Решение по делу № 2-1522/2021 от 14.05.2021

Дело № 2-1522/2021

УИД 33RS0001-01-2021-002300-64                        

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир 14 сентября 2021 года

Ленинский районный суд г. Владимира в составе

председательствующего судьи Балыгиной Т.Е.,

при секретаре Мартыновой Ю.А.,

с участием представителя истца Коровенковой С.Н.,

представителя ответчика Хорошилова Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Владимире гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Хорошилову Денису Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Хорошилову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и Хорошилов Д.А. (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 1 000 145,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 12,50 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с подп. 21 п. 1 Согласия на кредит данное и Согласие на Кредит и Правила являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

    Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 145,00 руб.

По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашении долга и уплате процентов, Заявитель на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

    При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 1 011 719,53 рублей, из которых: 838 553,56 рублей - основной долг; 122 127,62 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 51 038,35 рублей - пени.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 330, ст. 323, ст. 361, п.п. 1, 2 ст. 363, пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, ст.ст. 3, 31, 32, 131 и 132 ГПК РФ, истец просит взыскать в свою пользу с Хорошилова Д.А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 965 785,02 рублей, из которых: 838 553,56 рублей - основной долг; 122 127,62 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 5 103,84 рублей – пени, а также расходы по оплате госпошлины в размере 12 858 руб.

Представитель истца Коровенкова С.Н. в судебном заседании поддержала требования, изложенные в исковом заявлении, дав аналогичные пояснения, представив письменные возражения относительно доводов ответчика.

Ответчик Хорошилов Д.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения судом исковых требований, представил письменные возражения на иск. Указывает на то, что общероссийским классификатором валют, который гармонизирован с Международным стандартом ИСО 4217 «Коды для представления валют и фондов», установлено применение следующих классификационных характеристик валюты Российской Федерации: наименование валюты - «Российский рубль», цифровой код - «643», буквенный код - «RUB». Цифровой код «810» и буквенный код «RUR» российского рубля исключены из Общероссийского классификатора валют (далее - ОКВ) Изменением 6/2003 ОКВ ДД.ММ.ГГГГ.

В индивидуальных условиях договора (л.д. 5) указано, что денежные средства предоставлены в валюте «Рубли». В анкете-заявлении (л.д. 10) также указана валюта «Рубли». В расчёте задолженности (л.д. 17) указана валюта «Российский рубль». В связи с этим непонятно, в какой валюте выданы денежные средства.

Истец требований Ответчика по отражению кредитных расчётных счетов достоверно в ФНС не выполнил. Банк ведёт незаконную кредитную деятельность на территории Российской Федерации.

    В индивидуальных условиях договора (л.д. 6) указан банковский счёт за номером №. Счёт 40817 (с 1 по 5 разряд) согласно Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (далее - 579-П) предназначен для учета денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. В структуре счёта (с 6 по 8 разряд) указан цифровой код «810», который исключён из ОКВ и не является на сегодняшний день валютой Российской Федерации. Сегодня по ОКВ действует цифровой код - «643».

В банковском ордере от ДД.ММ.ГГГГ № указан кредитный счёт за номером №. Кредитный счёт 455 (с 1 по 3 разряд) согласно 579-П обозначает как «Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам». Счёт активный. Также в структуре кредитного счёта (с 6 по 8 разряд) указан цифровой код «810», который исключён из ОКВ и не является на сегодняшний день валютой Российской Федерации. Сегодня по ОКВ действует цифровой код - «643».

Данный кредитный счёт открыт на имя Ответчика, но при этом Ответчик не подписывал никаких заявлений на открытие этого кредитного счёта. В свою очередь, в банковском ордере от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что совершён перевод денежных средств на сумму 1 000 145 рублей с кредитного счёта Ответчика 45№ на счёт Истца 30№.

Неизвестно, каким образом и откуда произошло зачисление денежных средств на кредитный счёт Ответчика 45№ и в дальнейшем не видна банковская транзакция перевода денежных средств на текущий счёт 40№.

Согласно сведениям с официального сайту Центрального Банка Российской Федерации https://cbr.ru/banking_sector/credit/FullCoList/ Истец имеет Генеральную лицензию Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ. Данная лицензия не позволяет Истцу осуществлять кредитование физических лиц и заключать кредитные договоры. Таким образом, Истец в соответствии со ст.49 ГК РФ не имеет специальной правоспособности в сфере кредитования физических лиц и заключения кредитных договоров. Ответчик отмечает, что для осуществления кредитной деятельности, необходимо иметь по ОКВЭД Код 64.92 «Предоставление займов и прочих видов кредита», которого у Истца не имеется.

Хорошилов Д.А. поясняет, что копия заявления-оферты даже заверенная кем-то не позволяет определить подлинность подписи; оригинал заявления-оферты не подтверждает факт получения денежных средств; факт получения денежных средств доказывается первичными документами бухгалтерского учёта (платёжные поручения, ордера, квитанции). Передача денежных средств иным способом, чем указано в заявлении- оферте не является акцептом. По счёту 40817 учитываются средства пользователя. Внесение собственных денежных средств на такой счёт не подтверждает факт оплаты по договору займа. Доказательством получения денежных средств от банка является ордер, в котором отправителем является банк, а получателем является сторона по договору займа. Данных доказательств, а также чем нарушены права истца ответчиком, Банком не представлены.

Третье лицо Центральный Банк РФ в суд своего представителя не направил, о дате ив времени рассмотрения дела извещено судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Центральным Банком РФ представлен письменный отзыв на исковое заявление, в котором указано, что Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими труппами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России в соответствии с полномочиями, установленными Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Федеральный закон № 86-ФЗ) и иными федеральными законами. Центральный банк Российской Федерации не является вышестоящей организацией по отношению к коммерческим банкам и согласно статье 56 Федерального закона № 86-ФЗ не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, к которой, в частности, относятся вопросы заключения и исполнения гражданско-правовых договоров.

Привлеченная в качестве третьего по ходатайству ответчика Межрайонная ИФНС Росси №11 по Санкт-Петербургу (ИФНС, к которому относится Банк ВТБ (ПАО), в суд своего представителя не направила, о дате и времени рассмотрения дела извещено судом надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

На основании ст. 167 ГПК РФ с учетом мнения явившихся участников процесса суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей третьих лиц.

Изучив материалы дела, выслушав позиции участников процесса, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 428 ГК РФ предусматривается возможность заключения договора посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Хорошилов Д.А. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком Хорошиловым Д.А. Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (л.д. 2-7, 10-11).

В судебном заседании был представлен на обозрение подлинник данного кредитного договора. Его подписание Хорошилов Д.А. не отрицал.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Хорошилов Д.А. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит (л.д. 8-9).

В соответствии с подп. 21 п. 1 кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и банком, и считается заключенным на дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на кредит.

Указанный договор от имени Банка подписан Гладышевой С.Ю. Ее полномочия по ходатайству ответчика подтвердил представитель истца, представив суду копии доверенностей на Гладышеву С.Ю. от № (л.д. 150-154).    

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 000 145,00 рублей на срок 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 12,50 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца. Размер платежа 22 501,20 руб., последний платеж 22 536,43руб.

Валюта, в которой предоставлен Кредит – рубли.

Для предоставления Кредита открыт Банковский счет № (в валюте Кредита) 40№.

В своем заявлении на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Хорошилова Д.А. давал согласие Банку на открытие мастер-счета № в рублях (л.д.111-112).

Согласно сведениям о банковских счетах Хорошилова Д.А., представленного непосредственно им суду, ДД.ММ.ГГГГ на его имя был открыт текущий счет № (л.д.61).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 145,00 руб. Данные обстоятельства подтверждаются Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием назначения платежа «выдача кредита по договору №, дата выдачи 2018-09-12, заемщик ФИО1 (л.д.14).

Ответчик перевод ему Банком денежных средств отрицает. Указывает, что на счете открытом Банком хранились его личные денежные средства.

Однако данные доводы опровергаются пояснениями представителя истца и письменными доказательствами.

Представитель истца в судебном заседании пояснила, что с момента открытия счета №, зачисления на него суммы в размере 1 000 145,00 руб., Хорошилов Д.А. регулярно пользовался услугами банка, расходовал денежные средства и ежемесячно погашал задолженность по кредитному договору в установленном размере. Данные обстоятельства подтверждаются Выпиской по счету № (л.д. 113-136).

Согласно данной Выписке по счету, а также расчету задолженности следует, что последний ежемесячный платеж в размере 22 501,20 руб. внесен Хорошиловым Д.А. ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ началось нарушение обязательств по погашению кредита и оплате процентов (л.д.17-20).

Согласно п.5.1 Правил и пп.12 п.1 Согласия на Кредит, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,1%, начисляемую на каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В соответствии с п.3.1.2 Правил Банк вправе досрочно взыскивать сумму задолженности по Кредитному договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Хорошилова Д.А. направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности по спорному кредитному договору в общей сумме 983 649,22 руб. с указанием срока возврата – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16).

Данное требование банка Хорошиловым Д.А. исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед Банком образовалась задолженность в размере образовалась задолженность в размере 1 011 719,53 рублей, из которых: 838 553,56 рублей - основной долг; 122 127,62 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 51 038,35 рублей - пени (л.д. 17-21).

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется, контррасчет ответчиком не представлен.

Ответчик в судебном заседании подтвердил, что не погашает образовавшуюся задолженность, поскольку не желает участвовать в мошеннических схемах банка, который скрывает и не уплачивает налог непосредственно связанный со счетом, открытым в отношении него банком.

Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, то есть имеет место неисполнение обязанностей со стороны Хорошилова Д.А.

Возражая против исковых требований, ответчик Хорошилов Д.А., ссылается то, что Банк ВТБ (ПАО) не имеет полномочий на кредитование, однако суд не может согласиться с данным доводом в связи с нижеследующим.

Согласно ст. 13 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операции производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе». В лицензии на осуществление банковских операции указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям, в том числе относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады: размещение указанных привлеченных средств m своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц: осуществление переводов денежных средств но поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-коррсспондентов, по их банковским счетам: осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Согласно генеральной лицензии №, выданной Банку ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) (г.Санкт-Петербург») имеет полномочия, в том числе, на размещение привлеченных во вклады (до востребования на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, что свидетельствует о предоставлении Банку права предоставлять кредиты (л.д. 25).

Относительно доводов Ответчика о коде валюты «810», указанном в нумерации счетов суд находит обоснованными доводы истца о следующем.

Приложением № к Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О Плане счетов бухгалтерского учёта для кредитных организаций и порядке его применения» установлено, что при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля «810». При этом признак рубля «810» является обязательной составной частью номера лицевого счёта. Таким образом, в лицевом счете в разрядах, предназначенных для кода валюты, указываются соответствующие коды, предусмотренные Общероссийским классификатором валют (ОКВ), а по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля «810».

Банк России письмом от ДД.ММ.ГГГГ №-Т дал разъяснения, что код российского рубля «643» применяется при международных расчётах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчётных документов.

Соответственно, исключение цифрового кода «810» из Общероссийского классификатора валют в 2004 году значит, что для международных платежей этот код применять нельзя. Для проведения и учёта международных операций используют код рубля из ОКВ - «643». Для целей бухгалтерского учёта и осуществления расчётов на территории Российской Федерации но счетам в валюте Российской Федерации используется код валюты российского рубля - «810».

Так же Банк поясняет, что счет № ссудный счет, по которому отражаются финансовые операции по выдаче кредита физическому лицу и его погашению, осуществляемому клиентом, которому предоставлен кредит. Данный счет активен, его дебет отражает выдачу займа, его кредит отражает информацию о погашении кредитной задолженности. Отличие счета 455... от текущих счетов, открываемых в соответствии с н. 2.2 главы 2 Инструкции Центрального байка Российской Федерации от 30.05.2014 N 153-11 «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, в том, что он является счетом внутреннего учета (счет банка, а не клиента) и оформляется организацией в обязательном порядке по распоряжениию Центробанка РФ. Из Информационного письма Банка России от 29.08.2003 № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ и используются для отражения и балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

Таким образом, ведение ссудною счета представляет собой обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает не в рамках гражданско-правовых отношений, а в силу банковских предписаний в сфере финансового права.

В силу пункта 1 статьи 86 НК РФ с 1 июля 2014 г. банки обязаны сообщать в налоговую инспекцию по месту своего нахождения информацию об открытии или закрытии счёта, изменении его реквизитов не только организациями и предпринимателями, но и физическими лицами, которые не являются предпринимателями;

в соответствии с пунктом 2 статьи 11 НК РФ понятие счета, используемое в практике налоговых правоотношений, распространяется на расчётные (текущие) и иные счета в банках, открытые на основании договора банковского счёта;

на основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту;

согласно п. 1 статьи 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. В соответствии с указанной выше информацией и руководствуясь Письмом Министерства Финансов от 12 сентября 2014 г. N ЕД-4-2/18422, в случае если счета, предназначенные для учёта межбанковских кредитов, открыты на основании не договора банковского счёта (банковского вклада (депозита)), а на основе иных соглашений, в отношении таких счетов банк не должен исполнять обязанности, предусмотренные пунктом 1 статьи 86 Налогового Кодекса, так как, такой счёт не обладает признаком счёта, предусмотренным пунктом 2 статьи 11 Налогового Кодекса; у банка нет оснований для направления информации но счёту кредитной карты в ФИС.

Представитель Банк ВТБ (ПАО) относительно доводов ответчика о непредставлении информации о счетах в налоговый орган, пояснила, что Банк ведет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», предоставляет всю необходимую информацию в Банк России.

Исходя из вышеизложенных положений закона, суд находит указанные разъяснения стороны истца законными и обоснованными.

Ссылку Хорошилова Д.А. о том, что он не желает уплачивать задолженность перед Банком по спорному договору по так как Банк ВТБ (ПАО) уклоняется от обязанности отражать его счет в ФНС России, суд не находит состоятельной, поскольку указанные ответчиком доводы не являются предметом рассмотрения данного спора. Не освобождают ответчика от обязательств по кредитному договору и погашению образовавшейся задолженности по нему.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования ст.17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать неустойку в размере 5 103,84 руб.

Оценивая соотношение размера неустойки и последствий нарушения обязательства, учитывая период просрочки исполнения обязательств, компенсационную природу неустойки, цели соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, исходя из обстоятельств дела, суд полагает сумму неустойки соразмерной нарушенным обязательствам. В этой связи, основания для снижения суммы неустойки суд не усматривает.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, суд полагает возможным взыскать с Хорошилова Д.А. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 965 785 руб. 02 коп., в том числе основной долг – 838 553 руб. 56 коп., задолженность по плановым процентам – 122 127 руб. 62 коп., задолженность по пени – 5 103 руб. 84 коп..

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 12 858 руб. 00 коп. (л.д. 4).

Учитывая сумму удовлетворенных судом исковых требований, с Хорошилова Д.А. в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины 12 858 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Хорошилову Денису Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Хорошилова Дениса Александровича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19 апреля 2021 года включительно в размере 965 785 (девятьсот шестьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят пять) руб. 02 коп. (в том числе основной долг – 838 553 руб. 56 коп., задолженность по плановым процентам – 122 127 руб. 62 коп., задолженность по пени – 5 103 руб. 84 коп.), а также расходы по уплате госпошлины 12 858 (двенадцать тысяч восемьсот пятьдесят восемь) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд города Владимира в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий               Т.Е. Балыгина

Мотивированное решение

постановлено 21.09.2021.