Решение по делу № 2-3519/2021 от 24.09.2021

24RS0002-01-2021-006455-90

№ 2-3519/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2021 года                                                       г.Ачинск Красноярского края

        Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Настенко Т.Н., при секретаре Рыбалко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Тарасовой Виктории Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

                                                УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Тарасовой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, мотивируя тем, что 30.01.2019 между ПАО Сбербанк и Тарасовой В.В. заключен кредитный договор № 92584387, по которому Банк предоставил Тарасовой В.В. кредит в сумме 500 000 руб. под 12,9 % годовых на срок 84 месяца. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.05.2019 по 05.08.2021 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 639 039,52 руб., которая включает просроченный основной долг в размере 488 570,88 руб., просроченные проценты в размере 141 568,52 руб., неустойку за просроченный основной долг - 3 953,22 руб., неустойку за просроченные проценты – 4 946,90 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 639 039,52 руб., расходы по оплате госпошлины 15 590,40 руб., расторгнуть кредитный договор (л.д.2-3).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен путем размещения информации о движении дела на официальном сайте суда (л.д.53), поскольку надлежащим образом был извещен о времени и дате первого судебного заседания (л.д.39,42), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.3).

Ответчик Тарасова В.В. в судебное заседание не явилась, извещена телефонограммой, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, по исковым требованиям возражала частично, сумму основного долга не оспаривала, с предъявленной ко взысканию суммой процентов не согласна, поскольку Банк обратился в суд через два года после начала просрочки по уплате долга (л.д.54).

            Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими    удовлетворению по следующим основаниям.

             В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

           Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

            В соответствии с ч.2 ст.6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

           Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с требованиями ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Как следует из материалов дела, 30.01.2019 между Тарасовой В.В. и ПАО Сбербанк в установленной действующим законодательством письменной форме путем обмена информацией в электронном виде был заключён кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил Тарасовой В.В. потребительский кредит в сумме 500 000 руб., под 12,90% годовых на срок 84 месяца (л.д.12.14).

    Как следует из заявления-анкеты на получение потребительского кредита, оно поступило в ПАО Сбербанк от Тарасовой В.В. в электронном виде под регистрационным №1144233100 от 30.01.2021. В своём заявлении Тарасова В.В. подтвердила, что подписывая простой электронной подписью, она подтверждает оформление заявки на кредит на указанных в заявлении-анкете условиях (л.д.15-16).

    Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита, подписанного в

    электронной форме, договор заключён 30.01.2019 года между кредитором ПАО Сбербанк и заёмщиком Тарасовой В.В. в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (Общие условия).

                Кредит предоставляется путем акцепта со стороны кредитора в виде зачисления суммы кредита на счёт дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора (п.17 Индивидуальных условий).

               В соответствии с п.3.1. Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (л.д.18-20).

                Согласно п.6 Индивидуальных условий и графику заемщик обязался выплачивать кредит не позднее 28-30-го числа каждого месяца в размере 9068,82 руб., последний платеж в размере 8601,86 руб. должен быть произведен не позднее 30.01.2026 (л.д.17).

               Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена в виде неустойки 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 Индивидуальных условий).

                Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» Тарасовой В.В. 30.01.2019 была направлена электронная заявка в банк на получение кредита, в тот же день заемщику Банком было направлено сообщение о необходимости подтвердить заявку, которая была подтверждена путем введения заемщиком одноразового кода, после чего Банком заёмщику направлен одноразовый код для подтверждения получения кредита, заёмщиком соответствующий одноразовый код был введён (л.д.21).

    Согласно п.4.2.3. Общих условий кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Факт выполнения Банком своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, согласно которой 30.01.2019 года на счет, открытый на имя заемщика, была зачислена сумма кредита 500 000 руб. (л.д.10).

                    Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору следует, что ответчиком платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж в сумме 39,40 руб. внесен 10.06.2019, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем исполнении Тарасовой В.В. принятых на себя обязательств (л.д. 6-9).

           Заемщику Тарасовой В.В. было направлено требование от 28.02.2020 о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, всего в сумме 539 938, 96 руб. по состоянию на 26.02.2020 (л.д. 31), которое ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 05.08.2021 задолженность по кредитному договору составляет 639 039,52 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 488 570,88 руб., просроченные проценты -56 948,54 руб., просроченный проценты на просроченный долг-84 619,98 руб., неустойка по кредиту - 3 953,22 руб., неустойка по процентам – 4 946,90 руб. (л.д.5).

Представленный стороной истца расчет суммы долга судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком нарушение является существенным нарушением условий договора, поскольку Банк не получает финансовой выгоды за пользование денежными средствами, на которую был вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

С ответчика Тарасовой В.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору общем размере 639 039,52 руб.

          Судом не могут быть приняты во внимание возражения ответчика Тарасовой В.В. в части взыскания процентов, поскольку основания для освобождения заемщика от уплаты процентов за пользование займом, законом не предусмотрены. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентной ставки     установлен кредитным соглашением, с которым заемщик была ознакомлена, расчет процентов является правильным. Срок исковой давности по просроченным платежам, истцом не пропущен.

           Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика Тарасовой В.В. подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 15 590,40 руб. (л.д.4 ).

            Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

              Исковые требования удовлетворить.

    Взыскать с Тарасовой Виктории Владимировны в пользу ПАО Сбербанк долг по кредитному договору №92583387 от 30 января 2019 года в размере 639 039 рублей 52 копейки, расходы по госпошлине в размере 15 590 рублей 40 копеек, всего в размере 654 629 рублей 92 копейки.

Расторгнуть кредитный договор №92583387 от 30 января 2019 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Тарасовой Викторией Владимировной.

            Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

           Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

        Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Судья                                                                                                 Т.Н. Настенко

    Мотивированное решение составлено 23 ноября 2021 года.