Решение по делу № 2-5429/2015 от 06.08.2015

дело № 2-5429/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2015 года город Уфа

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Фахрисламовой Г.З.,

при секретаре Шороховой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М.М.Е к АО «<данные изъяты>» о признании кредитного договора недействительным в части условия об оплате страховой премии, взыскании оплаты страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

М.М.Е обратился с исковым заявлением к АО «<данные изъяты>» с вышеуказанным иском, указав в обоснование на то, что ДД.ММ.ГГГГ ему на основании заявления на потребительский кредит был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей. В сумму кредита был включен платёж по оплате страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредитов в размере <данные изъяты> рубля. Выдача кредита банком была обусловлена заключением договора личного страхования, а истец был лишен возможности получить полную и достоверную информацию о предоставляемых услугах.

Истец просит признать недействительным условия заявления на потребительский кредит в части обязанности заемщика застраховать свои жизнь и здоровье; взыскать с ответчика в пользу истца незаконно удержанные средства, по взиманию страховой премии в размере <данные изъяты> рублей; неустойку за неисполнение требования потребителя в установленный срок; компенсацию за причиненный моральный вред в размере <данные изъяты> рублей; понесенные расходы на услуги представителя в суде в размере <данные изъяты> рублей; штраф в размере <данные изъяты> процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя; расходы на услуги нотариуса в размере <данные изъяты> рублей.

Истец М.М.Е в суд не явился, обратился с письменным ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие

Представитель истца П.Е.А в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика АО «<данные изъяты>» Г.И.Н в судебном заседании возражал в удовлетворении иска.

Выслушав представителей сторон, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Согласно ст. ст. 432, 433, 438 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу ст. ст. 421 и 428 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения.

В п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ закреплено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит), в размере и на условия предусмотренных договором, а заемщик обязуется вернуть полученные денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ М.М.Е обратился в АО «<данные изъяты>» с заявлением, в котором просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, кредитного договора, просил предоставить кредит на приобретение недвижимости в размере <данные изъяты> руб.

На основании предложения истца Банк открыл текущий счет и предоставил кредит на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяца, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении.

Согласно выписке по лицевому счёту со счета истца удержана оплата страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем истец не доказал, что при заключении кредитного договора ему была навязана услуга добровольного личного страхования и он не имел возможности заключить кредитный договор без этой услуги.

Как видно из материалов дела, что между М.М.Е и ООО «<данные изъяты>» заключен договор добровольного личного страхования.

При его заключении М.М.Е был уведомлен о том, что заключение договора страхования не является обязательным условием предоставления кредита.

В кредитных документах выдача кредита не ставится в зависимость от заключения или не заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика, а также риска потери работы. Напротив, заявление заемщика о перечислении суммы страховой премии с его счета сформулировано в заявлении на потребительский кредит только на случай заключения договора страхования, а не в обязательном порядке. Таким образом стр.4 заявления на потребительский кредит является необязательной к заполнению и в этом случае не заполняется также раздел о переводе денежных средств.

Между тем М.М.Е лично подписал договор страхования с ООО «<данные изъяты>», тем самым добровольно вступил в правоотношения с указанной страховой компанией.

М.М.Е обратился в банк с заявлением на перечисление денежных средств, в котором просил Банк в случае заключения договора страхования перечислить оплату страховой премии с его счета на реквизиты получателя ООО «<данные изъяты>».

Согласно ст. 845 ГК РФ банк обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк предоставил М.М.Е сумму кредита, зачислив ее на открытый в рамках договора банковский счет. С этого момента, в соответствии со ст. 807 ГК РФ, денежные средства, размешенные Банком на счете Клиента, становятся собственными денежными средствами последнего. В связи с имевшимся распоряжением клиента, Банк перечислил денежные средства со счета С.М.Ю на указанный им счет для оплаты страховой премии по договору страхования - в пользу страховой компании.

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление на потребительский кредит, Общие условия предоставления потребительского кредита, с которыми истец ознакомлен.

Из представленного кредитного договора не усматривается наличие такого условия кредитного договора как обязанность заемщика заключить договор личного страхования, не доказана и обусловленность заключения кредитного договора от заключения договора страхования.

Таким образом, оснований полагать, что истцу была навязана дополнительная услуга, что выбор страховой компании не принадлежал истцу, у суда не имеется.

При обеспечении права на свободный выбор товаров (работ и услуг) последствия такого выбора несет сам потребитель (Письмо Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека от ДД.ММ.ГГГГ №).

Поскольку судом установлено, что Банк при заключении кредитного договора действовал в соответствии с действующим законодательством, нарушений требований статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» судом не установлено, то требования истца о признании условия заявления на потребительский кредит об оплате страховой премии но договору страхования жизни и трудоспособности, а также производные требования о взыскании с ответчика в пользу истца незаконно удержанной страховой премии в размере <данные изъяты> рубля, неустойки за неисполнение требования потребителя в установленный срок, компенсации за причиненный моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, штрафа в размере <данные изъяты> процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя удовлетворению не подлежат.

Поскольку в иске отказано, отсутствует предусмотренные ст.98 ГПК РФ основания для возмещения истцу понесенных судебных расходов на услуги нотариуса в размере <данные изъяты> рублей, на услуги представителя в суде в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований М.М.Е к АО «<данные изъяты>» о признании кредитного договора недействительным в части условия об оплате страховой премии, взыскании оплаты страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г.Уфы РБ.

Судья Г.З. Фахрисламова