Решение по делу № 2-44/2024 (2-406/2023;) от 30.11.2023

Дело № 2-44/2024

УИД 10RS0012-01-2023-000669-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

10 января 2024 года город Питкяранта

Питкярантский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Пуцыкина Н.Ю.,

при секретаре Чикулаевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к Каргапольцеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

иск заявлен по тем основаниям, что 24.09.2018 между публичным акционерным обществом ВТБ Банк (далее - ПАО Банк ВТБ) и Каргапольцевым А.С. был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ в порядке статьи 428 ГК РФ. 12.05.2021 между сторонами был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 1 252 505 руб. 00 коп. под 9,20 % годовых на срок до 12.05.2028. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита, в связи с чем по состоянию на 25.10.2023 образовалась задолженность в размере 1 135 518 руб. 56 коп. Истец в добровольном порядке снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, задолженность по состоянию на 25.10.2023 включительно составила 1 118 964 руб. 81 коп.

29.12.2021 между сторонами был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 2 059 025 руб. 00 коп. под 10,50 % годовых на срок до 29.12.2026. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита, в связи с чем по состоянию на 25.10.2023 образовалась задолженность в размере 1 913 664 руб. 52 коп. Истец в добровольном порядке снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, задолженность по состоянию на 25.10.2023 включительно составила 1 873 315 руб. 90 коп.

Банк направил ответчику требование о досрочном возврате банку суммы кредитов, которое оставлено ответчиком без внимания, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору № в размере 1 118 964 руб. 81 коп., в том числе: 1 054 102 руб. 23 коп. – сумма основного долга, 63 023 руб. 27 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 701 руб. 37 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1137 руб. 94 коп. – пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору № в размере 1 873 315 руб. 90 коп., в том числе: 1 745 910 руб. 81 коп. – сумма основного долга, 122 921 руб. 90 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1470 руб. 32 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3012 руб. 87 коп. – пени по просроченному долгу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 161 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Каргапольцев А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, возражений по иску не представил.

Руководствуясь статьями 167, 233 - 244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном производстве и по имеющимися доказательствам, вынести заочное решение с тем, чтобы ответчик при наличии обоснованных возражений, имел возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие.

Суд, исследовав материалы дела, считает установленными следующие обстоятельства.

Статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 160 указанного кодекса двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, 24.09.2018 между ПАО Банк ВТБ и Каргапольцевым А.С. был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ в порядке статьи 428 ГК РФ. В связи с поданным заявлением Каргапольцеву А.С. был предоставлен доступ в систему «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет № в российских рублях.

Из приложенных к заявлению кредитных договоров от 12.05.2021 № и от 29.12.2021 № усматривается, что заемщик подписал кредитные договоры и иную документацию путем проставления простой электронной подписи, воспроизведенной займодавцем и представленной Каргапольцевым А.С. посредством направления смс-сообщения на указанный в личном кабинете ответчика номер мобильного телефона, в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно пункту 5.4 правил дистанционного банкового обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО) подписание электронного документа производится клиентом с помощью идентификатора, пароля и средства подтверждения, образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания простой электронной подписи.

В обоснование заявленных требований истцом приложено подтверждение акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа. На номер телефона ответчика № была направлена уникальная последовательность символов для идентификации подписи заемщика. Указанное подтверждает факт подписания договоров займа именно Каргапольцевым А.С.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 12.05.2021 между ПАО Банк ВТБ и Каргапольцевым А.С. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 1 252 505 руб. 00 коп. под 9,20 % годовых сроком до 12.05.2028.

29.12.2021 между сторонами был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 2 059 025 руб. 00 коп. под 10,50 % годовых на срок до 29.12.2026.

Обязательство банка по выдаче кредитов исполнено в полном объеме путем зачисления кредитных денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий кредитного договора № погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком 84 ежемесячными аннуитетными платежами кроме первого и последнего платежа в размере 20 279 руб. 01 коп. 12-го числа каждого календарного месяца, размер первого платежа составляет 20 279 руб. 01 коп., размер последнего платежа 21 115 руб. 89 коп.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий кредитного договора № № погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами кроме первого и последнего платежа в размере 44 256 руб. 48 коп. 29-го числа каждого календарного месяца, размер первого платежа составляет 44 256 руб. 48 коп., размер последнего платежа 44 460 руб. 81 коп.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитных договоров определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% годовых на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с индивидуальными и общими условиями кредитования.

В нарушение условий договора Каргапольцев А.С. допускал просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Истец в добровольном порядке снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных кредитными договорами до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Согласно представленному ПАО Банк ВТБ расчету, по состоянию на 25.10.2023 задолженность заемщика по кредитному договору № от 12.05.2021 составляет 1 118 964 руб. 81 коп., в том числе: 1 054 102 руб. 23 коп. – сумма основного долга, 63 023 руб. 27 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 701 руб. 37 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1137 руб. 94 коп. – пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору № от 29.12.2021 составляет 1 873 315 руб. 90 коп., в том числе: 1 745 910 руб. 81 коп. – сумма основного долга, 122 921 руб. 90 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1470 руб. 32 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3012 руб. 87 коп. – пени по просроченному долгу.

Из материалов дела следует, что в связи с неоднократным нарушением заемщиком обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредитов и уплаты процентов, 30.08.2023 (исх.№ 558) истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам, процентов за пользование кредитами, уплате неустойки. Данное уведомление ответчиком исполнено не было. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, пени произведен истцом исходя из условий кредитных договоров, поступивших истцу от ответчика денежных средств по договору. Суд принимает расчет ПАО Банк ВТБ, считает, что стороной истца обоснованно рассчитаны проценты по договору, соответствуют условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. С учетом добровольного снижения истцом штрафных санкций по кредитным договорам задолженность по кредитному договору № от 12.05.2021 в размере 1 118 964 руб. 81 коп., по кредитному договору № от 29.12.2021 в размере 1 873 315 руб. 90 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Каргапольцев А.С. в нарушение требований статей 56, 57 ГПК РФ не представил доказательства в обоснование неправомерности указанного расчета и свой расчет процентов, а также иные доказательства о надлежащем исполнении им обязательств по кредитным договорам.

С учетом удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца по правилам части 1 статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 23 161 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Каргапольцева А.С. (ИНН №) в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору № от 12.05.2021 по состоянию на 25.10.2023 в размере 1 118 964 (один миллион сто восемнадцать тысяч девятьсот шестьдесят четыре) руб. 81 коп.

Взыскать с Каргапольцева А.С. (ИНН №) в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору № от 29.12.2021 по состоянию на 25.10.2023 в размере 1 873 315 (один миллион восемьсот семьдесят три тысячи триста пятнадцать) руб. 90 коп.

Взыскать с Каргапольцева А.С. (ИНН №) в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН 7702070139) расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 161 (двадцать три тысячи сто шестьдесят один) руб. 00 коп.

В соответствии со статьей 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Питкярантский городской суд Республики Карелия заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Питкярантский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Питкярантский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Ю. Пуцыкина

Мотивированное решение составлено в порядке статьи 199 ГПК РФ 15.01.2024.