Решение по делу № 2-780/2016 от 22.03.2016

Дело № 2-780/2016    -Копия-

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2016 года с.Киргиз-Мияки

Судья Стерлибашевского межрайонного суда Республики Башкортостан Ибрагимова А.А.,

при секретаре Ибрагимовой Г.Р.,

с участием представителя истца Усмановой Р.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гафурова РР к ООО СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Гафуров Р.Р. обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителей, мотивируя тем, что 27.04.2015 года истец и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключили кредитный договор №75750174211 на сумму 126 400 руб. 00 коп. под 31,90% годовых сроком на 24 месяца.

27.04.2015 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №175750174211 на основании полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1-й группы по любой причине. При наступлении страхового случая страховая выплата составляет 100% страховой суммы. Сумма по договору страхования составила 100 000 руб. 00 коп. В нарушении закона до истца не доведена информация о размере страховой премии. Указание в п.2.1.1 кредитного договора на перечисление на счет страховой премии в размере 26 400 руб. 00 коп. не свидетельствует о доведении до страхователя размера страховой премии при заключении договора страхования. Договор отпечатан мелким шрифтом. Договор заключен на период кредитования, истец лишен возможности в период действия кредитного договора сменить страховщика и воспользоваться иными условиями страхования. Включение страховой премии в состав кредита повлекло для истца увеличение объема ответственности. Истец получил денежные средства за вычетом страховой премии.

На основании изложенного просит:

Признать недействительным договор страхования жизни заемщиков кредита №175750174211 от 27.04.2015 года.

Взыскать с ответчика в пользу истца сумму незаконно полученной страховой премии в размере 26 400 руб. 00 коп.

Взыскать с ответчика в пользу истца:

- неустойку в размере 26 400 руб. 00 коп.;

- расходы на оплату услуг представителя в размере 15 300 руб. 00 коп.;

- расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1 000 руб. 00 коп.;

- штраф.

От ответчика поступило возражение на исковое заявление в котором он просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В судебное заседание не явился истец, представитель ответчика надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, в своих заявлениях просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

В судебное заседание не явился представитель третьего лица, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, причин уважительности неявки не предоставили.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает необходимым рассмотреть гражданское дело в отсутствии указанных лиц.

В судебном заседании представитель истца Усманова Р.З. исковое заявление поддержала по изложенным в нем доводам, просила удовлетворить требования в полном объеме.

Суд, выслушав представителя истца и изучив материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 года N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" в силу принципа соразмерности гражданин как экономически слабая сторона нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Как усматривается из материалов дела, 27.04.2015 года истец и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключили кредитный договор №75750174211 на сумму 126 400 руб. 00 коп. под 31,90% годовых на срок 24 месяца. Факт исполнения кредитных обязательств сторонами не оспаривается.

Согласно пункту 2.1.1 кредитного договора Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 26 400 руб. 00 коп. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Согласно заявлению о добровольном страховании от 27.04.2015 года после разъяснений о том, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией, осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита, указания на возможность самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в любой страховой компании по своему выбору, истец изъявил желание заключить с ООО СК «Согласие-Вита» договор страхования жизни и просил ООО КБ «Ренессанс кредит» перечислить с его счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключенному ею договору страхования жизни заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика. При отказе заемщика от участия в Программе страхования жизни в указанном заявлении проставляется отметка в соответствующем поле.

Своей подписью в заявлении о добровольном страховании истец подтвердил, что дополнительная услуга по страхованию ему не навязана, выбрана им добровольно, он не был ограничен в выборе страховой компании.

Также 27.04.2015 года истец заключил договор страхования с ООО СК «Согласие-Вита».

С учетом поручения заемщика, изложенного в заявлении о добровольном страховании, и на основании заключенного ею договора, Банк согласно пункту 2.1.1 кредитного договора принял на себя обязательство по перечислению денежных средств в размере 26 400 руб. 00 коп. для оплаты страховой премии страховщику.

Судом установлено, что форма договора страхования, как это предусматривает ст. 940 Гражданского кодекса РФ, соблюдена, в договоре содержатся все существенные условия, указанные в ст. 942 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между сторонами достигнуто соглашение по условиям договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 927, п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Однако, в силу ст. ст. 1, 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в осуществлении своих гражданских прав, включая право на заключение договора. То есть одним из условий кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности при наступлении таких событий, как смерть заемщика, длительная нетрудоспособность, инвалидность. Тем более, что кредитный договор заключается на длительный срок.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как указано выше, из заявления на добровольное страхование следует, что истец изъявил желание заключить с ООО СК «Согласие-Вита» договор страхования жизни заемщиков кредита. С Полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита ознакомлен, возражений не имеет, обязуется выполнять.

Истец просил КБ «Ренессанс Кредит» перечислить с его счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключенному им договору страхования жизни заемщиков кредитов по реквизитам страховщика, в связи с чем, денежные средства были перечислены банком по распоряжению истца в счет уплаты страховых взносов в пользу страховщика ООО СК «Согласие Вита».

Обращаясь с заявлением заключении договора страхования, истец указал, что с полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита он ознакомлен, условия ему вручены, разъяснены в полном объеме.

Материалы дела не содержат документов, позволяющих определить, что страхование в ООО СК «Согласие-Вита» является навязанным.

Исходя из того, что доказательств, подтверждающих понуждение истца к заключению договора страхования, суду не представлено, учитывая, что сумма за страхование перечислена ООО СК «Согласие-Вита» по заявлению истца, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Гафурова РР к ООО СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителей - отказать.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Верховный суд Республики Башкортостан через Стерлибашевский межрайонный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья     подпись А.А. Ибрагимова

Копия верна

Судья                             А.А. Ибрагимова