Решение по делу № 2-235/2018 от 25.05.2018

                                        Дело № 2-235/2018

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Юрья Кировской области 26 июня 2018 года

Юрьянский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Гурова А.Н.,

при секретаре Чупраковой О.А.,

с участием ответчика Косолапова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Косолапову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Косолапову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска истец указал, что 13.06.2012 г. между сторонами был заключен кредитный договор №0029072014 с лимитом задолженности 58000 руб.

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, подписанной ответчиком, Тарифном плане, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф банк».

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

В нарушении условий договора ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем банк 19.03.2015 г. направил ответчику заключительный счет, в котором потребовал вернуть сумму задолженности, образовавшуюся за период с 20.09.2014 г. по 19.03.2015 г., в течение 30 дней с даты формирования счета.

29.06.2015 г. банк уступил истцу право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика перед банком составила 98 919 руб. 99 коп., что подтверждается расчетом задолженности. После передачи прав требования по кредитному договору погашение задолженности ответчиком не производилось.

Общими условиями предусмотрено право банка уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии на осуществление банковской деятельности, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору.

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности, образовавшуюся за период с 20.09.2014 г. по 19.03.2015 г., т.е. на момент уступки права требования по кредитному договору в размере 98 919 руб. 99 коп., а также госпошлину в размере 3167 руб. 60 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    При данных обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Косолапов А.А. в суде исковые требования признал частично, пояснил, что с ним банк не заключал никакого договора, направили только карту, он не знал тарифы, условия и сумму карты. В настоящее время ни он, ни его жена не работают, на иждивении пятеро детей, поэтому у него нет материальных средств, чтобы погашать задолженность по кредитной карте.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из смысла п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Заем.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно положениям ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В судебном заседании установлено, что 13.06.2012 г. между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Косолаповым А.А. был заключен договор кредитной карты №0029072014 с лимитом задолженности 21 000 руб.

Условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на получение кредитной карты, подписанной ответчиком 11.05.2012г. (л.д. 21), Тарифах по кредитным картам ТКС банка (л.д.23), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (л.д. 26 оборот-27).

При подписании заявления ответчик указал, что ознакомлен с действующими Условиями кредитного банковского обслуживания (Общими условиями) в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), размещенными в сети Интернет, Тарифами банка, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что договор заключается путем акцепта банком его предложения (оферты) о заключении договора кредитной карты, содержащейся в составе заявления-анкеты, являются действия банка по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Из заявления следует, что ответчик согласен быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка, а также поручает банку ежемесячно включить его в программу страховой защиты заемщиков банка и удерживать с него плату в соответствии с тарифами.

В пункте 5.3. Общих условий указано на право банка устанавливать по собственному усмотрению без согласования с клиентом лимита задолженности, о размере установленного лимита задолженности банк информирует клиента в счете-выписке. В соответствии с п.7.3.2. Общих условий банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления.

Пунктом 5.6. Общих условий предусмотрено также начисление процентов на сумму предоставленного кредита. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Тарифами банка предусмотрены минимальный платеж в размере не более 6% от задолженности, минимально 600 руб.; процентная ставка за пользование кредитом сверх беспроцентного периода в размере 12,9 % годовых; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 руб.; а также платы за обслуживание карты в размере 590 руб.; комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 390 руб.; штрафы за неуплату минимального платежа первый раз в размере 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% задолженности плюс 590 руб.

В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий клиент принял на себя обязательство оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

Банк свои обязательства по договору кредитной карты выполнил, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Согласно выписке по счету (л.д. 15-16) заемщик осуществлял покупки, производил снятие наличных денежных средств, однако допускал просрочку по уплате минимального платежа и комиссий, тем самым свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Банк направил ответчику заключительный счет с требованием оплатить имеющуюся задолженность в размере 98 919 руб. 99 коп., однако данное требование осталось без удовлетворения (л.д. 30).

24.02.2015 г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт, в соответствии с которым банк уступает истцу в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, являющегося приложением к соответствующему дополнительному соглашению, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к истцу не переходят какие либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставлять заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. В соответствии с п. 2.1 генерального соглашения каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения (л.д.35-42).

Согласно дополнительному соглашению к указанному выше генеральному соглашению № 2, заключенному 29.06.2015 г., банк уступает и продает, а истец принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, который прилагается к дополнительному соглашению в качестве приложения 1-А (л.д. 34).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 29.06.2015г. цедент («Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО) передал цессионарию (ООО «Феникс») права (требования) по кредитному договору № 0029072014, заключенному с Косолаповым А.А., сумма уступаемых прав 98 919 руб. 99 коп. (л.д. 10).

    Ответчик был уведомлен о состоявшейся 29.06.2015 г. уступке прав (требований) истцу (л.д. 14).

Судом установлено, что до настоящего времени ответчиком не выполнены обязательства по возврату суммы задолженности по кредитной карте, образовавшейся на дату уступки прав (требований). Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно расчету истца сумма задолженности составляет 98 919 руб. 99 коп., из которых задолженность по основному долгу - 63 583 руб. 06 коп., задолженность по процентам – 23920 руб. 90 коп., штрафы – 11 416 руб. 03 коп. (л.д. 17-19)

Данный расчет соответствует сумме, заявленной в иске, ответчиком расчет не опровергнут, поэтому у суда не имеется оснований сомневаться в предъявленном расчете.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения договора заемщиком Косолаповым А.А. доказан в судебном заседании истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

Доводы ответчика о том, что с ним не был заключен кредитный договор, и он не знал о тарифах и условиях заключенного кредитного договора опровергаются представленными материалами дела.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

    Судом установлено, что кредитный договор между сторонами был заключен в офертно-акцептной форме путем направления ответчиком банку заявления-анкеты (оферты) на оформление карты, и ответных действиях банка (акцепта) по активации кредитной карты, что соответствует требованиям гражданского законодательства.

    Из текста заявления-анкеты на получение кредита следует, что информация о представляемом кредите и всех платежах по кредитному договору была ответчику предоставлена. При подписании заявления Косолапов был ознакомлен с действующими условиями и тарифами банка, понимает их и обязуется соблюдать. Заявление-анкета ответчика, Общие условия и Тарифы банка содержат все существенные условия кредитного договора.

    Ссылка ответчика об изменении его материального положения и невозможности оплачивать кредит также не могут быть приняты судом во внимание, поскольку гражданин, заключая кредитный договор, должен оценить свою платежеспособность и все риски, связанные с возможностью исполнения им обязательств по кредитному договору, а ухудшение финансового положения заемщика и другие жизненные обстоятельства не могут явиться основаниями, освобождающими его от принятых на себя обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3167 руб. 60 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО «Феникс» к Косолапову А.А. удовлетворить.

Взыскать с Косолапова А.А. в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты №0029072014, образовавшуюся за период с 20.09.2014 г. по 19.03.2015 г. в размере 98 919 руб. 99 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 63 583 руб. 06 коп., задолженность по процентам – 23920 руб. 90 коп., штрафы – 11 416 руб. 03 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3167 руб. 60 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд Кировской области в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья: Гуров А.Н.