Решение по делу № 2-64/2019 от 11.01.2019

Дело № 2-64/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Мирный                                     5 июня 2019 г.

Мирнинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего Агеева Д.А.,

при секретаре Макуровой Ю.С.,

с участием ответчика Полякова А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» в лице Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Полякову Андрею Олеговичу и Поляковой Иванне Георгиевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и по требованиям третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора - Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека») к Полякову Андрею Олеговичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, процентов за пользование целевым жилищным займом, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «ДОМ.РФ» в лице Банка ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Полякову А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору от 21 января 2013 г. № ***, обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: ***

В обоснование иска указано, что 21 января 2013 г. ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Поляков А.О. заключили кредитный договор для приобретения квартиры по адресу: ***. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ». В нарушение условий закладной и кредитного договора платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование производятся ответчиком с нарушением сроков и в недостаточном размере. По состоянию на 7 декабря 2018 г. сумма задолженности составляет 1 931 674 руб. 19 коп.

В связи с вышеизложенным АО «ДОМ.РФ» просило взыскать задолженность по кредитному договору от 21 января 2013 г. по состоянию на 7 декабря 2018 года в размере 1 931 671 руб. 19 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: ***, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 367 000 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

    В дальнейшем АО «ДОМ.РФ» уменьшило исковые требования и просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 21 января 2013 г. по состоянию на 17 апреля 2019 г. в размере 1 744 217 руб. 03 коп., проценты на остаток задолженности по основному долгу по ставке 12,45% годовых, начиная с 6 марта 2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

К участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, относительно предмета спора, привлечено ФГКУ «Росвоенипотека», которое просило взыскать с ответчика задолженность по договору целевого жилищного займа от 21 января 2013 г. в размере 2 509 253 руб. 69 коп., пени в размере 16 162 руб. 59 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: ***, установив начальную продажную цену по цене приобретения 3 200 000 руб. путем продажи с публичных торгов. (л.д.197-204)

Также к участию в деле привлечены в качестве соответчика Полякова И.Г., в качестве третьих лиц - ЗАО «Банк Жилищного финансирования», ФГКУ «Северное региональное управление жилищного обеспечения» Министерства обороны Российской Федерации и Департамент жилищного обеспечения Министерства обороны Российской Федерации. (т.1 л.д.166)

В ходе судебного заседания ответчик Поляков А.О. иск не признал, так как он вновь заключил контракт о прохождении военной службы, включен в реестр участников НИС, задолженность перед банком погасил в полном объеме.

Дело рассмотрено без участия истца, третьих лиц и ответчика Поляковой И.Г., надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Право военнослужащих на жилище установлено Федеральным законом от 27.05.1998 N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих", согласно п. 1 ст. 15 которого государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных названным Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Согласно п. 15 ст. 15 Закона о статусе военнослужащих военнослужащим -гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Законом о накопительно-ипотечной системе являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Содержание приведенных правовых норм указывает на то, что выделение военнослужащему денежных средств в соответствии с Законом о накопительно-ипотечной системе, является одной из форм реализации его права на жилище.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих – это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п.1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ, п.1 постановления Правительства Российской Федерации от 22.12.2005 № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы ведении Министерства обороны Российской Федерации создано ФГКУ «Росвоенипотека», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы (далее – НИС)- военнослужащие – граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п.2 ст.3 Федерального закона).

Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п.8 ст.3 Федерального закона).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст.14 Федерального закона).

Отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".

Реализация права на жилище участниками НИС осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа (ч. 1 ст. 4 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих").

В соответствии с ч. 2 п. 1 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" каждый участник НИС не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Участник накопительно-ипотечной системы, в свою очередь, обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Внесение сведений о военнослужащем в реестр участников НИС является согласно ч. 1 ст. 13, ч. 3 ст. 9 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" основанием для открытия именного накопительного счета участника.

Порядок ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих определяют Правила ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.11.2005 N 655.

Согласно п. п. 7, 8 Правил основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Исходя из положений ч. 3 ст. 11 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", направление кредитору участника накопительно-ипотечной системы средств целевого жилищного займа в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения и погашения обязательства по ипотечному кредиту (займу) является показателем исполнения государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащих.

Целевой жилищный заем представляет собой денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с данным Федеральным законом (п. 8 ст. 3).

В соответствии с ч. 6 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждены Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 г. N 370.

Пунктом 10 Правил предусматривается, что жилое помещение, приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа, в силу закона находится в залоге (ипотеке) у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.

В силу положений п. п. 74, 75 указанных Правил в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

Уполномоченный орган, получив уведомление об увольнении участника, направляет в федеральный орган исполнительной власти запрос о предоставлении сведений об исключении участника из реестра участников.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (пункт 78 Правил), а также направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (пункт 79 Правил).

При исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Возврат задолженности и уплату процентов участник производит согласно графику в срок, не превышающий 10 лет со дня увольнения участника, путем осуществления единых ежемесячных платежей (пункт 82).

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга (пункт 89 Правил).

Согласно пункту 92 Правил в случае включения военнослужащего в реестр участников по основанию, предусмотренному пунктом 14 части 2 статьи 9 Федерального закона, возврат задолженности производится за счет средств накоплений для жилищного обеспечения, учитываемых на именном накопительном счете участника. Уплата процентов и пеней (при наличии), указанных в пункте 76 и подпункте "в" пункта 85 настоящих Правил соответственно, производится участником за счет собственных средств.

Пунктом 97 правил предусмотрен перечень документов для возобновления погашения обязательств по ипотечному кредиту, полученному с использованием целевого жилищного займа.

Частью 7.1 статьи 5 Федерального закона 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" предусматривается, что на именных накопительных счетах участников, которые были исключены из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "б", "в", "г" и "к" пункта 1, подпунктами "а", "б" и "ж" пункта 2, пунктами 3 и 6 статьи 51 Федерального закона от 28 марта 1998 года N 53-ФЗ "О воинской обязанности и военной службе", у которых при этом не возникло право на использование накоплений для жилищного обеспечения по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 10 настоящего Федерального закона, и которые были включены в реестр участников по основанию, предусмотренному пунктом 14 части 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, учитываются денежные средства в размере накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именных накопительных счетах участников на день возникновения оснований для исключения их из реестра участников.

Из приведенных правовых норм следует, что возврат целевого жилищного займа и исполнение обязательства по ипотечному кредиту, выданному участнику ипотечно-накопительной системы жилищного обеспечения, осуществляется военнослужащим за счет собственных средств только тогда, когда отсутствуют основания для исполнения указанных обязательств уполномоченным органом. Военнослужащим, указанным в части 7.1 статьи 5 названного закона, накопления восстанавливаются в полном объеме. Задолженность по целевому жилищному займу, подлежащая погашению военнослужащими за счет собственных средств, не возникает.

Как следует из материалов дела, ответчик Поляков А.О. проходил военную службу и был досрочно уволен с военной службы приказом командующего РВСН от 07 октября 2017 года № 163 (т. 2 л.д.39), 25 октября 2017 года исключен из списков личного состава воинской части (т. 2 л.д. 42).

В период прохождения военной службы 21 января 2013 г. Поляков А.О. заключил с ЗАО «Банк Жилищного финансирования» кредитный договор № ***, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2 087 988 руб. 98 коп. сроком на 140 месяцев. под 10,25% годовых, для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: ***, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме. (л.д.9-19)

При заключении кредитного договора ответчик являлся участником накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора, при нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей в размере и порядке, установленном договором, заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченного платежа, при условии, что на указанную дату кредитором получено уведомление уполномоченного органа.

В силу п. 1.3.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является, в том числе, ипотека жилого помещения в силу закона.

21 января 2013 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и Поляковым А.О. заключен договор целевого жилищного займа № ***, предоставляемого участнику накопительно-ипотеченой системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту. (т.1 л.д.215-216)

Целевой жилищный заем предоставлен для уплаты первоначального взноса в размере 1 112 011 руб. 02 коп. при получении ипотечного кредита по кредитному договору № *** от 21 января 2013 г., выданного ЗАО «Банк Жилищного Финансирования», для приобретения в собственность Полякова А.О. жилого помещения по адресу: ***, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Полякова А.О., а также для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

В соответствии с п. 6 вышеуказанного договора целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 11 февраля 2013 г. в Ростреестре по Московской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № ***. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области первоначальному залогодержателю – Банку.

В силу п. 1.5 кредитного договора кредитор и заемщик согласны, что в обеспечение исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику НИС, будет зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу Уполномоченного органа, в соответствии с п. 2.1 ст. 20, п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке. При этом требования уполномоченного органа удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.

Законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ».

Согласно п. 7.4 договора при исключении заемщика из реестра участников НИС заемщик осуществляет исполнение обязательств в соответствии с условиями договора за счет собственных средств.

Согласно п. п. 75 - 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно п. 7 договора, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Именной накопительный счет Полякова А.О. закрыт 30 мая 2018 г. без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения Полякова А.О. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по договору, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору, сполучениемкоторого ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности самостоятельно.

В связи с тем, что Поляков А.О. не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, 29 октября 2018 г. Банк ВТБ (ПАО) по известным адресам ответчика направил требование о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без ответа.

По состоянию на 17 апреля 2019 г. задолженность составила 1 742 570 руб. 61 коп.

По состоянию на 11 февраля 2018 г. образовалась задолженность в размере 2 525 416 рублей 28 копеек, с учетом пени.

Согласно справке ФГКУ «Росвоенипотека» именной накопительный счет участника НИС Полякова А.О. закрыт 30 мая 2018 г. на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 25 октября 2017 года (т.1 л.д. 238).

Именной накопительный счет Полякова А.О. закрыт 30 мая 2018 г. (дата возникновения основания для исключения из реестра участников НИС - 25 октября 2017 г.) без права на использование накоплений.

ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту в связи с полученной информацией об увольнении ответчика.

На основании приказа командира войсковой части 13991 от 26 ноября 2018 г. майора медицинской службы Полякова А.О. следует полагать заключившим новый контракт сроком на 5 лет с 14 ноября 2018 г. по 13 ноября 2023 г. (т. 2 л.д. 44).

Уведомлением о включении военнослужащего в реестр участников НИС подтверждается, что Поляков А.О. повторно включен в реестр участников НИС по основанию, предусмотренному пунктом 14 части 2 статьи 9 Закона N 117-ФЗ в связи с поступлением на военную службу по контракту, с даты возникновения основания для включения в реестр - 14 ноября 2018 года. (т.2 л.д.133)

Представленными Поляковым А.О. квитанциями подтверждается уплата задолженности по ипотечному кредиту, образовавшаяся с 01 июня 2018 г., а именно от 03 марта 2019 г. в сумме 239 500 руб., от 04 марта 2019 г. в сумме 14 500 руб., от 07 марта 2019 г. в сумме 1100 руб., от 29 марта 2019 г. в сумме 23 334 руб., от 27 апреля 2019 г. в сумме 23 500 руб., от 24 мая 2019 г. в сумме 19 000 руб., от 27 мая 2019 г. в сумме 3000 руб., от 04 июня 2019 г. в сумме 1350 руб., получатель платежа - АО «ДОМ.РФ». (т.2 л.д.76-84).

Таким образом, судом установлено, что задолженность по кредитному договору ответчиком погашена, он вновь проходит военную службу, включен в реестр участников НИС. При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца и третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ДОМ.РФ» в лице Банка ВТБ (ПАО) к Полякову Андрею Олеговичу и Поляковой Иванне Георгиевне о взыскании задолженности по кредитному договору от 21 марта 2013 г., процентов на остаток задолженности по основному долгу по ставке 12,45% годовых, начиная с 06 марта 2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Отказать в удовлетворении требований ФГКУ «Росвоенипотека» к Полякову Андрею Олеговичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа от 21 января 2013 г. № ***, процентов за пользование целевым жилищным займом, обращении взыскания на заложенное имущество.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мирнинский городской суд Архангельской области.

Председательствующий           Агеев Д.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 10 июня 2019 г.

Председательствующий           Агеев Д.А.