Решение по делу № 2-1683/2016 от 18.01.2016

< >

дело № 2-1683/2016

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

18 марта 2016 года город Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего Огурцова В.А.,

при секретаре Школьник А.В.,

с участием представителя общественной организации Артыковой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской областной общественной организации «Союз потребителей «Лекс» в интересах Горыниной М. Н. к ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ВООО «Союз потребителей «Лекс» ДД.ММ.ГГГГ обратилась в суд с вышеуказанным иском. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Горыниной М.Н. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № на сумму 343057 рублей сроком на 36 месяцев. Кроме этого, между Горыниной М.Н. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по договору №. ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» с Горыниной М.Н. списаны денежные средства в оплату страховой премии в сумме 53175,96 рублей, в том числе 48945,96 рублей как оплату страховой премии, 530 рублей комиссии за подключение к услуге СМС-оповещения, 700 рублей комиссии за предоставление кредитного отчета, 3000 рублей за сертификат «личный адвокат». ДД.ММ.ГГГГ Горынина М.Н. обратилась к ответчикам с требованием возврата указанных денежных средств, однако добровольно удовлетворено только требование в части возврата стоимости за сертификат «личный адвокат» 3000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Горыниной М.Н. кредит был досрочно погашен, то есть по истечении двух месяцев, соответственно период страхования не должен превышать двух месяцев. Считают, что взимание с Горыниной М.Н. платы за страхование, предоставление прочих услуг в сумме 53175,96 рублей за весь период страхования 36 месяцев является неосновательным обогащением страховщика и разница в страховой премии 48686,74 рублей, которая возникла в результате уменьшения периода страхования, оказания услуг после досрочного погашения кредита, должна быть возмещена потребителю. ДД.ММ.ГГГГ Горынина М.Н. повторно обратилась к ответчикам с письменной претензией и требованием возврата денежных средств за страхование, комиссии удержанной с Горыниной М.Н. в рамках кредитного договора. Требование оставлено без удовлетворения.

Истец просил взыскать с ответчиков в пользу Горыниной М.Н. не использованную часть страховой премии 46226,74 рублей, комиссию за подключение к услуге СМС-оповещение 530 рублей, комиссию за предоставление кредитного отчета 700 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 268,59 рублей, неустойку за с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 26380 рублей, компенсацию морального вреда 20000 рублей, расходы на составление претензий 2000 рублей, почтовые расходы 63,28 рубля, штраф.

В судебном заседании представитель общественной организации Артыкова М.М. иск поддержала по этим же основаниям.

Истец Горынина М.Н., представители ответчиков в суд не явились, уведомлены судебными повестками. Артыковой М.А. от имени Горыниной М.Н. представлено заявление о рассмотрении дела без ее участия. На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.

Суд, заслушав Артыкову М.М., исследовав материалы дела, приходит к убеждению об отклонении иска.

В соответствии со статьями 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Доводы, приведенные истцом, является неубедительными. Как следует из материалов дела, между ООО «КБ «Ренессанс Кредит» и Горыниной М.Н. заключен кредитный договор № на сумму 243175,96 рублей сроком на 36 месяцев. Договор заключен по инициативе Горыниной М.Н., она в письменном заявлении выразила свое согласие на страхование жизни и здоровья в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и внесение страховой премии, которая указана в договоре страхования в твердой денежной сумме 48945,96 рублей. В кредитном договоре в письменном виде согласилась с платой на услугу «СМС-информирование» в сумме 530 рублей, в примечании договора указано, что эта плата осуществляется на добровольно основе и не является обязательным условием выдачи кредита.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Однако досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в пункте 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Вместе с тем пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором. Кроме этого, в пункте 8.4 договора страхования указано, что в случае отказа страхователя от договора страховая премия не возвращается.

Договором, заключенным между банком и Горыниной М.Н. возврат платы за подключение к программе страхования, в том числе уплаченной страховой премии, не предусмотрен, и таких доказательств суду не представлено.

Подлежат отклонению и требования истца о взыскании 700 рублей. В данном случае ответчиком была оказана возмездная услуга за предоставление кредитного отчета из кредитного бюро Equifax как субъекту кредитных историй и с ее согласия.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковое заявление Вологодской областной общественной организации «Союз защиты прав потребителей «Лекс» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: < > Огурцов В.А.