Решение по делу № 2-3378/2019 от 03.09.2019

Дело №2-3378/2019

УИД 04RS0007-01-2019-004362-73

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    18 декабря 2019 года    г.Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Баторовой Д.А., при секретаре Цыденовой О.И., с участием представителя ответчика Афанасьева Ю.Я. Чащина И.В., действующего на основании доверенности от 21.09.2018, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к Афанасьеву Юрию Яковлевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Афанасьева Юрия Яковлевича к ПАО «Почта Банк» о признании кредитного договора безденежным,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Почта Банк» обратился в суд с иском к Афанасьеву, просит взыскать задолженность по кредитному договору ... от 02.07.2018, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ответчиком, в размере 450712,06 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7707 руб.

Иск мотивирован тем, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору.

Представитель ответчика по доверенности Чащин обратился в суд со встречным иском к ПАО «Почта Банк» о признании кредитного договора незаключенным, впоследствии встречные исковые требования уточнил просил признать кредитный договор безденежным (л.д.153-156).

Встречные исковые требования мотивированы тем, что Афанасьев подписал кредитный договор от 02.07.2018, однако денежные средства не получал, доказательств подтверждающих реальную передачу денежных средств банк не представил, отсутствует мемориальный кассовый ордер с отметками банка, подписями работников банка (кассира) о выдаче данных денежных средств заемщику. Также, возникают сомнения в открытом номере счета на имя Афанасьева, так как номер счета содержит кодификацию, а именно «810» (6-8 цифры в номере счета) - код валюты давно не существующего государства, а именно советский рубль. Представленные банком в материалы дела копии кассовых ордеров №19121589-1 от 02 июля 2018 года в размере 300 000,00 рублей, № 19121589-1 от 02 июля 2018 года в размере 104 700,00 рублей, № 8859202-1 от 01 июля 2017 года в размере 235 277,00 рублей отношения к настоящему делу не имеют, изготовлены либо простым способом копирования документов с оригинала посредством аппарата копирования, либо путем распечатывания посредством использования аппарата принтер. На копиях отсутствуют какие-либо отметки и подписи, что делает данные копии не действительными, не имеющими юридической силы. Соответственно, факт выдачи денежных средств ничем не подтвержден, в связи с чем кредитный договор признается безденежным.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» (ответчик по встречному иску) в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. По ходатайству стороны ответчика представлены оригиналы кредитного договора, распоряжение клиента на перевод денежных средств в размере 90000 руб., 300000 руб., заявление на страхование, согласие на обработку персональных данных и иные документы, подписанные ответчиком при заключении кредитного договора.

Ответчик Афанасьев (истец по встречному исковому заявлению) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен.

Представитель ответчика по доверенности Чащин (представитель истца по встречному исковому заявлению) в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований ПАО «Почта Банк», встречные исковые требования поддержал.

Заслушав представителя ответчика, изучив исковые заявления, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно нормы ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что по условиям кредитного договора ... от 02.07.2018 ПАО «Почта Банк» предоставил Афанасьеву кредит на сумму 404700 руб. под 19,90 % годовых сроком на 05.08.2023 мес. Кредитный договор подписан Афанасьевым, что его представителем не оспаривалось.

В соответствии с п. п. 1.8 Условий предоставления потребительского кредита клиент возвращает банку Кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором (л.д.16).

Имеющимися в деле письменными доказательствами подтверждается, что ответчик Афанасьев нарушал обязательства по кредитному договору, не обеспечивал поступление на счет денежных средств, достаточных для погашения кредитной задолженности тем самым, не исполняя принятые обязательства по погашению кредита.

Представленными истцом расчетами подтверждается, что на 07.08.2019 задолженность Афанасьева по кредитному договору ... от 02.07.2018 составила 450712,06 руб., в том числе основной долг – 401481,92 руб., просроченные проценты – 38936,76 руб., задолженность по комиссиям – 7600 руб., задолженность по неустойкам –    2693,38 руб.

Суд находит данный расчет обоснованным, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора и выпиской по счету заемщика Афанасьева о поступлении от последнего денежных средств по обязательствам перед Банком.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Обращаясь в суд с требованиями о признании кредитного договора безденежным, представитель ответчика Чащин ссылался на отсутствие доказательств выдачи денежных средств заемщику.

Данный довод подлежит отклонению за необоснованностью, поскольку кредитный договор от 02.07.2018 заключен в целях реструктуризации другого кредитного договора ... Афанасьева, перечисление средств произведено по распоряжению клиента со своего лицевого счета ..., открытого в рамках заключенного договора на другие лицевые счета в размере 300000 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору ... и в размере 90000 руб. в счет страховой премии в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»(л.д.8 с оборота, 9, 9 с оборота, 124, 135,147). Суду представлены банковские ордера от 02.07.2018, выписка по лицевому счету ... и ... на имя Афанасьева о движении денежных средств, в которых также отражено поступление денежных средств на счет и снятие со счетов, а также со счета ..., открытого на имя Афанасьева производилось перечисление денежных средств в уплату настоящего кредита 05.08.2018, 10.08.2018, 05.09.2018, 06.09.2018, 14.12.2018 (л.д.125, 126, 149,150).

Само по себе отсутствие мемориального ордера не является достаточным основанием к отказу истцу в иске.

Вопреки доводам представителя ответчика об отсутствии доказательств исполнения банком принятых на себя обязательств по выдаче денежных средств, кредит в размере 404700 руб. размещен на открытом в банке лицевом счете на имя Афанасьева и в этот же день по распоряжению Афанасьева были перечислены на другие лицевые счета (выписка из лицевого счета заемщика заверена уполномоченным представителем банка).

Согласно Указанию Банка России от 24.12.2012 N 2945-У "О порядке составления и применения банковского ордера" банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер. Банковский ордер составляется банком в электронном виде или на бумажном носителе.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 29.12.2008 N 2161-У "О порядке составления и оформления мемориального ордера" мемориальный ордер составляется для оформления бухгалтерских записей в случаях, когда форма первичного учетного документа, на основании которого осуществляется бухгалтерская запись, не содержит реквизитов (полей) для указания счетов, по дебету и кредиту которых совершаются бухгалтерские записи. Использование мемориального ордера в качестве расчетного документа не допускается.

Как видно из изложенного, доказательством выдачи кредита являются первичные учетные документы, подтверждающие, наряду с выпиской по банковскому счету, факт зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Таким образом, доводы стороны ответчика о том, что лишь мемориальным ордером может быть подтверждена выдача денежных средств ответчику является не состоятельной.

При изложенных обстоятельствах отсутствуют основания полагать, что совокупность копий документов, представленных истцом в материалы дела, надлежащим образом заверенных, подтверждающих факт заключения сторонами договора и его условия, а также факт неисполнения ответчиком условий договора, наличие и размер задолженности, не соответствует подлинникам указанных документов.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства о предоставлении денежных средств зачислив их на счет заемщика, а затем в соответствии с распоряжением клиента перечислив денежные средства на счета, указанные в распоряжении клиента.

В подтверждение своих доводов, что досрочное погашение задолженности по кредитному договору произведено за счет личных денежных средств ответчик не представил.

В соответствии с Положением Банка России от 27 февраля 2017 года N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (приложением 1), устанавливающим порядок нумерации кредитными организациями лицевых счетов, при осуществлении операций в валюте Российской Федерации в лицевом счете в разрядах, предназначенных для признака рубля, используется признак рубля "810". Код рубля "643", предусмотренный Общероссийским классификатором валют (ОКБ), составной частью номера лицевого счета не является.

Во исполнение Указа Президента Российской Федерации от 04 августа 1997 года N 822 "Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен" с 01 января 1998 года все операции совершаются и отражаются в бухгалтерском учете кредитными организациями Российской Федерации, исходя из нового масштаба цен, несмотря на использование в номерах лицевых счетов признака рубля "810" согласно Положению N 579-П.

В информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России применяются следующие классификационные характеристики валюты РФ: наименование валюты - "Российский рубль", цифровой код - "643", буквенный код - "RUB".

Код российского рубля "643" применяется при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчетных документов.

Цифровой код "810" и буквенный код "RUR", с 01 марта 2004 года исключенные из Общероссийского классификатора валют, в информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России не применяются.

Признак рубля "810" используется при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации. При этом признак рубля "810" является обязательной составной частью номера лицевого счета.

Таким образом, сомнения ответчика о правомерности включения в реквизиты текущего банковского счета, открытого Афанасьеву в рамках кредитного договора, признака рубля "810", суд также находит несостоятельным.

На основании изложенного, суд находит требования ПАО «Почта Банк» к Афанасьеву подлежащими удовлетворению в полном объёме, в удовлетворении встречных исковых требованиях Афанасьева к ПАО «Почта Банк» отказать.

С Афанасьева в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от 02.07.2018 г. в размере 450712,06 руб.

Платежными поручениями ... от 08.08.2019, ... от 11.03.2019 подтверждаются судебные расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления по настоящему делу в размере 7707 руб., которые в соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскиваются с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с Афанасьева Юрия Яковлевича в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору ... от 02.07.2018 в размере 450712,06 руб., в том числе основной долг – 401481,92 руб., просроченные проценты – 38936,76 руб., задолженность по комиссиям – 7600 руб., задолженность по неустойкам –    2693,38 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7707 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований Афанасьева Юрия Яковлевича к ПАО «Почта Банк» о признании кредитного договора безденежным отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                Д.А. Баторова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23.12.2019