Решение от 09.04.2021 по делу № 2-143/2021 от 18.02.2021

УИД 19RS0005-01-2021-000158-32

дело № 2-143/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белый Яр    09 апреля 2021 года

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе: председательствующего судьи             Белоноговой Н.Г.,

при секретаре             Токмашовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Зонова А. С. к Банку «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», к Акционерному обществу «Объединенное кредитное бюро» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Зонов А.С. обратился в суд с иском к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего (далее - Банк) и к Акционерному обществу «Объединенное кредитное бюро» (далее – Кредитное бюро) о защите прав потребителя. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с Банком договор о потребительском кредитовании №, по которому долг погашен в полном объеме, но в кредитной истории отражено наличие у него задолженности перед Банком. Просил действия Банка по внесению в кредитную историю сведений о наличии у него задолженности признать незаконными и обязать Банк направить в Кредитное бюро информацию об отсутствии у него задолженности, обязать Банк и Кредитное бюро исключить из кредитной истории сведения о наличии задолженности, и взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда.

В судебное заседание истец Зонов А.С., представители ответчиков, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Общества с ограниченной ответственностью МКК «Хакасское кредитное агентство», извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явились. От представителей ответчиков поступили письменные возражения на иск.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчиков и третьего лица, не явившихся в судебное заседание.

Представитель истца Гончаренко В.И., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика Банка «СИБЭС» (АО) Борлаков Р.Н. в письменных возражениях на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований отказать, считая их необоснованными, указал, что истец перестал исполнять обязательства по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем у него возникла задолженность. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес истца было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, однако, до настоящего времени обязательства по договору истцом не исполнены. С ДД.ММ.ГГГГ с момента отзыва лицензии у Банка ни одно юридическое лицо не может являться банковским платежными агентом. Банк надлежащим образом исполнил возложенные функции по передаче имеющихся данных в бюро кредитных историй, учитывая, что Банк не располагает информацией о внесении платежей заемщиком в пользу третьих лиц. Платежные агенты Банка не предоставляли информацию о внесении платежей ни Банку, ни в Бюро кредитных историй. Требования истца о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, так как истец не представил доказательств причинения ему физических и нравственных страданий.

Представитель ответчика АО «ОКБ» Кандул С.И. в письменном отзыве на исковое заявление, указал, что изменение сведений в кредитной истории субъекта может быть осуществлено только после предоставления соответствующей информации от конкретного источника формирования кредитной истории. АО «ОКБ» не наделено правом проверки или блокировки недостоверной информации, полученной от источника формирования кредитной истории АО «Банк СИБЭС». Полагает, что АО «ОКБ» является ненадлежащим ответчиком по делу. Возможность удовлетворения исковых требований к Банку оставляет на усмотрение суда.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее Закон) кредитная история – информация, состав которой определен названным федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В силу пункта 1 статьи 5 Закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории – кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы – обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с ч. 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения (п. 3.1 ст. 5).

Согласно статье 8 Закона субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в ч. 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее в истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни и здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Зоновым А.С. и Банком «СИБЭС» (АО) заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил Зонову А.С. кредит в размере 142645,78 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 8 договора исполнение обязательств заемщиком может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс платежного агента указываются в приложении № к договору.

В приложении № к кредитному договор указаны реквизиты для исполнения обязательств по договору, а также адреса пунктов приема денежных платежей в кассы банковского платежного агента ООО МФО «ХКА».

В подтверждение надлежащего исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании истцом представлена справка ООО МКК «Хакасское кредитное агентство» согласно которой по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступили платежи в общей сумме <данные изъяты> задолженность по договору отсутствует, договор закрыт.

Банком «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в адрес истца выставлено требование от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Зонова А.С. по кредитному договору составляет <данные изъяты>

Из отчета Бюро кредитных историй по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предоставленного АО «Объединенное Кредитное Бюро» следует, что в нем содержится информация о действующем обязательстве Зонова А.С. перед Банком СИБЭС по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, задолженность по которому составляет <данные изъяты>

Оценив в совокупности представленные доказательства суд находит установленным, что уплата платежей по договору о потребительском кредитовании произведена Зоновым А.С. в полном объеме, просроченной задолженности по договору истец не имеет и приходит к выводу, что действия Банка о внесении информации в кредитную историю истца о наличии просроченной задолженности по указанному договору о потребительском кредитовании является незаконным.

Таким образом, Банк, являясь в соответствии с пунктом 4 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №218-ФЗ «О кредитных историях» источником формирования кредитной истории, предоставил в Кредитное бюро недостоверную информацию о наличии у истца задолженности по кредитному договору и, следовательно, в силу пункта 5 статьи 5 указанного Закона Банк обязан предоставить в Кредитное бюро достоверные сведения о полном погашении истцом кредитных обязательств.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца в части признания незаконным решения Банка о внесении информации в кредитную историю о наличии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании, возложении на Банк обязанности направить в Кредитное Бюро информацию об отсутствии у него задолженности, возложения обязанности на ответчиков исключить сведения в кредитной истории о наличии задолженности перед Банком подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», достаточным основанием для взыскания компенсации морального вреда является факт нарушения исполнителем имущественных прав потребителя.

Судом установлен факт нарушения имущественных прав потребителя внесением Банком недостоверных сведений в Бюро кредитных историй в связи с чем с учетом положений пункта 2 статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, требований разумности и справедливости, с ответчика Банка в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 5000 руб.

Поскольку Кредитное Бюро не наделено правом проверять достоверность переданной источником формирования кредитной истории информации и в силу закона размещает ее на основании сведений Банка, требование к Кредитному Бюро о компенсация морального вреда удовлетворению не подлежит.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», пунктом 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Следовательно, с ответчика Банка в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 2500 руб. (5000 рублей х 50%).

Поскольку при подаче иска истец в силу с подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 НК РФ был освобожден от уплаты государственной пошлины, суд в соответствии со статьей 103 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика Банка, не освобожденного от ее уплаты, в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2500 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░      ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░ 2021 ░░░░.