Решение по делу № 2-528/2015 (2-3038/2014;) от 27.12.2014

Дело № 2-528/2015                        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2015года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.,

при секретаре Мазлоевой Е.С.,

с участием истца Крестникова И.В., представителя истца Крестникова И.И. (по устному ходатайству), представителя ответчика ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» - Солякова М.Ю., действующего на основании доверенности от 02.12.2014года,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крестникова И.В. к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитного договора, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

    Крестников И.В. обратился в суд иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ОАО «УБРиР»)о признании недействительным условия кредитного договора №... от 28.10.2014 года в части оплаты в полном объеме пакета банковских услуг «...», о расторжении указанного кредитного договора в связи с досрочным погашением суммы основного долга, уплаты процентов и оплаты дополнительных услуг и страховки за период пользования кредитом.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что28.10.2014 года оформил заявку на получение кредита на сумму ... рублей в отделение ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», после чего с ним был заключен кредитный договор №.... Фактически на руки истцом было получено ... рубля. Согласно условиям указанного договора процентная ставка по кредиту составляла ...% годовых, срок кредита – ... месяцев от даты выдачи кредита. В результате неполного предоставления информации банком в сумму кредита была включена плата за «пакет банковских услуг» «...»: подключение доступа к системе «Телебанк» и обслуживание системы «Телебанк»; перевыпуск карты в связи с утерей, повреждением карты, утерей ПИН-кода; «СМС-банк» - на сумму ... рублей, страховая премия – ... рублей, комиссия за получение денежных средств ... рублей и ... рублей, на общую сумму ... рублей. На 28.11.2014 года по кредитному договору истцом было выплачено ... рублей в счет основного долга, ... рублей – проценты за пользование кредитом, ... рублей – плата за «пакет банковских услуг» в расчете от общей стоимости на ... месяцев в период пользования кредитом с 28.10.2014 года по 28.11.2014 года. Общая сумма ... рублей. При изъявлении истцом желания погасить кредит досрочно банк представил отчет об остатке задолженности на сумму ... рублей. После чего истцом подано два заявления банку, одно – с просьбой в связи с желанием погасить кредит досрочно пересчитать стоимость дополнительных слуг, второе – в связи с досрочным погашением фактически полученной суммы кредита расторгнуть кредитный договора. На оба заявления банк ответил отказом. Истец считает, что в условия указанного кредитного договора были незаконно включены условия о внесении в сумму основного долга стоимости «пакета банковских услуг» и страховой премии на сумму ... рублей, так как созданы невыгодные для потребителя условия по сравнению с гарантированными законом правами и ущемляют их. Установление дополнительных платежей и комиссий по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением права истца как потребителя. При таких обстоятельствах условия комиссии за выдачу кредита, комиссии за расчетно-кассовое облуживание, комиссии за открытие и ведение карточного счета, дополнительной платы за ведение карточного счета, а также возврата кредита в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными, в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Установление дополнительной платы (комиссии) за предоставление банком денежных средств клиенту, помимо процентов за пользование денежными средствами, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Взимая плату за дополнительные банковские услуги при предоставлении кредита, банк, тем самым, обусловил, приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретение иной платной услуги, что прямо запрещено статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

    В судебном заседании истец Крестников И.В. на удовлетворении иска настаивает, пояснив, что при оформлении заявления на получение кредита, с менеджером обговаривалась сумма кредита ... рублей, срок кредита ... месяцев, получил сумму кредита ... рублей, вернул через месяц вместе с процентами. Считает, что обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Банк продолжает начислять ежемесячно по ... рублей за пакет банковских услуг, так как, согласно расчету банка, истец им обязан выплатить ... рублей. При подписании договора он видел сумму ... рублей, что его смутило, но менеджер убедил его, что можно будет написать заявление на возврат оставшейся суммы.

    Представитель истца доводы иска поддерживает, считает, что услуга подключения к пакету банковских услуг была истцу навязана ответчиком, в случае отказа от подключения к ней, истцу было бы отказано в кредите, тарифы банка на данные услуги чрезмерно завышены, никаких благ для заемщика не создают. Условия кредитного договора в части оплаты пакета банковских услуг являются недействительными, ущемляют права клиентов банка. Менеджер банка ввел истца в заблуждение, Крестников И.В. запрашивал кредит в размере ... рублей, полагал, что сможет погасить досрочно. Истец продолжает вносить платежи в банк, с которыми не согласен, так как не желает портить кредитную историю.

    Представитель ответчика иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск, в котором указано следующее. 28.10.2014 года между Крестниковым И.В. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключен договор комплексного банковского обслуживания. В форме анкеты-заявления от 28.10.2014 года №... (далее анкета-заявление) с Крестниковым И.В. был заключен кредитный договор №.... Предоставлен кредит на карточный счет, открытый на имя Крестникова И.В. №.... В соответствии с анкетой-заявлением Крестникову И.В. представлен пакет банковских услуг «...», списание платы за предоставление и ежемесячное обслуживание которого было произведено с открытого счета в ОАО «УБРиР». У заемщика также имелась возможность самостоятельно оплатить услуги, входящие в банковский пакет банковских услуг «...». Стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются Тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковского картой, правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, с которыми Крестников И.В. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его личной подписью в заявлении. А также своей подписью он подтвердил, что: -до подписания анкеты-заявления был проинформирован о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств; - проинформирован о возможности получения каждой из услуг, указанной в Пакете по отдельности, а также о ее стоимости, согласно тарифам банка; - ему известно, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным, для оказания основной услуги по кредитованию. Следовательно, Крестникову И.В. было известно, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным, для оказания основной услуги по кредитованию, и утверждение истца о навязанности услуг не подтверждается какими бы то ни было доказательствами. В соответствии с Тарифами Банка в пакет услуг «Универсальный» включены следующие услуги: бесплатное предоставление справки о кредитной истории физического лица в «УБРиР» (по форме Банка) в течение срока действия кредитного договора (неограниченное количество раз); перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; подключение счета к системе "Телебанк-лайт" и обслуживание системы телебанк; услуга «СМС-банк»; дополнительно с письменного согласия заемщика, предоставленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным о Программе страхования на срок действия кредита по кредитному договору. Крестников И.В. воспользовался услугой страхования. На основании заявления Крестникова И.В. от 28.10.2014 года на присоединение к программе коллективного добровольного страхования (далее Программа страхования) в котором он подтверждает о том, что: - страховщик выбран им добровольно и уведомлен о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению; - участие в Программе страхования не является обязательным условием для получения кредита и отказ от участия в Программе страхования не может являться основанием для отказа в заключении кредитного договора. Крестников И.В., пользуясь правом на выбор выгодоприобретателя, назначил Банк основным выгодоприобретателем только в размере фактической задолженности застрахованного лица (то есть Крестникова И.В.) по кредитному договору и только по рискам «Смерть застрахованного» и «Установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы», а также как Основного и Дополнительного выодоприобретателя (застрахованное лицо или его наследников). Заемщик воспользовался своим правом и застраховал свою жизнь и здоровье в качестве обеспечения обязательств, указав при этом в качестве Основного выодоприобретателя Банк. При этом, заемщик присоединился к программе страхования добровольно, от предоставления комплекса банковских услуг «...», от получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий или иных страховых компаний не предложил. В соответствии с анкетой-заявлением заемщику фактически оказан весь спектр услуг, входящих в пакет банковских услуг «...»: предоставлен доступ к системе «Телебанк», предоставлена услуга «СМС-Банк», предоставлена возможность получения справок о кредитной истории физического лица в ОАО «УБРиР (по форме банка), заемщик на основании заявления стал застрахованным лицом по Программе страхования. Таким образом, все обязательства в рамках кредитного договора были исполнены Банком в полном объеме, в соответствии с действующим законодательством РФ. Крестников И.В. в исковом заявлении ставит вопрос о расторжении кредитного договора на действующих ранее условиях, так как отказывается от договора в части предоставления услуг в рамках пакет «...», фактически заявляя об изменении условий кредитного договора, заключенного истцом добровольно, что возможно только при соблюдении требований ст.ст. 450452 ГК РФ. В связи с изложенным, ответчик просит в удовлетворении исковых требований оказать.

    Также в суде представитель ответчика пояснил, что из суммы ... рублей, указанной в договоре, ... рублей – средства, доступные для заемщика, ... рублей - оплата дополнительных услуг. На сегодняшний день истцом обязательства по кредитному договору Крестниковым И.В. не исполнены, погашено ... рублей, задолженность составляет около ... рублей, по банковским универсальным услугам задолженности нет, банком списано ... рублей. На карте истца остаток составляет ... рублей, он может при неиспользовании карты сдать ее в банк и вносить задолженность через кассу. При наличии денежных средств на карте они списываются в необходимом размере, все остальные деньги остаются для пользования.

    Суд, исследовав представленные доказательства, заслушав доводы лиц, участвующих в деле, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Статья 166 ГК РФ устанавливает, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Статья 168 ГК РФ регламентирует, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Порядок и условия заключения кредитного договора установлены главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу требований статьи 819 ГК Ф по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать "услуги" для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В абзаце "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой "услугой" следует понимать "услугу", оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

На основании пункта 1 статьи 16 Федерального закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что на основании анкеты-заявления Крестникова И.В.от 28.10.2014 года №..., между ОАО "Уральский Банк реконструкции и развития" и Крестниковым И.В. был заключен договор №... о предоставлении кредита на карточный счет, открытый на имя Крестникова И.В. №..., в сумме ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых, по условиям которого Крестникову И.В. был предоставлен платный Пакет банковских услуг "...", включающий в себя следующие услуги: подключение доступа к системе "Телебанк"с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживание системы телебанк; перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; услуга «СМС-банк» (информирование и управление карточным счетом); а также бесплатное предоставление справки о кредитной истории физического лица в «УБРиР» (по форме Банка) в течение срока действия кредитного договора (неограниченное количество раз). Заемщик, оформивший данный Пакет, с его письменного согласия, становится застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом.

Плата за предоставление банковских услуг в рамках пакета взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания Анкеты-заявления в размере ... рублей.

В тот же день Крестников И.В. обратился в ОАО "Уральский Банк реконструкции и развития" с заявлением на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО "УБРиР" и ЗАО «...». Крестников И.В., пользуясь правом на выбор выгодоприобретателя, назначил Банк основным выгодоприобретателем только в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору и только по рискам «Смерть застрахованного» и «Установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы». Согласно заявлению Крестников И.В. уведомлен о размере страховой премии. Таким образом, Крестников И.В. выразил согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования жизни, подтвердив согласие своей подписью в заявлении, и в заявлении-анкете. Из договора страхования (полиса) №... следует, что страховая премия составляет ... рублей, срок действия страхования с 29.10.2014 года по 28.10.2014 года (л.д. 47).

Таким образом, между Крестниковым И.В. и ответчиком был заключен смешанный договор: кредитный договор и договор возмездного оказания пакета банковских услуг (договор комплексного банковского обслуживания). Кроме того, Крестников И.В. является застрахованным по программе коллективного добровольного страхования заемщика банка. Страховая премия Крестниковым И.В. самостоятельно не оплачивалась.

Из условий кредитного договора следует, что Крестников И.В. обязан был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно ... числа в сумме ... рублей (1-59 платеж), и 28.10.2018 года (60 платеж) – ... рублей.

Согласно выписке по счету №... Крестникова И.В., ответчиком ОАО "УБРиР" перечислена 28.10.2014 года на счет сумма ... рублей, из которых Крестников И.В. получил наличными ... рублей 28.10.2014 года, а сумма ... руб. перечислена на счет №... ОАО "УБРиР". Из них, ... рублей – комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «...», ... рублей – оплата страховой премии, ... рублей – комиссия за подключение пакета услуг «Все под контролем» (договор №...), ... рублей – пополнение карточного счета №..., а также ... рублей – открытие счета №... договора №....

Выдача наличных денег в сумме ... рублей подтверждена кассовым чеком (л.д.28).

Согласно выписке по счету №..., Крестников И.В. внес в ОАО "УБРиР" платеж в размере ... рублей для досрочного погашения кредита, погашение процентов и кредита в пределах срока произведено в размере ... рублей 28.11.2014 года из суммы приход наличными 01.11.2014 года в размере ... рублей.

28.11.2014 года Крестников И.В. обратился в ОАО "УБРиР" с заявлением, в котором указал, что погасил фактически задолженность в размере ... рублей по кредитному договору №..., выплачены проценты ... рублей, а также ... рублей – плата за дополнительные услуги из расчета за период пользования услугами банка с 28 октября по 28 ноября 2014 года. В связи с чем, просит аннулировать задолженность, навязанную банком, и расторгнуть кредитный договор.

ОАО "Уральский Банк реконструкции и развития" отказано в удовлетворении требований Крестникову И.В. со ссылкой на то, что плата за предоставление услуг в рамках пакета в соответствии с Тарифами банка взимается единовременно за весь срок действия кредита по договору потребительского кредита, в момент его заключения. За страхование заемщик не платит, поскольку страхователем в данном случае выступает Банк, и страховая премия оплачивается банком. Сумма, уплаченная в момент оформления пакета услуг, страховой премией не является.

Их выписки по счету №... следует, что в период с декабря по февраль 2014 года начисляются и уплачиваются Крестниковым И.В. проценты за кредит.

Суд, проанализировав и оценив в совокупности представленные доказательства, доводы сторона, не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований Крестникова И.В.

Как указывалось выше, возникшие между сторонами правоотношения носят характер смешанного договора, состоящего непосредственно из кредитного соглашения, регулируемого положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, и договора комплексного банковского обслуживания, к которому применяются правила главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 7.3 договора комплексного банковского обслуживания, клиент вправе в любой момент расторгнуть договор, уведомив о данном намерении банк путем подачи в банк заявления о расторжении договора. При этом банк прекращает предоставление всех услуг, оказываемых клиенту в рамках настоящего договора и закрывает все банковские счета клиента в порядке и сроки, установленные действующим законодательством для банковских счетов, а клиент обязан вернуть в банк все принадлежащие банку технические средства, полученные в процессе оказания услуг, и оплатить предоставленные услуги в соответствии с тарифами банка. При этом, в момент расторжения данного договора все имеющиеся у клиента денежные обязательства, возникшие перед банком в рамках данного договора должны быть исполнены.

Как усматривается из материалов дела, услуги, оказываемые истцу в рамках пакета "..." осуществляются исключительно на добровольной основе и не являются обязательным условием выдачи банком кредита, поскольку при заключении кредитного договора Крестников И.В. был ознакомлен и согласен со стоимостью и перечнем услуг, входящих в пакет услуг "...", а также дал согласие на предоставление услуг входящих в пакет "...".

Стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются Тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковского картой, правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, с которыми Крестников И.В. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его личной подписью в заявлении. А также своей подписью он подтвердил, что: -до подписания анкеты-заявления был проинформирован о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств; - проинформирован о возможности получения каждой из услуг, указанной в Пакете по отдельности, а также о ее стоимости, согласно тарифам банка; - ему известно, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным, для оказания основной услуги по кредитованию. На основании заявления Крестникова И.В. от 28.10.2014 года на присоединение к программе коллективного добровольного страхования (далее Программа страхования) в котором он подтверждает о том, что: - страховщик выбран им добровольно и уведомлен о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению; - участие в Программе страхования не является обязательным условием для получения кредита и отказ от участия в Программе страхования не может являться основанием для отказа в заключении кредитного договора.

С учетом выраженного намерения истца получать дополнительные банковские услуги, банком Крестникову И.В. и были предоставлены услуги в рамках пакета "..." (выдана банковская карта, предоставлен ПИН-код и т.д.) и единовременно удержана сумма комиссии за подключение пакету услуг "...".

Использование банковской карты истцом предусматривало плату в виде комиссии, носящей характер платы не за обслуживание ссудного счета, открытого по условиям кредитного соглашения для отражения операций по выдаче и возврату кредита, а иной платы за проведение расчетов с использованием банковской карты. Данный вид услуги следует отнести к дополнительной услуге банка, востребованной клиентом, за которую банк обоснованно списал плату в соответствии с установленными тарифами, которые являлись общедоступными и едиными для клиентов. Поэтому карточный счет, открытый на основании заявления истца для проведения расчетов с использованием карты, является дополнительной услугой банка, востребованной клиентом, и взимание комиссии за обслуживание данного счета не является ущемлением прав истца, как потребителя банковских услуг.

Подписывая заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, Крестников И.В. выразил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования. Из содержания данного заявления следует, что он добровольно выбрал страховщика, а также то, что ему известно о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора коллективного страхования, в том числе страхования жизни и здоровья. Также он был уведомлен о размере страховой премии. При подписании заявления на присоединение к Программе, истец получил программу коллективного страхования и Памятку застрахованного лица, при этом каких-либо возражений относительно условий Программы добровольного коллективного страхования у Крестникова И.В. не имелось.

Таким образом, до заключения кредитного договора Крестникову И.В. была предоставлена полная информация о предложенных ему дополнительных услугах, при этом он мог отказаться от заключения договора коллективного страхования, а также от предоставления пакета услуг "...", не подписывая заявления о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования и предоставлении пакета услуг "...". Поэтому Банком права заемщика на свободный выбор данных услуг не были ограничены каким-либо образом.

Доказательств того, что обязательным условием заключения кредитного договора является присоединение к программе коллективного добровольного страхования, предоставление пакета услуг "...", а также того, что условия договора комплексного банковского обслуживания о предоставлении услуг в рамках пакета "..." и взимании платы были приняты по соглашению сторон с нарушением принципа свободы не представлено, в материалы дела не представлено.

Как установлено судом, согласно условиям кредитного договора, оказание услуги, а именно предоставление пакета банковских услуг "..." и присоединение к Программе коллективного добровольного страхования происходит при заключении договора, то есть оплаченная услуга ответчиком была оказана.

Крестников И.В. не представил доказательств того, что он обращался в банк с письменным заявлением о расторжении договора комплексного банковского обслуживания в порядке, предусмотренном пунктом 7.3 договора, возвратив при этом банковские карты и исполнив обязательства по кредиту. Также, заявляя об отказе от договора в части предоставления услуг в рамках пакета "..." истец фактически заявляет об изменении условий договора комплексного банковского обслуживания, заключенного истцом добровольно, что возможно только при соблюдении требований ст. 450 - 452 ГК РФ.

Обязательства по кредитному договору №... в полном объеме Крестниковым И.В. не исполнены.

Оснований для расторжения кредитного договора по указанным истцом основаниям не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования Крестникова И.В. в части признания недействительным условия кредитного договора о взимании платы за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Крестникову И.В. в удовлетворении иска к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительным условия кредитного договора №... от 28.10.2014года, в части оплаты в полном объеме пакета банковских услуг «...», о расторжении указанного кредитного договора - отказать.

Решение суда в течение одного месяца с момента принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья::                 И. В. Поносова