Решение по делу № 2-1907/2022 от 04.05.2022

Дело № 2-1907/2022

44RS0024-01-2022-000052-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2022 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Королевой Ю.П.,

с участием представителя ответчика Айдиной Е.В.,

при секретаре Павловой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение № к Макарову В. А., Макаровой В. В., Макарову С. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение № (далее также – банк) обратилось в Кологривский районный суд ... с иском к предполагаемому наследнику умершей <данные изъяты> – Макарову В.А. о расторжении кредитного договора от dd/mm/yy №, заключенного между банком и <данные изъяты> взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору в сумме 284 600,33 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что банк на основании кредитного договора № от dd/mm/yy выдал <данные изъяты>. кредит в сумме 300 000 руб. на срок 60 мес. под 15,15% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки. Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 25.02.2021 по 18.01.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 284 600,33 руб., в том числе: просроченный основной долг - 247 788,61 руб., просроченные проценты - 36 811,72 руб. По имеющейся у банка информации заемщик умер. <данные изъяты> не была включена в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства <данные изъяты> не заведено наследственное дело, однако наследство могло быть принято фактически.

На основании определения Кологривского районного суда ... от dd/mm/yy гражданское дело по указанному иску передано для рассмотрения по подсудности в Ленинский районный суд ....

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены Макаров С.В., Макарова В.В., в качестве третьих лиц – Евсевьева Я.Н., нотариус Тихомирова Н.М.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Представитель ответчика Макарова В.А. по доверенности Айдина Е.В. в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что после смерти <данные изъяты> никто из ее родственников к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался, фактически также наследство не принимали, поскольку какого-либо имущество у умершей не было.

Остальные участники процесса в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ранее принимая участие в судебном заседании, третье лицо Евсевьева Я.Н. поддержала позицию представителя Макарова В.А.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Статья 10 ГК РФ устанавливает пределы осуществления гражданских прав. Так, согласно пункту 1 не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от dd/mm/yy № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от dd/mm/yy № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, dd/mm/yy между ПАО Сбербанк и <данные изъяты>. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 300 000 руб. на срок 60 мес. под 15,15% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки.

В судебном заседании установлено, что банк выполнил взятые на себя обязательства, предоставив заемщику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету. Однако заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им исполняет ненадлежащим образом, в результате чего по договору образовалась задолженность, что также подтверждается выпиской из лицевого счета.

В судебном заседании также установлено, что dd/mm/yy <данные изъяты>. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.По сообщению нотариуса Тихомировой Н.М. наследственное дело к имуществу <данные изъяты> не заводилось. В реестре наследственных дел также отсутствует наследственное дело после смерти <данные изъяты>

Согласно данным отдела ЗАГС <данные изъяты>. с dd/mm/yy состояла в браке с Макаровым В.А., у нее имеются дети: Макаров С.В., dd/mm/yy года рождения, Катунова Я.Н. (в настоящее время - Евсевьева Я.Н., <данные изъяты>, dd/mm/yy года рождения, и Макарова В.В., dd/mm/yy года рождения.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от dd/mm/yy № «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства, а при наличии спора соответствующие требования рассматриваются в порядке искового производства.

В соответствии с информацией, предоставленной главой Межевского муниципального округа ..., <данные изъяты>. на момент смерти была зарегистрирована по месту жительства по адресу: ..., совместно с Макаровым В.А., Макаровым С.В., Макаровой В.В.

Жилое помещение по адресу: ... на праве собственности на основании договора дарения принадлежит Макарову В.А., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от dd/mm/yy.

В соответствии с ответами на поступившие судебные запросы у <данные изъяты>. на момент смерти объектов недвижимости, транспортных средств, маломерных судов, самоходных машин и других видов техники в собственности не имелось.

Установлены действующие счета, открытые на имя <данные изъяты>., с остатками денежных средств на них на момент смерти dd/mm/yy:

- в <данные изъяты>: № от dd/mm/yy, остаток 10,01 руб.; № от dd/mm/yy, остаток 11,58 руб.; № от dd/mm/yy, остаток 0,35 руб.; №, остаток 26 496,78 руб.;

- в <данные изъяты>» № от dd/mm/yy, остаток 0,91 руб.;

- в <данные изъяты> № от dd/mm/yy, остаток 1,49 руб.

Иного имущества, составляющего наследственную массу наследодателя, судом не выявлено.

Согласно объяснениям представителя ответчика и третьего лица Евсевьевой Я.Н. семья <данные изъяты>. проживала в доме, подаренном Макарову В.А. его матерью, они пользовались вещами, оставшимися после матери. После смерти <данные изъяты>. супруг Макаров В.А. с детьми Макаровым С.В. и Макаровой В.В. переехали в квартиру в ..., Макаров В.А. купил холодильник, кухонный гарнитур, варочную панель и мойку. Часть мебели он перевез себе из дома матери, то, что досталось ему от матери. Никаких вещей <данные изъяты>. никто из дома не брал.

Указанные обстоятельства никем не опровергнуты.

Из выписки по счету №, открытому в <данные изъяты>, видно, что по состоянию на dd/mm/yy на счете имелись денежные средства в размере 26 496,78 руб.

dd/mm/yy в 11.20 час. с указанного счета были переведены денежные средства в размере 968,35 руб. на счет АО «ЕИРКЦ» на оплату услуг, в 16.56 час. этого же дня со счета переведены денежные средства в размере 25 528 руб. на счет В.А. М. М.

Согласно данным отдела ЗАГС о времени смерти <данные изъяты> она умерла dd/mm/yy в 14.00 час.

Третье лицо Евсевьева Я.Н. в судебном заседании пояснила, что банковская карта матери была при ней (<данные изъяты>.), когда она умерла, то Евсевьева Я.Н. перевела через приложение с ее карты на карту Макарова В.А. денежные средства на похороны мамы.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства с учетом приведенных выше правовых норм, суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по делу является Макаров В.А. как лицо, фактически принявшее наследство после смерти своей супруги, в виде денежных средств, находящихся на ее банковском счете.

Таким образом, именно к Макарову В.А. подлежат удовлетворению исковые требования банка.

Наследственную массу после смерти <данные изъяты>. составляют денежные средства, имеющиеся на ее банковских счетах на момент смерти, размер которых равен 25 552,77 руб. (11,58 + 10,01 + 0,35 + 25 528,43 + 0,91 + 1,49). При этом судом из остатка денежных средств на счете № вычтена сумма 968,35 руб., поскольку она была переведена при жизни наследодателя.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от dd/mm/yy № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Р. Ф., города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60).

По информации банка по состоянию на dd/mm/yy задолженность по кредитному договору составляла 253 155,94 руб., всего задолженность по dd/mm/yy (включительно) равна 284 600,33 руб., в том числе: просроченный основной долг - 247 788,61 руб., просроченные проценты - 36 811,72 руб. Макарова О.А. не была включена в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.

Таким образом, с Макарова В.А. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от dd/mm/yy № в пределах стоимости наследственного имущества после смерти <данные изъяты> умершей dd/mm/yy, в размере 25 552,77 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований должно быть отказано.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, то есть нарушении, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны заемщика существенно нарушены условия договора по неоднократному непогашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, суд, принимая во внимание положения п. 2 ст. 450 ГК РФ, приходит к выводу о наличии оснований для расторжения заключенного между сторонами кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

С учетом изложенного, с ответчика Макарова В.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 542,84 руб. (25 552,77 * 6 046 / 284 600,33).

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение № к Макарову В. А. удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от dd/mm/yy №, заключенный между ПАО Сбербанк и <данные изъяты>.

Взыскать с Макарова В. А. (dd/mm/yy года рождения, паспорт серия <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (№) задолженность по кредитному договору от dd/mm/yy № в пределах стоимости наследственного имущества после смерти <данные изъяты>, умершей dd/mm/yy, в размере 25 552,77 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 542,84 руб., а всего взыскать 26 095,31 руб. (двадцать шесть тысяч девяносто пять руб. 31 коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требований к Макарову В. А., а также в удовлетворении исковых требований к Макаровой В. В., Макарову С. В. ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение № отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.П. Королева

Мотивированное решение суда изготовлено 14 августа 2018 г.

<данные изъяты>