. Б.В.Я. полагает, что она надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, по кредиту платила, но в меньше сумме, чем надо было, так как у нее сложилось неблагоприятное материальное положение. Ответчик ссылается на то, что процентная ставка за пользование кредитов завышена.

Лица, участвующие в деле, либо их представители, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом и заблаговременно, о чём в материалах дела имеются уведомления о вручении судебных извещений, кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Нижегородского областного суда www.oblsudnn.ru.

Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку их неявка в силу статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела.

Законность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда приходит к следующим выводам.

Из представленных материалов следует и судом установлено, что 25.06.2021 между АО «Россельхозбанк» и Б.В.Я. было заключено соглашение [номер], по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 199 900 рублей с уплатой 8,70% годовых за пользование денежными средствами (л.д. 23-33).

Срок действия договора определен до полного исполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита – не позднее 27.11.2023.Погашение кредита должно осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами 25 числа каждого месяца.На основании п. 12.1 соглашения неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства.

Судом установлено, что банк выполнил взятые на себя обязательства, предоставив денежные средства заемщику в полном объеме, что ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

В свою очередь заемщик ненадлежащим образом выполнял взятые на себя обязательства по соглашению, нарушая условия о размере и сроках возврата денежных средств.

На основании п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней или просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней (л.д. 42).

Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 51).

03.04.2023 банк обратился к мировому судье судебного участка [номер] Павловского судебного района Нижегородской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Б.В.Я. задолженности по соглашению [номер] от 25.06.2021, расходов по уплате государственной пошлины (л.д. 85-91).

18.04.2023 был вынесен судебный приказ [номер], который на основании письменных возражений заемщика был отменен, о чем 10.10.2023 вынесено определение (л.д. 91).

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 21.10.2023 задолженность ответчика составляет 153 178,85 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 113 838,33 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 30 243,74 рублей; проценты за пользование кредитом – 7 046,56 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 2 050,23 рублей (л.д. 15-17).

Доказательств, опровергающих либо ставящих под сомнение расчет задолженности, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду первой инстанции представлено не было. Кроме того, у суда не имелось оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов и, представленному истцом расчету задолженности, который проверен судом и признается правильным. Боле того, в ходе судебного разбирательства ответчик подтвердил, что все внесенные ею ранее платежи в счет погашения обязательств по заключенному соглашению отражены в представленном расчете.

Разрешая спор по существу, руководствуясь статьями 309, 310, 330, 333, 425, 809, 810, 814, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание условия заключенного между сторонами договора, учтя имущественное положение ответчика, суд первой инстанции исходил из установленного факта нарушения ответчиком обязательств по заключенным договорам, в связи с чем пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований, применив положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизил неустойку предусмотренную договором, распределил судебные расходы по правилам статей 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Такой вывод соответствует приведенным положениям законодательства и установленным на основании представленных доказательств фактическим обстоятельствам дела. Условий для иного вывода и отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы ответчика не имеется.

Возражая против удовлетворения требований Б.В.Я. утверждает, что ей обязательства по оплате кредита исполнялись надлежащим образом.

С данным утверждением судебная коллегия согласиться не может, так как в материалы дела истцом для подтверждения своих требований был представлен расчет задолженности (л.д.15-17), исходя из которого, судебная коллегия делает вывод о том, что ответчик Б.В.Я. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитным обязательствам. В августе, октябре 2021 года, январе и сентябре 2022 года Б.В.Я. денежные средства не вносились вообще. Исходя из графика судебная коллегия усматривает, что денежные средства в счет погашения кредита вносились не 25 числа каждого месяца, иногда и в другие даты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, ко░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░. 1 ░░. 810 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░. 15 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08.10.1998 N 13/14 «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 809 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░. 4 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 8,70% ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 421 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 421 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░-░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ - ░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░(░░░░░░░░░░░░░░░░), ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░ 22 ░░░░░░ 2024 ░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 41 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25 ░░░░░░ 2024 ░░░░.