Решение по делу № 2-775/2015 от 19.05.2015

Дело № 2-775/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дальнегорск                                                                  08 июля 2015 года

Дальнегорский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Кухта А.В.,

при секретаре Комаровой Л.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) Приморский филиал (ОАО АКБ «РОСБАНК») к Козлову М. С., Лопиной Е. Н., Сивидову П. И., Арженёву А.Г. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

С иском в суд обратилось ОАО АКБ «РОСБАНК» Приморский филиал указав, что между Приморским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и Козловым М.С. заключен кредитный договор № № от <дата>., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 582 702 рубля 70 копеек сроком до 16.05.2017г. и уплатой <...> % годовых.

Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов — не позднее 16 -го числа каждого месяца.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на текущий банковский счет ответчика в полном объеме.

Гашение кредита, процентов и комиссии заемщиком производилось нерегулярно, с нарушениями условий кредитного договора. Последний платеж был 17.09.2012г. Больше денежные средства заемщиком не вносились.

В обеспечение возврата денежных средств Банк заключил договор поручительства с солидарными ответчиками Лопиной Е.Н.                             № № от <дата>., Сивидовым П.И.                         № № от <дата>. и Арженёвым А.Г.                     № № от <дата>., согласно п. 1.1 которых поручители обязуются отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обязательств Козлова М.С. по договору кредитования                 № № от <дата>.

Кроме того в силу п. 2.1 договора поручительства поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно.

По состоянию на 19.05.2014г. задолженность ответчиков составляет 858 756 рублей 72 копейки.

    Просит    взыскать солидарно с ответчиков Козлова М. С., Лопиной Е. Н., Сивидова П. И., Арженёва А.Г. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № № от <дата>. в размере 858 756 рублей 72 копейки, из которых: 559 132 рубля 83 копейки - задолженность по основному денежному долгу; 299 523 рубля 89 копеек - задолженность по процентам; 0 рублей 00 копеек - задолженность по неустойке; 100 рублей 00 копеек - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета; взыскать уплаченную банком госпошлину в размере 11 787 рублей 57 копеек, всего взыскать 870 544 рубля 29 копеек; расторгнуть кредитный договор № № от <дата>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчики Козлов М.С., Лопина Е.Н., Сивидов П.И., Арженёв А.Г. в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

По определению суда, с согласия сторон, в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца и ответчиков Козлова М.С., Лопиной Е.Н., Сивидова П.И.

Представитель ответчика Арженёва А.Г. – Шимов А.Н., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, по доводам, изложенным Арженевым А.Г. в возражениях на иск, где он указал, что с исковым заявлением не согласен и считает, что поручительство по кредитному договору № № от <дата> прекращено вследствие увеличения ответственности поручителя без его согласия (ч.1 ст. 367 ГК РФ), а именно - величение размера выплаты процентов.

Кредитным договором № № от <дата> г, предусмотрена ежемесячная оплата процентов за пользование кредитом.

По общим правилам, установленным ЦБ РФ, начисление процентов за пользование кредитом предусмотрено Положением ЦБ РФ № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета » от 26 июня 1998 года (далее Положение).

Пунктом 3.9 Положения предусмотрено четыре способа начисления процентов:

    по формуле простых процентов;

    по формуле сложных процентов;

    с использованием фиксированной процентной ставки;

    с использованием плавающей процентной ставки.

Пунктом 3.9 Положения предусмотрено, что способ начисления процентов должен быть прописан в кредитном договоре. Если в договоре не указан способ начисления процентов, то они должны начисляться по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки.

В Методических рекомендациях от 14 октября 1998 г. N 285-Т к Положению ЦБ РФ № 39-П приведены формулы начисления процентов по кредитам.

В Договоре способ начисления процентов не указан. Поэтому, в соответствии п. 3.9 Положения, проценты по данному договору должны начисляться по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки (дифференцированные платежи).

Но Истец, в графике погашения кредита, предусматривает равновеликие платежи (аннуитетные). Для расчета аннуитетных платежей определяется коэффициент аннуитета, определяется величина ежемесячного платежа и далее идет расчет процентов по остатку ссудной задолженности.

Но специфика расчета аннуитета такова, что сумма процентов по нему всегда больше суммы процентов, рассчитываемых по формуле простых процентов, так как в ежемесячный аннуитетный платеж уже заложены проценты.

Просит в исковых требованиях ОАО АКБ «Росбанк» к Арженеву А.Г. отказать.

Выслушав представителя ответчика Арженёва А.Г. – Шимова А.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено в ходе судебного разбирательства <дата> между истцом и ответчиком Козловым М.С. был заключён кредитный договор № № на предоставление кредита в сумме    582 702 рубля 70 копеек, на срок до <дата> и уплатой <...>% годовых (л.д. 14). Согласно условиям договора Козлов М.С. обязался погашение кредита и уплату процентов производить не позднее 16 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей (л.д. 16).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита Банк заключил договор поручительства с Лопиной Е.Н.                                   № № от <дата>., Сивидовым П.И.                          № № от <дата>. и Арженёвым А.Г.                     № № от <дата>. (л.д. 19, 20, 21).

Согласно п. 1.1 указанных договоров поручители обязуются отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обязательств Козлова М.С. по договору кредитования № № от <дата>.

Кроме того в силу п. 2.1 договора поручительства поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства (ст. 309 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 361, 363, 365 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договорам поручительства не предусмотрено иное. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как видно из материалов дела, <дата> Козлов М.С. и Приморский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» заключили кредитный договор № № сроком до <дата> г., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 582 702 рубля 70 копеек. При этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с <дата> по <дата> г., а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности (л.д. 16). В соответствии с Тарифами ОАО АКБ «РОСБАНК» по программе «Кредит на неотложные нужды – Большие деньги» процентная ставка по кредиту составила – <...>% (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность – 0,50% за каждый день просрочки (л.д. 14).

Ответчик Козлов М.С. согласился на получение кредита на условиях Приморского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Предложениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Приморским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиками Лопиной Е.Н., Сивидовым П.И. и Арженёвым А.Г. были заключены договоры поручительства № № от <дата>. (л.д. 19), № № от <дата>. (л.д. 20), № № от <дата>.(л.д. 21), согласно которым Поручители приняли на себя обязательства перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком своих обязательств по выплате всей суммы, причитающейся Банку по вышеуказанному кредитному договору

Согласно ч. 1 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

В адрес истца – АКБ «Росбанк» Приморский филиал судом направлялись возражения ответчика Арженёва А.Г. на исковые требования и предлагалось представить отзыв на данные возражения, однако ответа от истца судом не получено, представитель истца в судебное заседание не явился.

Изучив материалы дела, возражения Арженёва А.Г. на исковые требования, суд полагает, что возражения обоснованы, в связи с чем в удовлетворении исковых требований АКБ «Росбанк» Приморский филиал в части взыскания с ответчика Арженёва А.Г. задолженности по кредитному договору № № от <дата>. в размере 858 756 рублей 72 копейки и расходов по уплате госпошлины в размере 11 787 рублей 57 копеек следует отказать.

В остальной части исковые требовании подлежат удовлетворению, поскольку ответчики Козлов М.С., Лопина Е.Н. и Сивидов П.И. не исполняют надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и процентов, доказательств обратного ими не представлено (ст. 401 ГК РФ).

Сумма исковых требований подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 19.05.2014г. и составляет 858 756 рублей 72 копейки, из них: 559 132 рубля 83 копейки - задолженность по основному денежному долгу; 299 523 рубля 89 копеек - задолженность по процентам; 0 рублей 00 копеек - задолженность по неустойке; 100 рублей 00 копеек - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета (л.д. 5-6) и подлежит взысканию с Козлова М.С., Лопиной Е.Н. и Сивидова П.И. солидарно.

Кроме того, истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме       11 787 рублей 57 копеек (л.д. 4), которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков Козлова М.С., Лопиной Е.Н. и Сивидова П.И. в равных долях.

Руководствуясь ст.ст. 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) Приморский филиал (ОАО АКБ «РОСБАНК») – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от <дата>. заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) Приморский филиал и Козловым М. С..

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) Приморский филиал с Козлова М. С., Лопиной Е. Н., Сивидова П. И. солидарно задолженность по кредиту в размере 858 756 рублей 72 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины с Козлова М. С. в размере 3 929 рублей 19 копеек, с Лопиной Е. Н. в размере 3 929 рублей 19копеек, с Сивидова П. И. в размере 3 929 рублей 19 копеек.

В удовлетворении исковых требований в отношении Арженёва А.Г. – отказать, Арженёва А.Г. от ответственности по иску - освободить

Решение суда может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Дальнегорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                    А.В. Кухта