Решение по делу № 2-212/2018 от 01.03.2018

Дело №2-212/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2018 года Бавлинский городской суд РТ в составе:

председательствующего судьи Саитова М.И.

при секретаре Сафиной Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Абдрахманова А.М. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя,

установил:

Истец Абдрахманов А.М. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь») о взыскании части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «<данные изъяты> Банк» был заключен кредитный договор <данные изъяты>, на сумму кредита <данные изъяты> рубля, сроком на <данные изъяты> месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ. Так же ДД.ММ.ГГГГ истцом заключен договор страхования жизни заемщика кредита с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истцом было оплачено в качестве страховой премии <данные изъяты> рублей. Кредитные обязательства истцом были исполнены досрочно ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, истец полагает, что существование страхового риска прекратилось, так как согласно условиям договора страхования, в случае наступления страхового случая, страховщик должен оплатить задолженность заемщика перед банком. Истцом в адрес ответчика направлено уведомление (претензия) с требованием о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 40481 рубль 10 копеек, в удовлетворении которого ответчиком было отказано. Просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 40481 рубль 10 копеек, неустойку в размере 19430 рублей 88 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей и штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебном заседании истец Абдрахманов А.М. и его представитель Хамидуллин Р.Р. на иске настаивали по изложенным в нем основаниям.

Представители Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» на судебное заседание не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В своем отзыве просили отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, ознакомившись с доводами сторон, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тойота Банк» (кредитор) и Абдрахмановым А.М. (заемщик) заключен кредитный договор потребительского кредита №, в соответствие с которым заемщик предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рубля, под <данные изъяты> % годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункту 11 кредитного договора, в том числе целью использования потребительского кредита является оплата страховой премии по договору личного страхования (л.д.6-11).

Согласно заявления о страховании № от ДД.ММ.ГГГГ, Абдрахманов А.М. (страхователь) обратился в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (страховщик) для заключения с ним договора страхования жизни и здоровья, сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, обязался выплатить страховую премию в размере <данные изъяты> рублей. Обращаясь с данным заявлением, страхователь указал, что ему известно о возможности досрочного прекращения договора страхования, подав соответствующее письменное заявление страховщику. При этом он понимает и согласен с тем, что при его досрочном отказе от договора страхования страховая премия (ее часть) не подлежит возврату, за исключением его отказа от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течении пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде страховых событий, имеющих признаки страхового случая (л.д.12-13).

Из уведомления (претензии) от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что в связи с досрочным погашением кредитных обязательств просит вернуть неиспользованную часть страховой премии в размере 40481 рубль 10 копеек (л.д.14).

Как следует из письма от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» отказано в удовлетворении требований Абдрахманова А.М. (л.д.15).

Согласно справки АО «<данные изъяты> Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком Абдрахмановым А.М. ДД.ММ.ГГГГ полностью исполнены обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).

Исходя из положений статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, по смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования в соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, и соответственно, последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

Суд, оценив фактические обстоятельства дела, собранные по делу доказательства, так же учитывая, что договором между сторонами не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии в заявленном размере.

В связи с тем, что остальные требования истца о взыскании уплаченной страховой премии по программе страхования, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, являются производными от требования о взыскании части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, в удовлетворении которого судом отказано, данные требования удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Абдрахманова А.М. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Бавлинский городской суд Республики Татарстан с момента вынесения решения суда.

Судья: подпись.

Копия верна, судья: М.И. Саитов.