Решение от 26.09.2024 по делу № 2-5249/2024 от 16.05.2024

Решение изготовлено в окончательной форме 07.10.2024 года

Дело №

50RS0№-45

РЕШЕНИЕ

            ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Подольский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Волковой А.В., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании вклада, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

          Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать сумму вклада в размере 1 037 742,77 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9 526 рублей, неустойку за просрочку возврата денежных средств по вкладу на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 653 777 рублей, штраф в размере 336 652 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 438 рублей.

           Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ разместил денежные средства (вклад) в размере 1 000 000 рублей в АО «АЛЬФА-БАНК», сроком на 92 дня, с процентной ставкой 14,82% годовых. По окончанию срока действия договора ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с требованием о возврате денежных средств и выплате процентов по вкладу. Однако до настоящего времени денежные средства ответчиком не возвращены, в связи с чем, он вынужден обратиться в суд с заявленными требованиями.

           Истец – ФИО3, в судебное заседание не явился, извещен, представитель по доверенности ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержал.

           Ответчик - АО «АЛЬФА-БАНК», представитель по доверенности ФИО6 в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения иска.

         Суд, выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, признает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

        Разрешая заявленные требования, суд руководствуется ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

            В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

         В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен договор на размещение срочного депозита (Срочный вклад «Альфа-вклад. Максимальный»), по условиям которого истец передал ответчику денежные средства в размере 1 000 000 рублей сроком на 92 дня, дата окончания срока депозита:ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 14,82% (л.д.77-78).

          На основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ открыт срочный депозит (вклад) №AVXC4Z2501401 размещен на счете №. Возобновление срока депозита «Альфа-вклад. Максимальный» производится на тот же срок на условиях депозита «Альфа-вклад» без пополнения и частичного снятия, действующих на дату пролонгации, начиная со дня, следующего за датой окончания срока депозита, в соответствии с Договором (л.д.79-80).

         Согласно п. 14.2.8.3.2. Договора Клиент обязуется заказывать наличные денежные средства: путем обращения в Отделение Банка - в пределах суммы планируемого остатка на Экспресс счете по истечении Срока депозита в срок, предусмотренный Тарифами Банка: - для получения наличных денежных средств в рублях Российской Федерации, если сумма получаемых в день денежных средств по всем Депозитам равна или превышает 500 000 рублей Российской Федерации.

Согласно п.4 Заявления по истечении срока депозита или в случае досрочного возврата депозита необходимо заказывать наличные денежные средства заранее, в сроки и в порядке, предусмотренные договором и тарифами Банка.

Так согласно п. 9.1.1. Порядка при необходимости получения Клиентом в Отделении Банка денежных средств в сумме, превышающей 500 000 рублей, или эквивалент этой суммы в долларах США со всех Счетов Клиента, а также получения денежных средств в евро, в английских фунтах стерлингов или швейцарских франках, сумма денежных средств для выдачи со Счета (-ов) подлежит предварительному заказу.

Согласно п. 9.1.2. Порядка Оформить заявку на заказ наличных денежных средств Клиент может в Отделении Банка, в Телефонном Центре «Альфа-Консультант» (только для Клиентов, обсуживающихся в рамках Пакетов услуг «Максимум+», «А-Клуб», «Alfa Only») или посредством услуги «Альфа-Мобайл» на дату Т+1, где Т - дата обращения Клиента, с возможностью выбора наименования Отделения Банка для получения заказанной суммы.

Согласно п. 9.1.3. Порядка при обращении Клиента/Доверенного лица в Отделение Банка для получения денежных средств в день Т на сумму свыше 500 000 рублей Специалист ДО: -информирует Клиента/Доверенное лицо о необходимости оформления заявки на заказ наличных денежных средств со Счета, сроках получения заказанной суммы и о комиссии (в соответствии с тарифами Банка) за выдачу наличных денежных средств и выдачу наличных денежных средств, находящихся на Счете менее 30 календарных дней (при наличии), не считая дня безналичного поступления на Счет и дня выдачи со Счета;

        Согласно п. 9.2.4. Порядка в случае выдачи денежных средств в сумме 500 000 рублей РФ (или эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России) и выше Специалист ДО проверяет наличие «Заявление на получение наличных денежных средств со счета» и Запроса в электронной папке «Документы комплаенс».

         26.04.2024г., в день окончания срока депозита, истец обратился в Дополнительный офис «Подольский» в <адрес> АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о расторжении депозита и просьбой выдачи наличных денежных средств в кассе Банка, что подтверждается талоном Ф060 (л.д.11). Специалистом ДО истцу разъяснено о необходимости оформления заявки для получения денежных средств в заявленном истцом размере - 1 037 742,77 рублей, либо оформить дебетовую карту и получить денежные средства в банкомате банка, однако истец заявку оформлять отказался, как и от оформления карты для получения денежных средств в банкомате банка.

          ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направил в банк претензию, в которой просил выплатить денежные средства по вкладу, проценты за пользование чужими денежными средствами и моральный вред (л.д.12), которая рассмотрена банком и ДД.ММ.ГГГГ истцу на номер его мобильного телефона 79269612333 направлен ответ о возможности получить денежные средства в любом отделении банка, а также снять средства в банкомате банка. В выплате компенсации морального вреда отказано (л.д.151).

        27.04.2024г. истец вновь обратился в отделение банка с просьбой выдать ему денежные средства в кассе банка, что подтверждается талоном №Ф016 (л.д.15), при этом истец заявку на выдачу наличных денежных средств, как и дебетовую карту для получения наличности через банкомат отказался оформлять, направив в банк претензию о выдаче вклада, выплате процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда (л.д.152).

           Обращение истца №А2404278804 рассмотрено банком и ДД.ММ.ГГГГ истцу на номер его мобильного телефона 79269612333 направлен ответ о возможности получить денежные средства в любом отделении банка, а также снять средства в банкомате банка (л.д.153).

          ДД.ММ.ГГГГ истец обратился за выдачей вклада в кассу ДО «ФИО2» (л.д.154). ФИО3 сотрудником ДО предложено оформить заявку на выдачу наличных денежных средств в кассе банка на ближайшую дату либо оформить дебетовую карту, чтобы снять денежные средства через банкомат банка. Однако истец заявку оформлять отказался, как и получать денежные средства через банкомат.

         ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес банка направлена претензия, в которой просил выплатить денежные средства по вкладу, проценты за пользование чужими денежными средствами и моральный вред (л.д.154).

          Обращение истца № А2404295716 рассмотрено банком и ДД.ММ.ГГГГ истцу на номер его мобильного телефона № направлен ответ о необходимости оформления предварительной заявки на получение денежных средств на сумму вклада свыше 500 000 рублей или снять средства в банкомате банка (л.д.155).

         ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ДО «ФИО2 Плеханова» с просьбой выдать ему денежные средства в кассе банка. Сотрудником ДО истцу предложено оформить заявку на выдачу наличных денежных средств свыше 500 000 рублей в кассе банка на ближайшую дату либо оформить дебетовую карту, чтобы снять денежные средства через банкомат банка. Однако истец заявку оформлять отказался, как и получать денежных средств посредством банкомата, вновь направил претензию в банк о выдаче денежных средств (л.д.156).

          Обращение истца №А2404306629 рассмотрено банком и 01.05.2024г. предложено заказать получение наличных денежных средств в мобильном приложении (л.д.157).

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 вновь направлены претензии в банк о невозможности получения вклада в кассе банка в день обращения, которые рассмотрены банком и истцу предложено предварительно заказать наличные денежные средства при сумме вклада свыше 500 000 рублей или оформить дебетовую карту для получения вклада в банкомате банка в день обращения (л.д.160-166).

Согласно ст.1 п.3 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 этой статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Согласно правовой позиции, изложенной в абзаце третьем пункта 1 Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что бесспорных доказательств отказа или уклонения банка от исполнения условий договоров срочного вклада по делу не установлено.

По истечении договора, денежные средства в полном объеме вместе со всеми причитающимися процентами возвращены банком на экспресс-счет истца, и у ФИО3 имеется беспрепятственная возможность получить денежные средства, о чем ответчик его неоднократно уведомлял.

Обращаясь в банк с заявлением, истец указала, что согласен с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и обязуется выполнять их, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от 25.01.2024г. (л.д.77-80).

Условия заключенного между сторонами по делу договора, определены, в том числе, в Договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц в акционерном обществе "Альфа-Банк", являющегося приложением к Приказу АО "Альфа-Банк" от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.83-143).

Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк", утвержденным приказом ОАО "Альфа-Банк" от ДД.ММ.ГГГГ N 499, определены условия и порядок предоставления Банком комплексного обслуживания клиентам. Комплексное обслуживание клиентов осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и договором (п. 2.1 Договора).

Заключение договора между банком и клиентом осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом соответствий со ст.428 ГК РФ (п. 2.1.1 Договора)

Договор считается заключенным между сторонами с даты получения банком лично от клиента подтверждения о присоединении к договору в соответствии с п. 2.1.2 Договора, при условии представления клиентом в банк документов удостоверяющих личность и иных документов, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативными актами Банка России для проведения идентификации (п. 2.1.3 Договора)

Получать заказанные наличные денежные средства в отделении Банка после 14:00 часов (по местному времени) в день исполнения Банком заявки на выдачу наличных денежных средств (п. 14.2.8.2).

Заказывать наличные денежные средства клиент обязуется: путем обращения в отделение Банка и в телефонный центр "Альфа-Консультант" (только для клиентов, обслуживающихся в рамках Пакетов услуг "Максимум +", "А-Клуб", "Премиум"), или по средством услуги "Альфа-Мобайл"- в пределах доступного остатка на счете (всех счетах, с которых заказываются наличные денежные средства) на момент оформления заказа, в срок, предусмотренный п. 14.2.8.4 договора, если общая сумма получаемых в день со всех счетов наличных денежных средств рублях Российской Федерации или долларах США превышает 500 000 рублей Российской Федерации, или эквивалент этой суммы в долларах США, рассчитанный по курсу Банка России на день заказа (п. 14.2.8.3.1).

В соответствии с п. 14.2.8.4 Договора, заказ наличных, в случаях предусмотренных п. 14.2.8.3.1 Договора, осуществляется клиентом не менее чем за пять рабочих дней, предшествующих дню получения наличных денежных средств, указанный срок может быть по возможности сокращен Банком (л.д.109).

До настоящего времени заказ наличных денежных средств, с учетом суммы вклада, превышающей 500 000 рублей, истцом не оформлен, что не оспаривалось представителем истца в судебном заседании.

В соответствии с п.п. 1,3 ст.834 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно п.2 ст.837 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).

Принимая во внимание, что денежные средства в размере 1 037 742,77 рублей находятся на экспресс-счете на имя истца, но истец уклоняется от оформления заказа денежных средств, в соответствии с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк", суд обязывает ответчика выдать ФИО3 сумму вклада в размере 1 037 742,77 рублей.

При указанных обстоятельствах, не подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9 526 рублей за период с 26.04.2024г. по 16.05.2024г., поскольку оснований незаконного пользования денежными средствами со стороны ответчика судом не установлено.

Оставляя без удовлетворения требования истца о взыскании неустойки в размере 653 777 рублей, суд исходит из того, что на отношения между банком и его клиентом (вкладчиком) по возврату денежных сумм и выплате неустойки п.5 ст.28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", определяющий последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), не распространяется.

В силу ст.856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст.395 данного кодекса.

Применение положений ст.856 Гражданского кодекса Российской Федерации к договору банковского вклада обусловлено как п.3 ст.834 Гражданского кодекса Российской Федерации, так и тем, что заключение такого договора оформляется открытием клиенту депозитного счета, являющегося разновидностью банковского счета.

Таким образом, последствия нарушения банком обязанности по возврату вклада вследствие невыдачи денежных средств со счета состоят в обязанности уплаты банком процентов по ставке рефинансирования.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Таким образом, на отношения между банком и его клиентом (вкладчиком) по возврату денежных сумм и выплате неустойки п.5 ст.28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", определяющий последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), не распространяется (п.3 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2017), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16.02.2017г.).

Разрешая требование о взыскании компенсации морального вреда, суд руководствуется ст.151 ГК РФ, в соответствии с которой, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о возмещении морального вреда, суд исходит из того, что истцом, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено каких-либо достоверных доказательств, бесспорно подтверждающих факт причинения ему со стороны ответчика нравственных или физических страданий.

Не установив нарушений прав истца как потребителя, суд отказывает в удовлетворении производных требований о взыскании штрафа в соответствии с положениями Закона РФ "О защите прав потребителей".

Принимая во внимание, что исковые требования ФИО3 к банку удовлетворены частично, при этом требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины в данном случае не имеется.

        Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░3 ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░ ░░░3 ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 037 742,77 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░3 ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

           ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

                          ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░          ░░░░░░░        ░.░. ░░░░░░░