Решение по делу № 2-3185/2020 от 10.08.2020

Дело № 2-3185/2020

УИД № 22RS0013-01-2020-004350-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2020 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Иванниковой О.И.,

при секретаре Каковиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Иванченко Юрию Александровичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту - АО «АЛЬФА-БАНК», банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к Иванченко Ю.А. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании.

В обоснование заявленных требований ссылается, что 06 февраля 2019 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и Иванченко Ю.А. было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита, которому был присвоен №F0ТDRС20S19012900490. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты от 18 июня 2014 года № 732 (далее по тексту – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 125000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Во исполнение условий cоглашения о кредитовании банк перечислил заемщику денежные средства в размере 125000 рублей, согласно выписке по счету Иванченко Ю.А. воспользовался предоставленной ему суммой кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании от 06 февраля 2019 года №F0ТDRС20S19012900490 за период с 26 сентября 2019 года по 25 декабря 2019 года: просроченный основной долг – 124958 рублей 09 копеек, начисленные проценты – 25801 рубль 19 копеек, неустойки – 2259 рублей 77 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» о месте и времени судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик Иванченко Ю.А., его представитель по доверенности Покояков В.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, указанное обстоятельство не является препятствием к рассмотрению дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу требований ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 06 февраля 2019 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и Иванченко Ю.А. было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита №F0ТDRС20S19012900490.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях (л.д. 24-26), а также в индивидуальных условиях (л.д. 20-21), в дополнительном соглашении от 06 февраля 2019 года к кредитному договору (л.д. 21, оборот), первоначально лимит кредитования составил 100000 рублей, проценты за пользование кредитом на проведение операций оплаты товаров, услуг – 39,99 % годовых, проценты за пользование кредитом по операциям снятия наличных и приравненных к ним операций – 49,99% годовых.

Согласно п. 3.1 Общих условий первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора кредита может быть изменен по соглашению сторон.

Сумма кредита и оплата процентов подлежала возврату путем внесения ежемесячных минимальных платежей (раздел 6 индивидуальных условий кредитного договора). Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями. Дата расчета минимального платежа – 06 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Во исполнение условий cоглашения о кредитовании банк передал Иванченко Ю.А. карту Visa Сlassic, перечислил заемщику денежные средства в сумме 125000 рублей, согласно выписке по счету № (л.д. 14-16) Иванченко Ю.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Таким образом, обязательства истца перед ответчиком были исполнены.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.Как следует из выписки по счету, расчета задолженности (л.д. 10-11), ответчиком по уплате кредитной задолженности допущена просрочка, в настоящее время ежемесячные платежи по кредиту Иванченко Ю.А. не вносит, что свидетельствует о том, что заемщиком соглашение о кредитовании не выполняется надлежащим образом.

Иванченко Ю.А. каких-либо доказательств в опровержение заявленных истцом требований не представлено.

Совокупность вышеназванных обстоятельств свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств заемщиком и ставит под угрозу возврат полученных кредитных денежных средств, что служит основанием для досрочного взыскания с ответчика суммы просроченного основного долга, начисленных процентов.

Представленный истцом АО «АЛЬФА-БАНК» расчет задолженности ответчика судом проверен, является верным.

Задолженность ответчика составляет: 124958 рублей 09 копеек – основной долг, а также начисленные проценты – 25801 рубль 19 копеек, данные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

При разрешении требования истца о взыскании с ответчика суммы неустоек суд исходит из следующего.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу данной нормы закона неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, т.е. неустойка имеет штрафную правовую природу.

При этом, вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

В соответствии с п. 8.1 Общих условий (л.д. 26), п. 12 индивидуальных условий (л.д. 20, оборот) заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1 % (36,6 % годовых) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите (займе)), который согласно ч.2 ст. 17 указанного Федерального закона применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Согласно п. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Закон о потребительском кредите (займе) содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

При указанных обстоятельствах соглашение, предусматривающее, установление размера неустойки в сумме, превышающей 20 %, начисляемых на сумму просроченной задолженности, противоречит императивной норме п. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) и является ничтожным в силу закона вне зависимости от предъявления таких требований (ст. 168 ГК РФ).

Принимая во внимание размер процентной ставки неустоек – 36,6% годовых, требования закона, предусматривающие размер неустойки, не превышающий 20% годовых, суд полагает обоснованным определить размер неустойки в заявленный период в сумме 1234 рубля 85 копеек (2259 рублей 77 копеек ((1198 рублей 58 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов + 1061 рубль 19 копеек – неустойка за несвоевременную уплату основного долга) x 20% : 36,6%).

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Неустойка в размере 1234 рубля 85 копеек соразмерна последствиям нарушения обязательства заемщиком, учитывая, что Иванченко Ю.А. в течение длительного времени – после 28 августа 2019 года - не производит платежи в счет исполнения обязательства, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по соглашению о кредитовании от 06 февраля 2019 года №F0ТDRС20S19012900490: просроченный основной долг – 124958 рублей 09 копеек, начисленные проценты – 25801 рубль 19 копеек, неустойки за просрочку уплаты основного долга и за просрочку уплаты процентов – 1234 рубля 85 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4260 рублей 38 копеек, с учетом частичного удовлетворения исковых требований (99,33% (151994 рубля 13 копеек х 100% : 153019 рублей 05 копеек)) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4231 рубль 84 копейки (4260 рублей 38 копеек x 99,33 % : 100%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Иванченко Юрия Александровича в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании от 06 февраля 2019 года №F0ТDRС20S19012900490: просроченный основной долг – 124958 рублей 09 копеек, начисленные проценты – 25801 рубль 19 копеек, неустойки за просрочку уплаты основного долга и за просрочку уплаты процентов – 1234 рубля 85 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4231 рубль 84 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий О.И. Иванникова