Решение по делу № 2-829/2020 от 17.12.2019

Дело № 2-829/20

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2020 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Юршо М. В.,

при секретаре Столяровой П. Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Константа» к Афанасьевой Т.В. о взыскании долга по договору займа, процентов,

у с т а н о в и л:

ООО «Константа» (далее по тексту также – Общество) обратилось в суд с иском к Афанасьевой Т. В. о взыскании задолженности по договору микрозайма № .... от 18 июня 2017 года, указав в обоснование заявления на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, а также передачу истцу права требования в соответствии с договором об уступке права требования от 18 февраля 2014 года и дополнительного соглашения к нему от 13 июля 2017 года.

В ходе судебного разбирательства спора к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «МКК «Псков».

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом, признав причины их неявки неуважительными.

Исследовав письменные материалы дела и материалы дела № 2-2871/19, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщика деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Положениями п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

Как установлено судом из письменных материалов дела, 18 июня 2017 года между ООО «МКК «НОВГОРОД-БОЛЬШАЯ САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКАЯ» (после реорганизации - ООО «МКК «Псков») (займодавец) и Афанасьевой Т. В. (заемщик) был заключен договор потребительского микрозайма № .... (далее также – договор микрозайма), по условиям которого займодавец обязался передать в собственность заемщика сумму займа в размере 30000 руб. под 1,5 % в день при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа – по 10 июля 2017 года, и под 3% в день при пользовании заемщиком денежными средствами в течение второго срока возврата займа – по 12 июля 2017 года, а Афанасьева Т. В., свою очередь, приняла на себя обязательство возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование займом.

Факт передачи займодавцем ответчику займа (за вычетом страховой премии в размере 600 руб., удержанной займодавцев на основании распоряжения заемщика в целях последующего перечисления страховщику) подтверждается расходным кассовым ордером № .....

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен п. 8 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности, согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности установлен запрет микрофинансовым организациям начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет двукратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Закона о микрофинансовой деятельности Федеральным законом от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и действовали на момент заключения договора микрозайма от 18 июня 2017 года.

Кроме того, Федеральным законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ в Закон о микрофинансовой деятельности была внесена статья 12.1, в соответствии с частью 1 которой после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В силу ч.7 ст. 22 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ положения статьи 12 и 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции настоящего Федерального закона») применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

На основании ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, предусмотренной ч. 2 указанной статьи.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Из содержания названных положений закона следует, что договор займа, заключенный между организацией - займодавцем, осуществляющей микрофинансовую деятельность, и заемщиком, на сумму, не превышающую трех миллионов рублей, является договором микрозайма. Если договор микрозайма заключен с гражданином - заемщиком, и заем получен им для целей не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на отношения сторон распространяются ограничения, установленные как Законом о микрофинансовой деятельности, так и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В частности, на момент заключения договора полная стоимость займа в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как видно из материалов дела, условия договора займа, заключенного с ответчиком, соответствовали требованиям действующего на момент заключения договора законодательства.

Условие договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении.

Судом из письменных материалов дела также установлено, что ответчик Афанасьева Т. В. не исполнила принятые на себя обязательства, предусмотренные договором микрозайма, не возвратив займодавцу в установленный срок сумму займа и не уплатив проценты за пользование займом.

В силу п. 13 индивидуальных условий договора микрозайма заемщик дает свое согласие займодавцу без ограничений уступать любые свои права по договору третьему лицу без согласия заемщика.

Как установлено судом из письменных материалов дела, на основании договора об уступке прав требования от 18 февраля 2014 года (в редакции дополнительного соглашения ....), заключенного между ООО «Новгород - Большая Санкт-Петербургская» (цедент) и истцом Обществом (цессионарий), ООО «Новгород - Большая Санкт-Петербургская» уступило Обществу право требования к должнику Афанасьевой Т. В., вытекающее из поименованного выше договора микрозайма.

Произведенная уступка требования не противоречит закону и условиям договора микрозайма.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора микрозайма, требования Общества, как нового кредитора в обязательства, о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа основаны на приведенных выше положениях ст. 809 ГК РФ.

Согласно представленному Обществом расчету, правильность которого судом проверена, размер задолженности ответчика составил:

по займу – 30000 руб.;

по процентам за пользование займом, начисленным на сумму основного долга в размере 30000 руб., исходя из 1,5% в день за период с 18 июня 2017 года по 10 июля 2017 года - 10350 руб.;

по процентам за пользование займом, начисленным на сумму основного долга в размере 30000 руб., исходя из 3% в день за период с 11 июля 2017 года по 12 июля 2017 года – 1800 руб.;

по процентам за пользование займом, начисленным на сумму основного долга в размере 30000 руб., исходя из 3% в день за период с 13 июля 2017 года по 13 октября 2019 года – 59999 руб. 99 коп.

с учетом установленных обстоятельств и приведенных положений материального права суд приходит к выводу о том, что с ответчика Афанасьевой Т. В. в пользу истца Общества подлежит взысканию задолженность по договору в размере 102149 руб. 99 коп. (в том числе, заем – 30000 руб., проценты за пользование займом за период с 18 июня 2017 года по 10 июля 2017 года - 10350 руб., проценты за пользование займом за период с 11 июля 2017 года по 12 июля 2017 года – 1800 руб., проценты за пользование займом за период с 13 июля 2017 года по 13 октября 2019 года – 59999 руб. 99 коп.).

Так как решение состоялось в пользу истца, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в его пользу надлежит взыскать с ответчика в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3243 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Константа» удовлетворить.

Взыскать с Афанасьевой Т.В. в пользу ООО «Константа» задолженность по договору в размере 102149 руб. 99 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3243 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 02 марта 2020 года.

Председательствующий М. В. Юршо