Решение по делу № 2-3264/2018 от 15.08.2018

Дело № 2- 3264/18

Поступило в суд 15.08.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27 сентября 2018 года»

    Кировский районный суд гор. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи И.С. Кузовковой

При секретаре К.О. Харченко

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО « СОГАЗ» к Васильевой О. Н. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с иском к Васильевой О.Н. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» и Васильевой О.Н. заключены договоры страхования № при ипотечном кредитовании.

Указанный договоры заключен на основании заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.2 договора № застрахованным лицом является Васильева О.Н.

В п. 2.1. договора № определен срок действия договора, согласно которому договор страхования ступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 2.1.2 договора № указывается об установлении периодов страхования равными № месяцам. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Согласно п. 12.6 договора № к договору прилагаются и являются неотъемлемой частью: приложение № «Правила страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ; 2. Приложение №: заявление страхователя от ДД.ММ.ГГГГ. Также отражены сведения, что экземпляр правил вручен страхователю и залогодержателю.

В соответствии с п. 1.1 договора № предметом договор является: страхование недвижимого имущества: квартира, площадью № кв.м., адрес местонахождения: <адрес> (п. 1.1.2 договора №).

В п. 1.2 договора № предусмотрено, что имущество является предметом залога в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 8.1 договора № определен срок действия оговора, согласно которому договор страхования вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 8.2 договора указывается об установлении периодов страхования равные одному году.

В п. 3.2 Договора № указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период (год) страхования, устанавливается в размере суммы задолженности страхователя по кредитному договору на начало очередного страхового периода, увеличенной на 10%.

В п. 4.2 договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: согласно п. 4.2.2 договора страховые взносы за каждый страховой период, следующий за первым, уплачивается страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода.

В соответствии с п.6.6.5 правил действие договора страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленные настоящим Договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

Согласно п. 6.6.3 правил, в случае досрочного погашения кредита страхователь должен обратиться к страховщику с соответствующим заявлением и подтвердить факт досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в противном случа договор страхования продолжает действовать на протяжении всего срока, указанного в п. 8.1 договора.

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору № в сумме 492,83 рубля истек ДД.ММ.ГГГГ. Также срок оплаты очередного страхового взноса по Договору № в сумме 225,88 рублей истек ДД.ММ.ГГГГ.

В связи со вступлением в законную силу изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации, внесенных Федеральным законом № № «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ абз.3 п.2 ст. 310 ГК РФ предусмотрено в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Законами и правовыми актами в рамках договора страхования односторонний отказ Страховщика не предусмотрен.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес регистрации Васильевой О.Н. направило письмо- сопровождение о направлении Соглашения о расторжении Договора №, Акт расчета страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес регистрации Васильевой О.Н. направило письмо- сопровождение о направлении Соглашения о расторжении Договора №, Акт расчета страховой премии.

Письма возвращены в связи с истечением срока хранения.

АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) свидетельствует об отказе в одностороннем порядке Васильева О.Н. от исполнения договора страхования. О расторжении договора Васильева О.Н. не известила АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовалась.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года, договор в силу закона не может считаться расторгнутым до момента объявления об этом страхователем.

АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Поскольку на момент обращения с иском в суд, договор не расторгнут, АО «СОГАЗ» вправе требовать с Васильевой О.Н. взыскания причитающейся страховой премии, в течение которого действует договор страхования. Задолженность складывается из одного долгового периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 492,83 рублей по договору № и 225,88 по договору №, всего задолженность по двум годам оставила 718,71 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» Васильевой О.Н., взыскать с Васильевой О.Н. задолженность по оплате страховой премии в размере 718,71 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствии.

Ответчик Васильева О.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Возражений суду не представила.

Истец не возражал против вынесения заочного решения.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщик), и Васильевой О.Н. (страхователь) на основании правил страхования при ипотечном кредитовании в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № (л.д. 8-9).

Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя – Васильевой О.Н., связанные с причинением вреда здоровью (п. 1.1., 1.2).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщик), и Васильевой О.Н. (страхователь) на основании правил страхования при ипотечном кредитовании в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № (л.д. 18-21).

Предметом договора является страхование недвижимого имущества: квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес> (п. 1.1.2).

По условиям п. 1.3 договора страхования в соответствии с настоящим договором страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховых сумм в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и порядке, установленных разделом 4 настоящего договора.

Как следует из Договоров, страхователь обязался своевременно оплатить страховую премию в размере и порядке, определенном настоящим договором. Пунктом 4.2.1. договора №, страховой взнос за первый период страхования составляет 732,06 рублей. Пунктом 1.5 договора №, страховой взнос за первый период страхования составляет 1 331,03 рублей.

Судом установлено, что Васильева О.Н. не оплатила последующие страховые взносы по договорам страхования в размере 718,71 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6.6.5 Правил действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования (л.д. 10-12).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письма №, № о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность по договору № в сумме 129,62 рубля, по договору № в сумме 59,41 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и подписать соглашение о расторжении договора страхования (л.д. 14, 23).

Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении.

Как указано в исковом заявлении, действие договоров до настоящего времени не прекращено, таким образом, ответчик продолжает фактически пользоваться услугами истца, получая от него страховую защиту в полном объеме, однако страховая премия по договорам страхования, заключенному с истцом, была оплачена частично.

Размер задолженность ответчика по оплате страховой премии составляет: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по оплате страховой премии составляет 718,71 рублей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Ответчиком не представлено доказательств в подтверждение того, что он имел намерение заключить договор ипотечного страхования на иных условиях, и ему в этом было отказано.

При заключении договоров страхования при ипотечном кредитовании Васильева О.Н. не высказывала несогласие с условиями договора страхования при ипотечном кредитовании, установленными сторонами и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя права и обязанности, определенные договором, подписав его лично.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик, заключив договоры страхования при ипотечном кредитовании на предложенных условиях, выразил согласие на принятие указанных обязательств.

Ответчиком не представлены доказательства вынужденного заключения договоров страхования при ипотечном кредитовании, договоры страхования при ипотечном кредитовании заключались по волеизъявлению обеих сторон, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, доказательств нарушения обязательств, вытекающих из договоров страхования при ипотечном кредитовании, суду не представлено, также как не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении договора страхования при ипотечном кредитовании.

В связи с изложенным исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по оплате страховой премии по договорам страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в размере 718,71 рублей, согласно представленному истцом расчету, поскольку размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договорам страхования нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и ответчиком опровергнуты не были.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его правильным.

В соответствии подпункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу приведенного положения закона, заявляя требование о расторжении договора, сторона должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее.

Совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия договоров страхования существенным образом нарушены со стороны ответчика, поскольку в случае продолжения его действия, истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договоров.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договоров страхования с ответчиком, предусмотренный частью 2 статьи 452 ГК РФ,

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письма с предложением о расторжении договоров страхования в связи с неуплаченной премией/ страхового взноса, а также с предложением погасить имеющуюся задолженность ( л.д.14,15, 23,24).

Учитывая, что ответчик не представила возражений на заявленные требования и своих расчетов по иску, суд считает возможным заявленные истцом требования удовлетворить - расторгнуть договоры страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Васильевой Ольгой Николаевной.

Взыскать с Васильевой Ольги Николаевны в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по страховой премии в размере 718,71 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 6 400,00 рублей (л.д. 7). В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в полном объеме.

В силу указанных норм закона суд считает необходимым удовлетворить заявленный иск.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198,235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть Договоры страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Васильевой О. Н..

Взыскать с Васильевой О. Н. в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 718,71 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено: 04.10.2018.

Судья:    подпись Кузовкова И.С.

Копия верна:

Судья:

Секретарь:

Подлинник решения хранится в гражданском деле №2- 3264/2018 Кировского районного суда г. Новосибирска.

На дату 04.10.2018 решение не вступило в законную силу.