Решение по делу № 2-3729/2024 от 07.08.2024

К делу № 2-3729/2024                                                                  23RS0042-01-2024-004870-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новороссийск                                                                         13 ноября 2024 г.

Приморский районный суд г. Новороссийска в составе:

судьи                                                 Семенова Н.С.,

при секретаре                                   Любимовой В.А.,

с участием представителя ответчика Дротянко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Дом.РФ» к Хомякову Сергею Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Дом.РФ» (далее «Банк») обратилось в суд с иском, в обосновании которого указало, что по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> <№>, заключенному с Хомяковым С.С., последнему для строительства жилого дома был выдан кредит в сумме 2 999 300 руб., под 5,9 % годовых. В обеспечении обязательств заемщика, им была переданы в ипотеку земельный участок площадью 626 кв.м., кадастровый <№>, расположенный по адресу: <адрес> и строящийся на указанном земельном участке жилой дом. Стоимость земельного участка определена сторонами сделки в размере 1 537 000 руб., а стоимость строящегося дома – 3 529 300 руб. Заемщик допускал неоднократное ненадлежащее исполнение своих обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что является основанием для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке. По состоянию на 09.04.2024 г. задолженность Хомякова С.С. по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> составила 2 963 026,34 руб. и состоит из: просроченной ссуды – 2 871 182,30 руб.; срочных процентов на просроченную ссуду – 525,60 руб.; просроченных процентов – 88 541,08 руб.; процентов на просроченную ссуду - 1648,82 руб.; процентов на просроченные проценты – 1 654,14 руб. Просит суд: расторгнуть кредитный договор от <ДД.ММ.ГГГГ> <№>; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 2 963 026,34 руб. и расходы по уплате государственной пошлины – 35 015,13 руб., а также проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 6,7% годовых, начиная с 10.042024 г. до исполнения обязательств по возврату основного долга; обратить взыскание на земельный участок с кадастровым номером <№>, установив его начальную продажную стоимость в размере 1 595 200 руб. и на строящийся на указанном земельном участке жилой дом, установив его начальную продажную стоимость в размере 3 866 400 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился и в заявлении, адресованном суду, просит рассмотреть дело в его отсутствии, настаивая на удовлетворении исковых требований и возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Дротянко А.В. в судебном заседании требования истца не признал, сославшись на отсутствие законных основания для расторжения кредитного договора, поскольку Хомяковым С.С. соблюдались условия названного договора. Хомяков С.С. ежемесячно выплачивал установленною договором сумму, которую направлял на счет Банка, указанный в кредитном договоре. Как выяснилось в настоящее время, судебным приставом-исполнителем был наложен арест на все денежные средства Хомякова С.С., включая банковский счет, на который Хомяков С.С. отправлял ежемесячные платежи, которые до настоящего времени находятся на счетах банка. Постановлением от 16.09.2024 г. судебным приставом-исполнителем снят арест со счета Хомякова С.С. в Банке, что подтверждает исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Выслушав Дротянко А.В., исследовав и оценив представленные суду доказательства, суд признает требования истца незаконными, в связи с чем, считает необходимым отказать в их удовлетворении.

Представленным суду кредитным договором от <ДД.ММ.ГГГГ> <№>, заключенным Банком с Хомяковым С.С., подтверждается предоставление заемщику для строительства жилого дома кредита в сумме 2 999 300 руб., под 5,9 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 6,438 % годовых. В силу п. 7.1 договора, на дату его заключения размер ежемесячного платежа составляет 21 409 руб. Как установлено п. 9.1 кредитного договора, бесплатным способом исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении денежных средств является внесение денежных средств на счет заемщика, открытый у кредитора через кассу кредитора либо безналичный перевод денежных сумм со счета, открытого у кредитора на счет. В обеспечении исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет кредитору залог предмета ипотеки: земельный участок с кадастровым номером <№>, площадью 626 кв.м., земель населенных пунктов, для индивидуального строительства и строящийся на указанном земельном участке жилой дом проектной площадью 130 кв.м. (п. 11.). Пунктом 13 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, а именно за нарушение сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ России. Договор подписан сторонами.

Согласно договору об ипотеке от <ДД.ММ.ГГГГ> <№>, заключенному Банком с Хомяковым С.С., предмет ипотеки – земельный участок, оценен сторонами в сумме 1 537 000 руб. ( п.2.3).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов) утверждены приказом руководителя подразделения Банка от 06.12.2021 г. №10-1136-пр.

Согласно п. 5.4 данных условий заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый процентный период и последний процентный период в сроки, указанные в индивидуальных условиях. Датой исполнения обязательств заемщика по уплате неустойки является дата поступления денежных средств на счет или в кассу кредитора в сумме, достаточной для погашения неустойки (п.5.5.). В соответствии с п. 6.1.3 соглашения заемщик обязан обеспечить наличие ежемесячных платежей в размере, установленном договором о предоставлении денежных средств, на счете, предназначенном для исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств, и реквизиты которого предоставлены заемщиком кредитору или его уполномоченным представителем, либо в кассе кредитора на дату исполнения обязательства с учетом времени окончания обслуживания физических лиц в соответствующих подразделениях кредитора. В силу п. 6.4.1 соглашения, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств начисленных в соответствии с условиями договора о предоставлении денежных средств, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки при: просрочке осуществления заемщиком очередного месячного платежа на срок более 30 календарных дней (п. «а»); при допущении просрочек и исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей белее трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна (п. «б»).

Представленными истцом письменными доказательствами подтверждается, что для исполнения заемщиком Хомяковым С.С. своих обязательств по кредитному договору, Банком <ДД.ММ.ГГГГ> ему открыт счет <№>.

Рассматривая доводы истца о ненадлежащем исполнении Хомяковым С.С. своих обязательств заемщика по кредитному договору, что является основанием для расторжения указанного договора и досрочного возврата кредита, суд приходит к следующему.

Как установлено п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Из представленного истцом письменного требования о погашении задолженности, расторжении кредитного договора, датированного <ДД.ММ.ГГГГ> г. и адресованного Хомякову С.С. видно, что Банк уведомил заемщика о наличии у Хомякова С.С. задолженности по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> <№>, которая по состоянию на 05.03.2024 г. составляет 2 943 078,52 руб. и состоит из: срочной ссуды 0 2 837 595,19 руб.; просроченной ссуды – 33 587,11 руб.; срочных процентов на срочную ссуду – 12 469,23 руб.; срочных процентов на просроченную ссуду – 526,35 руб.; просроченных процентов – 57 149,42 руб.; пени на просроченную ссуду – 666,70 руб.; пени на просроченные проценты – 1 084,52 руб.

Из лицевого счета <№> открытого Банком <ДД.ММ.ГГГГ> на имя Хомякова С.С. для погашения кредита по договору от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> видно, что в счет исполнения своих обязательств по кредитному договору, Хомяков С.С. ежемесячно, в пределах 09-12 числа каждого месяца, осуществлял перевод на указанный счет по 21 409 руб., а с 10.03.2023 г. – по 22 757 руб., которые списывались Банком в погашения кредитной задолженности. Последний платеж произведен Хомяковым С.С. <ДД.ММ.ГГГГ> в сумме 22 757 руб.

Выпиской из этого же лицевого счета <№>, сформированной Банком по состоянию на 04.09.2024 г., подтверждается, что в указанный период времени Хомяковым С.С. перечислены на указанный счет в счет погашения кредитной задолженности следующие платежи: 16.01.2024 г. – 22 757 руб.; 05.02.2024 г. – 22 800 руб.; 01.03.2024 г. – 22 757 руб.; 11.04.024 г. – 23 000 руб.; 07.05.2024 г. – 23 000 руб.; 10.06.2024 г. – 23 000 руб.; 11.07.2024 г. – 23 000 руб.; 10.08.2024 г. – 23 000 руб.

Принимая во внимание, что согласно п.9.1 кредитного договора от <ДД.ММ.ГГГГ> <№>, Хомяков С.С. обязан исполнять свои обязательства заемщика путем ежемесячного внесения денежных средств на счет, открытый у кредитора, учитывая фактическое ежемесячное перечисление Хомяковым С.С. установленных платежей на открытый ему Банком для этих целей лицевой счет <№>, учитывая отсутствие со стороны заемщика просрочки исполнения своих обязательств по погашению кредитной задолженности, суд приходит к выводу об отсутствии со стороны Хомякова С.С. ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору, а именно просрочки очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней либо допущении просрочке по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, в связи с чем, требования истца о досрочном расторжении кредитного договора и досрочном взыскании с ответчика кредита, являются незаконными и подлежат оставлению без удовлетворения.

Как видно из постановления, вынесенного судебным приставом-исполнителем Новороссийского ГОСП 16.09.2024 г. в рамках исполнительного производства <№>, судебный пристав-исполнитель снял ранее наложенный арест на расчетный счет <№>, открытый в Банке на имя Хомякова С.С. Наличие ареста на указанный счет Хомякова С.С., наложенного судебным приставом-исполнителем, не может служить доказательством неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, выраженных в обязанности перечисления заемщиком на указанный счет ежемесячных установленных платежей, которые фактически были осуществлены Хомяковым С.С. согласно условий кредитного договора.

    Частью 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    Поскольку Хомяковым С.С. должным образом, в соответствии с условиями договора исполняются обязательства заемщика по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> <№>, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде земельного участка площадью 626 кв.м., кадастровый <№>, расположенного по адресу: <адрес> и строящегося на указанном земельном участке жилого дома, суд считает необходимым оставить без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Дом.РФ» (ИНН:7725038124) к Хомякову Сергею Сергеевичу (паспорт <№> <№>).

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение вступило в законную силу «_____» ___________ 202_ года

Судья                                                                            Н.С. Семенов

Мотивированное решение составлено 25 ноября 2024 г.