Решение по делу № 2-2365/2024 от 29.01.2024

    Дело № 2-2365/2024

УИД: 18RS0003-01-2024-000897-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    26 апреля 2024 года             г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи             Салова А.А.,

при секретаре                     Галкиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк "Хлынов" к МРО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ "Хлынов" обратилось в суд с иском к МРО о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита <номер> от <дата> МРО был предоставлен кредит в сумме 99 999 руб. на потребительские цели, на срок до 06.12.2024 г., установлена процентная ставка в размере 15,5% годовых.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе, установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 27,5% годовых.

В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование им проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

По состоянию на 18.01.2024 г. сумма общей задолженности МРО составляет 61 653,09 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15,5% годовых - 4 123,64 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,5% годовых – 1 246,04 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 56 283,41 руб.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 27,5% годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 19.01.2024 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии с п. 5.2.4 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

13.12.2023 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

АО КБ "Хлынов" просит суд расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между АО КБ "Хлынов" и МРО; взыскать с ответчика в пользу АО КБ "Хлынов" задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> (по состоянию на 18.01.2024 г.) в сумме 61 653,09 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15,5% годовых в размере 4 123,64 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,5% годовых в размере 1 246,04 руб., задолженность по просроченному основному долгу в сумме – 56 283,41 руб.; взыскать с МРО в пользу АО КБ "Хлынов" проценты по ставке 27,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 19.01.2024 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать с МРО в пользу АО КБ "Хлынов" расходы по уплате госпошлины в сумме 8 049,59 руб., почтовые расходы 420,60 руб.

Представитель истца - АО КБ "Хлынов" в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик МРО в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия представителя истца, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства, в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ ("Кредит") и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Как установлено ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, <дата> между АО КБ "Хлынов" (Банк) и МРО (Заемщик) был заключен договор потребительского кредита <номер>, по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 99 999 руб., на срок до 06.12.2024, под 15,5% годовых.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком платежей, начисляются проценты по ставке 27,5% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, п. 4.1.1 Общих условий кредитования физических лиц АО КБ "Хлынов", платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей (аннуитетных платежей), включающих в себя промежуточный платеж по погашению ссудной задолженности, а также сумму начисленных процентов, в соответствии с Графиком платежей.

В силу п. 4.2.1 Общих условий кредитования физических лиц АО КБ "Хлынов", проценты за пользование кредитным лимитом начисляются на сумму ссудной задолженности со дня его предоставления Банком.

В соответствии с п. 4.1.16 Общих условий кредитования физических лиц АО КБ "Хлынов", в случае нарушения заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, либо при утрате обеспечения, предоставленного в соответствии с договором, или ухудшения его состояния по обстоятельствам, за которые банк не отвечает, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат, причитающихся банку в соответствии с условиями договора, и возврата карты, направив заемщику письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному в заявлении. Кроме того, банк вправе списывать сумму задолженности без дополнительного распоряжения заемщика (заранее данный акцепт) со всех счетов и (или) вкладов заемщика, открытых в банке на основании поручения/согласия (заранее данного акцепта) Заемщика, указанного в Индивидуальных условиях.

В пункте 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита содержатся положения об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, сведения о размере неустойки (штрафа, пени) либо о порядке их определения. Так, пп. 2 п. 12 указанных индивидуальных условий предусмотрено, что в случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком).

Банк свои обязательства по кредитному договору <номер> от <дата> выполнил надлежащим образом, перечислив в полном объеме кредитные средства на счет заемщика МРО, что подтверждается выпиской по счету.

Однако в нарушение условий указанного кредитного договора ответчик не выполнял принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал истцу проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность МРО по кредитному договору (по состоянию на 18.01.2024 г.) составила 61 653,09 руб., из них: 56 283,41 руб. - задолженность по основному долгу; 4 123,64 руб. - задолженность по уплате процентов по ставке 15,5% годовых; 1 246,04 руб. - задолженность по уплате процентов по ставке 27,5% годовых.

Арифметическая правильность представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору не вызывает у суда сомнений, ответчиком не оспорена, в связи с чем расчет признается судом верным и принимается судом.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, <дата> истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое также содержало в себе предложение расторгнуть заключенный кредитный договор. Данное требование АО КБ "Хлынов" МРО не исполнил, имеющуюся перед истцом задолженность до настоящего времени не погасил, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Поскольку ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по погашению кредита, суд считает требование истца о взыскании с МРО задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 61 653,09 руб., подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Дополнительно истец просит суд взыскать с ответчика по кредитному договору <номер> от <дата> проценты по ставке 27,5% годовых, за период с 19.01.2024 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм, поскольку согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения судом решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве").

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требование истца и взыскать с МРО в пользу АО КБ "Хлынов" проценты по ставке 27,5% годовых по кредитному договору <номер> от <дата>, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 19.01.2024 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая допущенные МРО нарушения своих обязательств по кредитному договору, требование истца о расторжении кредитного договора <номер> от <дата> является законным и обоснованным.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы., в связи с чем понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 049,59 руб. и почтовые расходы в размере 420,60 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк "Хлынов" (ИНН 4346013603) к МРО (паспорт <номер>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между АО КБ «Хлынов» и МРО.

Взыскать с МРО в пользу Акционерного общества Коммерческий банк "Хлынов" задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на 18.01.2024 года в размере 61 653,09 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15,5% годовых за период с 06.12.2021 г. по 18.01.2024 г. - 4 123,64 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,5% годовых за период с 06.12.2021 г. по 18.01.2024 г. – 1 246,04 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 56 283,41 руб.

Взыскать с МРО в пользу Акционерного общества Коммерческий банк "Хлынов" проценты по ставке 27,5% годовых по кредитному договору <номер> от <дата>, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 19.01.2024 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с МРО в пользу Акционерного общества Коммерческий банк "Хлынов" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 049,59 руб., почтовые расходы в размере 420,60 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 апреля 2024 года в совещательной комнате.

Председательствующий судья                                           А.А. Салов