Решение от 16.11.2022 по делу № 33-9490/2022 от 19.10.2022

Судья Борзина К.Н.

Судья-докладчик Сазонов П.А.                                                    № 33-9490/2022

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    16 ноября 2022 года                                                                                 г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

    судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,

    судей Сазонова П.А. и Красновой Н.С.,

    при секретаре Рец Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1319/2022 (УИД № 38RS0001-01-2021-007263-85) по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к Васильевой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины

по апелляционной жалобе ответчика Васильевой О.Н.

на решение Иркутской районного суда Иркутской области от 27 июня 2022 года,

установила:

    в обоснование исковых требований НАО «Первое клиентское бюро» указано, что 09.06.2013 г. ПАО «Восточный экспресс банк» и Васильева О.Н. заключили кредитный договор № 13/5916/00000/401788, по условиям которого. банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свою обязанность, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности. Ответчик неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов.

    На основании договора об уступке прав (требований) № 114 от 06.08.2015 банк уступил ООО «НСВ» права (требования) к должнику.

    11.06.2019 г. ООО «НСВ» уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 14.

    27.12.2015 г. ОАО «Первое коллекторское бюро» преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

    20.09.2015 г. НАО «ПКБ» направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме.

    На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Васильевой О.Н. в соответствии с приложением № 1 к договору уступке прав (требований) составила 185 776,29 руб., в том числе: по основному долгу – 127 762,21 руб., по процентам за пользование кредитными средствами – 58 014,08 руб.

    Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от банка по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 4 142,38 руб.

    Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

Истец просил суд взыскать в пределах сроков исковой давности с Васильевой О.Н. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору № 13/5916/00000/401788 от 09.06.2013 г., в т.ч. по основному долгу в размере 106 016,54 руб., по процентам за пользование кредитными средствами в размере 53 871,7 руб. за период с 11.05.2015 г. по 11.06.2018 г. в пределах сроков исковой давности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 397,76 руб.

Решением Иркутского районного суда Иркутской области от 27 июня 2022 года исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» удовлетворены.

В апелляционной жалобе Васильева О.Н. просит отменить решение суда и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска. Суд необоснованно отказал в применении срока исковой давности. Ранее истец не обращался к ней с требованием о взыскании задолженности за период с 11.05.2015 г. по 11.06.2018 г. Последний платеж поступил 09.09.2013 г., а в суд истец обратился 17.02.2022 г. (спустя 9 лет), т.е. за пределами срока исковой давности.

Относительно апелляционной жалобы поступили письменные возражения от НАО «Первое коллекторское бюро», в которых представитель Кострыкин В.В. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

В заседание суда апелляционной инстанции не явились извещенные о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле. В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы настоящего дела и дела о выдаче судебного приказа 2-995/2018, заслушав доклад по делу, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений относительно жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

    Судом первой инстанции установлено, что 09.06.2013 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Васильевой О.Н. заключен кредитный договор № 13/5916/00000/401788. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежит возврату должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 09.06.2013 г., что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. Должник неоднократно нарушала график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента/расчетом задолженности.

06.08.2015 г. ОАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «НСВ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 114 от 06.08.2015 г.

11.06.2019 г. ООО «Национальная служба взыскания» (ООО «НСВ») уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 14 от 11.06.2019 г. и выпиской из приложения № 1 к договору ступки прав (требований) № 14 от 11.06.2019 г. 27 декабря 2015 года ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро».

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. НАО «ПКБ» 20 сентября 2015 года направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме. В течение 10 дней с момента получения уведомления должник обязан был уплатить всю сумму задолженности, на тот момент 185 776,29 руб.

    На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Васильевой О.Н. в соответствии с приложением № 1 к договору уступке прав (требований) перед взыскателем составляла 185 776,29 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 127 762,21 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 58 014,08 руб.

    Истец просил взыскать задолженность по основному долгу за период с 11 мая 2015 года по 11 июня 2018 года в размере 106 016,54 руб., а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 53 871,7 руб. Кредитор указал, что исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьями 199, 200, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому периодическому платежу. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Суд первой инстанции при удовлетворении иска исходил из расчета, представленного истцом, о котором сам истец указал, что он выполнен в пределах исковой давности.

Судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно выписке из лицевого счета (л.д. 13) из всех фактических платежей заемщика на погашение основного долга пошло 805,68 руб. (14.07.2013 г.) и 697,11 руб. (11.08.2013 г.), то есть всего на сумму 1 502,79 руб.

Это полностью соответствует доводам иска о том, что кредит выдан на сумму 129 265 руб., а сумма задолженности по основному долгу составляет 127 762,21 руб. (129 265 минус 1 502,79 – получаем 127 762,21).

Истец в исковом заявлении указывает, что срок исковой давности не пропущен по платежам за период с 11.05.2015 г. На эту дату согласно расчету истца (л.д. 11) остаток основного долга составляет 106 016,54 руб.

Остаток основного долга по графику (л.д. 11) снижается с величины 129 265 руб. (на июль 2013 года) до величины 106 016,54 руб. (на 11.05.2015 г.)

129 265 руб. минус 106 016,54 руб. = 23 248,46 руб.

Таким образом, срок исковой давности истек по взысканию суммы основного долга 23 248,46 руб.

По судебному приказу от 11.05.2018 г. (производство № 2-995/2018) взыскивался основной долг 20 000 руб.

При этом в заявлении о выдаче судебного приказа ООО «НСВ» оговорило, что хотя сумма задолженности по основному долгу составляет 127 762,21 руб., но кредитор сознательно просил взыскать только часть задолженности в размере 20 000 руб., а остальную часть основного долга взыщут когда-нибудь потом.

Получается, что основной долг, который взыскивался по судебному приказу 20 000 руб., в сумме с погашенным размером ОД (1 502,79 руб.) меньше, чем часть основного долга, по которой истек срок исковой давности при подаче настоящего иска: 20 000 + 1 502,79 < 23 248,46 руб.

В деле о выдаче судебного приказа (л.д. 13, оборот) есть очередность погашения задолженности: сначала просроченный основной долг, потом непросроченный основной долг. То есть при поступлении денежных средств раньше погашаются те платежи, у которых срок уплаты наступил раньше.

Поскольку 20 000 + 1 502,79 меньше, чем 23 248,46 руб., то получается, что 20 000 руб. основного долга взыскивались судебным приказом за период, по которому срок исковой давности сейчас пропущен.

Иными словами, эти 20 000 руб. основного долга, которые взыскивались по судебному приказу, по графику платежей целиком попадают в сумму основного долга, сформировавшегося за период, по которому пропущен срок исковой давности при подаче настоящего иска.

Это означает, что расчет срока исковой давности по взыскиваемому сейчас основному долгу надо производить без учета действия указанного судебного приказа.

При обращении с заявленим о выдаче судебного приказа кредитор не указал точно, к какому периоду относятся взыскиваемые 20 000 руб.

Судебная коллегия в этой ситуации применяет установленную самим кредитором очередность погашения задолженности, то есть что 20 000 руб. должны были погасить более ранние неуплаченные по графику платежи, начиная с 2013 года. Никакой оговорки, что эти 20 000 руб. относятся к более поздним временным периодам (а не периодам начиная с 2013 г.), банк не сделал.

Такое толкование необходимо и в целях учета интересов заемщика как экономически более слабой стороны.

При этом необходимо еще учитывать, что состоялось востребова░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 2015 ░░░░

(░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ «░░░» 20 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░ 185 776,29 ░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20.09.2015 ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ 185 776,29 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░, ░░░ 185 776,29 = 127 762,21 (░.░.) + 58 014,08 ░░░. (%) ░░░ ░░░░░░, ░░░ ░ 2015 ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░).

░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ 2–3 ░░░░░░. ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ 1 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ 26 ░░░░░░ 2021 ░░░░. ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ – ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 26.11.2018 ░.

░░░░░ ░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 11.06.2018 ░. ░ ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 207 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░.░.), ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░:

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 20.09.2015 ░. ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 185 776,29 ░░░., ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░;

░░░ 20 000 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                       ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                                                                                                    ░.░. ░░░░░░░

                                                                                                             ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 21.11.2022 ░.