cards

Детальная проверка физлица

  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Уголовные и гражданские дела
  • Арбитражи
Узнать подробнее
coupon
Суды общей юрисдикции / Челябинская область / Гражданские / 2-54/2023 (2-2596/2022;)

Решение по делу № 2-54/2023 (2-2596/2022;) от 10.10.2022

УИД 74RS0049-01-2022-004476-71

Дело № 2-54/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года          г.Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего:      Лавровой Н.А.,

при секретаре:        Ахмадуллиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Челиндбанк» к Сивакову Григорию Анатольевичу, Сиваковой Елене Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество

УСТАНОВИЛ

Публичное акционерное общество «Челиндбанк» обратился в суд с иском (уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ) о солидарном взыскании с Сивакова Григория Анатольевича, Сиваковой Елены Олеговны в его пользу обязательств по кредитному договору № от 16.09.2020 года в сумме 1 199 847,35рублей, в том числе: срочный кредит 958 800 руб., просроченный кредит 62300 руб.; проценты за пользование ссудой в размере 150509,52 рубля, неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 7203,60 рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 21034,23 рубля; начислении процентов за пользование кредитом на непогашенную сумму кредита в размере 17% годовых, начиная с 08.02.2023 по день фактической уплаты суммы кредита, начислении неустойки за нарушение сроков внесения платежей в размере 0,1 % от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 08.02.2023 по день фактической уплаты денежных средств, расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 805 рублей, обращении взыскания на залоговое имущество, принадлежащее Сивакову Г.А., приобретенное за счет заемных средств, предоставленных истцом (ипотека в силу закона)- нежилое помещение, площадью 178,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>

В обоснование иска указано, что 16.09.2020 года Банк заключил с Сиваковым Г.А. кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого предоставил заемщику кредит в сумме 1 250 000 рублей сроком до 15.09.2030 года под 11% годовых.

Выданный Сивакову Г.А. кредит обеспечен поручительством Сиваковой Е.О., с которой был заключен договор поручительства № от 16.09.2020 года и залогом недвижимого имущества, принадлежащего Сивакову Г.А. и приобретенное за счет заемных средств, предоставленных истцом (ипотека в силу закона)- нежилое помещение, площадью 178,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>

Сиваков Г.А. свои обязательства по кредитному договору нарушает, кредит и проценты Банку не выплачивает.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Челиндбанк» не участвовал, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчики Сиваков Г.А., Сивакова Е.О. в судебном заседании не участвовали, о дне и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Суд установил, что 16.09.2020 года Банк заключил с Сиваковым Г.А. кредитный договор № в соответствии, с условиями которого предоставил заемщику кредит в сумме 1 250 000 рублей на срок по 15.09.2030 года, а Сиваков Г.А. обязался возвратить кредит строго в соответствии с условиями договора, и выплачивать истцу 11 % годовых за пользование кредитом.

По условиям данного договора Сиваков Г.А. обязался ежемесячно производить погашение кредита и выплату процентов в соответствии с установленным графиком равными платежами по 10 400 рублей ежемесячно.

В соответствии с условиями пункта 7.1, 7.2 кредитного договора Банк имеет право на взыскание неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Выданный Сивакову Г.А. кредит обеспечен поручительством Сиваковой Е.О., с которой заключен договор поручительства № № от 16.09.2020 года, а также залогом недвижимого имущества, принадлежащего Сивакову Г.А. и приобретенное за счет заемных средств, предоставленных истцом (ипотека в силу закона)- нежилое помещение, площадью 178,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>

Кредитный договор, договор поручительства, договор залога сторонами подписаны, на момент рассмотрения спора не расторгнуты, недействительными не признаны, в настоящее время не оспариваются.

21.09.2020 года кредит в сумме 1 250 000 рублей перечислен в счет оплаты по договору купли - продажи № б/н от 16.09.2020 года нежилого помещения по адресу: <адрес>

       Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются: кредитным договором № № от 16.09.2020 года (л.д.16-20), информационным расчетом от 21.09.2020 года о полной стоимости кредита к кредитному договору № № от 16.09.2020 года (л.д.21), заявлением - анкетой поручителя Сиваковой Е.О. от 26.08.2020 года ( л.д.22-23), договором поручительства № от 16.09.2020 года (л.д.24-27), договором купли - продажи от 16.09.2020 года нежилого помещения, площадью 178,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый номер нежилого помещения: № (л.д.28-29), выпиской из ЕГРН о государственной регистрации права собственности на вышеуказанное нежилое помещение за Сиваковым Г.А. (л.д.30-31).

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Заемщик Сиваков Г.А. нарушил свои обязательства по договору, нарушил сроки погашения кредита, и в настоящее время кредит не погашает, проценты Банку не выплачивает.

На 07 февраля 2023 года Сиваков Г.А. имеет задолженность по кредиту в размере 1199847,35 рублей, в том числе:

- срочная задолженность по кредиту 958800 рублей,

- просроченная задолженность по кредиту 62300 рублей,

- неуплаченные проценты за пользование ссудой из расчета 11% годовых, в размере 150509,52 рублей,

- неустойка 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за несвоевременное погашение кредита в указанные сроки в размере 7203,60 рублей,

- неустойка 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов в размере 21034,23рублей.

Это подтверждается расчетом задолженности (л.д.102-104), выпиской по лицевому счету (л.д. 12-14), и в ходе судебного разбирательства не опровергнуто.

Сумма долга, размер процентов подтверждены исследованными судом доказательствами.

Истцом заявлены требования о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом на непогашенную сумму кредита в размере 17% годовых, начиная с 08.02.2023 по день фактического возврата суммы основного долга по кредиту.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно расчету размер основного долга по кредиту на 07.02.2023 составляет 1021100 рублей.

На основании ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начиная с 08 февраля 2023 года по день фактического возврата задолженности по кредиту на сумму основного долга в размере 1021100руб. из расчета процентной ставки 17 % годовых.

При разрешении исковых требований о взыскании неустойки суд исходит из следующих обстоятельств.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 « 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Такой мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, передаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан был введен постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное.

Пунктом 3 постановления Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации 01 апреля 2022 года, вследствие чего срок его действия ограничен 1 октября 2022 года.

Согласно пункту 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Согласно пункту 7 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Поскольку сведения об отказе ответчика от моратория в материалы дела не представлены, то неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка по просроченным процентам за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 начислению не подлежит.

С учетом выше изложенных обстоятельств требование о взыскании неустойки за несвоевременный возврат кредита, неустойки по просроченным процентам за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 удовлетворению не подлежит.

Начало начисления неустойки за нарушение сроков уплаты кредита, неустойки по просроченным процентам должно быть определено с момента окончания вышеуказанного моратория, т.е. с 02 октября 2022 года.

Неустойка на просроченный основной долг за период с 26.03.2022 по 31.03.2022, с 02.10.2022 по 07.02.2023 (день вынесения решения суда) составляет 12612,5 руб. и рассчитана судом следующим образом.

На 26.03.2022 просроченный основной долг составляет 10400 руб.

Неустойка за период с 26.03.2022 по 31.03.2022 составляет 52 руб. (10400 руб. x 0,1% x5 дн.)

На 02.10.2022 просроченный основной долг составляет 78100 руб. (5400 руб. +10400+10400+10400+10400+10400+10300+10400)

Неустойка на просроченный основной долг с 02.10.2022 по 07.02.2023: 78100 руб. х 0,1% х 120 дн. = 10074,90 руб.

Неустойка на просроченный основной долг с 26.10.2022 по 12.01.2023 10400 руб. х 0,1% х 106 дн. = 1102,40 руб.

Неустойка на просроченный основной долг с 26.11.2022 по 07.02.2023 10400 руб. х 0,1% х 75 дн. = 780 руб.

Неустойка на просроченный основной долг с 26.12.2022 по 07.02.2023 10400 руб. х 0,1% х 45 дн. = 468 руб.

Неустойка на просроченный основной долг с 26.01.2023 по 07.02.2023 10400 руб. х 0,1% х 13 дн. = 135,20 руб.

52 + 10074,90 + 1102,40 + 780 + 468 + 135,20 = 12612,5 руб.

Поскольку суд рассматривает дело в рамках заявленных требований, то в соответствии со ст.196 ГПК РФ неустойка за нарушение сроков уплаты кредита подлежит взысканию в размере 7203,60 руб.

Неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за период с 26.03.2022 по 31.03.2022, с 02.10.2022 по 07.02.2023 (день вынесения решения суда) составляет 13430,38 руб. и рассчитана судом, следующим образом.

На 02.10.2022 сумма просроченных процентов составляет 89460,75 руб. (321,93 руб. + 3482,62 руб. + 8415,05 руб. + 2475,01 руб. + 12375,07 руб. + 990 руб. + 1960,64 руб. + 13234,29 руб. +980,32 руб. + 485,31 руб. +12132,88 руб. + 2911,89 руб. + 5823,78 руб. + 6246,13 руб. + 2882,83 руб. + 12365,10 руб. +1902,32 руб. + 475,58 руб. (за период с 01.10.2022 по 01.10.2022 1021100 руб. x17%/365 дн. x 1 дн.))

02.10.2022 по 07.02.2023 89460,75 руб. руб. х 0,1% х 129 дн. = 11540,34 руб.

26.10.2022 по 07.02.2023 7994,74 руб. х 0,1% х 105 дн. = 838,95 руб.

26.11.2022 по 07.02.2023 8161,46 руб. х 0,1% х 74 дн. = 603,84 руб.

26.12.2022 по 07.02.2023 7806,68 руб. х 0,1% х 44 дн. = 343,64руб.

26.01.2023 по 07.02.2023 7967,13 руб. х 0,1% х 13 дн. = 103,61 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Часть 1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением ст. 17 ч.3 Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, неустойка за нарушение сроков уплаты кредита составляет 7203,60 руб., за нарушение сроков уплаты процентов - 13430,38 руб.

Указанный размер неустойки при размере просроченного долга 1021100 рублей и просроченных процентов 150509,52 рублей, по мнению суда, является соразмерным последствиям нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору, оснований для снижения неустойки не имеется.

        При разрешении заявленных истцом требований о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков внесения платежей в размере 0,1% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 08.02.2023 по день фактической уплаты денежных средств, суд исходит из следующего.

Как разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 179 АПК Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Из данных разъяснений следует, что требования истца о взыскании неустойки на будущий период времени являются обоснованными по праву, в связи с чем они подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит неустойка за нарушение сроков внесения платежей, начисляемая по ставке 0,1% на сумму основного долга в размере 1021100 руб., с учетом фактического погашения, начиная с 08 февраля 2023 года по день фактического возврата задолженности по кредиту.

        Согласно положениям пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга (пункт 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статей 323 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации следует удовлетворить требование истца о солидарном взыскании долга, процентов и неустойки с ответчиков Сивакова Г.А. и Сиваковой Е.О. по состоянию на 07 февраля 2023 в сумме 1021100 руб., в том числе срочная задолженность по кредиту 958800 рублей, просроченная задолженность по кредиту 62300 рублей, неуплаченные проценты 150509,52 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита 7203,60 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов 13430,38 рублей.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке - общие положения о залоге.

В силу положений ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. (пункт 1). Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (пункт 2).

В соответствии со ст. 64.1 и ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" нежилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, находятся в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре.

В п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченном залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с положениями ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что на момент рассмотрения спора указанную задолженность ответчики не погасили в полном объёме, не исполняют обеспеченные ипотекой обязательства, на основании пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует обратить взыскание на заложенное имущество.

Статья 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения. То есть при нарушении сроков внесения платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (ч.5 ст.54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

        Суд считает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Сивакову Г.А., приобретенное за счет заемных средств, предоставленных истцом (ипотека в силу закона)- нежилое помещение, площадью 178,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению, поскольку ответчиками была допущена просрочка платежей более 3-х раз в течение 12 календарных месяцев, нарушены сроки внесения платежей.

В соответствии со ст. 54 вышеназванного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

        Суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Поскольку в силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, суд приходит к выводу о необходимости указать, что обращение взыскания на заложенное имущество должно производиться путем реализации с публичных торгов.

Согласно заключению по оценке залогового имущества рыночная стоимость нежилого помещения, площадью 178,8 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес> пом.1 составляет 3000000 рублей (л.д.106-108).

Доказательств, подтверждающих иную рыночную стоимость объекта недвижимости суду, не представлено.

С учетом вышеизложенного, статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает, что начальную продажную цену заложенного имущества, а именно нежилого помещения, площадью 178,8 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес> следует определить в размере 2400000 рублей (3000000 рублей х 80%).

        В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, В случае если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 19 805 руб. Данные расходы подтверждены платежным поручением № 830 от 06.10.2022 (л.д.3) и связаны с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Сивакова Г.А., Сиваковой Е.О. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 13 805 рублей за требование имущественного характера, с каждого по 6902,50 рублей, с ответчика Сивакова Г.А. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей за требования неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что судом удовлетворены исковые требования в размере 1192243,50 рублей, размер государственной пошлины составляет 14161,22 руб. С ответчиков следует взыскать солидарно государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 356,22 рублей (14161,22 руб. -13 805 руб.).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Сивакова А.Г. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины за требование неимущественного характера в размере 6000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 14, 56, 194 и 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Челиндбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Сивакова Григория Анатольевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, Сиваковой Елены Олеговны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» (№) задолженность по кредитному договору № № от 16.09.2020 года по состоянию на 07 февраля 2023 года в размере 1192243,50 рублей, из которых срочная задолженность по кредиту 958800 рублей, просроченная задолженность по кредиту 62300 рублей, неуплаченные проценты в размере 150509,52 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита 7203,60 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов 13430,38 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 805 рублей.

Взыскать с Сивакова Григория Анатольевича в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Взыскать с Сивакова Григория Анатольевича, Сиваковой Елены Олеговны государственную пошлину в доход местного бюджета в размере в размере 356,22 рублей, в равных долях с каждого по 178,11 рублей.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № № от 16.09.2020 года на заложенное имущество, принадлежащее Сивакову Г.А., приобретенное за счет заемных средств, предоставленных истцом (ипотека в силу закона)- нежилое помещение, площадью 178,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену нежилого помещения в размере 2400000 рублей, путем реализации с публичных торгов, с перечислением из стоимости реализованного имущества в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» денежной суммы 1192243,50 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору, 13054,89 рублей всчет погашения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать солидарно с Сивакова Григория Анатольевича, Сиваковой Елены Олеговны в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17 % годовых на сумму основного долга в размере 1021100 рубля, начиная с 08 февраля 2023 года по день фактического возврата задолженности по кредиту.

Взыскать солидарно с Сивакова Григория Анатольевича, Сиваковой Елены Олеговны в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» неустойку за нарушение сроков внесения платежей, начисляемую по ставке 0,1% на сумму основного долга в размере 1021100 рубля, с учетом фактического погашения, начиная с 08 февраля 2023 года по день фактического возврата задолженности по кредиту.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

       

Председательствующий:

Мотивированное решение суда изготовлено: 17 февраля 2023 года

УИД 74RS0049-01-2022-004476-71

Дело № 2-54/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года          г.Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего:      Лавровой Н.А.,

при секретаре:        Ахмадуллиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Челиндбанк» к Сивакову Григорию Анатольевичу, Сиваковой Елене Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество

УСТАНОВИЛ

Публичное акционерное общество «Челиндбанк» обратился в суд с иском (уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ) о солидарном взыскании с Сивакова Григория Анатольевича, Сиваковой Елены Олеговны в его пользу обязательств по кредитному договору № от 16.09.2020 года в сумме 1 199 847,35рублей, в том числе: срочный кредит 958 800 руб., просроченный кредит 62300 руб.; проценты за пользование ссудой в размере 150509,52 рубля, неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 7203,60 рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 21034,23 рубля; начислении процентов за пользование кредитом на непогашенную сумму кредита в размере 17% годовых, начиная с 08.02.2023 по день фактической уплаты суммы кредита, начислении неустойки за нарушение сроков внесения платежей в размере 0,1 % от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 08.02.2023 по день фактической уплаты денежных средств, расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 805 рублей, обращении взыскания на залоговое имущество, принадлежащее Сивакову Г.А., приобретенное за счет заемных средств, предоставленных истцом (ипотека в силу закона)- нежилое помещение, площадью 178,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>

В обоснование иска указано, что 16.09.2020 года Банк заключил с Сиваковым Г.А. кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого предоставил заемщику кредит в сумме 1 250 000 рублей сроком до 15.09.2030 года под 11% годовых.

Выданный Сивакову Г.А. кредит обеспечен поручительством Сиваковой Е.О., с которой был заключен договор поручительства № от 16.09.2020 года и залогом недвижимого имущества, принадлежащего Сивакову Г.А. и приобретенное за счет заемных средств, предоставленных истцом (ипотека в силу закона)- нежилое помещение, площадью 178,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>

Сиваков Г.А. свои обязательства по кредитному договору нарушает, кредит и проценты Банку не выплачивает.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Челиндбанк» не участвовал, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчики Сиваков Г.А., Сивакова Е.О. в судебном заседании не участвовали, о дне и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Суд установил, что 16.09.2020 года Банк заключил с Сиваковым Г.А. кредитный договор № в соответствии, с условиями которого предоставил заемщику кредит в сумме 1 250 000 рублей на срок по 15.09.2030 года, а Сиваков Г.А. обязался возвратить кредит строго в соответствии с условиями договора, и выплачивать истцу 11 % годовых за пользование кредитом.

По условиям данного договора Сиваков Г.А. обязался ежемесячно производить погашение кредита и выплату процентов в соответствии с установленным графиком равными платежами по 10 400 рублей ежемесячно.

В соответствии с условиями пункта 7.1, 7.2 кредитного договора Банк имеет право на взыскание неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Выданный Сивакову Г.А. кредит обеспечен поручительством Сиваковой Е.О., с которой заключен договор поручительства № № от 16.09.2020 года, а также залогом недвижимого имущества, принадлежащего Сивакову Г.А. и приобретенное за счет заемных средств, предоставленных истцом (ипотека в силу закона)- нежилое помещение, площадью 178,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>

Кредитный договор, договор поручительства, договор залога сторонами подписаны, на момент рассмотрения спора не расторгнуты, недействительными не признаны, в настоящее время не оспариваются.

21.09.2020 года кредит в сумме 1 250 000 рублей перечислен в счет оплаты по договору купли - продажи № б/н от 16.09.2020 года нежилого помещения по адресу: <адрес>

       Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются: кредитным договором № № от 16.09.2020 года (л.д.16-20), информационным расчетом от 21.09.2020 года о полной стоимости кредита к кредитному договору № № от 16.09.2020 года (л.д.21), заявлением - анкетой поручителя Сиваковой Е.О. от 26.08.2020 года ( л.д.22-23), договором поручительства № от 16.09.2020 года (л.д.24-27), договором купли - продажи от 16.09.2020 года нежилого помещения, площадью 178,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый номер нежилого помещения: № (л.д.28-29), выпиской из ЕГРН о государственной регистрации права собственности на вышеуказанное нежилое помещение за Сиваковым Г.А. (л.д.30-31).

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Заемщик Сиваков Г.А. нарушил свои обязательства по договору, нарушил сроки погашения кредита, и в настоящее время кредит не погашает, проценты Банку не выплачивает.

На 07 февраля 2023 года Сиваков Г.А. имеет задолженность по кредиту в размере 1199847,35 рублей, в том числе:

- срочная задолженность по кредиту 958800 рублей,

- просроченная задолженность по кредиту 62300 рублей,

- неуплаченные проценты за пользование ссудой из расчета 11% годовых, в размере 150509,52 рублей,

- неустойка 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за несвоевременное погашение кредита в указанные сроки в размере 7203,60 рублей,

- неустойка 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов в размере 21034,23рублей.

Это подтверждается расчетом задолженности (л.д.102-104), выпиской по лицевому счету (л.д. 12-14), и в ходе судебного разбирательства не опровергнуто.

Сумма долга, размер процентов подтверждены исследованными судом доказательствами.

Истцом заявлены требования о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом на непогашенную сумму кредита в размере 17% годовых, начиная с 08.02.2023 по день фактического возврата суммы основного долга по кредиту.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно расчету размер основного долга по кредиту на 07.02.2023 составляет 1021100 рублей.

На основании ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начиная с 08 февраля 2023 года по день фактического возврата задолженности по кредиту на сумму основного долга в размере 1021100руб. из расчета процентной ставки 17 % годовых.

При разрешении исковых требований о взыскании неустойки суд исходит из следующих обстоятельств.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 « 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Такой мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, передаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан был введен постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное.

Пунктом 3 постановления Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации 01 апреля 2022 года, вследствие чего срок его действия ограничен 1 октября 2022 года.

Согласно пункту 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Согласно пункту 7 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Поскольку сведения об отказе ответчика от моратория в материалы дела не представлены, то неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка по просроченным процентам за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 начислению не подлежит.

С учетом выше изложенных обстоятельств требование о взыскании неустойки за несвоевременный возврат кредита, неустойки по просроченным процентам за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 удовлетворению не подлежит.

Начало начисления неустойки за нарушение сроков уплаты кредита, неустойки по просроченным процентам должно быть определено с момента окончания вышеуказанного моратория, т.е. с 02 октября 2022 года.

Неустойка на просроченный основной долг за период с 26.03.2022 по 31.03.2022, с 02.10.2022 по 07.02.2023 (день вынесения решения суда) составляет 12612,5 руб. и рассчитана судом следующим образом.

На 26.03.2022 просроченный основной долг составляет 10400 руб.

Неустойка за период с 26.03.2022 по 31.03.2022 составляет 52 руб. (10400 руб. x 0,1% x5 дн.)

На 02.10.2022 просроченный основной долг составляет 78100 руб. (5400 руб. +10400+10400+10400+10400+10400+10300+10400)

Неустойка на просроченный основной долг с 02.10.2022 по 07.02.2023: 78100 руб. х 0,1% х 120 дн. = 10074,90 руб.

Неустойка на просроченный основной долг с 26.10.2022 по 12.01.2023 10400 руб. х 0,1% х 106 дн. = 1102,40 руб.

Неустойка на просроченный основной долг с 26.11.2022 по 07.02.2023 10400 руб. х 0,1% х 75 дн. = 780 руб.

Неустойка на просроченный основной долг с 26.12.2022 по 07.02.2023 10400 руб. х 0,1% х 45 дн. = 468 руб.

Неустойка на просроченный основной долг с 26.01.2023 по 07.02.2023 10400 руб. х 0,1% х 13 дн. = 135,20 руб.

52 + 10074,90 + 1102,40 + 780 + 468 + 135,20 = 12612,5 руб.

Поскольку суд рассматривает дело в рамках заявленных требований, то в соответствии со ст.196 ГПК РФ неустойка за нарушение сроков уплаты кредита подлежит взысканию в размере 7203,60 руб.

Неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за период с 26.03.2022 по 31.03.2022, с 02.10.2022 по 07.02.2023 (день вынесения решения суда) составляет 13430,38 руб. и рассчитана судом, следующим образом.

На 02.10.2022 сумма просроченных процентов составляет 89460,75 руб. (321,93 руб. + 3482,62 руб. + 8415,05 руб. + 2475,01 руб. + 12375,07 руб. + 990 руб. + 1960,64 руб. + 13234,29 руб. +980,32 руб. + 485,31 руб. +12132,88 руб. + 2911,89 руб. + 5823,78 руб. + 6246,13 руб. + 2882,83 руб. + 12365,10 руб. +1902,32 руб. + 475,58 руб. (за период с 01.10.2022 по 01.10.2022 1021100 руб. x17%/365 дн. x 1 дн.))

02.10.2022 по 07.02.2023 89460,75 руб. руб. х 0,1% х 129 дн. = 11540,34 руб.

26.10.2022 по 07.02.2023 7994,74 руб. х 0,1% х 105 дн. = 838,95 руб.

26.11.2022 по 07.02.2023 8161,46 руб. х 0,1% х 74 дн. = 603,84 руб.

26.12.2022 по 07.02.2023 7806,68 руб. х 0,1% х 44 дн. = 343,64руб.

26.01.2023 по 07.02.2023 7967,13 руб. х 0,1% х 13 дн. = 103,61 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Часть 1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением ст. 17 ч.3 Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, неустойка за нарушение сроков уплаты кредита составляет 7203,60 руб., за нарушение сроков уплаты процентов - 13430,38 руб.

Указанный размер неустойки при размере просроченного долга 1021100 рублей и просроченных процентов 150509,52 рублей, по мнению суда, является соразмерным последствиям нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору, оснований для снижения неустойки не имеется.

        При разрешении заявленных истцом требований о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков внесения платежей в размере 0,1% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 08.02.2023 по день фактической уплаты денежных средств, суд исходит из следующего.

Как разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 179 АПК Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Из данных разъяснений следует, что требования истца о взыскании неустойки на будущий период времени являются обоснованными по праву, в связи с чем они подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит неустойка за нарушение сроков внесения платежей, начисляемая по ставке 0,1% на сумму основного долга в размере 1021100 руб., с учетом фактического погашения, начиная с 08 февраля 2023 года по день фактического возврата задолженности по кредиту.

        Согласно положениям пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга (пункт 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статей 323 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации следует удовлетворить требование истца о солидарном взыскании долга, процентов и неустойки с ответчиков Сивакова Г.А. и Сиваковой Е.О. по состоянию на 07 февраля 2023 в сумме 1021100 руб., в том числе срочная задолженность по кредиту 958800 рублей, просроченная задолженность по кредиту 62300 рублей, неуплаченные проценты 150509,52 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита 7203,60 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов 13430,38 рублей.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке - общие положения о залоге.

В силу положений ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. (пункт 1). Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (пункт 2).

В соответствии со ст. 64.1 и ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" нежилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, находятся в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре.

В п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченном залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с положениями ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что на момент рассмотрения спора указанную задолженность ответчики не погасили в полном объёме, не исполняют обеспеченные ипотекой обязательства, на основании пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует обратить взыскание на заложенное имущество.

Статья 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения. То есть при нарушении сроков внесения платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (ч.5 ст.54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

        Суд считает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Сивакову Г.А., приобретенное за счет заемных средств, предоставленных истцом (ипотека в силу закона)- нежилое помещение, площадью 178,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению, поскольку ответчиками была допущена просрочка платежей более 3-х раз в течение 12 календарных месяцев, нарушены сроки внесения платежей.

В соответствии со ст. 54 вышеназванного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

        Суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Поскольку в силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, суд приходит к выводу о необходимости указать, что обращение взыскания на заложенное имущество должно производиться путем реализации с публичных торгов.

Согласно заключению по оценке залогового имущества рыночная стоимость нежилого помещения, площадью 178,8 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес> пом.1 составляет 3000000 рублей (л.д.106-108).

Доказательств, подтверждающих иную рыночную стоимость объекта недвижимости суду, не представлено.

С учетом вышеизложенного, статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает, что начальную продажную цену заложенного имущества, а именно нежилого помещения, площадью 178,8 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес> следует определить в размере 2400000 рублей (3000000 рублей х 80%).

        В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, В случае если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 19 805 руб. Данные расходы подтверждены платежным поручением № 830 от 06.10.2022 (л.д.3) и связаны с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Сивакова Г.А., Сиваковой Е.О. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 13 805 рублей за требование имущественного характера, с каждого по 6902,50 рублей, с ответчика Сивакова Г.А. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей за требования неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что судом удовлетворены исковые требования в размере 1192243,50 рублей, размер государственной пошлины составляет 14161,22 руб. С ответчиков следует взыскать солидарно государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 356,22 рублей (14161,22 руб. -13 805 руб.).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Сивакова А.Г. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины за требование неимущественного характера в размере 6000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 14, 56, 194 и 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Челиндбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Сивакова Григория Анатольевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, Сиваковой Елены Олеговны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» (№) задолженность по кредитному договору № № от 16.09.2020 года по состоянию на 07 февраля 2023 года в размере 1192243,50 рублей, из которых срочная задолженность по кредиту 958800 рублей, просроченная задолженность по кредиту 62300 рублей, неуплаченные проценты в размере 150509,52 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита 7203,60 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов 13430,38 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 805 рублей.

Взыскать с Сивакова Григория Анатольевича в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Взыскать с Сивакова Григория Анатольевича, Сиваковой Елены Олеговны государственную пошлину в доход местного бюджета в размере в размере 356,22 рублей, в равных долях с каждого по 178,11 рублей.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № № от 16.09.2020 года на заложенное имущество, принадлежащее Сивакову Г.А., приобретенное за счет заемных средств, предоставленных истцом (ипотека в силу закона)- нежилое помещение, площадью 178,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену нежилого помещения в размере 2400000 рублей, путем реализации с публичных торгов, с перечислением из стоимости реализованного имущества в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» денежной суммы 1192243,50 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору, 13054,89 рублей всчет погашения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать солидарно с Сивакова Григория Анатольевича, Сиваковой Елены Олеговны в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17 % годовых на сумму основного долга в размере 1021100 рубля, начиная с 08 февраля 2023 года по день фактического возврата задолженности по кредиту.

Взыскать солидарно с Сивакова Григория Анатольевича, Сиваковой Елены Олеговны в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» неустойку за нарушение сроков внесения платежей, начисляемую по ставке 0,1% на сумму основного долга в размере 1021100 рубля, с учетом фактического погашения, начиная с 08 февраля 2023 года по день фактического возврата задолженности по кредиту.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

       

Председательствующий:

Мотивированное решение суда изготовлено: 17 февраля 2023 года

УИД 74RS0049-01-2022-004476-71

Дело № 2-54/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года          г.Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего:      Лавровой Н.А.,

при секретаре:        Ахмадуллиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Челиндбанк» к Сивакову Григорию Анатольевичу, Сиваковой Елене Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество

УСТАНОВИЛ

Публичное акционерное общество «Челиндбанк» обратился в суд с иском (уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ) о солидарном взыскании с Сивакова Григория Анатольевича, Сиваковой Елены Олеговны в его пользу обязательств по кредитному договору № от 16.09.2020 года в сумме 1 199 847,35рублей, в том числе: срочный кредит 958 800 руб., просроченный кредит 62300 руб.; проценты за пользование ссудой в размере 150509,52 рубля, неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 7203,60 рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 21034,23 рубля; начислении процентов за пользование кредитом на непогашенную сумму кредита в размере 17% годовых, начиная с 08.02.2023 по день фактической уплаты суммы кредита, начислении неустойки за нарушение сроков внесения платежей в размере 0,1 % от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 08.02.2023 по день фактической уплаты денежных средств, расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 805 рублей, обращении взыскания на залоговое имущество, принадлежащее Сивакову Г.А., приобретенное за счет заемных средств, предоставленных истцом (ипотека в силу закона)- нежилое помещение, площадью 178,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>

В обоснование иска указано, что 16.09.2020 года Банк заключил с Сиваковым Г.А. кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого предоставил заемщику кредит в сумме 1 250 000 рублей сроком до 15.09.2030 года под 11% годовых.

Выданный Сивакову Г.А. кредит обеспечен поручительством Сиваковой Е.О., с которой был заключен договор поручительства № от 16.09.2020 года и залогом недвижимого имущества, принадлежащего Сивакову Г.А. и приобретенное за счет заемных средств, предоставленных истцом (ипотека в силу закона)- нежилое помещение, площадью 178,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>

Сиваков Г.А. свои обязательства по кредитному договору нарушает, кредит и проценты Банку не выплачивает.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Челиндбанк» не участвовал, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчики Сиваков Г.А., Сивакова Е.О. в судебном заседании не участвовали, о дне и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Суд установил, что 16.09.2020 года Банк заключил с Сиваковым Г.А. кредитный договор № в соответствии, с условиями которого предоставил заемщику кредит в сумме 1 250 000 рублей на срок по 15.09.2030 года, а Сиваков Г.А. обязался возвратить кредит строго в соответствии с условиями договора, и выплачивать истцу 11 % годовых за пользование кредитом.

По условиям данного договора Сиваков Г.А. обязался ежемесячно производить погашение кредита и выплату процентов в соответствии с установленным графиком равными платежами по 10 400 рублей ежемесячно.

В соответствии с условиями пункта 7.1, 7.2 кредитного договора Банк имеет право на взыскание неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Выданный Сивакову Г.А. кредит обеспечен поручительством Сиваковой Е.О., с которой заключен договор поручительства № № от 16.09.2020 года, а также залогом недвижимого имущества, принадлежащего Сивакову Г.А. и приобретенное за счет заемных средств, предоставленных истцом (ипотека в силу закона)- нежилое помещение, площадью 178,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>

Кредитный договор, договор поручительства, договор залога сторонами подписаны, на момент рассмотрения спора не расторгнуты, недействительными не признаны, в настоящее время не оспариваются.

21.09.2020 года кредит в сумме 1 250 000 рублей перечислен в счет оплаты по договору купли - продажи № б/н от 16.09.2020 года нежилого помещения по адресу: <адрес>

       Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются: кредитным договором № № от 16.09.2020 года (л.д.16-20), информационным расчетом от 21.09.2020 года о полной стоимости кредита к кредитному договору № № от 16.09.2020 года (л.д.21), заявлением - анкетой поручителя Сиваковой Е.О. от 26.08.2020 года ( л.д.22-23), договором поручительства № от 16.09.2020 года (л.д.24-27), договором купли - продажи от 16.09.2020 года нежилого помещения, площадью 178,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый номер нежилого помещения: № (л.д.28-29), выпиской из ЕГРН о государственной регистрации права собственности на вышеуказанное нежилое помещение за Сиваковым Г.А. (л.д.30-31).

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Заемщик Сиваков Г.А. нарушил свои обязательства по договору, нарушил сроки погашения кредита, и в настоящее время кредит не погашает, проценты Банку не выплачивает.

На 07 февраля 2023 года Сиваков Г.А. имеет задолженность по кредиту в размере 1199847,35 рублей, в том числе:

- срочная задолженность по кредиту 958800 рублей,

- просроченная задолженность по кредиту 62300 рублей,

- неуплаченные проценты за пользование ссудой из расчета 11% годовых, в размере 150509,52 рублей,

- неустойка 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за несвоевременное погашение кредита в указанные сроки в размере 7203,60 рублей,

- неустойка 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов в размере 21034,23рублей.

Это подтверждается расчетом задолженности (л.д.102-104), выпиской по лицевому счету (л.д. 12-14), и в ходе судебного разбирательства не опровергнуто.

Сумма долга, размер процентов подтверждены исследованными судом доказательствами.

Истцом заявлены требования о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом на непогашенную сумму кредита в размере 17% годовых, начиная с 08.02.2023 по день фактического возврата суммы основного долга по кредиту.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно расчету размер основного долга по кредиту на 07.02.2023 составляет 1021100 рублей.

На основании ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начиная с 08 февраля 2023 года по день фактического возврата задолженности по кредиту на сумму основного долга в размере 1021100руб. из расчета процентной ставки 17 % годовых.

При разрешении исковых требований о взыскании неустойки суд исходит из следующих обстоятельств.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 « 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Такой мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, передаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан был введен постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное.

Пунктом 3 постановления Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации 01 апреля 2022 года, вследствие чего срок его действия ограничен 1 октября 2022 года.

Согласно пункту 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Согласно пункту 7 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Поскольку сведения об отказе ответчика от моратория в материалы дела не представлены, то неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка по просроченным процентам за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 начислению не подлежит.

С учетом выше изложенных обстоятельств требование о взыскании неустойки за несвоевременный возврат кредита, неустойки по просроченным процентам за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 удовлетворению не подлежит.

Начало начисления неустойки за нарушение сроков уплаты кредита, неустойки по просроченным процентам должно быть определено с момента окончания вышеуказанного моратория, т.е. с 02 октября 2022 года.

Неустойка на просроченный основной долг за период с 26.03.2022 по 31.03.2022, с 02.10.2022 по 07.02.2023 (день вынесения решения суда) составляет 12612,5 руб. и рассчитана судом следующим образом.

На 26.03.2022 просроченный основной долг составляет 10400 руб.

Неустойка за период с 26.03.2022 по 31.03.2022 составляет 52 руб. (10400 руб. x 0,1% x5 дн.)

На 02.10.2022 просроченный основной долг составляет 78100 руб. (5400 руб. +10400+10400+10400+10400+10400+10300+10400)

Неустойка на просроченный основной долг с 02.10.2022 по 07.02.2023: 78100 руб. х 0,1% х 120 дн. = 10074,90 руб.

Неустойка на просроченный основной долг с 26.10.2022 по 12.01.2023 10400 руб. х 0,1% х 106 дн. = 1102,40 руб.

Неустойка на просроченный основной долг с 26.11.2022 по 07.02.2023 10400 руб. х 0,1% х 75 дн. = 780 руб.

Неустойка на просроченный основной долг с 26.12.2022 по 07.02.2023 10400 руб. х 0,1% х 45 дн. = 468 руб.

Неустойка на просроченный основной долг с 26.01.2023 по 07.02.2023 10400 руб. х 0,1% х 13 дн. = 135,20 руб.

52 + 10074,90 + 1102,40 + 780 + 468 + 135,20 = 12612,5 руб.

Поскольку суд рассматривает дело в рамках заявленных требований, то в соответствии со ст.196 ГПК РФ неустойка за нарушение сроков уплаты кредита подлежит взысканию в размере 7203,60 руб.

Неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за период с 26.03.2022 по 31.03.2022, с 02.10.2022 по 07.02.2023 (день вынесения решения суда) составляет 13430,38 руб. и рассчитана судом, следующим образом.

На 02.10.2022 сумма просроченных процентов составляет 89460,75 руб. (321,93 руб. + 3482,62 руб. + 8415,05 руб. + 2475,01 руб. + 12375,07 руб. + 990 руб. + 1960,64 руб. + 13234,29 руб. +980,32 руб. + 485,31 руб. +12132,88 руб. + 2911,89 руб. + 5823,78 руб. + 6246,13 руб. + 2882,83 руб. + 12365,10 руб. +1902,32 руб. + 475,58 руб. (за период с 01.10.2022 по 01.10.2022 1021100 руб. x17%/365 дн. x 1 дн.))

02.10.2022 по 07.02.2023 89460,75 руб. руб. х 0,1% х 129 дн. = 11540,34 руб.

26.10.2022 по 07.02.2023 7994,74 руб. х 0,1% х 105 дн. = 838,95 руб.

26.11.2022 по 07.02.2023 8161,46 руб. х 0,1% х 74 дн. = 603,84 руб.

26.12.2022 по 07.02.2023 7806,68 руб. х 0,1% х 44 дн. = 343,64руб.

26.01.2023 по 07.02.2023 7967,13 руб. х 0,1% х 13 дн. = 103,61 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Часть 1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением ст. 17 ч.3 Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, неустойка за нарушение сроков уплаты кредита составляет 7203,60 руб., за нарушение сроков уплаты процентов - 13430,38 руб.

Указанный размер неустойки при размере просроченного долга 1021100 рублей и просроченных процентов 150509,52 рублей, по мнению суда, является соразмерным последствиям нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору, оснований для снижения неустойки не имеется.

        При разрешении заявленных истцом требований о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков внесения платежей в размере 0,1% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 08.02.2023 по день фактической уплаты денежных средств, суд исходит из следующего.

Как разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 179 АПК Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Из данных разъяснений следует, что требования истца о взыскании неустойки на будущий период времени являются обоснованными по праву, в связи с чем они подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит неустойка за нарушение сроков внесения платежей, начисляемая по ставке 0,1% на сумму основного долга в размере 1021100 руб., с учетом фактического погашения, начиная с 08 февраля 2023 года по день фактического возврата задолженности по кредиту.

        Согласно положениям пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга (пункт 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статей 323 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации следует удовлетворить требование истца о солидарном взыскании долга, процентов и неустойки с ответчиков Сивакова Г.А. и Сиваковой Е.О. по состоянию на 07 февраля 2023 в сумме 1021100 руб., в том числе срочная задолженность по кредиту 958800 рублей, просроченная задолженность по кредиту 62300 рублей, неуплаченные проценты 150509,52 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита 7203,60 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов 13430,38 рублей.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке - общие положения о залоге.

В силу положений ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. (пункт 1). Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (пункт 2).

В соответствии со ст. 64.1 и ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" нежилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, находятся в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре.

В п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченном залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с положениями ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что на момент рассмотрения спора указанную задолженность ответчики не погасили в полном объёме, не исполняют обеспеченные ипотекой обязательства, на основании пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует обратить взыскание на заложенное имущество.

Статья 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения. То есть при нарушении сроков внесения платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (ч.5 ст.54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

        Суд считает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Сивакову Г.А., приобретенное за счет заемных средств, предоставленных истцом (ипотека в силу закона)- нежилое помещение, площадью 178,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению, поскольку ответчиками была допущена просрочка платежей более 3-х раз в течение 12 календарных месяцев, нарушены сроки внесения платежей.

В соответствии со ст. 54 вышеназванного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

        Суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Поскольку в силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, суд приходит к выводу о необходимости указать, что обращение взыскания на заложенное имущество должно производиться путем реализации с публичных торгов.

Согласно заключению по оценке залогового имущества рыночная стоимость нежилого помещения, площадью 178,8 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес> пом.1 составляет 3000000 рублей (л.д.106-108).

Доказательств, подтверждающих иную рыночную стоимость объекта недвижимости суду, не представлено.

С учетом вышеизложенного, статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает, что начальную продажную цену заложенного имущества, а именно нежилого помещения, площадью 178,8 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес> следует определить в размере 2400000 рублей (3000000 рублей х 80%).

        В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, В случае если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 19 805 руб. Данные расходы подтверждены платежным поручением № 830 от 06.10.2022 (л.д.3) и связаны с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Сивакова Г.А., Сиваковой Е.О. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 13 805 рублей за требование имущественного характера, с каждого по 6902,50 рублей, с ответчика Сивакова Г.А. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей за требования неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что судом удовлетворены исковые требования в размере 1192243,50 рублей, размер государственной пошлины составляет 14161,22 руб. С ответчиков следует взыскать солидарно государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 356,22 рублей (14161,22 руб. -13 805 руб.).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Сивакова А.Г. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины за требование неимущественного характера в размере 6000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 14, 56, 194 и 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Челиндбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Сивакова Григория Анатольевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, Сиваковой Елены Олеговны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» (№) задолженность по кредитному договору № № от 16.09.2020 года по состоянию на 07 февраля 2023 года в размере 1192243,50 рублей, из которых срочная задолженность по кредиту 958800 рублей, просроченная задолженность по кредиту 62300 рублей, неуплаченные проценты в размере 150509,52 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита 7203,60 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов 13430,38 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 805 рублей.

Взыскать с Сивакова Григория Анатольевича в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Взыскать с Сивакова Григория Анатольевича, Сиваковой Елены Олеговны государственную пошлину в доход местного бюджета в размере в размере 356,22 рублей, в равных долях с каждого по 178,11 рублей.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № № от 16.09.2020 года на заложенное имущество, принадлежащее Сивакову Г.А., приобретенное за счет заемных средств, предоставленных истцом (ипотека в силу закона)- нежилое помещение, площадью 178,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену нежилого помещения в размере 2400000 рублей, путем реализации с публичных торгов, с перечислением из стоимости реализованного имущества в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» денежной суммы 1192243,50 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору, 13054,89 рублей всчет погашения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать солидарно с Сивакова Григория Анатольевича, Сиваковой Елены Олеговны в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17 % годовых на сумму основного долга в размере 1021100 рубля, начиная с 08 февраля 2023 года по день фактического возврата задолженности по кредиту.

Взыскать солидарно с Сивакова Григория Анатольевича, Сиваковой Елены Олеговны в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» неустойку за нарушение сроков внесения платежей, начисляемую по ставке 0,1% на сумму основного долга в размере 1021100 рубля, с учетом фактического погашения, начиная с 08 февраля 2023 года по день фактического возврата задолженности по кредиту.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

       

Председательствующий:

Мотивированное решение суда изготовлено: 17 февраля 2023 года

Назад к списку

2-54/2023 (2-2596/2022;)

Категория:
Гражданские
Истцы
ПАО "ЧЕЛИНДБАНК"
Ответчики
Сивакова Елена Олеговна
Сиваков Григорий Анатольевич
Суд
Троицкий городской суд Челябинской области
Судья
Лаврова Наталья Александровна
Дело на сайте суда
troickg.chel.sudrf.ru
10.10.2022Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
10.10.2022Передача материалов судье
12.10.2022Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
12.10.2022Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
16.11.2022Подготовка дела (собеседование)
17.11.2022Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
07.12.2022Судебное заседание
12.01.2023Судебное заседание
07.02.2023Судебное заседание
17.02.2023Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
20.02.2023Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
07.02.2023
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее