Решение по делу № 2-1108/2020 от 08.10.2020

Дело №2-1108/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2020 г.                                г.Рассказово

Рассказовский районный суд Тамбовской области в составе

судьи Гладышевой А.В.,

при секретаре Тетушкиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Буяниной В. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Буяниной В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 636 007,35 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 9560,07 руб., указав, что с 15 июня 2020г. ПАО «Совкомбанк» является полным правопреемником АО АКБ «Экспресс-Волга» по всем его правам и обязательствам в отношении всех кредиторов и должников. дд.мм.гггг между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Буяниной В.Ю. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 59 мес. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,14% в день. Кредитные средства были перечислены на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». Согласно кредитного договора Буянина В.Ю. обязалась ежемесячно обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Не исполняя свои обязательства по кредитному договору Буянина В.Ю. нарушила график внесения платежей, в связи с чем ей было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 02.09.2020 задолженность составляет 636007,35 руб. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, Буянина В.Ю. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает.

Ответчик Буянина В.Ю. представила возражения на иск, указав, что последний платеж произведен Буяниной В.Ю. 01.01.2015. Окончательная дата погашения кредита – июнь 2019 года. ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском 08.10.2020. В силу требований ст.196 ГК РФ и разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19.09.2015 №43, поскольку погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, то срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу. С учетом требований законодательства срок исковой давности по заявленных требованиям по просроченным платежам за период с октября 2017 года. По платежам в период с января 2015г. по сентябрь 2017 года срок на обращение в суд пропущен, при этом задолженность по основному долгу по состоянию на октябрь 2017 года составляет 87 975, 98 руб. Исходя из представленного истцом расчета задолженности, также не подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов, начисленных за период с дд.мм.гггг по 01.09.2017. Фактически задолженность по начисленным процентам за период с октября 2017г. по 03.04.2020 составляет 64 274,79 руб. Также Буянина В.Ю. полагает не подлежащими удовлетворению требования о взыскании с нее в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов по просроченному основному долгу в связи с применением последствий пропуска срока исковой давности за период с дд.мм.гггг по 21.09.2017. Ответчик полагает, что сумма процентов по просроченному основному долгу за период с октября 2017 года по дд.мм.гггг явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и подлежит уменьшению, исходя из ключевой ставки Банка России. Согласно расчету ответчика размер процентов за данный период составит 18 016,49 руб. Исходя из представленного истцом расчета задолженности, в связи с применением последствий пропуска срока исковой давности, также не подлежат удовлетворению требования о взыскании пени.

Истец ПАО «Совкомбанк» уточнил исковые требования с учетом срока исковой давности, просит взыскать сумму задолженности в размере 241865,99 руб., из них 95380,55 руб. – сумма основного долга, 146485,44 руб. – сумма процентов по кредитному договору за период с 01.06.2017 по 01.06.2020 (за предшествующие три года до вынесения судебного приказа). Также указывает, что ст.395 ГК РФ в данном случае не применима, поскольку банк требует уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Буянина В.Ю. не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, каких либо ходатайств и дополнительных возражений не представила, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд, полагает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как видно из материалов дела, дд.мм.гггг Буянина В.Ю. обратилась в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» с заявлением о выдаче ей кредитной карты без материального носителя (для оплаты товаров и услуг через сеть Интернет) и открытии специального карточного счета с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев с датой полного погашения задолженности 30.06.2019.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Заявление Буяниной В.Ю. от дд.мм.гггг подписано также представителем банка, в связи с чем в соответствии со ст.428 ГК РФ договор считается заключенным в надлежащей письменной форме.

Согласно условиям заключенного кредитного договора, ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования установлена в размере 0,0614% в день. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 0,14 % в день. Погашение задолженности производится ежемесячно до 20 числа каждого месяца в размере 2 % от остатка задолженности.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредит на сумму <данные изъяты> руб., что видно из выписки по счету.

Ответчик свои обязательства не выполняет. Как видно из выписки по счету, последний платеж Буяниной В.Ю. произведен 20.01.2015, после этой даты задолженность не погашается.

Рассматривая вопрос о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит его обоснованным и подлежащим применению к части исковых требований.

    Так, в силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем постановлении от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (п. 24) по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    В пункте 18 Постановления от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» Пленума Верховного Суда РФ разъяснил, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Рассказовского района Тамбовской области от 26.06.2020 отменен судебный приказ от 01.06.2020 о взыскании с Буяниной В.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору.

Настоящее исковое заявление было направлено в суд 06.10.2020 года.

Поскольку после отмены судебного приказа истец обратился в суд в пределах шестимесячного срока, на который удлиняется неистекшая часть срока исковой давности, судом может быть применен срок исковой давности в отношении платежей по кредитному договору, имевших место до 01.06.2017, то есть взысканию подлежат платежи, имевшие место после указанной даты, в пределах трех лет до даты вынесения судебного приказа.

Как видно из представленного истцом расчета, на 01.06.2017 остаток задолженности по основному долгу составляет 95380,55 руб.

Поскольку истец сняла денежные средства с карты наличными, на задолженность подлежат начислению проценты по ставке 0,14 % в день.

В пределах заявленных требований, период пользования кредитными денежными средствами с 01.06.2017 по 01.06.2020 составляет 1097 дней.

Размер процентов за пользование кредитом за указанный период составит:

95380,55руб.*0,14%*1097 дней = 146485,44 руб.

При этом доводы ответчика о том, что сумма процентов по просроченному основному долгу явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем подлежит уменьшению исходя из размера ключевой ставки Банка России, судом отклоняются.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В пункте 6 данной статьи указано, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, законом предусмотрено уменьшение процентов в виду их явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, начисленных именно за просрочку исполнения денежных обязательств.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, которые не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами.

    Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По уточненным исковым требованиям размер госпошлины составляет 5618,65 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с Буяниной В. Ю., дд.мм.гггг года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №ф от дд.мм.гггг в сумме 241 865 руб. 99 коп., из которых сумма основного долга – 95 380 руб. 55 коп., проценты за пользование кредитными денежными средствами – 146 485 руб. 44 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5618 руб. 65 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик может обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме дд.мм.гггг

Судья                  А.В.Гладышева