Решение по делу № 2-88/2021 от 13.04.2021

№2-88/2021г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Яковлевка                                                 20 мая 2021г.

Яковлевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Нестеровой Т.А.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

установил:

         ПАО «Совкомбанк» обратилось в Яковлевский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика.

         В обоснование доводов заявления указывает, что ФИО1 (далее по тексту Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

         В соответствии с указанным договором Заемщику был выдан кредит в размере 30 000 рублей под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

         В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитовая. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке     досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременного платежа по договору».

       Согласно «раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита(части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 50104,06 рублей, из них: просроченная ссуда - 29913,07 рублей; просроченные проценты - 5556,51 рубль; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 11260,11 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 2354,37 рублей; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - 900, 00 рублей.

           09.03.2020г. Заемщик ФИО1 умер.

         При заключении кредитного договора ФИО1 подписал заявление на включение в программу страхования. После смерти ФИО1 с заявлением по страховому возмещению в Банк обращалась ФИО2, и представила документы для рассмотрения страхового случая. Страховая компания АО «МетЛайф», рассмотрев представленные документы, не признала смерть заемщика ФИО1 страховым случаем, в выплате страхового возмещения отказано.

Из информации, размещенной на сайте Федеральной нотариальной палаты после смерти Заемщика наследственное дело было заведено нотариусом ФИО4

По имеющейся у Банка информации наследником ФИО1 является супруга ФИО2,

Учитывая изложенное, просит взыскать с неё в пользу ПАО «Совкомбанк» долг по кредитному договору № от 24.10.2012г. в сумме 50104 рубля 06 копеек и сумму государственной пошлины в размере 1703 рубля 12 копеек.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не прибыл, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

        В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решений.

Ответчик ФИО2, о дате и месте судебного заседания извещена судебной повесткой, в судебное заседание не прибыла, о причине неявки суд не уведомила, об отложении слушания дела не просила.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся ответчицы и представителя истца.

           Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с ч. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор заключается в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

Как следует из ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом, согласно статьям 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № от 24.10.2012г. на сумму 30 000 рублей, под 29 % годовых. Срок действия договора 36 месяцев.

Из представленных документов следует, что ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора, что подтверждается его личной подписью в соответствующих графах договора. В момент подписания кредитного договора возражений относительно условий кредитования и графика погашения платежей ФИО1 не высказал.

Доказательств того, что воля сторон была направлена на заключение договора на иных условиях, не имеется и таких доказательств суду не представлено.

Из договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что денежные средства в размере 30 000 рублей зачислены на счет № на имя ФИО1, что подтверждается его личной подписью в договоре.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 50 140,06 рублей, в том числе: 29913,07 рублей –просроченная ссудная задолженность, 5556,51 рублей – просроченные проценты за кредит, 11260,11 рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 2354,37 рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 120 рублей - страховая премия, 900 рублей - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

В тоже время из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ВС № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 481 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Положениями статьи 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно справке нотариуса Яковлевского нотариального округа Приморской нотариальной палаты ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с открывшимся наследством после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 09.03. 2020 года, в делах нотариальной конторы Яковлевского нотариального округа <адрес> наследственное дело к имуществу умершего заведено за №. Наследником является жена умершей – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>. Наследственная масса состоит из жилого дома по адресу: <адрес>.

На вышеуказанное имущество выданы свидетельства о праве на наследство.

Указанная стоимость наследуемого недвижимого имущества принимается судом в качестве рыночной стоимости наследуемого имущества, поскольку иные сведения о стоимости не представлены.

В данном случае суд исходит из того, что размер задолженности по кредитному договору составляет менее суммы рыночной стоимости недвижимого имущества, что не влечет необоснованное увеличение размера ответственности наследника, как правопреемника должника, перед кредитором.

Учитывая, что обязательства по возврату полученных заемных средств до настоящего времени не исполнены, смерть заемщика не влечет прекращение обязательства, суд находит требования истца о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества и за счет его стоимости задолженности по кредитному договору в сумме 50104,06 рублей с наследника ФИО2 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, суд исходит из того, что действия банка по начислению процентов в период после смерти заемщика являются правомерными.

Согласно статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статья 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, проценты подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Сумма задолженности в заявленном истцом размере подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами. Наличие и размер задолженности ответчиком не опровергнут, доказательств того, что долг перед истцом составляет иную сумму ответчиком в нарушение ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 1703,12 рублей.

Таким образом, с ответчицы в пользу истца так же подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 1703,12 рублей, как подтвержденные документально.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50104 (пятьдесят тысяч сто четыре рубля) 06 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1703 (одна тысяча семьсот три) рубля 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Яковлевский районный суд.

             Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Председательствующий                                                Т.А. Нестерова