Решение по делу № 2-1741/2018 от 28.12.2017

Дело № 2-1741/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации (России)

«28» февраля 2018 года                                  <адрес>

Дзержинский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Серухиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Чигринове Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «КБ ДельтаКредит» к Саркисян Арменаку Сережаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к Саркисян А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и Саркисян А.С. был заключен Кредитный договор №-КД-2017, в соответствии с которым Саркисян А.С. был предоставлен кредит в размере 2 679 000 рублей на приобретение земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, СНТ «Центральный-2», б-р Сиреневый, участок 64 и жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, СНТ «Центральный-2», б-р Сиреневый, <адрес>, под их залог. Кредит был предоставлен путём перечисления всей суммы на счёт ответчика в согласованном с истцом банке. На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» органом, осуществляющим государственную регистрацию права, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Земельного участка и Жилого дома в пользу АО «КБ ДельтаКредит». В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование Саркисян А.С. должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 31 386,51 рублей, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 13,00% годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определён п. 4 кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 6.1 кредитного договора ответчик обязан уплатить АО «КБ ДельтаКредит» за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платеже исходя из ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и АО «КБ ДельтаКредит» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счёт стоимости Земельного участка и Жилого дома посредством обращения на них взыскания. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п. 5.4.1. п.п. «в» кредитного договора). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 85 дней. Требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнено. На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор №-КД-2017 от ДД.ММ.ГГГГ; обратить путём продажи с публичных торгов взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, СНТ «Центральный-2», б-р Сиреневый, участок 64, имеющий площадь 1560,00 кв.м., кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуальной жилой застройки, установив его начальную продажную цену в размере 470 208,80 рублей; жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, СНТ «Центральный-2», б-р Сиреневый, <адрес>, имеющий общую площадь 282,40 кв.м., кадастровый №, установив его начальную продажную цену в размере 3 652 900,80 рубля; взыскать с Саркисян А.С. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору №-КД-2017 от ДД.ММ.ГГГГ, определённой на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 785 687,04 рублей, включающей в себя: сумму невозвращённого кредита – 2 676 238,42 рублей, сумму начисленных и неуплаченных процентов – 108 218,80 рублей, сумму пени – 1 229,82 рублей; взыскать с Саркисян А.С. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 28 128,44 рублей, расходы по оплате услуг оценщика в размере 18 000 рублей.

    Представитель истца АО «КБ ДельтаКредит» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

    Ответчик Саркисян А.С. и его представитель Зверев Д.А. в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, об отложении судебного разбирательства не просили.

В силу части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

        Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

         В силу п.1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, касающиеся займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

    На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и Саркисян А.С. заключён кредитный договор №-КД-2017, по условиям которого банк обязался предоставить заёмщику кредит в размере 2 679 000,00 рублей под 13,00% годовых сроком на 242 месяца на покупку земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>, СНТ «Центральный-2», б-р Сиреневый, <адрес>, а заёмщик - осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

    В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платеже исходя из ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора.

    Согласно п. 5.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором.

    Согласно ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

     АО «КБ ДельтаКредит» обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив денежные средства на счёт заёмщика, в согласованном с АО «КБ ДельтаКредит» банке. Факт заключения договора и получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заёмщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов.

    В силу п. 5.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе при просрочке заёмщиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

    Согласно представленному АО «КБ ДельтаКредит» расчёту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Саркисян А.С. по кредитному договору №-КД-2017 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 785 687,04 рублей, из которых: сумма невозвращённого кредита – 2 676 238,42 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 108 218,80 рублей, сумма пени – 1 229,82 рублей.

Суд соглашается с представленными истцом АО «КБ ДельтаКредит» расчётами взыскиваемой денежной суммы, поскольку указанные расчёты основаны на общепринятых математических формулах и выполнены в соответствии с условиями принятых на себя ответчиком Саркисян А.С. обязательств и не противоречат требованиям гражданского законодательства. Доказательств надлежащего исполнения обязательств Саркисян А.С. суду не представлено.

    В связи с неоднократным нарушением условий кредитного договора, связанным с просрочкой в уплате и внесением платежей не в полном объёме, а также ввиду полного прекращения исполнения обязательств с ДД.ММ.ГГГГ, АО «КБ ДельтаКредит» ДД.ММ.ГГГГ направил Саркисян А.С. письмо-требование о досрочном возврате кредита с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, однако задолженность не погашена.

    Суд, оценив исследованные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что нарушение ответчиком обязательств перед истцом по исполнению обязательств по кредитному договору №-КД-2017 от ДД.ММ.ГГГГ привело к образованию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 785 687,04 рублей, включающей в себя: сумму невозвращённого кредита – 2 676 238,42 рублей, сумму начисленных и неуплаченных процентов – 108 218,80 рублей, сумму пени – 1 229,82 рублей, в связи с чем находит исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» обоснованным и подлежащим удовлетворению, и полагает досрочно взыскать с Саркисян А.С. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору в размере 2 785 687,04 рублей.

    Кроме того, судом установлено также, что исполнение Саркисян А.С. обязательств по кредитному договору №-КД-2017 от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, СНТ «Центральный-2», б-р Сиреневый, <адрес>, на приобретение которох предоставлялись кредитные средства. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

    Статьёй 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Сумма неисполненного Саркисян А.С. обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трёх месяцев, просрочки имели место систематически, то есть более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих обращению банка с иском в суд.

    Таким образом, суд находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения его требований как залогодержателя законным и обоснованным и приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

    Установлено, что соглашение между залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цене имущества на публичных торгах не достигнуто, в связи с чем, данная цена должна быть определена судом.

    Согласно представленного АО «КБ ДельтаКредит» отчёта ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» №-И от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, СНТ «Центральный-2», б-р Сиреневый, участок 64, определена в размере 587 761,00 рубль, рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, СНТ «Центральный-2», б-р Сиреневый, <адрес> определена в размере 4 566 126,00 рублей. Определяя указанные рыночные стоимости земельного участка и жилого дома, оценщик в своём отчёте подробно указал, причины формирования данной стоимости квартиры, при этом подробно исследовал рынок с целью получения достоверной информации обо всех факторах, имеющих отношение к подобным объектам и сопоставил оцениваемый объект с выбранными объектами сравнения. Таким образом, указанный отчёт отвечает принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств. Оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется, доказательств обратного суду не представлено.

    В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

    Принимая во внимание фактические обстоятельства дела и требования закона, учитывая отсутствие обстоятельств, указанных в п. 2 ст. 348 ГК РФ в качестве препятствий к обращению взыскания на заложенное имущество, суд полагает необходимым удовлетворить заявленные АО «КБ ДельтаКредит» исковые требования в части обращения взыскания на предмет ипотеки, указав способ реализации объекта недвижимости – земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, СНТ «Центральный-2», б-р Сиреневый, <адрес>, путём продажи с публичных торгов (ст. 56 Закона об ипотеке) и установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости земельного участка, определённой в отчёте оценщика, в размере 470 208,80 рублей, жилого дома в размере 3 652 900,80 рублей.

    В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Поскольку истцом принимались меры к внесудебному урегулированию спора, направлялись письменные извещения ответчику о наличии задолженности по указанному выше кредитному договору, а также требования о досрочном расторжении договора и возврате суммы кредита, в котором ответчику был предоставлен срок для досрочного возврата оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами, однако ответ получен не был, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

    Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

    Принимая во внимание, что решение суда состоялось в пользу истца АО «КБ ДельтаКредит», суд с учётом требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ полагает взыскать в его пользу государственную пошлину с ответчика Саркисян А.С. в размере 28 128,44 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

    К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ). В связи с чем суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг оценщика в размере 18 000 рублей.

    Сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, на основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                       РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «КБ ДельтаКредит» к Саркисян Арменаку Сережаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

    Взыскать с Саркисян Арменака Сережаевича в пользу акционерного общества «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору №-КД-2017 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 785 687,04 рублей, включающей в себя: сумму невозвращённого кредита – 2 676 238,42 рублей, сумму начисленных и неуплаченных процентов – 108 218,80 рублей, сумму пени – 1 229,82 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 128,44 рублей; расходы на услуги оценки в размере 18 000 рублей.

    Расторгнуть кредитный договор №-КД-2017 от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить путём продажи с публичных торгов взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, СНТ «Центральный-2», б-р Сиреневый, участок 64, имеющий площадь 1560,00 кв.м., кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуальной жилой застройки, установив его начальную продажную цену в размере 470 208,80 рублей; жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, СНТ «Центральный-2», б-р Сиреневый, <адрес>, имеющий общую площадь 282,40 кв.м., кадастровый №, установив его начальную продажную цену в размере 3 652 900,80 рубля.

    Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

          Справка: решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

          Судья:                                                                               А.В. Серухина