Решение по делу № 2-5876/2016 от 19.08.2016

Дело № 2-5876/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

26 декабря 2016 года

Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего Решетовой М.А.

при секретаре Карасевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Зеленской Е.В. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – АО «АИЖК») обратилось в суд с иском к ответчику Зеленской Е.В. о взыскании задолженности по ипотечному жилищному кредитованию в размере 2 240 281 руб. 59 коп., обращении взыскания на право требования недвижимого имущества в виде строящейся квартиры (строительный номер (адрес)), состоящей из 2 комнат, расположенной по строительному адресу: (адрес), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 100 800 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между Коммерческим банком «ИНТЕРКОММЕРЦ» и Зеленской Е.В. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 2 100 000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения вышеназванной квартиры. Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 10,9% годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимого имущества – указанной квартиры. Выполнение обязательств со стороны заемщика стало осуществляться ненадлежащим образом, с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем образовалась задолженность, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу держателя закладной - АО «АИЖК».

В судебном заседании представитель АО «АИЖК» Сергиенко С.Е., действующий по доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме по основаниям, указанным в иске, также просил установить начальную продажной цену в размере 80% стоимости, определенной экспертом.

Ответчик Зеленской Е.В. в судебном заседании с размером задолженности согласилась, суду пояснила, что договор заключала, деньги получила и приобрела недвижимость. Нарушила условия договора в связи с возникшими материальными трудностями, потерей постоянного места работы.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Судом установлены и подтверждаются кредитным договором № от (дата), закладной от (дата), следующие обстоятельства:

(дата) между Акционерной строительной фирмой «Челябстрой» (ЗАО) и ООО «Бетокуб» заключен договор участия в долевом строительстве №, в соответствии с которым ответчик обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц, построить жилой дом, расположенный по адресу: на пересечении (адрес).

(дата) между ООО «Бетокуб» (Сторона 1) и Зеленской Е.В. (Сторона 2) заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым «сторона 1» уступает «стороне 2» право требования, принадлежащие «стороне 1» как участнику долевого строительства по договору № участия в долевом строительстве многоквартирного дома от (дата).

(дата) между Коммерческим банком «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) и Зеленской Е.В. заключен кредитный договор № (л.д. 32-41), в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере 2 100 000 руб. для приобретения квартиры по строительному адресу: (адрес), строительный номер (адрес) (п. 1.2.4.- 1.2.5. Договора) на срок 180 месяцев (п. 1.2.3. Договора), под 10,9% годовых (п. 1.2.2.1. Договора), а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исполнение кредитором обязательств по предоставлению кредита подтверждается платежным поручением № от (дата), свидетельствующим о переводе денежных средств в размере 2 100 000 руб. на счет ООО «Бетокуб» (л.д. 75).

Согласно п. 2.3.1 Договора проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды (п. 2.3.4. Договора).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1% (ноля целых одной десятой процента) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 2.5.2. Договора).

На основании ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней (пп. «а» п. 2.4.4.1 Договора), так же при допущении просрочек в исполнении обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 2.4.4.1 Договора).

Представленный истцом расчет задолженности заемщика свидетельствует, что ответчиком нарушены условия кредитного договора в части сроков возврата платежей и сумм вносимых платежей.

В соответствии с расчетом задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на (дата) составляет 2 240 281 руб. 59 коп., в том числе: 2 100 000 руб.– основной долг; 125 026 руб. 49 коп. –задолженность по уплате процентов; 15 255 руб. 10 коп. – пеня.

Судом указанный расчет проверен, принимается в качестве доказательства размера задолженности по данным платежам. Ответчик Зеленской Е.В. с указанным расчетом согласилась.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

При указанных обстоятельствах и имеющихся в деле доказательствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по состоянию на (дата) в размере 2 240 281 руб. 59 коп.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу указанной нормы права подлежат взысканию проценты за пользование кредитными денежными средствами, исходя из ставки 10,9 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу в размере 2 100 000 руб., с (дата) по день вступления данного решения суда в законную силу.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Обеспечением возврата кредита и уплаты Зеленской Е.В. всех причитающихся банку процентов является залог квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 58,3 кв. м., расположенной по строительному адресу: (адрес) строительный номер (адрес).

Права залогодержателя по обеспечивающему кредитный договор обязательству удостоверяются закладной, выданной (дата), в которой имеется отметка о смене владельца закладной с Коммерческого банка «»ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) на АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от (дата), передача закладной состоялась (дата).

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Аналогичное положение содержится в ст. 50 ФЗ № - 102 – ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге имущества)», в силу которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом недвижимого имущества, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога в целях удовлетворения требований залогодержателя.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Начальная продажная цена является денежным выражением стоимости заложенного имущества, выставляемого на реализацию, с которой начинаются торги, либо, исходя из которой, определяется покупная цена объекта взыскания в случае признания торгов несостоявшимися.

По правилу, установленному п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из заключения эксперта № от (дата), выполненного ***, рыночная стоимость объекта экспертизы- право требования (адрес) (строительный), расположенной по адресу: (адрес), по состоянию на (дата), с учетом округления, составляет 2 450 000.

Суд, исследовав и оценив имеющиеся по делу доказательства в совокупности, приходит к выводу о том, что стоимость недвижимого имущества (жилого дома и земельного участка) следует определить в размере, указанном в заключение эксперта ***. Данное заключение соответствуют требованиям, установленным ст. 11 Федерального закона от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", в нем изложена информация, существенная с точки зрения определения стоимости жилого помещения, сомнений в достоверности изложенных выводов у суда не имеется.

Поскольку рыночная стоимость предмета залога определена экспертом, то начальная продажная цена права требования спорного недвижимого имущества подлежит определению в размере восьмидесяти процентам рыночной стоимости данного имущества, что составляет 1 960 000 руб. (2 450 000 руб. *80%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением № от (дата) подтверждаются расходы АО «АИЖК» по уплате госпошлины при подаче искового заявления в размере 25 401 руб. 41 коп., которые подлежат взысканию с ответчика.

Из сопроводительного письма директора *** следует, что стоимость экспертизы составляет 8000 руб., экспертиза не оплачена. В связи с удовлетворением требования истца расходы по оплате экспертизы должны быть возложены на ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить иск АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Взыскать с Зеленской Е.В. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) в размере 2 240 281 руб. 59 коп. и судебные расходы в размере 25 401 руб. 41 коп.

Обратить взыскание на право требования строящейся (адрес) (строительный), общей площадью 58,3 кв.м., расположенной по адресу: (адрес), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 960 000 руб.

Взыскать с Зеленской Е.В. проценты за пользование кредитом в размере 10,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 100 000 руб., начиная с (дата) по день вступления данного решения суда в законную силу.

Взыскать с Зеленской Е.В. в пользу *** в счет оплаты экспертизы 8000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Челябинского областного суда в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: М.А. Решетова