Решение по делу № 2-364/2022 от 15.06.2022

Дело № 2-364/2022

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Лучегорск                                               «4» июля 2022 года

Пожарский районный суд <адрес> в составе судьи Стефанюк Е.А., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Панченко ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Панченко К.В. в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 128 000 рублей под 24,8%/24,8% годовых по безналичным/наличным на 24 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 328 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 8 549 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 145 312 рублей 5 копеек, из них комиссия 8 000 рублей, просроченные проценты 11 593 рубля 80 копеек, просроченная ссудная задолженность 123 660 рублей 10 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 928 рублей 29 копеек, неустойка на просроченную ссуду 748 рублей 39 копеек, неустойка на просроченные проценты 381 рубль 47 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика Панченко К.В. сумму задолженности в размере 145 312 рублей 5 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 106 рублей 24 копейки.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Панченко К.В. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представила возражения, в которых просит снизить размер взыскиваемой неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, а также размер подлежащей уплате с ответчика суммы государственной пошлины, соразмерно уменьшенной сумме исковых требований, отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии.

    На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив доводы искового заявления и отзыва на него, материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства (далее Кредит) на следующих условиях: Индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «Партнерский 1.0 жизнь» с лимитом кредитования 128 000 рублей под 24,8%/24,8% годовых по безналичным/наличным расчетам.

Обращаясь с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, Панченко К.В. подтвердила, о чем свидетельствует ее подпись, что в порядке ст. 428 ГК РФ ознакомлена и согласна с условиями Договора комплексного банковского обслуживания (ДКБО), Тарифами Банка, применяемыми к ДКБО, и просила признать их неотъемлемой частью Заявления.

Согласно п. 2, п. 6 Договора, он считается заключенным с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия Договора. Срок возврата Кредита – до востребования. Размер минимального обязательного платежа 6 949 рублей. Погашение и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления в соответствии с Общими условиями. Дата платежа определяется как дата, следующая за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Банк направляет заемщику sms-уведомление о размере минимального обязательного платежа и дате платежа.

Как следует из п. 12 Договора, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548%

Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

Согласно выписке по счету с ДД.ММ.ГГГГ, ответчику был открыт «Банковский счет №» с лимитом кредитования 128 000 рублей, которыми ФИО1 воспользовалась ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, между сторонами был заключен договор в соответствии с положениями ст. 432, ст. 433 ГК РФ.

Согласно ст. 809, ст. 810, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита, а также уплатить проценты, предусмотренные договором, в срок и в порядке, предусмотренном договором кредита.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской.

Из материалов дела следует, что ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, за период пользования кредитом произвела выплату в размере 8 549 рублей, в результате ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по ссуде, суммарная продолжительность которой составляет 328 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено уведомление № о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору потребительского кредита и указанием реквизитов банка. Вместе с тем, в установленный истцом срок требования о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту ответчик не исполнил.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Панченко К.В. составляет 145 312 рублей 5 копеек, из них: комиссия 8 000 рублей, просроченные проценты 11 593 рубля 80 копеек, просроченная ссудная задолженность 123 660 рублей 10 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 928 рублей 29 копеек, неустойка на просроченную ссуду 748 рублей 39 копеек, неустойка на просроченные проценты 381 рубль 47 копеек.

Учитывая длительность неисполнения ответчиком Панченко К.В. кредитного обязательства, которая составляет 328 дней, а также сумму долга и неустойки, суд считает, что неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства и, руководствуясь п. 1 ст. 333 ГК РФ, не находит предусмотренных законом оснований для ее снижения.

Согласно представленного истцом расчета, истец просит взыскать с ответчика комиссию за приобретенные права требования комиссии Восточный в размере 8 000 рублей, вместе с тем суд находит, что включение в кредитный договор условия о взимании комиссии за приобретенные права требования противоречит положениям ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Кредитный договор является возмездным, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены законом, возложение на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии за приобретенные права требования не может быть признано условием договора, основанном на нормах права, регулирующих кредитные отношения. Поэтому условия кредитного договора, предусматривающие плату за выдачу кредита являются ничтожными, как не основанные на законе.

При указанных обстоятельствах, сумма комиссии за приобретенные права требования комиссии Восточный в размере 8 000 рублей, с учетом того, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчёт задолженности комиссии, удовлетворению не подлежат.

Расчет, представленный истцом в части взыскания 137 312 рублей 5 копеек задолженности, в том числе: 11 593 рубля 80 копеек просроченных процентов, 123 660 рублей 10 копеек просроченной ссудной задолженности, 928 рублей 29 копеек просроченных процентов на просроченную ссуду, 748 рублей 39 копеек неустойки на просроченную ссуду, 381 рубль 47 копеек неустойки на просроченные проценты, соответствует условиям договора потребительского кредита, условиям кредитования, и поскольку ответчиком не представлено доказательств возврата истцу денежных средств по договору потребительского кредита и доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности, либо иной расчёт задолженности, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ уплаченные ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3 946 рублей 24 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Панченко ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 137 312 рублей 5 копеек: в том числе 11 593 рубля 80 копеек просроченные проценты, 123 660 рублей 10 копеек просроченная ссудная задолженность, 928 рублей 29 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду, 748 рублей 39 копеек неустойка на просроченную ссуду, 381 рубль 47 копеек неустойка на просроченные проценты; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 946 рублей 24 копейки, всего взыскать 141 258 рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд Приморского края.

    Судья                                                                                                             Стефанюк Е.А.