Решение по делу № 2-254/2022 (2-1924/2021;) от 23.12.2021

№ 2-254/2022 г.

УИД: 23RS0022-01-2021-001707-10

Решение

Именем Российской Федерации

10 февраля 2022 года г. Кропоткин

Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Бондаревой В.В.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой А.Ю.,

помощника судьи Персияновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Опалевой Ирине Владимировне о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением в котором просит:

взыскать с Опалевой И.В. задолженность по кредитному договору № 2187384674 от 07.12.2013 г. в размере 277 687, 48 рублей, из которой: сумма основного долга в размере 177 348, 62 рублей; сумма процентов за пользование кредитом в размере 11 397, 12 рублей; убытки в размере 78 482, 23 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 10 459, 51 рублей;

взыскать с Опалевой И.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 976, 87 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований ссылается на то, что 07.12.2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Опалевой И.В. был заключен кредитный договор № 2187384674 на сумму 229 040 рублей, из которого 200 000 рублей к выдаче заемщику, 29 040 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, количество процентных периодов 60, с процентной ставкой за пользование кредитом 29, 90 % годовых.

    Банк, предоставил ответчику денежные средства в размере 200 000 рублей через кассу офиса банка по распоряжению заемщика, также во исполнение распоряжения заемщика банк, осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, страхового взноса на личное страхование в размере 29 040 рублей.

    Ответчиком был получен график погашения по кредиту, согласно которому ежемесячный платеж составляет в размере 7 388, 83 рублей и последний платеж должен быть произведен заемщиком 01.11.2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств).    

    Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесения денежных средств для погашения задолженности).

24.02.2016 г. банк в адрес заемщика направил досудебную претензию о досрочном погашении задолженности по кредитному договору до 25.03.2016 г.

До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

В исковом заявлении истец ссылается на требований ст. ст. 819, 820, 160, 309, 310 ГК РФ.

    По состоянию на 12.04.2021 года задолженность Опалевой И.В. по кредитному договору № 2187384674 от 07.12.2013 года составляет в размере 277 687, 48 рублей, из которой: сумма основного долга в размере 177 348, 62 рублей; сумма процентов за пользование кредитом в размере 11 397,12 рублей; убытки в размере 78 482, 23 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 10 459, 51 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным о его времени и месте, просил суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.    

В судебное заседание ответчик Опалева И.В. не явилась, вызывалась в суд заказными письмами с уведомлением о вручении, однако за судебными извещениями в отделение почтовой связи не являлась и направленная в её адрес корреспонденция возвращена в суд с пометкой «истек срок хранения».

Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 года № 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Суд полагает, что возвращение в суд не полученного адресатом заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

С учетом изложенного, поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, суд, руководствуясь ст. ст. 167, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, признав ее отказавшимся принять судебное извещение и извещенной о времени и месте судебного разбирательства.

В судебное заседание представитель истца Опалевой И.В. по доверенности Демиденко С.В. не явился, в адрес суда представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, заявил ходатайство о применении срока исковой давности, в котором ссылается на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была направлена Опалевой И.В. досудебная претензия по кредитному договору № 2187384674 от 07.12.2013 г. с требованием полного погашения всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, в срок до 10.03.2015 года.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Считает, что срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения Опалевой И.В. требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 10.03.2015 года.

С иском о взыскании задолженности Банк обратился 29.04.2021 года. Срок исковой давности на дату подачи искового заявления в суд составил 6 лет 1 месяц 19 дней.

В ходатайстве ссылается на положения ст. 200 ГК РФ.

Суд, исследовал материалы данного гражданского дела, считает, что заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

    В судебном заседании установлено, что 07.12.2013 г. между ООО «Банк Хоум Кредит» и Опалевой И.В. был заключен кредитный договор № 2187384674, состоящий из суммы к выдаче в размере 200 000 рублей и страхового взноса на личное страхование в размере 29 040 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом 29,90 % годовых, количество процентных периодов 60 (л.д. 7 – 9).

    Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом,     денежные средства в размере 200 000 рублей выданы заемщику через кассу банка, согласно его распоряжению, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, по распоряжению заемщика заемщик оплачен страховой взнос на личное страхование в размере 29 040 рублей (л.д. 15 – 17).

        В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

     По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере, за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита, каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

    За пользование кредитом заемщик обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму, предоставленного кредита, в сроки, установленные графиком платежей который является неотъемлемой частью кредитного договора и которым предусмотрена оплата кредита по частям начиная с 06.01.2014 г. ежемесячно в размере 7 388,83 рублей, с датой последнего платежа - 11.11.2018 г. (л.д. 11).

    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В течение срока действия кредитного договора, ответчиком нарушались, предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

    Согласно расчета, предоставленного истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» по состоянию на 12.04.2021 года размер задолженности Опалевой И.В. по кредитному договору № 2187384674 от 07.12.2013 г. составляет в размере 277 687, 48 рублей, из которой: сумма основного долга в размере 177 348, 62 рублей; сумма процентов за пользование кредитом в размере 11 397, 12 рублей; убытки в размере 78 482, 23 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 10 459, 51 рублей (л.д. 18).

В исковом заявлении, представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» ссылается о направлении 24.02.2016 г. Опалевой И.В. досудебной претензии о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, установлением срока погашения до 25.03.2016 г.

Доказательств уплаты задолженности сторона ответчика не представила, заявила о применении к требованиям истца, последствий пропуска срока исковой давности.

    В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Представитель истца в исковом заявлении, ссылается на то, что 24.02.2016 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» была направлена Опалевой И.В. досудебная претензия о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, с установлением срока исполнения требования до 25.03.2016 г.

Однако, в материалах гражданского дела отсутствует копия документы о направлении заемщику Опалевой И.В. указанной выше досудебной претензии.

Представителем ответчика Опалевой И.В. по доверенности Демиденко С.В. в соответствии со ст.ст. 55-57 ГПК РФ, суду представлена досудебная претензия, которая была направлена ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» ответчику Опалевой И.В. о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № 2187384674, с установлением срока погашения задолженности до 10.03.2015 г., с ссылкой на положение ст. 811 ГК РФ.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» отзыв на ходатайство представителя истца по доверенности Демиденко С.В. о применении срока исковой давности по гражданскому делу по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Опалевой Ирине Владимировне о взыскании кредитной задолженности, не представил.

Настоящий иск направлен в адрес суда истцом посредством электронной почты 29.04.2021 года, следовательно, истцом пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № 2187384674 от 07.12.2013 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Опалевой Ирине Владимировне о взыскании кредитной задолженности – оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кропоткинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья В.В. Бондарева