Решение от 26.06.2020 по делу № 2-70/2020 от 08.11.2019

Дело № 2-70/2020

УИД 44RS0005-01-2019-001079-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2020 года

Буйский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой О.Ю.,

при секретаре Кудрявцевой Т.А.,

рассмотрев исковое заявление ООО «Юридическая компания «Группа СВС» к Федотовой А.В. о взыскании задолженности по кредитам,

установил:

ООО «Юридическая компания «Группа СВС» обратилось в суд с иском к Федотовой А.В. о взыскании задолженности по двум кредитным договорам. Просили взыскать по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ года задолженность в размере 104 874.44 рублей, в том числе 48508 рублей 66 копеек – просроченный долг, 32861 рубль 96 копеек – просроченные проценты, 23 503 рубля 82 копейки – сумма комиссии за оформление и передачу документов страховщику, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3297 рублей 49 копеек и № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 57 960 рублей 90 копеек, в том числе 30 778 рублей 89 копеек – просроченный долг, 19 349 рублей – просроченные проценты и 7 832 рубля 63 копейки – сумма комиссии за оформление и передачу документов страховщику, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 938 рублей 83 копейки.

Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Федотовой А.В. (далее - «Ответчик») был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит на сумму 50.000 руб. на срок 36 мес., с условием выплаты процентов за пользование кредитными средствами из расчета 39.9 % годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет Ответчика. АО «ОТП Банк» передал свои права требования по кредитному договору № ООО «Юридическая компания «Группа СВС» по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить предусмотренные проценты и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплату процентов по нему ответчик должен был производить в соответствии с информационным графиком платежей ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3076 рублей 95 копеек, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства надлежащим образом. Просрочка ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составила более 700 дней, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Со стороны истца в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако, указанное требование исполнено не было. Истцом ДД.ММ.ГГГГ в судебный участок №48 Буйского судебного района было направлено заявление на вынесение судебного приказа по требованию. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ вынесен. 09.03.2019 года от Федотовой А.В. поступили возражения относительно его исполнения и судебный приказ был отменен.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Федотовой А.В. (далее - «Ответчик») был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит на сумму 40.000 руб. на срок 25 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитными средствами из расчета 39.9 % годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет Ответчика.

АО «ОТП Банк» передал права требования по Кредитному договору № ООО «Юридическая компания «Группа СВС» по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить предусмотренные проценты и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Ответчик должен был производить в соответствии с информационным графиком погашения, ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2819.52 рубля, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитами составляет более 700 дней, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по договору № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Истцом в адрес Ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако, указанное требование исполнено не было.

ООО «Юридической компанией «Группа СВС» ДД.ММ.ГГГГ в Судебный участок № 48 Буйского судебного района было направлено заявление на вынесение судебного приказа по требованию, основанному на сделке, совершенной в простой письменной форме.ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ в пользу ООО «ЮК «Группа СВС» о взыскании задолженности с Федотовой А.В. по Кредитному договору №. ДД.ММ.ГГГГ от Федотовой А.В. поступили возражения относительно его исполнения, и судебный приказ был отменен.

Со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 395, 450, 809-811, 819 ГК РФ просили заявленные исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца и удовлетворении заявленных требований в полном объеме. В ходе рассмотрения дела истцом были присланы пояснения относительно возражений ответчика о пропуске ими срока исковой давности, полагают, что срок исковой давности, установленный ст. 196 ГПК РФ ими не пропущен. Так как кредитный договор имеет определенный срок исполнения, истечение срока исковой давности начинается по окончании действия кредитного договора, из чего следует, что срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ по договору № и ДД.ММ.ГГГГ по договору № соответственно. Истцом срок исковой давности был соблюден в силу того, что заявления о вынесении судебного приказа были направлены ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в рамках срока.

Ответчик Федотова А.В. в настоящее судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. В предыдущих судебных заседаниях исковые требования не признала. В суде пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ брала кредит в ОАО «ОТП Банк» в размере 40 000 на 25 месяцев под 39.9% годовых, брала на лечение мужа, но заплатить в установленные сроки не могла, так как инвалид 2 группы, сломала ногу, лежала в больнице, инфаркт. В ходе переговоров с банком ей предложили взять другой кредит и заплатить, что сможет и ДД.ММ.ГГГГ она вновь взяла кредит в размере 50 000 на 36 месяцев под 39.9% годовых. В марте 2015 года заболел муж, платить она вовремя не смогла и получилась задолженность. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Также указала, что оба кредита были застрахованы, она инвалид 2 группы, что является страховым случаем, поэтому задолженность по кредитам должны возместить страховые компании.

Судом по ходатайству ответчика Федотовой А.В. к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены страховые компании ООО «АльфаСтрахование - жизнь», ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни».

Ответчик ООО «АльфаСтрахование – жизнь» своего представителя в судебное заседание не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, прислали отзыв на исковое заявление, в котором просят рассмотреть дело без участия их представителя, исковые требования не признают. Сообщают, что ООО «АльфаСтрахование – жизнь» с Федотовой А.В. договор страхования не заключало. Между ООО «АльфаСтрахование – жизнь» и АО «ОТП-Банк» (ранее ОАО «ИНВЕСТСБЕРБАНК» (страхователь) заключено Соглашение об общих условиях заключения договоров страхования клиентов финансовых организаций (далее Соглашение) № от ДД.ММ.ГГГГ. Страхователем по указанному Соглашению является АО «ОТП-Банк», страховщиком ООО «АльфаСтрахование – жизнь», застрахованным лицом являются физические лица, заключившие со страхователем кредитные договоры и подписавшие согласие на страхование, включенные в список застрахованных и страховые премии по которым оплачены страхователем. Согласно п. 1.4 Соглашения, договоры страхования заключаются сторонами (банком и страховой компанией) путем подписания Списка застрахованных. Уплата страховой премии за физических лиц осуществляется страхователем (п. 2.5 Соглашения). Застрахованными по договорам страхования являются физические лица, заключившие со Страхователем Кредитные договоры и подписавшие согласия на страхование и включенные в список застрахованных. Согласно п. 1.4 коллективного договора страхования Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая, только если застрахованный включен в Список застрахованных. В поступивших от банка реестрах Федотова А.В. отсутствует, она банком не была включена в Список застрахованных по вышеуказанному коллективному договору, в списках в качестве застрахованного лица – не фигурирует. Заявление на страхование является банковским документом, и хранится в банке в соответствии с п. 3.2.7 коллективного договора. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ). В договоре страхования предусмотрено, что договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии. Страховая премия АО «ОТП-Банк» в счет страхования Федотовой А.В. в ООО «АльфаСтрахование – жизнь» не перечислялась. Никаких досудебных обращений в страховую компанию не поступало.

Ответчик СПАО «РЕСО-Гарантия» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежаще, прислали в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело без участия их представителя, указав, что исковые требования они не признают в полном объеме, пояснив, что до настоящего времени в страховой компании отсутствуют сведения о том, что гражданка Федотова А.В. была застрахована от несчастных случаев и болезней, равно как отсутствуют сведения об обращениях истца в страховую компанию. Истцом данных сведений ответчику также не представлено.

ООО «Каптал Лайф Страхование жизни» своего представителя в судебное заседание не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.Исходя из пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Федотовой А.В. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого банк (кредитор) обязался предоставить Ответчику кредит на сумму 50.000 рублей на срок 36 месяцев под 39.9 % годовых (Раздел 1, 2, 3, 4 Договора), а заемщик обязался выплатить сумму кредита и проценты на кредит в соответствии с настоящим Договором (п. 12, Индивидуальных условий договора потребительского кредита), кроме того Федотова А.В. в своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ выразила свое согласие быть застрахованным по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по страховым рискам – смерть застрахованного лица; инвалидность застрахованного лица 1 или 11 группы (с третьей степенью ограничения способности к трудовой деятельности) по любой причине (инвалидность застрахованного лица), наступившая в течение срока страхования. Началом действия договора страхования определена дата подписания страховщиком Списка, в который включен клиент, окончанием – окончание первоначального срока кредитного договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив сумму кредита на счет ответчика.

Ответчик Федотова А.В. обязательства выполняла не надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету в связи с чем, образовалась задолженность в виде просроченного долга в размере 48 508 рублей 66 копеек и просроченных процентов в сумме 32 861 рубль 96 копеек. Указанные суммы подтверждаются расчетом истца, который судом проверен и суд находит его правильным, не оспаривается он и ответчиком.

Срок исковой давности по указанному требованию в соответствии с вышеприведенными нормами ГК РФ стал течь с ДД.ММ.ГГГГ и на момент подачи искового заявления в суд (ДД.ММ.ГГГГ) истцом не пропущен.

Согласно справки, серии МСЭ-2004 № Федотовой А.В. – ДД.ММ.ГГГГ года рождения ДД.ММ.ГГГГ установлена инвалидность второй группы в связи с общим заболеванием.

То есть ответчик Федотова А.В. инвалидность получила до заключения кредитного договора и подачи заявления о ее желании быть застрахованным по коллективному договору в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В связи с чем, сумма задолженности в виде просроченного основного долга и просроченных процентов подлежит взысканию с Федотовой А.В.

Во взыскании суммы комиссии за оформление и передачу документов страховщику суд полагает, следует отказать по следующим основаниям.

Федотова А.В. в своем заявлении выразила свое согласие быть застрахованной в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», указав, что ознакомлена с условиями Договора страхования и присоединяется к Программе страхования именно этой страховой компании. И в своем заявлении, адресованном страховщику (л.д. 41) указывает, что она согласна быть застрахованной по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ОАО «ОТП Банк» с «ООО АльфаСтрахование-Жизнь». В соответствии с пояснениями истца с приложенными к ним документами комиссия взимается за действия истца, направленные на включение застрахованного лица в программу страхования в соответствующей страховой компании.

Суд запрашивал у истца, ООО «ОТП-Банк», ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» документы, свидетельствующие о выполнении истцом своих обязательств в рамках программы страхования в соответствии с заявлением Федотовой А.В. Данных документов в суд представлено не было.

Вопреки заявлению Федотовой А.В. банк включил ответчицу в Список застрахованных в другую страховую компанию «Открытие страхование жизни», правопреемником которой является ООО «Каптал Лайф Страхование жизни», на что согласия Федотовой А.В. не было. Ознакомление ее с условиями и размером комиссии за оформление и передачу документов данному Страховщику к таковым отнесено быть не может, поскольку в своем заявлении Федотова А.В. указала конкретную страховую компанию, в которой она хочет быть застрахована и указала конкретный коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, с которым она ознакомлена и к которому она хочет присоединиться, заключенный банком именно со страховой компанией «АльфаСтрахование-жизнь».

Учитывая, что в соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, обоими сторонами и одностороннее изменение условий договора не допускается суд полагает, что ненадлежащее исполнение взятых на себя банком обязательств по оформлению документов застрахованного лица является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании комиссии за выполнение действий, которые он совершил в нарушение волеизъявления заемщика, т.е. односторонне изменил условия договора, что в соответствии с вышеприведенными нормами права недопустимо.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Федотовой А.В. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого банк (кредитор) обязался предоставить Ответчику кредит на сумму 40.000 рублей на срок 25 месяцев под 39.9 % годовых (Раздел 1, 2, 3, 4 Договора), а заемщик обязался выплатить сумму кредита и проценты на кредит в соответствии с настоящим Договором (п. 12, Индивидуальных условий договора потребительского кредита), кроме того Федотова А.В. в своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ выразила свое согласие быть застрахованным по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в ОСАО «РЕСО-Гарантия» по страховым рискам – смерть застрахованного лица; инвалидность застрахованного лица 1 или 11 группы (с третьей степенью ограничения способности к трудовой деятельности) по любой причине (инвалидность застрахованного лица), наступившая в течение срока страхования. Началом действия договора страхования определена дата подписания страховщиком списка, в который включен клиент, окончанием – окончание первоначального срока кредитного договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив сумму кредита на счет ответчика.

Ответчик Федотова А.В. обязательства выполняла не надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету в связи с чем, образовалась задолженность в виде просроченного долга в размере 30 778 рублей 96 копеек и просроченных процентов в сумме 19349 рублей 38 копеек. Указанные суммы подтверждаются расчетом истца, который судом проверен и суд находит его правильным, не оспаривается он и ответчиком.

Срок исковой давности по указанному требованию в соответствии с вышеприведенными нормами ГК РФ стал течь с ДД.ММ.ГГГГ. Вопреки утверждениями истца об обращении к мировому судье за вынесением судебного приказа по заявленному требованию – ДД.ММ.ГГГГ, указанное заявление, согласно штампа на конверте, было направлено ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был вынесен. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Федотовой А.В. он был отменен. Таким образом, в соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не тек с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 32 дней, в связи с чем, срок исковой давности по данному требованию закончился: ДД.ММ.ГГГГ плюс 32 дня – ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление в суд истцом было подано, согласно штампа, на конверте ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском срока исковой данности.

Ходатайств о восстановлении пропущенного срока истцом заявлено не было, в связи с чем в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № следует отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Согласно договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» передал права требования по Кредитным договорам № и № ООО «Юридическая компания «Группа СВС».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В пользу истца подлежит взысканию 48 508 рублей 66 копеек + 32 861 рубль 96 копеек (задолженность по просроченному долгу и просроченным процентам по кредитному договору №) = 81370 рублей 62 копейки, т.е. размер госпошлины, подлежащей взысканию в пользу истца составит 2641 рубль 12 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 81 370 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░- 48 508 ░░░░░░ 66 ░░░░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 32 861 ░░░░░░ 96 ░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ -2 641 ░░░░░ 12 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░.░.