Решение по делу № 2-1067/2022 от 05.10.2022

Дело №2-1067/2022

26RS0028-01-2022-001796-45

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Светлоград                             19 октября 2022 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ромась О.В.

при секретаре Портянко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Шихляровой Н.В. к Шевченко В.А. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Шихлярова Н.В. обратилась в суд с иском к Шевченко В.А. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, мотивируя следующими доводами.

В соответствии с п. 1 договора потребительского займа --- от ***, а также расходного кассового ордера ---, заёмщик Шевченко В.А. получил сумму займа в размере 15 000 руб., срок возврата займа ***. На первой странице договора потребительского займа указано условие о том, что Микрофинансовая организация ООО «Прайм Займ» не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа, по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. На основании п. 2 данного договора срок его действия продолжается до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Кредитор в лице Микрофинансовой организации ООО «Прайм Займ» предоставил заёмщику денежные средства, в виде микрозайма (займа), а заёмщик обязался возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить за её пользование установленные договором займа проценты, где согласно п. 4 договора микрозайма процентная ставка составила 365% годовых.

В соответствии с договором № Ц --- от *** уступки прав требования по договору ООО МКК «Прайм Займ» (цедент) и ИП Шихлярова Н.В. (цессионарий) заключили договор, о том, что цедент уступает цессионарию право требования задолженности, возникшей на основании договора потребительского займа, заключенного с ответчиком. На основании п.1.1 данного договора цессионарий также приобретает права: на начисление процентов за пользование суммой займа по договору займа до дня возврата суммы займа и на взыскание неустойки в виде пени за каждый день просрочки обязательства до дня возврата суммы займа. В порядке п. 8.5 договора уступки требования (цессии) все изменения и дополнения к данному договору должны быть совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными лицами сторон. Приложением к договору цессии является акт приёма-передачи документов от цедента к цессионарию (располагается на оборотной стороне договора цессии).

Ранее истец ИП Шихлярова Н.В. обращалась в суд с заявлением о вынесении судебного приказа от 04.082022 о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма, однако судебный приказ *** был отменен.

Исходя из справки по расчёту задолженности по договору займа: 15 000 руб. - сумма основного долга х 3 (ограничение по трёхкратному начислению процентов) = 45 000 руб. сумма процентов займа + 15 000 руб. сумма основного долга = 60 000 руб. - общая сумма задолженности по займу. При составлении справки по расчёту задолженности, истцом применяется автоматизированная система 1С-Бухгалтерия, которая в автоматическом режиме исчисляет сумму задолженности в размере 60 000 руб.

Поэтому истец, руководствуясь ст. 309, 382, 384, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, просит суд: взыскать с ответчика Шевченко В.А. в пользу взыскателя ИП Шихляровой Н.В. задолженность по договору потребительского микрозайма --- от ***, по состоянию на *** в размере 60000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2000 руб. и почтовые расходы истца на отправку иска ответчику 72,62 руб. (л.д.5-14).

В судебное заседание истец ИП Шихлярова Н.В. не явилась, извещена надлежащим образом, что подтверждено почтовым уведомлением, в тексте искового заявления просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Шевченко В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В суд поступило заявление, в котором просит дело рассмотреть в его отсутствие, факт заключения договора потребительского микрозайма --- от *** не оспаривает. Просит суд снизить сумму, подлежащую взысканию с 60 000 руб., до 45 000 рублей, поскольку по условиям договора сумма начисленных процентов, неустоек и штрафов, не должна превышать двухкратного размера суммы займа, т.е. 15 000 Х 2 = 30 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины, просит взыскать соразмерно сумме удовлетворенных требований, почтовые расходы признал в полном объеме 72,62 рублей.

Изучив в совокупности материалы дела, суд частично удовлетворяет исковые требования ИП Шихляровой Н.В. по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из индивидуальных условий потребительского займа --- от 02.09.2019, подписанных Шевченко В.А., следует, что ООО МКК «Прайм Займ» предоставило ответчику заем на сумму 15 000 руб. (п.1) на срок до 02.10.2019 (п.2) под 365 % годовых (п.4). Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 19500 руб. (п. 6). Согласно графику платежей сумма основного долга и проценты за пользование займом должны быть возвращены заемщиком единовременно 02.10.2019 в общей сумме 19500 руб. (л.д.18). Согласно индивидуальных условий потребительского займа --- от ***, в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма ООО МКК «Прайм Займ» применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать 20% годовых (0,05% в день) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12)(л.д. 16-18).

Таким образом, между ООО МКК «Прайм Займ» и ответчиком Шевченко В.А. был заключен договор потребительского займа --- от 02.09.2019.

Денежные средства в размере 15 000 руб. согласно п. 20 индивидуальных условий получены заемщиком 02.09.2019, что подтверждается расходным кассовым ордером --- от 02.09.2019 (л.д.28).

В нарушение условий договора займа сумму долга и проценты за пользование суммой займа заемщик в предусмотренный договором срок 02.10.2019 в полном объеме в общей сумме 19500 руб. не вернул, что ответчиком в суде не оспаривается.

Согласно приведенного истцом в справке (л.д.16) расчетом задолженности по договору займа по договору потребительского займа --- от 02.09.2019 по состоянию на 02.09.2022 сумма задолженности, подлежащая взысканию с Шевченко В.А., составляет 60000 руб., из расчета: 19500 руб. – сумма займа и процентов за пользование им, подлежащая выплате на момент возврата займа 02.10.2019 согласно п. 6 договора займа --- от 02.09.2019 (15000 руб. сумма займа по договору + 4500 руб. – проценты за пользования займом с 02.08.2019по 02.10.2019 = 19500 руб.) + 40500 руб. – проценты на просроченную сумму займа (15000 руб. сумма займа по договору х 1% размер процентов за пользование суммой займа в день х 270 дней (количество дней просрочки по займу) = 40500 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Судом установлено, что 03.10.2019 по договору уступки прав требования № Ц400-0000124459 цедент ООО «МКК «Прайм Займ» уступило цессионарию ИП Шихляровой Н.В. право требования задолженности к должнику Шевченко В.А., возникшей на основании договора потребительского займа № 400-0000124459 от 02.09.2019.

Согласие заемщика Шевченко В.А. на передачу третьим лицам прав (требований) по договору отражено в п.13 индивидуальных условий потребительского займа --- от 02.09.2019.

*** определением мирового судьи судебного участка № 1 Петровского района Ставропольского края отменен судебный приказ от 04.08.2022 по делу --- по заявлению ИП Шихляровой Н.В. к Шевченко В.А.. о взыскании задолженности по договору --- от 02.09.2019в размере 60 000 руб., (л.д.33).

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик Шевченко В.А. допустил существенные нарушения условий возврата полученного займа и уплаты процентов за пользование займом по договору --- от 02.09.2019, в результате чего образовалась задолженность, которая с учетом положений ст. ст. 807, 810, 309, 310, 382 ГК РФ подлежит возмещению по основному долгу в размере 15 000 руб.

Договор потребительного займа --- от 02.09.2019 с установлением размера процентов на основную сумму долга был заключен по желанию самого ответчика Шевченко В.А., и требования о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий им не заявлены.

Доказательства того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности погашена, Шевченко С.А. суду не представлены.

Кроме того, истцом ставится вопрос о взыскании с ответчика процентов по договору --- от 02.09.2019, согласно п. 4, п. 6 из расчета 365 % годовых за период с 02.09.2019 по 02.10.2019 в размере 4500 руб.

Также, истцом ставится вопрос о взыскании с ответчика процентов по договору --- от 02.09.2019 с 09.12.2017 согласно п. 18 из расчета 1% в день по состоянию на 02.09.2022 в размере 40500 руб.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Договором займа от 02.09.2019 подтверждено, что при заключении указанного договора стороны, действуя своей волей и в своем интересе, предусмотрели условие о выплате Шевченко В.А. ООО "Прайм Займ" на полученную сумму займа процентов в размере 365% годовых (1% в день).

При разрешении требований иска о взыскании с Шевченко В.А. суммы неуплаченных процентов суд руководствуется, следующим.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

Частью 2 статьи 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу пункта 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 1 июля до 31 декабря 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из смысла приведенных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

Учитывая, что договор займа --- между сторонами заключен 02.09.2019, т.е. после вступления в силу приведенного закона, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения двукратного размера суммы займа.

Определяя размер процентов с 02.09.2019 года по 02.09.2022 года на основании средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма, следует учитывать дату заключения и срок действия заключенного между сторонами договора потребительского займа --- от 02.09.2019 и его условия, а также положения пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, в совокупности с правилами и ограничениями, установленными частью 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ.

Таким образом, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Данное условие, в соответствии с приведенной выше нормой Закона, также указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа от 02.09.2019, заключенного между ООО «МКК «Прайм Займ» и Шевченко В.А.

Сумма займа составляет 15 000 руб., следовательно, размер процентов и штрафов при просрочке исполнения обязательств по займу не должен превышать двукратный размер суммы займа, т.е. 30 000 руб. (15000 руб. х 2 = 30 000 руб.)

Согласно справки расчета задолженности (л.д.26) размер процентов по договору --- от 02.09.2019 с 02.10.2019 согласно п. 18 из расчета 1% в день по состоянию на 02.09.2022 составляет 40 500 руб., который, согласно ч.1 ст. 12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" должен быть уменьшен до двукратной суммы непогашенной части займа, т.е. до 25 500 руб. и с учетом также начисленных процентов в сумме 4500 руб. за период с 02.09.2019 по ***, составляет 30000 руб.

При таких обстоятельствах, с учетом положений учетом положений ст. ст. 807, 810, 309, 310, 382 ГК РФ, ч.1 ст. 12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", суд удовлетворяет исковые требования в части взыскания с Шевченко В.А. в пользу ИП Шихляровой Н.В. неуплаченных процентов по договору от 02.09.2019 в размере 30000 руб.

В остальной части исковых требований ИП Шихляровой Н.В. следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1550 руб., оплата которой истцом подтверждена платежными поручениями --- от 13.07.2019 на сумму 1000 руб. и --- от 19.09.2022 на сумму 1000 руб. (л.д.36,37), а также взыскать почтовые расходы истца на отправку иска ответчику в размере 4,62+68=72,62 руб., подтвержденные списком внутренних почтовых отправлений от 08.09.2022, в котором под --- имеются сведения о направлении иска для ответчика Шевченко В.А.. (л.д. 34-36).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования индивидуального предпринимателя Шихляровой Н.В. к Шевченко В.А. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма – удовлетворить частично.

Взыскать с Шевченко В.А., *** года рождения, уроженца ... (паспорт --- выдан ГУ МВД России по ... ***) в пользу индивидуального предпринимателя Шихляровой Н.В. (ИНН ---/ ОГРНИП ---, свидетельство о государственной регистрации 26 --- от ***) задолженность по договору потребительского займа --- от 02.09.2019 в размере 45000 руб., из которых 15000 руб. – сумма основного долга, 30000 руб. – проценты за пользование займом, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1550 руб. и почтовые расходы в размере 72,62 руб.

В остальной части исковых требований индивидуального предпринимателя Шихляровой Н.В. к Шевченко В.А. - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение одного месяца.

Судья                                 О.В.Ромась